新工科背景下汽車保險與理賠模式研究

摘要：隨著經濟和各行各業的快速發展，新工科的提出雖然是建立在新經濟和新產業基礎上的，其中之一的目的是建立和發展一批新的工科專業，但更多的是要促進現存工科專業的改革與創新。而改革的重點主要集中在目前的傳統專業課程教學體系和方法的改革上。“汽車金融與保險”是一門講授機動車輛保險與金融的基礎知識的課程。課程的培養目標是從提高學生職業行動能力和職業素養出發，以汽車保險與金融的基本原理、方法和技能內容為重點，培養學生具備溝通技能、調查和分析問題技能、保險專業能力、核保和承保能力以及汽車保險查勘、賠付和其他金融服務的實際能力。經過近幾年的教學實踐可以看出，“汽車金融與保險”課程對于學生工程意識的建立、工程創新能力的提高等方面還是具有很大的潛力。“新工科”也提出了對工程技術人員知識結構轉變的要求和工程創新能力提高的要求，這些具體要求的提出也無疑為課程改革指明了方向。

關鍵詞：新工科;汽車保險與理賠;研究

對汽車保險發展現狀研究，先從介紹我國汽車保險的相關理論概念入手，為論文的后續內容打下理論基礎;接著對我國汽車保險的發展狀況進行了分析，根據對現狀的了解，發掘在其發展過程中潛在的問題;緊接著根據現實條件提出相應的發展對策和解決方案;最后對我國汽車保險的未來發展趨勢進行展望。

一、汽車保險的作用

（一）保證道路安全暢通

為了降低事故發生的頻率，保險公司會與交通警察等有關部門協調配合，努力完善預防工作，嚴格人車管理，將酒后駕車、無有效駕駛證、未經必要修理致使損失擴大以及被保險人的故意行為等列為除外責任，并且經過調節費率、實施安全獎勵的方式來引導保護重視安全工作，從而在保險的角度對消除道路交通事故隱患起到“把關”作用。

（二）穩定社會秩序

一方面，汽車保險有效解決了機動車輛在交通事故中可能承擔的對第三者責任賠償能力的問題，有利于緩解個人矛盾和社會矛盾，促進我國社會和諧且穩定地發展。另一方面，如果保險車輛遭遇自然災害或者是偶發意外事故，由此造成的損失輕則企業財產受損，重則生產停頓，破壞正常的經濟秩序，對經濟發展造成嚴重影響。購買汽車保險以后，則可以利用保險籌集賠償資金，給予經濟補償，可以使受災單位或者個人得到及時救濟，有益于恢復生產，促進人民生活的安定。

二、我國車險理賠服務中主要出現的問題

（一）車險條款不明確

保險業務之中最為核心的一環即為保險條款，條款中的規章制度直接決定了理賠范圍、理賠金額、理賠方法等多個內容。但目前我國汽車服務保險之中，仍然存在明顯的條款不合理、不明確的現象，尤其是在重點問題上常常表述不準確，這也是導致保險行業出現問題和矛盾的主要原因。而產生這一問題的根本原因在于，辦理保險業務的客戶想要獲得最大程度上的賠償，而保險公司想要提升自己的經濟效益。如果條款出現了問題，常常造成二者之間的尖銳矛盾，引發的爭議也需要第三方加以仲裁。

（二）投保意識及投保心理的問題

就我國目前汽車保險形勢來說，國民的投保意識相對比較淺薄，機動車輛的投保率長期處于低迷態勢。因為我國汽車保險類型相對較少、保險公司的服務品質較低、對汽車保險的宣傳影響力小、民眾對汽車保險的知識了解較少等因素嚴重影響了人們的投保意識和投保心理。特別是在農村地區，約有40%的車輛沒有投保任何汽車保險險種，加之農村道路狀況差，交通事故時有發生，一旦發生事故，輕者因禍再度致貧，重者則傾家蕩產。

三、改善車險理賠服務質量的有效策略

（一）加強校企合作

當前，汽車保險與理賠教學中會應用大量的案例教學法。然而，在案例教學中普遍存在著一些問題，比如教材缺乏、案例時效性太低、與實際應用脫節等，使得學生無法直面汽車保險與理賠暴露出來的核心問題，學生無法得到全方位的實踐與訓練，更別提要滿足企業的人才培養目標了。為了解決這一問題，可以加強高校與企業培訓機構之間的合作，或者依托于企業的培養目標，在畢業論文（設計）階段開展一個真實的課題項目。眾所周知，高校學生的畢業論文（設計）是高等教育的最后一個階段，所占學分比較重，在整個教育階段所起的作用也至關重要。在畢業論文（設計）的完成過程中，可以培養和考量學生的專業綜合能力，提升學生的綜合素質，在培養和提升學生的信息搜集整理、獨立分析和解決實際問題能力等方面也均起著重要的作用。因此，畢業論文質量的高低可以直接反映出課堂教學質量的好壞。如果借助于企業培訓機構，依托校企合作聯合指導學生的畢業論文的話，那么對于培養學生實踐能力和工程能力、培養符合企業需要的人才來說，無疑是非常有效的。

（二）簡化理賠流程，加強理賠人員培訓活動

保險業務并非一個簡單的項目，往往從事故發生到完全理賠需要較長的周期和過程，然而部分客戶認為這是企業故意拖欠的一種行為，從而導致了企業形象受損，甚至使得整個市場的形象遭到不同程度的影響。針對這一現象，我國汽車保險企業需要進一步簡化理賠的流程，做到更為快速反饋，最大程度上保障客戶的利益。同時，企業除了要對旗下工作人員進行理論知識的培訓工作以外，還需要重點開展思想政治教育工作，讓每一位工作人員以更好的姿態投身到自身的崗位之中，并始終將企業形象放在第一位加以處理，使得客戶能夠充分信任保險業務，為企業帶來更好的經濟回報。

四、結語

在高等工程教育中實施教學方法改革顯得尤為重要。《汽車金融與保險》這門課程也迫切需要加快對工程教育的改革和創新，應在傳統的理論知識教學基礎之上，探索工程教育中的新的教學理念和新的教學方法，培養學生的創新意識和實踐能力，提升學生的國際視野，以更好地適應新形勢下的人才培養需求，為以后走上工作崗位打下堅實的基礎。

參考文獻：

[1]高青.保險公司車險理賠風險與管理研究[J].山西財經大學學報，2014（36）：26.

[2]奚丹慧.我國汽車保險業務問題研究[D].河北經貿大學，2012.