數字化貨幣對金融業的影響及發展趨勢研究

摘要：

隨著中國經濟的高速發展，中國的支付方式也在發生著巨大的變化。隨著這一變化，可以實現無現金餐飲，出租車，商場等。在整個物流系統中，現金需求量也在下降，如何按照市場需求實現數字貨幣交易將是本文討論的主要議題。本文簡要分析了數字貨幣理論和數字貨幣的現狀，全面評估數字貨幣對公眾的影響，并根據相關趨勢分析數字貨幣的發展趨勢。

關鍵詞：

數字化；貨幣；金融業；發展趨勢

一、數字貨幣概論

（一） 數字貨幣的基本概念

馬克思在“資本論”中說，錢最初來自簡單的，個人的和偶然的商品交換。隨著生產力的發展和商品生產的不斷擴大，廣泛的兼職形式逐漸發展起來，當原材料世界將原材料等同于所有原材料的原材料隔離時，形成了一般的價值形式，但隨著生產率的提高，進一步發展和進一步擴大商品交易的范圍，這就要求對特定商品設定一般等同物，并開始貨幣交易。隨著世界經濟的快速發展，數字貨幣的使用也伴隨著互聯網和金融體系的發展。目前關于數字貨幣概念和內容的定義還沒有一個明確的結論，但相關結論仍然沿襲相關學者的觀點，研究呈現出不同的視角。一般來說，數字貨幣是數字貨幣，在狹義的數字貨幣區塊鏈技術支持下，包括當前網絡中使用的電子貨幣和比特幣。貨幣并非傳統的非中心結構，而是通過技術形成金融中心來解決虛擬經濟體系中的信用問題。

（二） 數字貨幣的基本模式

對于非實物貨幣的匯總是電子貨幣，虛擬貨幣和數字貨幣三種模式的共同定義。與前兩種貨幣相比，數字貨幣系統通過電子貨幣和虛擬貨幣具有獨特的結構。可以確定數字電子貨幣和在線虛擬貨幣之間存在本質區別

二、數字貨幣對金融業的影響

（一）降低發行貨幣的成本，影響現有的支付結算系統

與傳統紙幣相比，數字貨幣的發行有效減少了貨幣債務和貨幣成本，提高了經濟和貿易活動的便利性和透明度，同時數字貨幣也是傳統的結算方式，這種方式也將發生變化。如果銀行和其他公司同意使用不需要中央銀行記錄的公共賬戶，并且每家銀行都可以持有指定賬戶的副本，請使用數字貨幣點對點區塊鏈技術我會的。該解決方案不再需要由中央銀行管理的賬戶，但另一方面將降低中央銀行的成本和維護成本，并且對方也將改變監管形式。支付系統的風險發生方從金融機構轉移到終端交易的各方，中央銀行將直接支付服務提供商轉換為支付行為，支付安全監管機構和擔保人，監控目標將來自有限的大型分中心（商業）。銀行將轉移到大量的個人公司，對監管技術和措施提出更高的要求，并對維護金融安全負有更大的責任。

（二）影響銀行體系流動性

未來，如果個人和公司能夠保護數字貨幣持有人，使用區塊鏈技術的實時對等交易將大大減少銀行結算服務的生存空間和盈利能力以及銀行系統的資金外流增加它。目前，低流動性短期存款和流動性主要用于提供流動性貸款。當許多短期存款賬戶同時關閉時，銀行立即失去流動性資源，更加依賴批發市場。在經濟危機期間，批發市場非常不穩定。最終，銀行會減少信貸規模，并要求客戶提前償還，這將影響銀行體系的流動性。

（三） 降低金融業經營成本助力提質增效

用于實時驗證和批準的自動智能處理塊鏈技術大大降低了投資并提高了工作效率。利用技術的公平性和非變異性大大降低了人為錯誤和交易處理的難度。區塊鏈的可追溯性收集和評估所有參與者的交易信息并實時控制它們。技術的開放性和透明度將大大減少欺詐行為。

（四）有利于降低監管成本、提高監管

高效的數字貨幣基于分布式會計，可追蹤現金流量，可永久保存交易信息，并明確定義任何交易行為的細節，提高監管活動的效率和準確性，如反欺詐洗錢和反恐。

三、數字貨幣的發展

（一） 數字貨幣發展方向

數字貨幣的應用是基于科技創新的，它的出現也是世界金融體系變化的指導。全球資本對數字貨幣的追求反映了對數字貨幣市場的認識，但也可以從其顛覆性的認識中理解，這可以從另一方面看到，許多國家的政府不理解或支持數字貨幣，這導致了對發展的重大限制數字貨幣。當然，一些大師們也對數字貨幣保持了高度的認可度，并且其未來的發展對各種統治者產生了不同的看法。

（二） 數字貨幣發展中的研究重點

由于數字貨幣的多樣性，數字貨幣將是未來發展的一個長期過程，數字貨幣的使用將與傳統的金融系統形成相互妥協的關系，并進行合作與整合，在未來的研究中，數字貨幣必須專注于研究的四個方面，闡述其他政府對數字貨幣的影響，數字貨幣對中國金融體系的影響，以及如何確保中國在全球占據有利地位貨幣轉換。

四、結語

數字貨幣的形成和發展受到全球經濟刺激的影響。如何有效促進數字貨幣的誕生，更好地促進數字貨幣的發展將是未來研究的關鍵問題。數字貨幣對未來貨幣的發展起著重要作用，對人類社會，經濟，文化等領域的影響將成為未來討論的焦點。

參考文獻：

[1]朱閣.數字貨幣的概念辨析和問題爭議[J].價值工程，2015，（ 10） .

[2]米曉文.數字貨幣對中央銀行的影響與政策[J].國際金融，2016，（ 04） .

[3]蔡制宏.數字貨幣發展狀況、可能影響及監管進展[J].金融發展評論，2015，（ 03） .

[4]凱文·凱利.失控[M].北京： 新星出版社，2010.

作者簡介：

葉菲，北京磁云唐泉金服科技有限公司。

史培培，泰康養老保險股份有限公司江蘇分公司。