互聯網金融環境下的商業銀行轉型研究

摘 要：互聯網金融是建立在網絡平臺上的一種新型金融運作模式，近年來呈現出爆棚式增長，同時也對傳統商業銀行帶來了前所未有的沖擊。網絡金融與實體金融之間已經形成新的競爭格局，而傳統商業銀行要在這一新的環境下盡快完成轉型，從而提高自身競爭實力，在網絡環境中獲得健康穩步的發展優勢。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；發展轉型

互聯網的出現加速了金融、信貸、理財等業務的快速轉型，互聯網金融倡導透明、開放、分享的發展理念，這對于長期處于金融壟斷地位的商業銀行來說，無疑會造成不小的沖擊。基于此，傳統商業銀行要盡快實現經營、業務、服務等方面的轉型，實現網絡金融與實體金融的有機融合，在競爭中實現合作，在合作中促進共贏。

一、建立互聯網思維，明確轉型發展方向

互聯網思維是在網絡環境下所形成的發散性思維，其核心主旨體現自以“客戶需求”為核心中。在傳統商業銀行轉型中，也要積極借鑒互聯網思維，將客戶需求作為核心服務內容，從而對傳統金融服形式、營銷渠道、發展思維等進行拓展。在網絡環境下，商業銀行要有敏感的危機意識，改變傳統經營理念，借鑒分享、協作理念，以包容和多元的姿態主動創新。商業銀行在長期發展過程中已經積累了一定的客戶基礎，通過網絡平臺、先進技術的應用等，有利于實現營銷渠道的重新整合，拓展營銷渠道，加速金融產品創新，時刻關注客戶需求，完善客戶體驗，在創新服務中促進商業銀行順勢發展。

二、促進渠道整合，打造統一的金融系統平臺

在網絡金融快速發展的環境下，傳統商業銀行服務模式已經不能滿足客戶的實際需要，這就需要銀行進行整合業務渠道，以客戶需求為中心拓展渠道選擇，提高金融服務的個性化特點。渠道整合需要以頂層設計為前提，在渠道優化方面進行統籌，從而實現金融渠道的合理布局。在渠道管理中協調好各分支機構的權益和義務，完善溝通反饋機制，實現渠道間的協調合作。構建科學的渠道評價機制，通過成本、效益、管理等方面的數據分析，建立起綜合性評價反饋體系。

在跨渠道營銷中要建立客戶貢獻追溯機制，從而實現平臺效益最大化。在業務平臺拓展中能夠對客戶需求進行反饋。發展移動銀行業務，通過手機、微信、短信等形式拓展銀行服務渠道，提高業務的安全性和便捷性，從而優化客戶體驗。電話銀行要充分關注客戶服務體系，促進管理職能的有效轉型，從而降低銀行運行成本。

三、依托信息優勢引領客戶需求

互聯網金融之所以被廣大用戶所認可，一個很重要的原因在于充分尊重客戶體驗。在傳統商業銀行發展中，也需要將客戶體驗作為首要因素，通過網絡數據發掘客戶需求，對客戶需求變化有及時了解，通過數據庫分析客戶體驗情況和滿意度制度，從而更客觀、更切合實際的反映出客戶的需求特征。在大數據資源背景下，能夠對不同客戶的需求、金融偏好等進行分析，及時發現客戶的潛在需求，以此提高客戶滿意度。

四、通過智慧營銷提高銀行智能化服務水平

商業銀行在轉型過程中要充分借鑒網絡金融經驗，構建起開放式的營銷平臺，實現互動營銷，打造具有銀行特色的金融產品，依托互聯網實現智慧營銷，從而強化客戶管理能效，提高客戶忠誠度，建立起穩定的客戶服務群體。利用網絡資源和即時通訊工具梳理客戶關系，提高銀行網絡營銷活動的精準線。銀行要為客戶提供個性化、智能化、多元化服務，提高服務過程中的信息化水平，提高信息傳遞有效率。同時還要與各類社交媒體建立合作關系，通過多平臺合作整合資金流和信息流，并與線下物流相結合，建立閉環式金融生態模式，爭取培養更多的高端客戶和終身客戶。

五、充分利用數據挖掘技術，提供智能決策水平

互聯網金融的最大特色在于數據功能的應用和發揮，通過大數據、網絡傳輸等技術，實現了文本、音頻、圖片、視頻等信息的收集和傳遞。在商業銀行發展中，也要借鑒其數據發掘模式，通過電子銀行的點擊量、交易數據以及客戶反饋等重新調整發展思路，實現有效數據的分解或整合，從而對大數據進行深挖，為銀行發展提供必要的智力支持。大數據的發掘和應用能夠改善傳統銀行經營管理模式，通過數據分析對客戶需求、信譽、風險因素等進行全面梳理，從而建立起有效業務感知體系，對其能效進行集中評價，并以此作為完善銀行經營發展的策略的依據。尤其是互聯網環境下，要進一步構建智慧型、學習型組織，著力提高銀行工作人員的信息化素養，通過人才優勢和技術優勢的轉化，進一步提高商業銀行競爭力，依托互聯網技術構建起銀行先進的人力資源管理模式，為銀行提供智能決策水平的提高奠定良好基礎。

六、結語

隨著互聯網金融的強勢發展，傳統商業銀行要積極應對這一新形勢，促進自身整體轉型，夯實自身實力，以迎接網絡時代金融市場的新變革。以積極主動的態度應對市場環境變化，克服發展轉型中遇到的困難，促進傳統商業銀行經營實力的提高，促進商業銀行健康穩定發展。

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作者簡介：

石典仟 （1991-），男，漢族，四川成都人，廣東財經大學在讀碩士，研究方向：商業銀行。