保險(xiǎn)學(xué)課程的特色教學(xué)探析

鄭麗莎

[摘? ? ? ? ? ?要]? 中國銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)正式運(yùn)作，由此帶來的是保險(xiǎn)學(xué)課程必將成為大金融專業(yè)學(xué)生的必修課。總結(jié)保險(xiǎn)學(xué)的七大教學(xué)方法，幫助大學(xué)生在有限的課時(shí)內(nèi)系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識，深刻理解保險(xiǎn)真諦，提高今后的實(shí)際工作能力。

[關(guān)? ? 鍵? ?詞]? 保險(xiǎn)學(xué);教學(xué)方法;特色教學(xué)

[中圖分類號]? G642? ? ? ? ? ? ? ? ?[文獻(xiàn)標(biāo)志碼]? A? ? ? ? ? ? ? [文章編號]? 2096-0603（2019）28-0176-02

2018年3月召開的十三屆全國人大一次會(huì)議宣布成立中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝認(rèn)為，兩會(huì)合并是適應(yīng)銀行、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營的國際發(fā)展趨勢。因此，大金融高等教育的知識結(jié)構(gòu)也應(yīng)該隨著我國社會(huì)實(shí)踐的改革而發(fā)生相應(yīng)改變，保險(xiǎn)學(xué)必將成為大金融專業(yè)學(xué)生的必修課程。如何在有限的課時(shí)條件下，讓學(xué)生學(xué)好保險(xiǎn)基本理論，值得研究。

一、保險(xiǎn)教學(xué)法遵循大學(xué)教學(xué)方法

（一）大學(xué)教師在傳統(tǒng)教學(xué)中的地位

在傳統(tǒng)的教學(xué)方法中，強(qiáng)調(diào)教師“教”的方法，忽視學(xué)生“學(xué)”的方法，甚至有“啟而不發(fā)，不如填鴨”的論調(diào)，把“教”與“學(xué)”割裂開來（見圖1）。

學(xué)生是授眾，認(rèn)真學(xué)習(xí)的學(xué)生在講臺(tái)下認(rèn)真聽課，快速記錄，態(tài)度消極的學(xué)生無所事事，疲倦聽課。隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速、穩(wěn)健發(fā)展，人們的生活水平日益提高，學(xué)生基本上實(shí)現(xiàn)了人人有手機(jī)，加上科技高度發(fā)達(dá)及互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，吸引學(xué)生眼球的信息眾多，在課堂上不聽課看手機(jī)的學(xué)生不少。盡管學(xué)院采取了“上課手機(jī)進(jìn)袋”的管理措施，但是在老師完全主導(dǎo)課堂的情形下，學(xué)生也失去了學(xué)習(xí)的主動(dòng)性與積極性，長此以往，教育出來的學(xué)生將喪失批判性，喪失創(chuàng)新能力。

（二）大學(xué)教師在現(xiàn)代教學(xué)中的能力

現(xiàn)代教學(xué)中的大學(xué)教師必須深入細(xì)致研究如何增強(qiáng)教學(xué)互動(dòng)性，讓學(xué)生圍繞教師的教學(xué)內(nèi)容不斷積極思維，激發(fā)學(xué)生“我要學(xué)”的積極性，改變過往存在“要我學(xué)”的被動(dòng)教學(xué)方法（見圖2）。教和學(xué)的有效互動(dòng)不僅保證了教學(xué)的順利進(jìn)行，而且能夠極大地提高教學(xué)質(zhì)量。

筆者認(rèn)為，深受學(xué)生歡迎的優(yōu)秀教師，他們風(fēng)格迥異，各有特色，令人贊嘆不已。他們的教學(xué)都符合所教學(xué)科的特點(diǎn)和教學(xué)規(guī)律，都能最大限度激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱忱，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)遵循大學(xué)教育規(guī)律與教學(xué)方法，但是也有它的特色——即在過程中借鑒學(xué)習(xí)。

二、保險(xiǎn)教師組織教學(xué)的必備能力

（一）教學(xué)研究能力

教育宗旨是同時(shí)開啟學(xué)生IQ、EQ大門，現(xiàn)代化教育要求教師用“專業(yè)”的一杯水加上“旁征博引”的一杯水孵化出學(xué)生“一桶水”，要有啟迪思維、讓人茅塞頓開的能力。教師的教學(xué)研究能力主要表現(xiàn)在以下方面。

1.熟悉教材內(nèi)容

熟能生巧，熟悉教材才能做到融會(huì)貫通。很難想象，一個(gè)對教學(xué)內(nèi)容及涉及相關(guān)知識記憶不熟的教師能把課講得流利酣暢、生動(dòng)活潑、旁征博引。我們青年教師最大的困難是不夠熟知教材，因而必須大量閱讀不同版本教材，以主講教材為主，參閱教材為輔，明晰主講教材與輔助教材的各自優(yōu)勢，將其融合在教學(xué)過程中，讓學(xué)生明白教師不是照本宣科，不認(rèn)真聽課，與教師補(bǔ)充的知識點(diǎn)失之交臂，會(huì)出現(xiàn)事倍功半、得不償失的后果。

2.傳授學(xué)習(xí)技巧

記憶是一個(gè)人智商的很重要的方面，“前學(xué)后忘”等于沒學(xué)。教師努力歸納“記憶技巧”傳授給學(xué)生，讓學(xué)生有效記住所學(xué)知識，學(xué)以致用。教師應(yīng)該把控各個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，盡可能把統(tǒng)計(jì)學(xué)中的圖表方法運(yùn)用到教學(xué)過程中。統(tǒng)計(jì)圖表具有簡潔明了的特點(diǎn)，累贅的定性敘述如果用統(tǒng)計(jì)圖表展現(xiàn)在學(xué)生面前，可以開闊學(xué)生的跨學(xué)科視野，為其日后撰寫畢業(yè)論文拓寬“論據(jù)”表現(xiàn)方法的多樣性，培養(yǎng)學(xué)生興趣，激發(fā)學(xué)生的求知欲。

3.撰寫教學(xué)論文

教學(xué)論文是教師對教學(xué)過程的體會(huì)與感悟。教師除搞好教學(xué)外，還應(yīng)具備較強(qiáng)的教學(xué)研究能力與歸納總結(jié)能力。教學(xué)研究的成果是多種形式的，如教學(xué)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、教學(xué)調(diào)查報(bào)告、教學(xué)實(shí)驗(yàn)報(bào)告、教學(xué)論文等。積極撰寫教學(xué)論文，積淀自己在教學(xué)過程中的成功與失敗，可以促進(jìn)教師教學(xué)水平的不斷提高。

（二）學(xué)科研究能力

保險(xiǎn)學(xué)科是一門跨學(xué)科的邊緣性學(xué)科，涉及的學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、醫(yī)學(xué)、自然科學(xué)、工程技術(shù)學(xué)、法學(xué)等。在現(xiàn)代科技日新月異、學(xué)科之間互相滲透的背景下，要求保險(xiǎn)專業(yè)課程教師既要學(xué)有專長，又要廣泛涉獵;既要專精，又要博覽。

師資水平的優(yōu)劣直接關(guān)系到學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量和教育目標(biāo)的達(dá)成。一支沒有科研能力的教學(xué)團(tuán)隊(duì)，很難培養(yǎng)出創(chuàng)造型人才。一位沒有學(xué)科研究能力的教師，很難帶出有創(chuàng)造性思想的學(xué)生。因此，教師需有強(qiáng)烈的教學(xué)促科研、科研促教學(xué)的意識，懂得教育規(guī)律，勤于發(fā)散思考，將教育學(xué)、心理學(xué)與專業(yè)知識內(nèi)化于心，外化于教學(xué)過程中，為人表率。

三、保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)特色方法的凝練

（一）“開拓性”教學(xué)法

“開拓性”教學(xué)法是用來解決定義不規(guī)范問題的教學(xué)法。教師對定義缺陷之處進(jìn)行點(diǎn)評，并提出個(gè)人改進(jìn)意見，讓學(xué)生思考、評價(jià)。實(shí)施“開拓性”教學(xué)法的目的在于培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生思維的嚴(yán)謹(jǐn)性。

如關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)定義的準(zhǔn)確性探討。新保險(xiǎn)法將其定義為：“重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)”。假設(shè)，房東于某年10月5日將其價(jià)值100萬的房屋向甲公司投保火災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元。次年3月5日有一租戶向房東租賃了其房屋，租期2年。租戶為避免房屋火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)于次年4月1日將租屋向乙保險(xiǎn)公司投保火災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額50萬元。次年5月10日，房屋意外被大火燒毀，損失50萬，此時(shí)，房屋漲價(jià)為150萬。請問此例屬于重復(fù)保險(xiǎn)嗎？他們屬于“同一保險(xiǎn)利益”嗎？顯然，他們分屬財(cái)產(chǎn)標(biāo)的的所有者與使用者，權(quán)屬利益不同。不屬于新法定義的重復(fù)保險(xiǎn)觀念，因而房東與租戶均應(yīng)該得到保險(xiǎn)公司賠償，那就會(huì)出現(xiàn)一份標(biāo)的雙份賠償?shù)木置妫@與保險(xiǎn)的損失賠償原則嚴(yán)重背離，容易導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，法律上應(yīng)將其進(jìn)行修改。

實(shí)施“開拓性”教學(xué)法的目的在于促進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生創(chuàng)造性思維能力的培養(yǎng)。

（二）“畫龍點(diǎn)睛”教學(xué)法

所謂“畫龍點(diǎn)睛”教學(xué)法，就是“一語中矢”，架起“古樸晦澀專業(yè)術(shù)語”與“現(xiàn)代化表述語言”的橋梁，讓學(xué)生輕輕松松學(xué)習(xí)、理解與掌握保險(xiǎn)專業(yè)知識。

中國保險(xiǎn)理論早期受日本影響較大。“1805年，東印度公司在廣東開辦了諫當(dāng)保安行又稱廣州保險(xiǎn)社”，當(dāng)時(shí)廣州人將保險(xiǎn)音譯為“燕梳”（Insurance）。我國將“燕梳”改譯為保險(xiǎn)。可能是二次翻譯緣故，導(dǎo)致“默示保證”“棄權(quán)、禁止反言”“近因”等諸多基本概念晦澀難懂，這正應(yīng)驗(yàn)了“隔行如隔山”的真諦。國內(nèi)民眾普遍認(rèn)為保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語很難理解，因而稱保險(xiǎn)條款為“霸王條款”。

果真如此嗎？筆者認(rèn)為，搞好保險(xiǎn)教學(xué)，將保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語“通俗化”是一道不可逾越的坎。采用“默示保證”=“潛規(guī)則”;“棄權(quán)、禁止反言”=不能“出爾反爾”;“近因”=“保險(xiǎn)責(zé)任”等“畫龍點(diǎn)睛”教學(xué)法，讓學(xué)生對晦澀難懂的概念一目了然。

（三）“觸類旁通”教學(xué)法

觸類旁通法就是選用一些恰當(dāng)?shù)睦佑|發(fā)學(xué)生已經(jīng)學(xué)過的知識來理解新概念，達(dá)到溫故而知新的目標(biāo)。

如在講解保險(xiǎn)學(xué)近因原則中的“同時(shí)或間斷發(fā)生多種原因

造成的損失，如果多種原因中既有保險(xiǎn)責(zé)任又有除外責(zé)任，且諸因素不能區(qū)分開，保險(xiǎn)人按比例負(fù)責(zé)”概念時(shí)，可采用鋁材被海水浸泡從外形上看，似乎沒有任何損失，但是，金屬活動(dòng)順序表就清楚地告訴人們，海水浸泡后的鋁材因浸泡時(shí)間不同而損失程度不同，保險(xiǎn)公司通常是按照浸泡時(shí)間來確定其質(zhì)量損失的。恰當(dāng)例子讓學(xué)生“一聽了然”，激發(fā)學(xué)生運(yùn)用在別的學(xué)科中學(xué)到的知識來認(rèn)識、理解保險(xiǎn)的基本理論，達(dá)到“觸類旁通”的目標(biāo)。

（四）雙案例對比教學(xué)法

一般的案例教學(xué)通常是對一個(gè)知識點(diǎn)使用一個(gè)案例來說明問題，但在保險(xiǎn)原理教學(xué)中，對于一個(gè)“知識點(diǎn)”通常采用兩個(gè)案例教學(xué)。一是盡可能用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)各一個(gè)案例進(jìn)行對比分析;二是盡可能用“同案異判或異案同判”案例作進(jìn)一步深入挖掘分析，來說明當(dāng)前我國保險(xiǎn)實(shí)踐中出現(xiàn)的錯(cuò)誤，強(qiáng)調(diào)理論的重要性。在本科教學(xué)中運(yùn)用雙案例教學(xué)，可使一些繁瑣、枯燥的保險(xiǎn)條款內(nèi)容變成生動(dòng)、清晰的現(xiàn)實(shí)管理規(guī)定。

通過雙案例對比教學(xué)法，使學(xué)生在愉快的教學(xué)環(huán)節(jié)提高了思維能力、分析能力、判斷能力、表達(dá)能力以及運(yùn)用所學(xué)知識處理現(xiàn)實(shí)社會(huì)中錯(cuò)綜復(fù)雜問題的能力。

（五）“故弄玄虛”教學(xué)法

“故弄玄虛”教學(xué)法是運(yùn)用現(xiàn)實(shí)生活中由于缺乏保險(xiǎn)常識而導(dǎo)致的重大惡性事件為戒，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識的興趣。如第一次上保險(xiǎn)課程，就用“藥家鑫為什么會(huì)被槍斃”激發(fā)學(xué)生對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)習(xí)的好奇心。藥家鑫是一位學(xué)音樂的大學(xué)生，其在交通肇事后因害怕對傷者的賠償而故意殺死受傷者。如果他懂保險(xiǎn)，購買了足夠的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行賠償，他應(yīng)該不會(huì)殺害受傷者。

（六）“熱點(diǎn)新聞評析”教學(xué)法

隨著多媒體、計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)在教學(xué)中的應(yīng)用，教學(xué)手段也發(fā)生了根本的變革。多媒體計(jì)算機(jī)和各種現(xiàn)代化視聽媒體教學(xué)手段的運(yùn)用，將過去傳統(tǒng)的、靜態(tài)的課堂教學(xué)形式轉(zhuǎn)變?yōu)橛陕曇簟⑽谋尽D像、動(dòng)畫構(gòu)成的動(dòng)態(tài)教學(xué)形式，極大地豐富和擴(kuò)大了課堂信息量和知識面。在這里，教師不再是唯一的知識源，教師的主要任務(wù)是教會(huì)學(xué)生“如何學(xué)”，使學(xué)生“會(huì)學(xué)習(xí)”。

引入多媒體，教師可以根據(jù)教學(xué)目標(biāo)選定教學(xué)內(nèi)容，制定教學(xué)策略，在教學(xué)現(xiàn)場上傳主流媒體的網(wǎng)絡(luò)視頻，將教學(xué)內(nèi)容傳遞給學(xué)生。如國內(nèi)主力媒體大幅報(bào)道保險(xiǎn)行業(yè)的“無責(zé)不賠”“高保底賠”“存款變保單”問題，教師及時(shí)上網(wǎng)連線，將這些報(bào)道錄像放映給學(xué)生看，并一一分析主流媒體“對在哪里、錯(cuò)在哪里”，“主流媒體為什么會(huì)出錯(cuò)”，讓學(xué)生真正理解保險(xiǎn)的內(nèi)涵。

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◎編輯 馮永霞