論我國保險業產銷分離新模式

杜悅

中國保險業正在經歷一場痛苦的、全面的轉型攻堅戰，無論業內、業外環境皆大變。內，市場主體經營加劇分化，馬太效應強勁，高消耗、高成本的慣性發展中，行業顯性成本居高不下，資源配置效率較低、公司人員成本高、管理運營成本高、銷售費用高的現象日漸凸顯。外，“科技+”氣勢如虹，跨界競爭加劇，加之內部矛盾下的保險行業也付出了巨大的行業和社會隱性成本，進而影響了保險的外部環境。

眾多保險機構期待的破局中，承載保險行業數萬億保費銷售職能的“中介”成為時代裹挾下的寵兒，資本、技術、人才源源涌入，席卷行業內外。200多家保險公司、2000多家保險專業中介、22萬兼業代理網點、870萬營銷員，迭代演進，開啟保險供應商、保險銷售機構、消費者間的全新鏈接。

一、保險業實行產銷分離模式的優勢

近些年來我國的相關部門為了優化保險的營銷體制就推出了許多文件。從多方面入手推動保險營銷制度的改革。一方面，我國的相關部門會明確提出改革的方向目標，要求每個保險公司制定出相應的計劃來處理現在所面臨的主要問題，且還要開拓新的營銷手段；另一方面，相關部門也會為新的制度實施創造適當的條件。對上述的三個對象都進行嚴格的規范，并進行深度的改革。

（一）實現保險經營職業化、專業化

在這種新的制度下，專業的保險中介企業逐步的出現在消費者面前，專業的保險中介從業人員具備了學歷更高，專業度更強的基礎，使得保險的傳播及銷售更加規范與公平。這種新的制度也更有利于保險公司做為保險的生產，能夠潛心研究并開發出更好的產品及服務。

（二）降低經營成本，提高經營效率

與傳統的體制相比新的的體制可以更好節省成本，并且提高產品的營銷效率。保險公司是重資產形機構，人員的配置比較繁冗，人員成本無法實現最優，且保險公司的營銷員隊伍龐大，運營及管理成本支出極大。而保險中介企業屬于輕資產型企業，加大與專業保險中介機構的合作，無疑等于讓保險公司在市場中多了一個強有力的專業銷售隊伍及品牌傳播渠道，用產品的優勢和渠道維護的優勢，對業務進行管理，不僅降低了以往對人員的使用率，還降低了成本提高了經營效率。

（三）實現合作共贏

行業的進步與發展依托于積極正面的競爭，整個行業口碑的提升核心還是產品加服務，保險公司來解決產品的問題，中介公司來解決提升服務的問題。保險中介公司選擇保險公司的標準不盡相同，但合作的基礎卻是有共性的。消費者會因為公允且專業選擇保險中介公司，那么如何維護客戶的利益、解決客戶實際的痛點問題是保險中介公司選擇保險公司的前提。另外，在與保險公司的長期合作中，他們也成為了保險中介企業的一類隱性客戶，保險中介企業對于業務品質的管理，合規經營的控制，也成為了是否能加速產銷分離的一個關鍵且必要條件。

（四）有利于更好的保護消費者的利益

產銷分離可以避免傳統營銷過程中出現的問題，更大力度的維護保險市場，突出保險中介公司的優勢，發揮“保險姓保”的專業功能，讓消費者得到更好體驗感，保證消費者的正當權益，真正意義上實現商業保險為百姓服務的功能。

二、制約保險業發展產銷分離模式的因素

（一）當前我國保險中介市場體制不完善

這種新的體制改革會為保險行業帶來快速的發展。但是想要從我國將這個制度進行全面的推廣，還存在著許多制約的因素。近年來，雖然我國專業的保險中介機構越來越多，但由于消費者對于保險公司根深地固的認知，加之中國的保險中介機構的經營模式還是在向西方專業保險中介機構的學習和摸索過程中，所以中國的專業保險中介機構所占有的市場份額還很小，這就對新的體制改革產生了一定的影響。

（二）大量的保險營銷員面臨轉型

保險營銷員在中國的保險市場是一個龐大的數字，傳統的保險營銷員大多都存在著沒有工資、沒有社保福利等問題，很難對企業有足夠大的歸屬感，這也形成了保險營銷員人員流動率過大，客戶服務跟不上的問題。如何解決現有人員問題，讓保險從業人員真正的認識職業的公平性，讓保險營銷員從保險的銷售人員轉變為為客提供保險的服務人員，都會成為保險營銷體制改革當中的阻礙。

三、產銷分離模式在保險市場推廣的可行性分析

（一）產銷分離模式對保險市場的影響

第一，產銷分離模式會使市場劃分的專業化推動保險市場的發展；第二，保險公司和中介公司各司其職。這樣可以讓保險公司推出更好的產品，中介公司更好的推廣產品，并且還能降低產品的成本；第三，在當前的時代下，競爭中有合作，合作中有競爭，保險公司與保險中介公司如何丈量彼此間的競爭與合作新關系，也是保險市場發展的重要前提。

（二）我國保險市場全面推行產銷分離模式的可行性

談到產銷分離，還需要從微觀與宏觀的角度分別來解讀。從微觀來說，我國保險市場的產銷分離在這幾年已經慢慢的開始了，產銷分離也就是保險產業分工明確的體現方式，是保險市場走向成熟的重要標志。現在越來越多的的保險公司關注保險中介企業，委托中介企業代為開拓市場，銷售其產品；還有很多的保險公司開始成立自己的銷售公司，這本身就是產銷分離模的開始。從宏觀上來看，中國的保險市場繁榮的過程，也是保險行業從賣方市場逐步過渡到買方市場的過程。

結束語：新制度的改革總會出現一些阻礙，所以我們要想辦法去克服這些阻礙。這樣一個行業才會不斷的向前發展。因為一個一成不變的事物最終是要被歷史所拋棄的。最后再給保險公司以及中介機構一些建議，雙方都要規范自身的經營行為，保證客戶拿的產品的質量。只有這樣才能提高整個行業在大眾心目中的形象，只有這樣的企業才能獲得更長足的發展。希望三方共同努力，共同促進我國保險行業的健康良性發展。