遵義市金融支持工業發展中的問題及對策研究

馮嬋娟

（遵義市政府金融發展服務中心，貴州 遵義 563000）

近年來，全市金融機構認真貫徹落實省、市相關政策精神，進一步發揮金融在現代經濟中的核心作用，基本實現了支持工業經濟發展的全方位、廣覆蓋，有力支持了我市工業企業進一步發展壯大。但同時，全市工業企業在融資方面仍然面臨不少問題和困難值得我們研究。

一、當前全市工業企業融資面臨的問題

（一）客觀經濟形勢影響

1.經濟下行壓力大，企業經營持續困難

本輪經濟調整以來，部分行業產能過剩較為突出，工業品價格仍在低位徘徊，工業品市場需求總體改善并不顯著，工業生產增速反彈速度放緩，導致企業生產能力、生產意愿同步下降，隨之對提高生產能力的信貸資金需求下降。近年來全市工業企業貸款持續回落，工業貸款和中長期工業企業貸款均出現了連續多月的負增長就印證了這一點。

2.工業企業融資渠道單一，直接融資比重低

長期以來，我市實體經濟融資過度依賴銀行貸款，全市企業直接融資規模遠遠低于同類其它城市平均水平，工業企業直接融資能力未被有效挖掘。這也加劇了銀行信貸資產的風險。

（二）企業自身實際情況限制

1.中小企業家族化管理，法人治理結構不健全

我市工業企業多數屬于中小型企業，有著中小微企業普遍的特點：家族化經營管理，法人治理結構不完善；經營管理不規范，財務制度不健全，管理水平不高；信用意識比較淡漠，影響融資通過率；經營不穩定，風險比較大，較高的倒閉率和歇業率使銀行貸款面臨著較大的風險。

2.大型企業對融資成本較敏感，且抵質押擔保措施不多

大中型工業企業特別是國內大型工業集團成員單位對貸款利率較為敏感，且能提供符合金融機構抵質押擔保措施的企業較少，銀行貸款的風險緩釋作用較弱，對銀行授信有一定阻力。

（三）社會環境因素

一是信用環境仍亟待改善。主要表現為一些企業信用觀念淡薄，惡意逃廢銀行債務。二是擔保體系仍不完善。包括國有擔保公司在內，我市多數融資擔保公司運作不夠規范，且其本身內控機制不完善，抵御風險能力差。三是維護金融債權的法律環境仍不健全。主要表現為“二高一低”。即訴訟成本高、執行成本高、勝訴后執行現金回收率低，甚至出現“贏了官司賠了錢”的尷尬局面。

二、金融支持工業高質量發展的對策

（一）積極引導銀行業支持工業高質量發展

1.繼續積極引導銀行信貸資金服務工業企業

一是努力向上增加信貸規模，各金融機構要積極向總行、上級分級爭取信貸規模，為增加工業信貸投放奠定基礎。二是信貸投放向工業企業傾斜，確保各銀行機構用于工業企業的信貸投放占當期投放總額的比重不低于上年同期，發揮央行地方分支機構的“窗口指導”作用，督促金融機構加強對工業企業的信貸支持力度。三是圍繞我市特色輕工、材料、裝備制造、能源、化工、戰略性新興產業等六大工業支柱產業增加信貸投放，確保支柱產業做優做強。四是增加對重點工業企業自主創新、技術改造的信貸投放，提高工業企業科技含量，支持創新成果加快轉化，提升我市工業企業的市場競爭力。五是監管部門提高對工業貸款的容忍度，支持銀行業機構大膽向工業企業提供信貸資金。

2.創新工業企業融資的金融產品

一是轄內各銀行業機構要研究支持工業企業運用商標權、專利權、股權等質押融資貸款。二是轄內各銀行業機構要研究支持工業企業運用供應鏈融資的具體措施，破解工業產業上下游企業之間的融資難問題。三是推廣運用中征應收賬款融資平臺，繼續推動工業企業將應收賬款作為質押品，獲得信貸融資。四是引導實施好“貴工貸”、“貴園信貸通”等創新金融產品，以財政性資金為引導，對合作銀行進行風險補償和以獎代補，撬動銀行放大比例對符合條件的工業企業發放貸款。

3.積極運用貨幣政策工具幫助工業企業融資

一是通過降準政策釋放流動性支持企業發展。二是繼續運用扶貧再貸款資金支持赤水“扶工貸”、桐梓“產扶貸”，支持地方工業企業產業發展。

4.切實緩解工業企業融資難、融資貴問題

一是推動市、縣兩級政策性擔保公司為中小微工業企業發展提供擔保，降低中小微工業企業融資門檻，降低銀行業機構為工業企業貸款的風險，提高銀行業機構的放貸積極性。二是發揮政銀企對接機制的作用，幫助銀行業機構充分了解政府的工業產業支持政策，了解工業企業的發展現狀和需求，打通政府、企業、銀行三者之間的信息溝通渠道，為全市工業政策精準落地、工業信貸精準投放、工業企業需求精準得到滿足提供制度性保障。三是切實保障金融債權，為銀行業機構加大工業信貸投放解除后顧之憂。建立工業信貸金融債權維權機制，為銀行業機構開通債權維護的“綠色通道”，并通過加大執行力度，盡力為銀行挽回損失。

（二）大力促進證券業支持工業高質量發展

1.加大對擬上市工業企業的培育力度

全力支持符合上市條件的工業企業上市掛牌，要在土地使用權和房屋產權確權頒證、各類技術改造及技術開發與創新等專項發展資金安排、本級財政資金預算等方面予以傾斜。

2.加大對上市工業企業的獎勵力度

要對納入我省、市上市后備資源庫，且注冊地和納稅地均在我市的主板上市工業企業，注冊地和納稅地均在我市的中小板、創業板、海外主要證券市場（含新三板轉板、買殼上市）的上市工業企業，以及注冊地和納稅地均在我市的全國中小企業股份轉讓系統（新三板）掛牌的工業企業，分別給予不同額度的扶持獎勵。

（三）鼓勵試點保險業支持工業高質量發展

一是試點政府對重點工業企業保費補貼。利用財政資金杠桿作用，發揮保險功能，降低工業生產風險。

二是探索質量保證保險打造綠色環保工業。工業企業質量風險大，建議以政府為主導，聯合保險機構，探索引入質量保證保險，同時鼓勵工業產業的產品研發營銷，做大做強我市工業企業。