大數據時代互聯網保險發展策略淺析

杜悅

大數據時代下，數據已經成為人們生產生活中的重要要素，人們利用互聯網、云計算、物聯網等高科技技術對各種數據進行整理、分析、總結，從而發掘出更加有用的信息，將它應用到行業的發展中來。在保險行業，通過互聯網的應用，能夠準確的找準保險所需人群，將保險的單一化營銷方式轉化為多樣化形式，成就了互聯網保險的發展。從互聯網保險的發展現狀來看，互聯網保險的發展還有著很大的空間，需要對其以后的發展策略做出探討。

近日某記者專訪了遼寧坤泰保險經紀有限公司執行董事杜悅。作為2009年就進入保險中介領域的杜悅，對行業趨勢洞察頗深，對大數據時代互聯網保險發展有獨到見解。

記者：面對當下互聯網的飛速發展，互聯網保險具有什么樣的特點。

杜悅：

1.行業發展優化的必然

相對于銷售式的互聯網保險，我更希望把互聯網保險作為一種普惠式的保險行業電子商務，如果我們將互聯網保險中互聯網與保險的內涵意義組合在一起，就可以得一個大體的保險中介網絡化發展之路。

互聯網的內涵意義其實是打破原有線下空間與時間的壁壘，讓使用多方得到更便捷的服務，但是其基礎支撐點是使用多方對于本身產品的熟悉性及認知度，而保險就是為客戶提供財務上的風險規劃，使用戶不會由于未知不可抗拒的風險而遭受財務上的癱瘓。

二者本身的關系就是互聯網是保險行業發展過程中的有效提升支持，為被保險人及保險人提供更便捷、更精準的服務，在優化客戶體驗的同時減少保險關系中各方的時間成本及運營成本。

2.保險服務的規范化

傳統的保險業務，在營銷方面，由于雙方信息的不對稱導致時有銷售誤導、后續服務體驗等多種問題產生，一些問題甚至會嚴重影響保險行業的信任度及口碑，對此，我們每個從業者都是十分痛心，那這種問題的產生根本就是保險的社會透明化，而互聯網保險在監管部門的積極政策監督和治理下，對于銷售與服務的透明度及可追溯完整性都是有質的飛越，相信行業在區塊鏈應用取得突破后，給整個行業帶來的積極變化將更加突出。

3.雙方之間溝通方式更加多樣化

大數據時代下，互聯網保險在溝通方式上更加多樣化，網絡聊天工具、郵件、電話等都可以為客戶提供高效的關于保險內容的相關信息，避免了傳統保險業務方面看顧人情的現象發生。現在保險的客群已經發生了變化，他們的年齡開始向90后轉變，年輕的自主能動性很高，更加相信人機對話的模式。

記者：大數據時代互聯網的發展模式如何。

杜悅：

現階段，互聯網保險因其方便快捷以及其產品種類的豐富發展迅速，保險行業業務高速增長。大數據時代下的互聯網保險業務模式主要有三種：

第一種，直銷模式。

保險機構在取得互聯網保險相關資質之后，將保險商品直接在自己經營的網站上面向客戶銷售的模式，此模式主要以簡單產品為主。

第二種，業務工具模式。

保險機構為旗下業務人員制作保險銷售、業務管理、客戶管理等實用工具，移動電子商務化使用，配有日常銷售產品，給業務員創造更便捷的業務提升及簽約支持。

第三種，場景化帶入模式。

這種模式相信大家都不陌生，例如淘寶退貨險、攜程退房險、飛機延誤險等等，其實此類場景化產品并非互聯網獨創，以前在機場銷售的航意險、旅行社的旅行險等等，其實都是場景化的保險。

記著：大數據時代互聯網的發展現狀如何。

杜悅：

其實我們早已進入大數據時代，電商網站為用戶的推薦產品、基于用戶的使用周期及習慣贈送的平臺優惠券、為VIP客戶群體量身定制的商品及服務，都是基于大數據而開發實現的。

在保險行業同樣如此，現在市場中不斷出現群體差異化的費率產品、AI輔助服務、特殊職業群體保障、可帶病投保產品、即時理賠辦理等，這些都是基于大數據計算而產生的突破傳統的產品，就像保險歷史上由火災、海上等財產保險突破到人身保險一樣，大數據的發展應用將會把保險行業帶入一個新時代。

記者：對于大數據時代互聯網保險的特點與現狀，您覺得互聯網保險的的發展策略是什么？

杜悅：

首先是隨著互聯網保險的發展，在監管政策上會有更完善的監督管理辦法出臺，保險與其他商品的差別不僅體現在對于客戶的個體，還包括社會層面的穩定發展重要性，這是保險從業者的社會責任。

其次，保險并不是單獨的行業個體，保險是與各行業有著緊密的關聯性，我們可以從某些行業出臺的強制性政策可以看出，保險對于各行各業提供的保障支撐地位越來越強。

保險行業的發展就是社會對于商業保險認知的一個發展過程，互聯網保險的運營就是保險客戶的運營，客戶體驗是最基礎、最重要的一點，這種體驗要包含商品的針對性、保險服務的高效性、客服服務的及時性，我對互聯網保險的定位不是公司經營的新的贏利點，而是保險服務的新的突破點，加之市場趨勢與政策的支持，這才是互聯網保險發展的最有力支撐。