解開小學生財商教育的密碼

潘香君

隨著社會的發(fā)展，我們也開始重視在小學階段培育兒童的財商。筆者認為，小學生的財商教育應以數(shù)學學科、數(shù)學知識為核心，鏈接其他學科知識、方法，明晰財商教育的內(nèi)涵與體系，從而建構起小學生財商教育的實踐模式。

一、發(fā)現(xiàn)“密碼”，豐厚財商教育內(nèi)涵

（一）生活與財商相遇，開啟思考之門

陶行知先生說“生活即教育”。只要善于觀察與思考，就會發(fā)現(xiàn)生活中處處充滿開展財商教育的契機。如這樣兩個現(xiàn)象：一是過年時不少孩子都會收到一筆可觀的壓歲錢，隨著年齡的增長，他們有意識要自主保管壓歲錢；二是一些孩子家庭條件比較優(yōu)越，很難體會到延遲滿足的成就感，也較難感受到父母賺錢的辛苦。這樣兩個現(xiàn)象引發(fā)筆者深思：應該如何引導小學生理性地看待錢財，如何引導他們合理地規(guī)劃自己的錢財？

（二）教育與財商相知，明晰探索之路

世界上許多國家已經(jīng)將財商教育納入青少年教育體系之中。我國的財商教育正逐步興起，一些教育專家開始呼吁學校開展財商教育，培養(yǎng)學生的財商意識。一些城市的一些學校順應社會發(fā)展需求和學生身心發(fā)展特點，也開始結合學校實際開展理財教育活動，對學生滲透財商教育，如常州市就有學校開展了“小銀行”存儲活動、“阿福童”理財教育活動。但這只是個別現(xiàn)象，還需要繼續(xù)探索才能全面開花。

（三）學科與財商相融，踏上研究之道

以學校課程開啟小學生財商教育的萌芽，才能真正落實“財商教育從娃娃抓起”。在學校課程中，開展財商教育的最佳載體就是小學數(shù)學學科。主要有以下兩條研究路徑：一是以學科教材為載體，深入挖掘數(shù)學與金融相聯(lián)結的資源，充分拓展數(shù)學教材中“綜合與實踐”領域的資源，不斷滲透財商教育；二是以數(shù)學知識為核心，鏈接不同學科、不同方法，設計并開展財商教育活動。

二、解析“密碼”，建構財商教育體系

（一）梳理目標，指向財商教育的任務

財商的本意是“金融智商”，是指個人、集體認識、創(chuàng)造和管理財富的能力。財商教育就是對學生實施的培養(yǎng)其財商的教育，包括財商意識、財商知識、財商能力三個方面的內(nèi)容。（1）財商意識教育。通過財富觀、消費觀、勞動觀等的培養(yǎng)，幫助學生樹立正確的理財意識，為其今后形成科學的世界觀、人生觀、價值觀奠定重要基礎。（2）財商知識教育。通過傳授金錢知識、儲蓄常識、消費知識、基礎金融知識和基礎經(jīng)濟學知識等，讓學生獲取理財方面的基本知識。（3）財商能力訓練。這是以上兩方面教育的外現(xiàn)，通過培養(yǎng)和訓練學生合法賺取和合理使用錢幣的能力、儲蓄和基本投資能力以及思維能力、管理能力、表達能力、合作能力，使他們養(yǎng)成理財?shù)幕灸芰土晳T。

（二）厘定內(nèi)容，走向數(shù)學財商的融通

師生財商教育同前行。在小學開展財商教育，以數(shù)學教師為主力軍。因此，不僅要關注學生的學習，還要關注教師的探索與引領。

數(shù)學課程與活動齊頭并進。以怎樣的形式開展財商教育呢？一方面，可以在平時的數(shù)學課堂中有機滲透，幫助學生樹立財商意識；另一方面，可以結合平時的特色課程或活動開展。這樣，既關注到學生財商意識的培養(yǎng)，又有助于他們拓展財商知識的學習，更能在活動中提高其財商能力。

（三）完善功能，明晰數(shù)學財商的意義

財商是一個人立足社會應具備的基本素質(zhì)，它的培養(yǎng)有助于學生樹立正確的人生觀和價值觀，有利于增強家庭幸福感、促進社會和諧。

三、解構“密碼”，打造財商教育模型

（一）立足學科教材，筑牢財商培育之基

課堂教學立足于學科教材，有助于教師筑牢財商教育之基。結合數(shù)學教材內(nèi)容開展理財教育，主要是培養(yǎng)學生的數(shù)學理財意識，使他們學會從數(shù)學的角度去觀察、發(fā)現(xiàn)、解釋、表達身邊的理財問題中的數(shù)量關系、變化趨勢、空間形式和數(shù)據(jù)信息，并能運用數(shù)學的精神、思想、方法與知識加以探索、研究和解決，能意識到數(shù)學對理財?shù)淖饔茫⒛芾硇缘剡M行思考。例如：教學蘇教版一下《認識人民幣》一課，教師將教材后面的練習以情境串聯(lián)起來。首先拋出問題：同學們，你知道小動物們有了錢會怎樣支配嗎？這個問題激發(fā)了學生的探究興趣和數(shù)學思考，接著便出現(xiàn)了各種各樣的答案：存起來、買東西、交興趣班的費用、捐出去……從學生豐富多樣的回答中，可知他們對于手中的錢已經(jīng)有了初步的支配意識。這時，教師及時回應學生的各種想法：小動物們是怎樣支配的呢？是否跟大家的想法一致呢？讓我們一起來看一看。出示如下三種情況：（1）沸羊羊把錢存了起來，他存了多少錢呢？一起來幫他數(shù)一數(shù)吧。（2）懶羊羊去商店消費，他購買的學習用品應該怎樣付錢呢？（3）灰太狼用自己的錢開了文具店，他以每本6 角的批發(fā)價買進方格本，準備每本1 元賣出，每本方格本可以賺多少錢呢？……通過這樣的情境串聯(lián)，不僅使學生對所學知識進行了鞏固練習，更讓他們走近生活實際體驗到錢的功能。教師繼續(xù)追問：同學們，對于三個小動物支配錢的方式，你有什么想說的？略加思考，大家紛紛舉起小手發(fā)表自己的想法，大多數(shù)學生覺得灰太狼能賺錢很了不起。此時，教師的引導很重要：孩子們，我們既要學習沸羊羊將一部分錢存起來以備不時之需，也要像懶羊羊一樣學會合理消費，當然，如果有能力，也可以向灰太狼學習賺錢之道，每個人都應根據(jù)自己的實際情況合理支配自己的錢。最后，教師讓大家規(guī)劃自己的零用錢，并以思維導圖的形式呈現(xiàn)出來。通過課堂中的指導與滲透，大部分學生開始重新審視自己的金錢觀，并能夠合理地支配自己的零花錢。

（二）開展主題活動，拓寬財商培育之路

利用學校活動開展理財教育，可以拓寬學生的財商培育之路。這樣的主題活動通常可以分為知識學習類的財商教學活動和能力鍛煉類的財商教育活動。

1.開展“走近世界貨幣”主題研究活動，使學生增長財商知識。“走近世界貨幣”主題研究活動是基于學生有機會接觸到不同國家的貨幣，但對于這些貨幣又知之甚少而設計開展的。通過調(diào)查，教師發(fā)現(xiàn)學生主要想了解如下問題：（1）世界上現(xiàn)在流通的貨幣有哪些？（2）不同貨幣的正反面是怎樣的？分別包含什么？（3）各種外幣與人民幣之間的兌換率是多少？接著，教師引導學生以解決問題的形式開展項目化的研究活動，以小組為單位自行分工搜集資料、討論交流并把研究結果用不同的方式表征出來。之后的展示交流環(huán)節(jié)，學生都迫不及待地想要與大家分享，爭先恐后地展示自己的研究成果，有學生還將家中的外幣帶到學校來給大家觀察、欣賞，和大家聊一聊與它有關的趣事。在這個主題研究活動中，學生儼然成了一個個“小專家”。

2.開展“我與壓歲錢”主題研究活動，鍛煉學生的財商實踐能力。基于“每年春節(jié)的‘壓歲錢’該如何合理支配？”這一問題，我們開發(fā)設計了“我與壓歲錢”主題研究活動，將數(shù)學與生活聯(lián)通，將課內(nèi)與課外聯(lián)結，在一定程度上培育了學生的財商意識，發(fā)展了他們的理財能力。首先，我們邀請隔代家長為學生講述“那時的壓歲錢”，讓學生了解壓歲錢的來歷和寓意，并與今日的壓歲錢相比較，從中感知變化；教師、家長指導學生記錄壓歲錢的收支情況，讓學生更準確地記錄自己壓歲錢的收支。其次，讓學生利用春節(jié)假期進行實踐與運用，教師通過網(wǎng)絡平臺實時了解學生的實踐情況，并及時給予指導與建議，同時邀請家長給予關注與指導。再次，讓學生通過文字、圖片、音視頻等方式與同伴分享自己與壓歲錢的故事，教師組織開展“壓歲錢使用達人”評選活動。這樣的主題活動與數(shù)學、語文、美術、信息學科相聯(lián)系，與財會知識相鏈接，學生既能增長知識又能開闊視野。

（三）開設特色課程，架設家校培育之橋

兒童的財商培育非學校一方所能完成，家長的支持及與學校的合作是實施財商教育的必要途徑。我們充分利用學校的家長課程、FSC 基地課程架設起了家校共同培育學生財商之橋。

1.晨光課程：家校合作育財商。晨光課程是我校的特色課程，每周五晨讀課邀請家長根據(jù)自己的特長，并結合學校的課程走進課堂給學生上課，旨在豐富學生的知識。我們充分挖掘班級中從事銀行、保險、證券等金融行業(yè)工作的家長資源，利用晨光課程時間，根據(jù)學生的年齡特點普及淺顯的理財知識。在豐富多彩的晨光課程中，學生學會了記錄收支，了解了銀行目前理財產(chǎn)品的相關知識，并能有意識地將這些知識用于自己的“小金庫”管理中。

2.FSC 基地課程：實踐鍛煉出真知。FSC 基地課程是我校開發(fā)的家庭、學校、社區(qū)相互融合共育的平臺，旨在拓寬學生的視野，師生每月一次共同走進社區(qū)基地。在“走進菜市場之小鬼當家”課程中，我們要求學生走進菜市場購買晚餐所需菜品，并為家人準備一頓愛心晚餐，真正體驗“小鬼當家”。課前一周，教師要求學生每天記錄自己家的菜譜，并做成統(tǒng)計表。課堂中，教師從學生記錄的一周菜譜入手，引導他們有理有據(jù)地分析各自的統(tǒng)計表，指導他們透過表中的數(shù)據(jù)挖掘豐富的信息。通過大量觀察與對比，學生有很多發(fā)現(xiàn)：選購菜品的數(shù)量應與家庭人口數(shù)量相接近，這樣既能滿足每個人的需求量而又不浪費；葷素搭配要合理；要考慮不同菜品的營養(yǎng)價值；等等。然后，讓學生估算一頓晚餐的價錢，并制定采購清單。接著，讓學生帶著預算走進菜市場，三五成群地在一起觀察菜的品種、詢問價格，真正做到貨比三家后再下單，有的學生還在比較“誰花最少錢買到最多菜品”，儼然成了精打細算的“小管家”。在這樣“潤物細無聲”的課程中，學生不但增長了閱歷，還提升了財商實踐能力。

解開財商教育的密碼，有助于教師提升數(shù)學課程開發(fā)與設計的能力，更有助于學生養(yǎng)成良好的理財習慣，從而為他們今后更好地從事理財活動和度過美好的人生奠定重要的基礎。