淺談人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

吉林琿春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 李鷹

信息時(shí)代的到來(lái)使人們的生活水平以及生活方式、工作方式都得到了很大程度上的提升。人工智能技術(shù)是基于信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所研發(fā)出來(lái)應(yīng)用于各個(gè)生產(chǎn)領(lǐng)域與服務(wù)領(lǐng)域的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，其功能性使其得到了人們的廣泛關(guān)注和青睞。技術(shù)在不斷的發(fā)展進(jìn)步，人們的理念也在不斷的發(fā)生著改變，科技生活方式已經(jīng)逐漸成為人們所追求的目標(biāo)。而在科技水平的提升和網(wǎng)絡(luò)金融管理平臺(tái)高速發(fā)展的前提下，人工智能技術(shù)也實(shí)現(xiàn)了在投資理財(cái)、銀行金融服務(wù)等金融領(lǐng)域中的實(shí)踐應(yīng)用，其中具有代表性的是智能投資顧問(wèn)網(wǎng)上服務(wù)以及智能自動(dòng)客服服務(wù)等方面。

1 人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用與發(fā)展的現(xiàn)狀分析

人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用具有極大的作用。其一是金融領(lǐng)域的各個(gè)行業(yè)都涉及到海量的交易數(shù)據(jù)和信息數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)需要進(jìn)行信息系統(tǒng)的整合和通信利用，對(duì)于這些數(shù)據(jù)的處理能夠促進(jìn)金融行業(yè)的科學(xué)發(fā)展。其二是在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持下能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的篩選、應(yīng)用、識(shí)別、安全風(fēng)險(xiǎn)控制等技術(shù)的開(kāi)發(fā)。目前我國(guó)擁有著基數(shù)極為龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶，為基于信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人工智能技術(shù)發(fā)展提供了更為廣大的市場(chǎng)空間，同時(shí)也為人工智能技術(shù)服務(wù)功能上的應(yīng)用帶來(lái)了更多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

1.1 金融領(lǐng)域中常見(jiàn)的服務(wù)性人工智能客服應(yīng)用

服務(wù)性人工智能客服是目前金融領(lǐng)域中極為常見(jiàn)的對(duì)人工智能技術(shù)應(yīng)用的代表性功能，其是基于人工智能技術(shù)越來(lái)越成熟的擬人性功能體現(xiàn)。人工智能客服在金融領(lǐng)域的應(yīng)用較早，其能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)客戶提供批量式的個(gè)性化服務(wù)。并且人工智能技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域當(dāng)中的服務(wù)方式、服務(wù)渠道、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸融資、投資管理等多個(gè)方面提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)[1]。同時(shí)人工智能客服還可以按照金融行業(yè)企業(yè)的實(shí)際服務(wù)項(xiàng)目以及服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行語(yǔ)言處理、語(yǔ)音識(shí)別、聲紋識(shí)別等為客戶提供投資、信貸、融資等方面的精細(xì)化、人性化、專業(yè)化的金融服務(wù)，極大地緩解了金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)工作人員的工作壓力，真正實(shí)現(xiàn)了工作效率上的提升。

1.2 滿足人們投資咨詢需求的人工智能投資顧問(wèn)應(yīng)用

如今隨著人們經(jīng)濟(jì)收入的增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)水平的提升，越來(lái)越多的人喜歡進(jìn)行一些金融投資以增加一些收入，而人工智能投資顧問(wèn)是基于對(duì)投資人的個(gè)人喜好、投資收益的要求和投資方向等信息數(shù)據(jù)進(jìn)行智能算法和投資項(xiàng)目組合以及提供投資建議、參考數(shù)據(jù)信息服務(wù)的智能服務(wù)系統(tǒng)。其不但可以按照投資人情況進(jìn)行投資配置和交易執(zhí)行上的智能化服務(wù)，還能夠幫助投資人進(jìn)行投資分析，資產(chǎn)規(guī)模管理、投資交易管理等。目前金融市場(chǎng)上有很多種智能投資顧問(wèn)軟件以及APP，并且利用手機(jī)等移動(dòng)客戶端進(jìn)行智能化服務(wù)。并且隨著信息技術(shù)的進(jìn)步其功能上也正在不斷地進(jìn)行創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)。

1.3 智能化信托貸款與在線監(jiān)控智能系統(tǒng)的應(yīng)用

按照金融領(lǐng)域現(xiàn)行的信貸融資授信決策方面對(duì)人工智能技術(shù)的應(yīng)用情況來(lái)看，已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)利用現(xiàn)代化的技術(shù)方法進(jìn)行用戶實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、消費(fèi)水平、收入水平以及個(gè)人征信狀況信息的提取和分析，并對(duì)目標(biāo)用戶進(jìn)行標(biāo)簽庫(kù)的建立，利用用戶標(biāo)簽進(jìn)行潛在目標(biāo)客戶的篩選和通信確認(rèn)，以為融資信貸提供必要的參考數(shù)據(jù)[2]。此外，人工智能技術(shù)還能夠通過(guò)對(duì)企業(yè)以及個(gè)人的稅務(wù)、工商、社會(huì)保險(xiǎn)、日常生活情況的經(jīng)濟(jì)收支等進(jìn)行分析處理，并作出科學(xué)化的評(píng)級(jí)與判斷，對(duì)已經(jīng)進(jìn)行了信托貸款的用戶或企業(yè)也能夠?qū)崿F(xiàn)其經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)濟(jì)水平、還貸能力等數(shù)據(jù)信息的變化進(jìn)行分析，以進(jìn)行在線的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估跟蹤。從而做到對(duì)其進(jìn)行實(shí)際受貸和還貸情況的及時(shí)掌握。

2 金融領(lǐng)域中如何有效提高人工智能技術(shù)應(yīng)用效果的要點(diǎn)建議

2.1 增強(qiáng)人工智能技術(shù)核心技術(shù)以及針對(duì)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)的研發(fā)力度

依據(jù)當(dāng)前我國(guó)的人工智能技術(shù)水平而言，其關(guān)鍵技術(shù)方面以及實(shí)際反映、基礎(chǔ)性的研發(fā)能力仍存在不足。為此，相關(guān)技術(shù)部門(mén)首先要注重對(duì)核心技術(shù)以及更具針對(duì)性的智能化功能進(jìn)行重點(diǎn)的研究與開(kāi)發(fā)，不斷的進(jìn)行技術(shù)上的創(chuàng)新研究，從人工智能技術(shù)的核心技術(shù)以及關(guān)鍵性技術(shù)方面入手，結(jié)合國(guó)外先進(jìn)技術(shù)理念和龐大的網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行研究，并加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)科研機(jī)構(gòu)、科技專業(yè)企業(yè)、中科院等技術(shù)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，并設(shè)置人工智能技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)平臺(tái)，構(gòu)建更多具有先進(jìn)技術(shù)人才的人工智能科學(xué)實(shí)驗(yàn)室。同時(shí)還要積極的進(jìn)行高端技術(shù)人才的培養(yǎng)，組建具備高質(zhì)量專業(yè)化技術(shù)水平的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，以實(shí)現(xiàn)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用效果提升和發(fā)展支持[3]。

2.2 加大人工智能技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)資源的運(yùn)用與處理功能上研發(fā)力度

人工智能技術(shù)服務(wù)與工作上的應(yīng)用離不開(kāi)龐大數(shù)據(jù)資源的支持和處理功能，而目前我國(guó)對(duì)于大數(shù)據(jù)資源的處理和整合上還無(wú)法實(shí)現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)資源利用，這也就在一定程度上限制了人工智能技術(shù)的研發(fā)效果。其對(duì)大數(shù)據(jù)資源的整合與規(guī)劃以及有用數(shù)據(jù)的提取和安全控制主要體現(xiàn)在以下方面：首先，要增強(qiáng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)數(shù)據(jù)的采集和分析運(yùn)用能力[4]。這一點(diǎn)主要是針對(duì)金融專業(yè)內(nèi)容中所包含的密集信息數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的實(shí)際應(yīng)用上。金融專業(yè)領(lǐng)域的一大特點(diǎn)就是含有極為大量的金融信息數(shù)據(jù)，其在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中會(huì)出現(xiàn)大量的交易數(shù)據(jù)量和極高的交易數(shù)據(jù)密度。主要包括銀行數(shù)據(jù)、金融證券交易數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和云計(jì)算平臺(tái)進(jìn)行篩選過(guò)濾，并通過(guò)智能端口進(jìn)行捷榮成為非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對(duì)于人工智能技術(shù)來(lái)講是最為全面和專業(yè)的服務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)源，能夠?yàn)槿斯ぶ悄芗夹g(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域信息獲取和深度學(xué)習(xí)建立海量的數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)。如此才能夠?qū)崿F(xiàn)人工智能技術(shù)的良好應(yīng)用。其次是要增強(qiáng)對(duì)政府資源數(shù)據(jù)的規(guī)劃化管理以及有效利用。政府部門(mén)通常會(huì)持有很多行業(yè)的公共數(shù)據(jù)資源以及相關(guān)的政策資源。這些數(shù)據(jù)資源可以通過(guò)合理的梳理和規(guī)范化整理形成較為完整的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，讓人工智能技術(shù)系統(tǒng)依據(jù)客戶或相關(guān)工作人員的需求進(jìn)行系統(tǒng)間的交互操作以及信息數(shù)據(jù)的分享，結(jié)合后構(gòu)建出所想要的數(shù)據(jù)建議結(jié)果[5]。

2.3 切實(shí)提升人工智能技術(shù)對(duì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)管理水平與防控水平

在金融領(lǐng)域中會(huì)涉及到大量的交易信息和用戶的身份信息以及企業(yè)商業(yè)信息等。這也就要求金融領(lǐng)域必須要具備極高的金融安全風(fēng)險(xiǎn)管理水平和防控水平，從金融業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展方面來(lái)講，金融安全也是實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)步發(fā)展的重要保障基礎(chǔ)。所以在人工智能技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用過(guò)程中必須要提高其對(duì)系統(tǒng)安全、金融安全以及風(fēng)險(xiǎn)的可控性提升，在實(shí)際應(yīng)用時(shí)首先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和設(shè)定，并以安全風(fēng)險(xiǎn)控制為前提進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案的制定，要最大程度地進(jìn)行白盒測(cè)試和邊界值、特殊值的黑盒測(cè)試，同時(shí)還要進(jìn)行人工智能技術(shù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件的安全測(cè)試和漏洞檢查，確保其安全風(fēng)險(xiǎn)的防控水平達(dá)到技術(shù)要求，必須要重點(diǎn)注意軟件漏洞的及時(shí)處理，防止被惡意利用而損害大眾的利益[6]。詳細(xì)來(lái)講其一是要防止金融欺詐行為，增強(qiáng)金融交易過(guò)程中行為模式的規(guī)范化處理以及業(yè)務(wù)行為的分布信息和登陸頻率，密切注意交易信息和交易狀態(tài)以及設(shè)備終端的異?，F(xiàn)象。其二是要在加強(qiáng)對(duì)于用戶的識(shí)別技術(shù)以及金融交易的安全驗(yàn)證技術(shù)，這也是當(dāng)前金融詐騙行為頻發(fā)的主要原因。當(dāng)前所采用的智能識(shí)別驗(yàn)證包括人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、活體識(shí)別等，并且還包括了定位系統(tǒng)、IP地址的識(shí)別等[7]。

2.4 以現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)制為基礎(chǔ)，科學(xué)完善人工智能技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管制度

必要的金融監(jiān)管機(jī)制科學(xué)化推進(jìn)是除安全風(fēng)險(xiǎn)管控意外促進(jìn)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)健康發(fā)展的另一保障部分。要想提高人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用效果穩(wěn)定就必須要制定和完善對(duì)人工智能技術(shù)的監(jiān)管制度和監(jiān)控機(jī)制。首先要根據(jù)實(shí)際應(yīng)用情況進(jìn)行相關(guān)金融管理的法律法規(guī)與監(jiān)管制度的科學(xué)優(yōu)化，重點(diǎn)進(jìn)行用戶個(gè)人信息和企業(yè)機(jī)密信息的安全保障。其次是要改善和增強(qiáng)人工智能技術(shù)對(duì)金融交易的責(zé)任追究機(jī)制，研發(fā)與健全人工智能技術(shù)的檢測(cè)方法[8]。另外還要注意人工智能技術(shù)的自我學(xué)習(xí)和自我更新能力的提升，使其能夠根據(jù)自身的漏洞和功能進(jìn)行自我升級(jí)，確保人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用環(huán)境和發(fā)展環(huán)境的建立和完善。

3 結(jié)語(yǔ)

基于現(xiàn)代科技和信息技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)研發(fā)的人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用最為明顯的作用是提升其實(shí)際的工作效率和工作水平，其也是對(duì)信息大數(shù)據(jù)技術(shù)資源的合理化利用。但就目前的實(shí)際應(yīng)用效果而言并沒(méi)有真正的全面發(fā)揮出其強(qiáng)大的功能。我國(guó)對(duì)于人工智能技術(shù)的研究和實(shí)踐還處于初期階段，仍具有很大的提升空間，所發(fā)揮的作用也僅限于對(duì)人們工作的輔助。依據(jù)當(dāng)前技術(shù)發(fā)展的方向和趨勢(shì)，未來(lái)智能化技術(shù)的應(yīng)用必將實(shí)現(xiàn)全面化和主體化。相關(guān)部門(mén)也要積極的進(jìn)行多方面的技術(shù)研究和管理增強(qiáng)，不斷的加大科學(xué)研究的力度，促使人工智能技術(shù)應(yīng)用功能上、安全上以及風(fēng)險(xiǎn)控制上的大幅進(jìn)步，以促進(jìn)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)上的穩(wěn)定發(fā)展。