新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中金融體系的支撐內(nèi)涵及其措施

濟(jì)寧職業(yè)技術(shù)學(xué)院 張昊龍 李興志

舊動(dòng)能，是指?jìng)鹘y(tǒng)動(dòng)能，它更多的是涉及高耗能、高污染制造業(yè)。新動(dòng)能是指新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中形成的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力、新技術(shù)、新模式等。而“新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換”這一概念從何而來(lái)？這一概念其實(shí)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到一定階段所提出的具有前瞻性意義的戰(zhàn)略部署。在“十三五”規(guī)劃綱要中，就多次提到“新舊動(dòng)能”這一概念，它已經(jīng)成為全社會(huì)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到新常態(tài)下的必然要求和中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。

1 新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過(guò)程中金融體系所存在的不足

金融機(jī)構(gòu)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持和金融服務(wù)，分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，實(shí)體經(jīng)濟(jì)為金融的穩(wěn)健發(fā)展提供了安全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。但目前多層次的資本市場(chǎng)需要完善、本地商業(yè)銀行多而不強(qiáng)、金融生態(tài)環(huán)境有待提升，金融業(yè)總體發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不匹配，難以為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供堅(jiān)強(qiáng)支撐。

1.1 直接融資拓展需要加快拓展

企業(yè)完整生命周期需要經(jīng)歷初創(chuàng)、擴(kuò)張、壯大、轉(zhuǎn)型升級(jí)等階段，在不同的發(fā)展階段需匹配不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融服務(wù)，企業(yè)初創(chuàng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中直接金融服務(wù)尤為關(guān)鍵。在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過(guò)程中“四新”經(jīng)濟(jì)發(fā)展和舊動(dòng)能轉(zhuǎn)型升級(jí)迫切需要直接金融的服務(wù)支撐。

1.2 地方法人銀行多而不強(qiáng)

就目前國(guó)內(nèi)銀行情況來(lái)看銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，但發(fā)展水平參差不齊。部分地方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，公司治理體系不完善，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，持續(xù)發(fā)展能力遭受挑戰(zhàn)。同時(shí)由于本地商業(yè)銀行規(guī)模較小，金融科技應(yīng)用能力、金融創(chuàng)新能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，銀行業(yè)傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)面臨著越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，以存貸款為主要業(yè)務(wù)類型的模式也面臨很大的沖擊，很需要來(lái)一場(chǎng)新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換。

1.3 金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步提升

目前金融生態(tài)環(huán)境仍存在較多短板，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是社會(huì)信用體系仍待完善，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的多維數(shù)據(jù)平臺(tái)和司法保障體系亟待建立；二是要素交易市場(chǎng)服務(wù)能力亟待提升，市場(chǎng)流動(dòng)性和電子化程度、服務(wù)能力都亟待提升；三是高級(jí)金融專業(yè)人才短缺、金融科技實(shí)力不足，迫切需要引進(jìn)高級(jí)金融人才，引進(jìn)培育金融科技企業(yè)，為提升全省金融業(yè)發(fā)展水平提供人才支撐和科技支持。

2 金融在舊動(dòng)能改造與升級(jí)中的保障形式

舊動(dòng)能的改造與升級(jí)是新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的內(nèi)涵之一，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色升級(jí)，融合發(fā)展與產(chǎn)業(yè)鏈條的高效協(xié)同都包含其中。在這里面，不僅綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，還有供應(yīng)鏈金融都將為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供豐富的資金支持和物質(zhì)保障。

2.1 綠色金融

由于舊動(dòng)能中傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)存在著資源消耗等諸多問(wèn)題。它已成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的重要阻礙因素。就目前世界制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，中國(guó)要想成為制造業(yè)大國(guó)、強(qiáng)國(guó)，必須要做的就是淘汰落后產(chǎn)生、過(guò)剩產(chǎn)能和高污染低產(chǎn)出的問(wèn)題，要著力解決這一嚴(yán)重問(wèn)題。在綠色發(fā)展理念的指引下，實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約和環(huán)境友好、綠色可持續(xù)發(fā)展。金融體系融入綠色產(chǎn)業(yè)需通過(guò)市場(chǎng)化的方式進(jìn)入，金融體系與綠色產(chǎn)業(yè)的結(jié)合也不應(yīng)該是盲目的，而應(yīng)該是科學(xué)有序的進(jìn)入。金融體系與綠色產(chǎn)業(yè)的結(jié)合也是互惠互利的，金融體系進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)加快綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，同樣綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展也促進(jìn)了金融體系的發(fā)展。這就是綠色金融。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的責(zé)任與義務(wù)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是金融體系存在和發(fā)展的根基，是金融體系之所以存在與發(fā)展的意義所在。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?金融有限供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)無(wú)限需求是一個(gè)矛盾。為解決這一矛盾，不僅迫切需要改善金融機(jī)構(gòu)資源的配置方式，還要立足金融服務(wù)效能。

金融經(jīng)濟(jì)對(duì)于中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶助不是一朝一夕就可以完成的，對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)方面來(lái)講，借助互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)，加快互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)與金融經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的結(jié)合，在結(jié)合的過(guò)程中尤其要關(guān)注信息流動(dòng)與資本流動(dòng)之間的關(guān)系，通過(guò)分析相關(guān)信息將資金輸送到最需要的地方。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

2.3 供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融，就是核心企業(yè)通過(guò)對(duì)上下游企業(yè)的隱性風(fēng)險(xiǎn)背書，引入外部金融機(jī)構(gòu)，來(lái)解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。與美、日等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融起步較晚，同時(shí)在具體業(yè)務(wù)層面上也存在應(yīng)用程度淺、種類單一等問(wèn)題。但隨著國(guó)家大力提倡供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，尤其是鼓勵(lì)以金融支撐實(shí)體產(chǎn)業(yè)，未來(lái)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)有望在2020年突破27萬(wàn)億元。雖然我國(guó)供應(yīng)鏈金融相對(duì)落后，但受益于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速爆發(fā)，目前已經(jīng)具備了相應(yīng)的技術(shù)水平實(shí)踐供應(yīng)鏈條的一體化。供應(yīng)鏈金融也從單純的商業(yè)銀行為核心的零散、低效的融資手段變?yōu)榱司酆匣ヂ?lián)網(wǎng)金融的高效、快速的多渠道融資方式。以互聯(lián)網(wǎng)改造供應(yīng)鏈金融——即供應(yīng)鏈3.0，是利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新科技強(qiáng)化風(fēng)控手段，幫助外部金融機(jī)構(gòu)鏈接更多快速發(fā)展中的中小企業(yè)。

3 金融在培育和發(fā)展新動(dòng)能過(guò)程中的支撐內(nèi)涵

新動(dòng)力的培育和發(fā)展是新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化的第二個(gè)內(nèi)涵，它不僅包括創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的新興產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)，還包括新形式和新模式。科技金融和消費(fèi)金融將在這方面發(fā)揮重要作用，而且隨著時(shí)代的發(fā)展其作用力更是有增無(wú)減。

3.1 科技金融

習(xí)近平總書記曾指出，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展是必需的選擇，否則新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)變就不可能順利實(shí)現(xiàn)，中國(guó)也不可能真正做強(qiáng)。創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家永葆生機(jī)與活力的關(guān)鍵所在，任何一個(gè)時(shí)期國(guó)家、民族的發(fā)展都離不開(kāi)創(chuàng)新，以史為鑒，固步自封就會(huì)落后，落后就要挨打。在目前世界科技快速發(fā)展的大背景下，我們的各個(gè)行業(yè)都需要?jiǎng)?chuàng)新，我們作為世界最大的經(jīng)濟(jì)體，引起眾多發(fā)達(dá)國(guó)家的警惕。對(duì)我們進(jìn)行尖端技術(shù)封鎖，這就要求我們的技術(shù)人員不斷發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞的創(chuàng)新精神，發(fā)展我們自己的科技，引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新。對(duì)于企業(yè)來(lái)講創(chuàng)新不一定代表創(chuàng)收，特別是在試驗(yàn)階段，創(chuàng)新需要大量的資金投入，這就需要金融對(duì)科技進(jìn)行大力扶持，在扶持的同時(shí)要?jiǎng)澐诛L(fēng)險(xiǎn)，避免不必要資金的浪費(fèi)。

3.2 消費(fèi)金融

消費(fèi)金融一般是指銀行和非銀行等所有金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)最終部門的消費(fèi)者提供的全部金融服務(wù)的一種行為。在科技高速發(fā)展的背景下，人們的消費(fèi)方式也發(fā)生了較大的變化，如互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)快速支付、刷臉支付等消費(fèi)方式。這些便是消費(fèi)金融的各種金融形式。

自黨的十九大召開(kāi)以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)逐步由投資驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)向消費(fèi)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。就目前來(lái)講，消費(fèi)者的消費(fèi)總量對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著極其重要的影響，是拉動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。2017年，中國(guó)的最終消費(fèi)支出達(dá)到43.6萬(wàn)億元，占GDP的52.6%。消費(fèi)與金融的結(jié)合不僅可以為消費(fèi)者提供便利，還可以有效地提高消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

4 完善金融體系的相關(guān)措施

4.1 完善多層次資本市場(chǎng)體系，拓展直接融資渠道

完善的資本市場(chǎng)體系為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供資金保障。發(fā)揮信貸融資主渠道作用的同時(shí)，也要全面拓寬股票、債券、私募股權(quán)、資產(chǎn)證券化等直接融資渠道，充分利用資本市場(chǎng)優(yōu)化資源配置和服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要功能。(1)發(fā)揮各級(jí)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換基金的引導(dǎo)作用，支持重大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展；(2)創(chuàng)新融資方式，拓展社會(huì)融資渠道。鼓勵(lì)創(chuàng)新融資模式，同時(shí)大力引進(jìn)社會(huì)各類私募基金，促進(jìn)科技型企業(yè)快速發(fā)展；(3)鼓勵(lì)有條件的企業(yè)上市融資。由各省金融辦牽頭，建立企業(yè)名單制，鼓勵(lì)企業(yè)引進(jìn)有實(shí)力的證券機(jī)構(gòu)為企業(yè)進(jìn)行專業(yè)輔導(dǎo)，促進(jìn)更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在國(guó)內(nèi)主板、新三板以及國(guó)際證券交易市場(chǎng)上市融資。

4.2 多措并舉，增強(qiáng)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行服務(wù)新舊動(dòng)能的實(shí)力

現(xiàn)代金融服務(wù)越來(lái)越向綜合化、規(guī)模化方向發(fā)展，無(wú)論從客戶需求、還是從銀行自身尋找盈利和風(fēng)險(xiǎn)的平衡方面，銀行業(yè)本身也需要延伸自己的產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大規(guī)模，發(fā)展成為綜合性金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家所倡導(dǎo)的投貸聯(lián)動(dòng)，也更容易在一個(gè)金融集團(tuán)體系內(nèi)實(shí)現(xiàn)，使銀行有機(jī)會(huì)分享風(fēng)險(xiǎn)性投資所帶來(lái)的超額收益機(jī)會(huì)，弱化銀行的惜貸動(dòng)機(jī)，有利于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行更多的金融支持。各省市應(yīng)以新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換為契機(jī)，多措并舉，增強(qiáng)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行服務(wù)新舊動(dòng)能的實(shí)力。一是通過(guò)省級(jí)政府層面統(tǒng)籌，二是通過(guò)市場(chǎng)手段整合部分銀行機(jī)構(gòu)。多余分散的銀行機(jī)構(gòu)難以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和提升金融科技實(shí)力。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)綜合化金融牌照，延伸金融經(jīng)營(yíng)范圍，增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力；充分發(fā)揮商行聯(lián)盟作用。

4.3 政企聯(lián)動(dòng)，完善新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的金融生態(tài)環(huán)境

完善健康的金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。應(yīng)發(fā)揮市場(chǎng)資源配置的主體地位和政府的協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用，加強(qiáng)政企聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步完善金融生態(tài)環(huán)境。(1)完善社會(huì)信用體系。加大金融執(zhí)法力度，打擊違法逃債等行為，建立健康完善的社會(huì)信用體系；(2)提升股權(quán)交易市場(chǎng)功能；(3)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)高級(jí)金融專業(yè)人才。應(yīng)發(fā)揮政府在公共基礎(chǔ)設(shè)施方面的引導(dǎo)作用，為金融科技企業(yè)創(chuàng)造良好的運(yùn)營(yíng)的條件，引進(jìn)金融科技企業(yè)或鼓勵(lì)金融企業(yè)加大科技投入，進(jìn)而提升全省金融業(yè)發(fā)展水平和金融服務(wù)新舊動(dòng)能的能力。

5 結(jié)語(yǔ)

金融體系型態(tài)的演進(jìn)由金融中介和金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力量來(lái)推動(dòng)。金融中介和金融市場(chǎng)在投融資、信息生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理等方面都存在著各自的比較優(yōu)勢(shì)，但二者之間也有互補(bǔ)性。我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展有賴于金融業(yè)，大力發(fā)展綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融將是本文的重要結(jié)論，針對(duì)以上問(wèn)題必須要從推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色升級(jí)，融合發(fā)展與產(chǎn)業(yè)鏈條的高效協(xié)同入手，幫助新興產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新形式，尤其注重新模式的產(chǎn)生和發(fā)展， 實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。