潮起浦江聽鳳鳴 砥礪奮斗為夢想
——上海保險業改革開放四十周年綜述

上海是民族保險業發祥地，也是昔日遠東保險中心。改革開放春風的吹拂，煥發了上海的青春，也點燃了保險業的夢想。四十年來，上海保險業率先開放，深化改革，持續創新，始終在服務大局和全局中滋生力量、發展自身，形成保險業與國家愿景、上海藍圖同頻共振的良好發展格局，上海保險業的影響力、支撐力和輻射力也從黃浦江畔登上國際舞臺，上海成為全球保險市場中一顆冉冉升起的新星。2017年，上海在全球金融中心指數（GFCI）保險業排行榜中首次位列第一，并持續名列前茅，上海保險業改革開放排頭兵和保險資源配置的戰略優勢地位更加突出。

一、上海保險業改革開放四十年回顧

（一）復業后率先探索，助力保險業揚帆起航（1978—2001）

1979年4月，國務院批準《中國人民銀行分行行長會議紀要》，做出“逐步恢復國內保險業務”的重大決策，中國人民銀行隨即對恢復國內保險業做出部署。以中國人民保險公司上海市分公司為首，上海在全國率先恢復經營保險業務，上海保險業改革開放揭開序幕。1987年11月，交通銀行上海分行設立保險部，在此基礎上，于1991年4月成立第二家全國性商業綜合性保險公司太平洋保險公司；1992年11月，中國平安保險公司上海分公司獲準成立；1994年12月，我國第一家由企業出資組建的區域性股份制保險公司天安保險股份有限公司在上海對外營業。這一時期，華泰財產保險公司上海分公司、中國再保險公司上海分公司等相繼設立。1994年2月，上海市保險同業公會恢復成立。1996年9月，中國人民保險公司上海市分公司宣布改制分設為中保財產保險有限公司上海市分公司和中保人壽保險有限公司上海市分公司，上海保險市場迎來全面發展的嶄新局面。

1992年，國務院選擇上海作為第一個保險對外開放試點城市，標志著我國保險業探索對外開放的開始。1992年9月，改革開放后中國第一家外資保險公司美國友邦保險公司在上海設立分公司。1996年，全國第一家中外合資人壽保險公司中宏人壽保險公司在滬成立；1997年，第一家外資再保險公司瑞士再保險公司在上海成立代表處。這一時期，瑞士豐泰、美國安泰人壽、新加坡大東方人壽、英國皇家太陽聯合、中法合資的金盛人壽、中澳合資的中?？德撊藟邸⒚绹摪?、中美合資的恒康天安人壽保險公司等相繼成立。上海保險市場邁出了我國保險業對外開放的第一步，帶來了外資先進的理念技術，如友邦引入了境外的個人營銷代理制和保險精算人才培養機制，為國內人身險公司所普遍復制采用，推動了我國保險業銷售體制改革。

按照銀行、保險、證券分業監管原則，國務院于1998年11月批準設立中國保險監督管理委員會。2000年4月，原中國保監會上海辦公室掛牌成立，與中國人民銀行上海分行交接監管職責，同年發起成立了上海市保險發展規劃項目研究室。

這一時期，上海保險業初步形成了以國有公司和股份制公司為主體、政策性公司為補充、中外資公司并存的市場化競爭發展新格局。上海保險業率先趟出改革開放的新路，成為全國改革開放的示范窗口：積極爭取市有關部門支持，為火災防治、隧橋軌交、學生住院、住房改革、社會治安、衛星發射等提供了一系列保險保障，開創了經濟社會發展和城市安全管理的市場化風險管理模式；推出了全國首款分紅險、萬能險、投連險、壽險保單質押貸款等新型壽險產品和服務，匹配群眾需求的壽險、健康險和養老險產品快速涌現。

（二）加入WTO后全面開花，引領保險改革開放新風（2001—2013）

我國正式加入世界貿易組織（WTO）后，保險業在金融業最早全面對外開放，上海更是對外開放的排頭兵。

2003年，英國羅便士國際保險公估集團在上海設立全國唯一的外資獨資公估公司、世界第三大再保險集團德國通用再設立上海分公司、我國首家中外合資保險經紀公司中怡保險經紀公司在上海開業。2004年，首家臺資保險公司國泰人壽設立。2007年，英國勞合社中國公司設立。2009年，匯豐人壽保險公司設立。中美合資的海爾紐約人壽、中荷合資的?？等藟?、中日合資的廣電日生人壽、中美合資的聯泰大都會人壽（原花旗人壽）、臺資國泰財產、美國信利保險公司均落戶上海。隨著外資保險子分公司的不斷涌入，上海一躍成為外資保險機構最多、開放度最高的城市。

在我國推動建立現代企業制度的潮流中，上海保險業積極探索國有保險企業股份制改革路徑。2001年，中國人保改制后在上海設立中保國際控股公司上海代表處，中國太保改制為中國太平洋保險（集團）股份有限公司、中國太平洋財產保險股份有限公司和中國太平洋人壽保險股份有限公司，長期海外經營的太平人壽保險公司在上海掛牌復業。2003年，我國首家由國有獨資保險企業中再集團吸收境內外資本參股設立的大地財產保險股份公司開業。2004年，全國首家農業保險公司上海安信農業保險股份有限公司開業。此外，上海率先成功實現大型保險集團改制上市，中國太平洋保險（集團）股份有限公司于2007年12月在上海證交所上市，并于2009年12月在香港聯交所上市。

保險專業化經營在上海全面開花。一是保險資金運用體系落地生根。2003年，股份制改造后的中國人?？毓砂l起設立中國人保資產管理公司，并于2004年遷址上海。2005年1月，華泰資產管理公司開業，并于當年2月在上海證券交易所投下保險資金直接入市第一單。2006年，太平洋保險資產管理公司、太平保險資產管理公司相繼開業，共同開創我國保險資金專業化運作的先河。二是專業化健康和養老保險悄然興起。2004年12月，國內首家專業養老保險公司平安養老保險公司開業，次月，太平養老保險公司開業，成為業內首批獲得企業年金經營資格的保險公司。2005年6月，平安健康保險股份有限公司設立，2007年5月，長江養老保險股份有限公司設立，專業健康養老保險公司在上海形成氣候。三是專業化航運保險運營主體創新設立。2009年12月，中國人保財產、太保財產航運保險運營中心在上海開業，助力上海航運保險中心建設。

保險監管現代化在上海有力推進。隨著原中國保監會發布《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》《關于規范保險公司治理結構的指導意見》，以償付能力、公司治理、市場行為監管為三支柱的現代保險監管框架建立，外資保險公司、產壽分業、保險資金運用、保險中介等一系列監管制度體系基本形成。2004年2月6日，原上海保監辦更名為中國保險監督管理委員會上海監管局，翻開了上海保險監管事業新篇章。2006年6月，國務院頒布《關于保險業改革發展的若干意見》，同年8月，上海市政府印發《關于貫徹國務院文件精神大力推進本市保險業改革發展的實施意見》，保險作為市場經濟條件下風險管理的基本手段，在上海煥發活力。特別是《國務院關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業建設國際金融中心和國際航運中心的意見》出臺后，原中國保監會與上海市政府于2009年5月15日簽署《關于大力發展保險業推進上海國際金融中心建設的合作備忘錄》，建設上海國際保險中心的夢想正式提出。

這一時期，上海保險業引領改革開放潮流，成為中國保險業茁壯成長的重要力量。上海保險機構體系在全國最早發育成熟，上海保險業在全國創造了多項“第一”：第一個提出建設保險交易所和再保險交易市場的設想，第一個借助機動車輛聯合信息平臺將保險價格調節機制運用于城市交通管理，上海世博會是國內第一次按國際規則招標制定大型活動保險方案。上海還率先在全國實現社區綜合保險、養老機構責任保險、旅游責任保險、校方責任保險等的全市覆蓋；率先創新食品安全責任保險、環境污染責任保險、地下空間保險、防汛墻保險、拆遷工程綜合保險等新型責任險種，層層編織上海風險防控網。此外，上海市農業保險產品及大災風險分散機制引領全國創新工作；科技型中小企業履約保證保險開創了保險、銀行、政府聯合信貸的先例；具有健康、養老和理財功能的投資連結保險等壽險產品率先在上海推出，等等。上海保險業開始從各個領域、各個角度，多層次、全方位支持上海經濟發展，完善民生保障和社會管理。

（三）在上海自貿試驗區掛牌后加速突破，確立上海國際保險中心建設愿景（2013—2018）

2013年9月，國務院批準《中國（上海）自由貿易試驗區總體方案》，明確提出“建立試驗區金融改革創新與上海國際金融中心建設的聯動機制”，要求“支持開展人民幣跨境再保險業務，培育發展再保險市場”。上海自貿試驗區成為保險業改革創新最好的突破口和試驗田，也對上海保險業提出了全新的歷史使命和全球定位。

2014年8月，被稱為“新國十條”的《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》出臺，提出保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志，保險強國建設號角吹響。緊接著，國務院辦公廳當年又出臺了《關于加快發展商業健康保險的若干意見》《關于加快發展商業養老保險的若干意見》，強力推動保險業改革發展。

上海作為改革開放的排頭兵和創新發展的先行者，保險改革開放再一次走在全國前列。2014年11月21日，《上海市人民政府貫徹〈國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見〉的實施意見》正式印發，提出“到2020年，基本建成與上海經濟社會發展需求相適應的保險服務體系，構建國際領先、輻射全國、繁榮高效、功能齊全的保險市場，提升再保險、航運保險、保險資金運用等領域的定價權和話語權，發展成為國際保險中心”，首次正式提出“上海國際保險中心”這一戰略性品牌。

在原中國保監會和上海市委、市政府的領導下，上海保險業積極開展理論和實踐探索，抓住上海自貿試驗區先行先試契機，發揮各項政策優勢，不斷深化上海國際保險中心內涵。

一批新型保險機構誕生。自2013年9月起，上海保險業在自貿區陸續鋪設了服務機構。2013年12月，全國唯一的專業性航運保險社團——上海航運保險協會設立。2014年10月，中國保險信息技術管理公司在上海設立了分公司。2015年12月，中國保險投資基金正式成立并落戶上海。2016年6月，上海保險交易所揭牌成立，這是完善國際國內保險產業鏈的重大突破。

一批保險業簡政放權新舉措推出。上海保險市場從產品、機構、人員監管等方面進一步簡政放權，相關措施從自貿區復制推廣至全市，為上海保險市場提高效率、增強功能創造監管環境。2014年7月，航運保險產品注冊制在上海正式實施；2014年8月，保險專業中介機構股權信息平臺在上海正式上線。

一批保險業對外開放舉措落地。2015年9月，上海航運保險協會加入國際海上保險聯盟（IUMI），并于次年開始發布上海航運保險指數。2015年11月，上海環亞保險經紀有限公司正式被倫敦勞合社批準成為中國第一家勞合社注冊經紀人。2018年，上海在全國最先為韋萊保險經紀和怡和保險經紀擴大經營范圍，全國第一家合資保險資產管理公司工銀安盛資產管理公司、全國第一家外資保險控股公司安聯（中國）保險控股有限公司獲批在滬籌建。

一批保險創新業務涌現。推出了全國首個航運保險協會條款“無船承運人責任保險”，本外幣保單雙向跨境業務合作項目正式啟動，國產大飛機保險、迪士尼樂園保險、知識產權保險、影視完片保險等相繼問世，“快處易賠”車險事故理賠處理系統上線，“上海市水災風險電子地圖”開創了國內首個單項風險防范技術標準，大病保險實現全覆蓋，住房反向抵押養老保險、醫保個人賬戶余額購買商業健康保險、個人稅優商業健康保險、個人稅收遞延型商業養老保險、城市巨災保險等試點項目成功開展，“上海市住宅建筑工程質量潛在缺陷保險（IDI）”試點并全面推開，保險業投資興建的養老社區相繼投入使用。

一批保險監管創新舉措推出。通過分類監管、費用管控、訴調對接等機制建設，建設現代化監管體系框架；強化合規經營意識，建立全過程風險監管評估體系，推動保險公司加強內控管理；豐富非現場監管數據庫、保險資金運用屬地監管等手段，建立風險預警指標體系和動態監測制度；加強與公安、司法部門聯動，嚴厲打擊非法保險活動；發揮保險社會組織自律功能，推出各類行業標準和項目平臺；建立保險與司法機關聯合工作機制，提高上海保險業法制化水平。

這一時期，上海保險業再一次成為改革開放的策源地，在我國引領新一輪全球化浪潮中脫穎而出。上海保險機構持續聚集、市場體系不斷健全、市場規則標準日益完善、國際化水平大幅提升、行業發展環境逐步優化，上海在國內外市場的影響力和輻射力顯著提升，上海國際保險中心建設奠基并邁出堅實步伐。

二、上海保險業改革開放四十年發展成就

（一）保險市場體系發達完善，保險中心城市地位基本確立

打破國有獨家壟斷，形成開放包容多元的現代保險市場體系，上海成為全國唯一具有完備保險機構體系和保險要素市場的中心城市。

保險機構聚集形成體系。截至2017年末，上海共有保險法人機構55家，數量位列全國第二，約占全國四分之一，共有保險省級分公司101家，保險專業中介法人機構225家，10家保險公司和保險資產管理公司設立上?？偛?。多種組織形式、多種所有制保險機構相繼在滬設立，逐步形成了中外資并存、機構種類齊全、功能豐富、有序競爭、富有活力的保險機構體系。

要素市場建設取得突破。全國首個保險要素交易市場上海保險交易所在滬設立，負責建設保險資產交易平臺、受托管理中國再保險登記系統、推動建立健康保險交易中心等，促進保險市場要素高效配置。中保投資有限責任公司落戶上海，引導保險資金對接國家重大戰略和市場需求，帶動社會有效投資，支持實體經濟發展，是保險行業資金運用的創新平臺，截至2017年末，共發行項目13個，規模超1200億元。

三個中心地位凸顯。上海國際航運保險中心地位鞏固提升，全國唯一的航運保險協會、11家航運保險運營中心、全國首家自保公司中遠海運財產自保有限公司、近200家保險中介機構和大量可提供航運法律及海損理算咨詢的服務機構，形成了“協會+經營機構+專業中介+服務機構”的完整航運保險產業鏈。上海區域性再保險中心建設有力推進，形成以上海保交所為載體的場內交易市場和各市場主體參與的公司間市場“兩輪”驅動格局。上海保險資金運用中心“樞紐港”快速發展，截至2017年末，注冊在上海的7家保險資產管理公司合計受托資產6.04萬億元，約占全國保險資產管理公司合計受托資產總數的一半。壇；陸家嘴論壇成為金融保險合作交流的國際性平臺。截至2017年末，上海保險業共有2萬余名外籍高管和員工，“十二五”時期，保險業共有3名外籍人士獲得上海市“白玉蘭”獎。

截至2017年末，上海共有外資保險法人公司28家，數量位居全國之首，約占全國總數的一半；外資保險代表處25家；外資保險分公司20家

（二）保險業國際化水平位居前列，全球影響力明顯提升

上海保險業以改革開放為契機，在中外保險市場匯聚交融中把握機遇，尋找動力，堅持“引進來”和“走出去”相結合，不斷提升對外開放的高度、廣度和深度，著力提升上海在國內外保險市場的影響力和輻射力。

外資保險類機構在滬云集。截至2017年末，上海共有外資保險法人公司28家，數量位居全國之首，約占全國總數的一半；外資保險代表處25家；外資保險分公司20家。此外，AIG在上海設立全球分析中心、德國安聯集團在上海成立保險實驗室?！敦敻弧肥澜?00強披露的39家保險公司或集團中，14家已在上海投資或設立保險機構。2017年全年，外資保險分公司保費收入241.56億元，比2007年翻番。

市場外向度大幅提升。上海航運保險協會代表中國加入國際海上保險聯盟（IUMI），中國航運保險標準規則與國際實現互認互通，發布全球首個“上海航運保險指數（SMII）”。上海環亞保險經紀有限公司成為中國首家在英國設立子公司并獲得勞合社注冊經紀人資格的保險經紀公司。復星國際有限公司收購了美國梅多布魯克、葡萄牙Fidelidade等多家海外知名保險公司。截至2017年末，上海保險業共為80余家“一帶一路”所在國家和地區的客戶提供出口信用風險保障，基本實現沿線國家全覆蓋；支持“走出去”項目31個，涉及承保金額30.85億美元。

國際業務和人員有效交融。國際海上保險聯盟在滬舉辦中國首屆國際航運保險論壇；上海市保險學會與大西洋再保險聯合舉辦巨災保險、國際保險中心建設和保險風險管理等國際性論

（三）保險業務跨越式發展，整體實力顯著增強

創新驅動發展，上海保險業是上海國民經濟中增長最快的行業之一，行業質量和效益不斷凸顯，成功實現了從初創到繁榮發展的歷史巨變。

保費規模迅速躍升。從1978年至今，上海保費收入從最初的1744萬元，上升至2017年的1587.10億元，39年的復合增長率為26.33%，遠高于同期上海GDP和金融業生產總值的增速。

產品服務創新日新月異。個人營銷代理制、銀行保險、投資連結險等國外保險產品服務先后引進。保險產品從企財險、貨運險、汽車險等基本品種增加至涵蓋責任、信用、農業、醫療、養老、健康等領域的數百個品種，注冊產品高達上千種。退貨運費險、眾樂寶、賬戶安全險等互聯網保險創新產品不斷推出。

綜合實力極大提升。上海保險業的資本實力明顯增強，從業人數迅猛增加。2017年，保險業增加值396.99億元，占金融業比重7.45%，占GDP的比重從2010年的0.9%增長到1.32%；保險業就業人數近4萬人，約占上海金融業從業人員總數的1/3；保險深度和保險密度分別為5.27%和6563元，在全國均位居前列。

（四）保險功能作用日益彰顯，服務大局能力全面提升

上海保險業已成為服務和保障民生的重要手段，成為創新社會治理的重要機制，成為支持實體經濟發展的重要保障。

全面服務地方經濟社會大局。保險保障功能顯著加強，2017年，上海保險業共提供風險保障1158.33萬億元，賠款與給付支出548.93億元。單位保費的賠付不斷上升，賠付支出占保費比由2000年的28.65%上升到2017年的34.59%。

保險成為改善民生保障的有力支撐。上海保險業充分發揮對基本養老、醫療保險的補充作用，成為社會保障體系的重要支柱。上海首創“大病保險”病種保障模式和第三方醫療告知制度。住房反向抵押養老保險、個人稅優健康保險、醫保個人賬戶資金余額購買商業健康保險、個人稅延養老保險等試點陸續落地，不斷滿足人民群眾日益增長的多元化保險保障需求。

保險成為創新社會治理的有效機制。運用責任保險促進社會管理模式轉變，創新推出地下空間綜合保險、防汛墻保險，乳制品、嬰幼兒食品、食用油等納入食品安全責任保險試點范圍；社區綜合險實現上海全覆蓋；全國首建客運人責任險第三方監測平臺，首創城市軌道交通運營第三方安全評估模式和三維標度下安全評價標準；率先運用“保險+氣象”合作模式，研發應用上海市水災風險地圖。

保險成為支持實體經濟發展的重要保障。保險服務經濟結構調整，“十二五”期間，出口信用險累計支持上海對外貿易1249億美元，服務出口企業3629家，支付賠款2.7億美元；“科技貸”保險共支持684家科技型中小企業25億元貸款；首臺（套）保險試點為C919大飛機項目提供風險保障逾10億元。保險資金通過債權、股權等方式參與上海城市建設，截至2017年末，累計投資上海重大建設項目和民生工程1633.65億元，位列全國第一。農業保險為67萬農戶累計提供風險保障838.39億元，向10.1萬戶次農戶支付賠款12.28億元。

（五）保險監管創新有力推進，風險底線嚴守不懈

上海保險業在三支柱的現代保險監管框架下，以制度創新為核心，不斷提升監管專業性和有效性，成功實現了從初步探索到與國際接軌的歷史轉變。

監管制度創新持續突破。推動出臺保險業支持自貿區建設的“八項意見”和“三項舉措”，推動保險業簡政放權，實施保險機構高管備案管理改革。在全國率先實施航運保險產品注冊制改革，創新保險產品監管模式。首創保險專業中介機構股權信息登記系統，創新保險中介機構監管模式。

監管技術手段不斷豐富。創新實施分類監管，加強市場運行和保險風險監測、分析、預警，提高非現場監管效力。以現場檢查為重要手段，推進市場秩序的整頓和規范，創新實施“雙隨機”檢查機制，探索大數據智能化反保險欺詐工作模式，對保險機構和高管人員實施“雙罰”。

風險底線嚴守不懈。加大非法集資風險、案件風險、保險中介市場風險、群體性風險和輿情風險的防控力度，加強部門間信息共享和協調，加強與公安部門反保險欺詐協作，嚴守行業風險底線。

（六）保險營商環境不斷改善，改革創新活力有效激發

隨著現代保險功能作用的逐步體現，黨和國家對保險業的重視日益提升，上海保險業的發展環境全面優化，行業發展格局實現根本性突破。

政策支持體系更加完善。與國家層面對保險業發展的支持政策陸續出臺相對應，上海市出臺了支持農業保險、出口信用保險、大病保險、個人醫保賬戶余額購買商業健康保險、建筑工程質量潛在缺陷保險（IDI）等政策，把保險業納入上海經濟社會整體工作中謀劃布局。

法律環境更加健全。與市檢察院等簽署《加強中國(上海)自由貿易試驗區金融法制保障合作備忘錄》，與市高院簽署《關于建立保險糾紛訴調對接工作機制的會議紀要》，形成了頂層設計與基層實踐相輔相成的“行法合作”模式，在浦東新區、普陀區等法院試點保險糾紛訴調對接。與上海海事法院簽署促進航運保險發展合作備忘錄，推出國內首單海事訴訟保全責任保險。

輿論環境更加優化。以保險公眾宣傳日為品牌，構建政府為先導，全社會廣泛參與，多渠道支撐，學保險、懂保險、用保險的宣傳大格局。公開出版發行《上海國際保險中心建設研究》和《上海國際保險中心風險防控體系建設研究》系列書籍。支持《中國保險報》在上海成立記者站，創設《上海保險》微信公眾號。

三、展望未來

上海保險業四十年發展的歷史波瀾壯闊，瑰麗多彩，恰如潮起潮涌的黃浦江。而今上海保險業的改革發展浪潮更奔騰不息，向世界傳遞著更多的中國聲音、中國標準和中國經驗。新時期，上海保險業將深刻學習領會習近平新時代中國特色社會主義思想，對標世界最高標準、最好水平，瞄準上?！拔鍌€中心”、自貿試驗區建設、“三項新的重大任務”和“四大品牌”，擁抱新時代，勇擔新使命，實現新作為，堅持改革創新和風險防范兩手抓，踐行高質量發展，加快建設上海國際保險中心，繼續成為上海金融改革開放和國際金融中心建設的生力軍，服務上海實體經濟發展、特大型城市治理和人民群眾美好生活，助力上海邁向卓越全球城市，努力讓保險成為上海重要的戰略優勢和品牌效應之一。