我國保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的影響路徑研究
——基于對1998—2016年的時(shí)間序列分析

王 闊 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院

保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，對一國經(jīng)濟(jì)增長有著不可忽視的促進(jìn)作用。本文通過對我國1998—2016年宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行時(shí)間序列分析，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，研究得出我國保險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長的具體路徑，可為今后我國保險(xiǎn)業(yè)更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供思路。

一、引言

黨的十九大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。近年來，隨著保險(xiǎn)在我國的普及與發(fā)展，關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的影響作用，不少學(xué)者均有所研究。梁來存和胡揚(yáng)贊（2005）研究得出，保險(xiǎn)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長有拉動(dòng)作用，并且這種拉動(dòng)作用在逐漸增強(qiáng)；龐楷（2009）認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)深度對經(jīng)濟(jì)增長有明顯的正面影響，而人身保險(xiǎn)深度對經(jīng)濟(jì)增長的作用不明顯；周海珍（2008）和孫祁祥（2010）均研究發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)顯著地呈線性式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；邵全權(quán)（2012）指出，壽險(xiǎn)市場對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起促進(jìn)作用，但是這種促進(jìn)作用在減弱，而財(cái)險(xiǎn)市場與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系并不穩(wěn)健。

縱觀前人的研究成果，保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的正面影響已經(jīng)得到了驗(yàn)證，至于保險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長的具體路徑如何，前人并沒有得出一致的研究結(jié)論。因此，本文將具體探討我國保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的影響路徑，為今后保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供思路。

二、保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的影響路徑理論分析

基于前人研究成果，根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)現(xiàn)狀，對我國保險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長的具體路徑做以下幾點(diǎn)理論分析：

（一）支出法和生產(chǎn)法下的國內(nèi)生產(chǎn)總值

國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP，作為衡量一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的指標(biāo)，其核算方法有收入法、支出法和生產(chǎn)法，分別從不同方面反映國內(nèi)生產(chǎn)總值及其構(gòu)成，本文涉及GDP指標(biāo)核算的支出法和生產(chǎn)法。支出法下，GDP=C+I+G+NX，其中C為居民消費(fèi)，I為社會(huì)總投資，G為政府購買，NX為凈出口，四部分中任一部分的增長均會(huì)提高GDP。生產(chǎn)法下，GDP等于所有產(chǎn)業(yè)部門的生產(chǎn)值總和，即我國GDP可以等于第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的總和，任一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的增加都會(huì)提高GDP。

本文將從支出法和生產(chǎn)法這兩個(gè)方向出發(fā)，分析我國保險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長的具體路徑。

（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，增加工業(yè)產(chǎn)值

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)本身分散風(fēng)險(xiǎn)的功能對于企業(yè)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義，具有促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的巨大潛力。企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展使得其生產(chǎn)力提高，有效帶動(dòng)工業(yè)產(chǎn)值的增加。因此，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以通過增加工業(yè)產(chǎn)值作用于經(jīng)濟(jì)增長。

（三）人身保險(xiǎn)加強(qiáng)職工居民人身保障，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率

購買了人身保險(xiǎn)的職工可保證自己的收入狀況不會(huì)因疾病或者意外事故等風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生巨大的波動(dòng)，能夠更加全心全意地工作，提高其勞動(dòng)生產(chǎn)率。社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高會(huì)使社會(huì)的剩余產(chǎn)品增多，增加一定時(shí)間內(nèi)的國內(nèi)生產(chǎn)總值，其中對工業(yè)產(chǎn)值的影響最為明顯。因此，人身保險(xiǎn)可以通過提高工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率增加工業(yè)產(chǎn)值而作用于經(jīng)濟(jì)增長。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而我國由于農(nóng)業(yè)技術(shù)落后于發(fā)達(dá)國家，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、損失嚴(yán)重，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著巨大的需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的實(shí)施已經(jīng)證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的降低起著巨大的、無可替代的作用。尤其是經(jīng)濟(jì)類農(nóng)作物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的大力發(fā)展，可以有效轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)科技保險(xiǎn)可以在化解創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新投入等方面發(fā)揮支持作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使農(nóng)民敢于擴(kuò)大生產(chǎn)、嘗試新型農(nóng)產(chǎn)品的種植，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)型，從而帶動(dòng)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)指標(biāo)的提高，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以通過增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值作用于經(jīng)濟(jì)增長。

（五）保險(xiǎn)資金投資于固定資產(chǎn)，增大社會(huì)總投資規(guī)模

保險(xiǎn)資金尤其是人身保險(xiǎn)資金，具有資金量大、回收期長、充裕而穩(wěn)定的特點(diǎn)，可以直接或通過債券、股票間接地投資于具有長期資金需求的固定資產(chǎn)。保險(xiǎn)企業(yè)固定資產(chǎn)投資的增加，將直接增大社會(huì)總投資規(guī)模，從而刺激國內(nèi)生產(chǎn)總值的提高。因此，保險(xiǎn)資金投資可以通過增大社會(huì)總投資規(guī)模作用于經(jīng)濟(jì)增長。

三、計(jì)量模型構(gòu)建與變量設(shè)定

基于以上分析，本文認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長之間具有很強(qiáng)的內(nèi)在聯(lián)系。本文重點(diǎn)研究保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用，擬建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型對前述理論分析進(jìn)行檢驗(yàn)，通過對我國宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行時(shí)間序列分析，得出我國保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的具體影響路徑。

（一）變量設(shè)定

本文選取企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)PI、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)PA、人身保險(xiǎn)保費(fèi)PB這三個(gè)指標(biāo)來衡量企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)的發(fā)展程度，并選取保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額IC這個(gè)指標(biāo)來衡量保險(xiǎn)資金的投資規(guī)模。以這四個(gè)變量作為解釋變量，以工業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)生產(chǎn)率μI作為中間變量，以工業(yè)產(chǎn)值YI、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值YA、社會(huì)總投資TI作為被解釋變量，依照不同影響路徑分別建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型。

其中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)PI直接作用于工業(yè)產(chǎn)值YI；人身保險(xiǎn)保費(fèi)PB直接作用于工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率μI，工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率μI進(jìn)一步作用于工業(yè)產(chǎn)值YI；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)PA直接作用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)值YA；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額IC直接作用于社會(huì)總投資TI。

（二）數(shù)據(jù)選取

本文選取《中國保險(xiǎn)年鑒》和中國國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站1998—2016年間以下賬戶中的數(shù)據(jù)進(jìn)行時(shí)間序列分析：

選取《中國保險(xiǎn)年鑒》公布的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年度保費(fèi)、人身保險(xiǎn)年度保費(fèi)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)年度保費(fèi)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額分別作為PI、PB、PA、IC；以國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的工業(yè)增加值度量工業(yè)產(chǎn)值YI，以農(nóng)林牧漁業(yè)增加值度量農(nóng)業(yè)產(chǎn)值YA，以全社會(huì)固定資產(chǎn)投資反映社會(huì)總投資TI；選取國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的工業(yè)增加值與第二產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)這兩個(gè)指標(biāo)計(jì)算得出工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率μI，即工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率μI=工業(yè)增加值/第二產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)。

相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)如表1、表2。

?表1 我國1998—2016年保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)

?表2 我國1998—2016年部分宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

（三）模型構(gòu)建

基于時(shí)間序列數(shù)據(jù)的性質(zhì)，本文選取Eviews統(tǒng)計(jì)軟件對宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，研究方法包括單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)、最小二乘法參數(shù)估計(jì)、格蘭杰因果檢驗(yàn)。

在參數(shù)估計(jì)之前，對4個(gè)解釋變量（PI，PB，PA，IC），1個(gè)中間變量（μI），3個(gè)被解釋變量（YI，YA，TI）分別進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果顯示8個(gè)變量均存在單位根。分別對各變量取對數(shù)并進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果表明各變量取對數(shù)后不存在協(xié)整關(guān)系。基于以上檢驗(yàn)結(jié)果，本文對所有變量取對數(shù)建立模型以使各變量數(shù)據(jù)平穩(wěn)，并基于時(shí)間序列數(shù)據(jù)的性質(zhì)在所有模型中加入時(shí)間變量t。初始模型構(gòu)建如下：

1.人身險(xiǎn)保費(fèi)與工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率的關(guān)系

人身保險(xiǎn)加強(qiáng)職工、居民的人身風(fēng)險(xiǎn)保障，使其全心全意工作，提高其勞動(dòng)生產(chǎn)率，本文只考慮人身保險(xiǎn)在工業(yè)生產(chǎn)中的作用。設(shè)人身險(xiǎn)保費(fèi)為PB，工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率為μI，代表年份的時(shí)間變量為t，常數(shù)項(xiàng)為γB，則有

ln(μI)=aBln（PBt）+cBt+γB+εB

?圖1 人身險(xiǎn)保費(fèi)與工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率散點(diǎn)圖

2.企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)、工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率與工業(yè)產(chǎn)值的關(guān)系

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通過分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)而增加工業(yè)產(chǎn)值，工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率對工業(yè)產(chǎn)值也有直接的正面影響。設(shè)工業(yè)產(chǎn)值為YI，企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為PI，工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率為μI，代表年份的時(shí)間變量為t，常數(shù)項(xiàng)為γI，則有

ln（YIt）=aIln（PIt）+bIln（μI）+cIt+γI+εI

?圖2 企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)與工業(yè)產(chǎn)值散點(diǎn)圖

?圖3 工業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率與工業(yè)產(chǎn)值散點(diǎn)圖

3.農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的關(guān)系

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)民沒有后顧之憂，提高了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率等生產(chǎn)指標(biāo)，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值。設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值為YA，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)為PA，代表年份的時(shí)間變量為t，常數(shù)項(xiàng)為γA，則有

?圖4 農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值散點(diǎn)圖

ln（YAt）=aAln（PAt）+cAt+ γA+ εA

4.保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額與社會(huì)總投資的關(guān)系

保險(xiǎn)資金投資組合中有一部分投向了固定資產(chǎn)，直接增大了社會(huì)總投資規(guī)模，因此保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額與社會(huì)總投資之間應(yīng)有相同的變動(dòng)趨勢。設(shè)社會(huì)總投資為TI，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為IC，代表年份的時(shí)間變量為t，常數(shù)項(xiàng)為γR，則有

ln（TIt）=aRln（ICt）+cRt+γR+εR

?圖5 保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額與社會(huì)總投資散點(diǎn)圖

將以上四個(gè)式子聯(lián)立可得三個(gè)方程：

四、實(shí)證結(jié)果與模型修正

對三個(gè)方程分別進(jìn)行最小二乘法參數(shù)估計(jì)，模型修正過程和參數(shù)估計(jì)結(jié)果如下：

（一）工業(yè)產(chǎn)值與企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)、人身險(xiǎn)保費(fèi)

對方程（1）的回歸結(jié)果顯示，變量ln（PIt）和ln（PBt）具有統(tǒng)計(jì)顯著性，相關(guān)系數(shù)分別為0.822和0.397，時(shí)間變量t和常數(shù)項(xiàng)γI不顯著，方程擬合效果較好，R2為0.988。將方程（1）修正如下：

修正后的方程（1）回歸結(jié)果顯示，變量ln（PIt）和ln（PBt）依然具有統(tǒng)計(jì)顯著性，相關(guān)系數(shù)分別為0.738和0.351，常數(shù)項(xiàng)γI顯著，近似等于4.646。R2依然較高，為0.988。方程（1）形式如下：

格蘭杰因果檢驗(yàn)結(jié)果顯示ln（YIt）和ln（PBt）彼此存在較強(qiáng)的因果關(guān)系，且ln（YIt）和ln（PIt）彼此也存在較強(qiáng)的因果關(guān)系。回歸結(jié)果符合預(yù)期假設(shè)，即企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)和人身險(xiǎn)保費(fèi)都對工業(yè)產(chǎn)值有正向的促進(jìn)作用，這種促進(jìn)作用是穩(wěn)定的，不隨時(shí)間趨勢變動(dòng)。同時(shí)，工業(yè)產(chǎn)值對企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)和人身險(xiǎn)保費(fèi)也有促進(jìn)作用。

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)

對方程（2）的回歸結(jié)果顯示，變量ln（PA）t具有統(tǒng)計(jì)顯著性，相關(guān)系數(shù)為0.092，同時(shí)時(shí)間變量t和常數(shù)項(xiàng)γA顯著，t的相關(guān)系數(shù)為0.068，常數(shù)項(xiàng)γA近似等于-126.421。方程擬合效果較好，R2為0.992。方程（2）形式如下：

但是，格蘭杰因果檢驗(yàn)結(jié)果顯示，ln（PA）t和ln（YAt）之間雖然有相關(guān)關(guān)系，但這種相關(guān)性主要是ln（YAt）對ln（PA）t的影響導(dǎo)致的，即農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的影響不明顯，但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)值對農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的影響顯著。

分析原因，本文認(rèn)為這主要是由于我國目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還很不平衡，各地區(qū)發(fā)展水平差異較大。在東南沿海等非農(nóng)業(yè)密集地區(qū)由于本身經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及度高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度很高。而在中部、西部等農(nóng)作物大量生產(chǎn)但經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻未能廣泛普及，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度很低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給與需求有很強(qiáng)的不對等現(xiàn)象，這就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于農(nóng)業(yè)發(fā)展所能起到的推動(dòng)作用不能完全發(fā)揮出來。此外，我們分析采用的是全國數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分布的不均衡使得全國數(shù)據(jù)不足以有說服力，會(huì)有總體上的農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)值無明顯影響的現(xiàn)象。而農(nóng)業(yè)作為三大產(chǎn)業(yè)中的一支，其產(chǎn)值的提高直接反映我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，同時(shí)也導(dǎo)致了我國農(nóng)民收入水平的上升。農(nóng)民收入水平上升后，會(huì)將一部分收入用于購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此農(nóng)業(yè)產(chǎn)值對農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)有正向的促進(jìn)作用。

（三）社會(huì)總投資與保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額

對方程（3）的回歸結(jié)果顯示，變量ln（ICt）具有統(tǒng)計(jì)顯著性，相關(guān)系數(shù)為0.747，時(shí)間變量t和常數(shù)項(xiàng)γR不顯著。方程擬合效果較好，R2為0.993。將方程（3）修正如下：

修正后方程（3）回歸結(jié)果顯示，變量ln（IC）t依然具有統(tǒng)計(jì)顯著性，相關(guān)系數(shù)為0.902，同時(shí)常數(shù)項(xiàng)γR顯著，近似等于2.768。方程擬合效果依然較好，R2為0.993。方程（3）形式如下：

格蘭杰因果檢驗(yàn)結(jié)果顯示，變量ln（ICt）對ln（TIt）的影響作用要大于ln（TIt）對ln（ICt）的影響作用，即社會(huì)總投資與保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額之間的相關(guān)關(guān)系主要是由保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額對社會(huì)總投資的正面影響主導(dǎo)的，符合預(yù)期假設(shè)，并且這種正面影響不隨時(shí)間趨勢變動(dòng)。

五、結(jié)語

基于前文實(shí)證分析結(jié)果，對我國保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的具體路徑歸納如下：

第一，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)生產(chǎn)力，進(jìn)而增加工業(yè)產(chǎn)值，工業(yè)產(chǎn)值的增加直接反映經(jīng)濟(jì)增長。因此，我國保險(xiǎn)業(yè)可通過大力推進(jìn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展來帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，完善險(xiǎn)種開發(fā)設(shè)計(jì)，拓展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場，提高其在企業(yè)生產(chǎn)中的普及度，提高其對工業(yè)生產(chǎn)的參與程度，發(fā)揮企財(cái)險(xiǎn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。

第二，人身保險(xiǎn)可以分散職工居民的人身風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)人身保障，由此提高其勞動(dòng)生產(chǎn)率，其中工業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高將直接導(dǎo)致工業(yè)產(chǎn)值的增加，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。因此，我國保險(xiǎn)業(yè)可以通過普及人身保險(xiǎn)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，設(shè)計(jì)開發(fā)更多的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，擴(kuò)大人身保險(xiǎn)的深度和密度，尤其是提高其對工業(yè)生產(chǎn)的參與程度，發(fā)揮人身保險(xiǎn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。

第三，保險(xiǎn)資金投資于固定資產(chǎn)，可以增大社會(huì)總投資規(guī)模，將會(huì)刺激國內(nèi)生產(chǎn)總值的增加。因此，我國保險(xiǎn)業(yè)可以增大保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)用規(guī)模，并將更多的保險(xiǎn)資金通過直接或間接的手段投資于固定資產(chǎn)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，在實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益的同時(shí)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金投資對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。

第四，我國現(xiàn)今農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還比較落后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地區(qū)發(fā)展不均衡導(dǎo)致其對農(nóng)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用沒有完全發(fā)揮出來。未來應(yīng)使各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展更加均衡，促進(jìn)各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給與需求實(shí)現(xiàn)對等，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分散作用充分發(fā)揮出來。政府層面可以加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，對開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司給予稅收優(yōu)惠，或者對購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民提供保費(fèi)支持，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國農(nóng)村地區(qū)的普及程度。