防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效策略研究

蔣曉君

摘要：在此詳細(xì)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式，并提出一些風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在有效控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的背景之下，逐漸推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走上一條穩(wěn)定發(fā)展道路上，為我國(guó)構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展型社會(huì)做出一定貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 分析

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控及促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略的研究背景

在各種類(lèi)型互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露出來(lái)的背景下，其所帶來(lái)的危害也引起我國(guó)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域中相關(guān)人士的重視，各個(gè)相關(guān)部門(mén)積極施行各項(xiàng)措施，向可以推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融走上一條穩(wěn)定發(fā)展道路上。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向各個(gè)會(huì)員單位下發(fā)了五項(xiàng)文件，五項(xiàng)文件是協(xié)會(huì)為了提升行業(yè)自律性及違規(guī)懲戒嚴(yán)厲性施行的措施，在此提出，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展應(yīng)當(dāng)將合法合規(guī)作為重要前提條件，將風(fēng)險(xiǎn)控制作為核心內(nèi)容，以此為基礎(chǔ)逐漸構(gòu)建出一個(gè)全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，并提出懲罰違法行為的各項(xiàng)措施，依據(jù)相關(guān)報(bào)道可以了解到的是，協(xié)會(huì)馬上就要出臺(tái)有關(guān)于信息披露的自律管理要求，現(xiàn)階段已經(jīng)下發(fā)了自律管理規(guī)范來(lái)征求各個(gè)會(huì)員單位的意見(jiàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)形式

（一）資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)楹蛡鹘y(tǒng)金融模式有一定相似之處，再加上互聯(lián)網(wǎng)虛擬性的影響，以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)開(kāi)展各項(xiàng)金融交易活動(dòng)的過(guò)程中，資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)幾率更高，并且資金流動(dòng)的危害性會(huì)顯得更強(qiáng)一些。從企業(yè)的角度上進(jìn)行分析，參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)中的雙方假如虛構(gòu)信息，并引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)，就會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)營(yíng)造成一定影響;除此之外，企業(yè)申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，也可以使用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)制造虛假信息，假如企業(yè)利用虛假信息獲取到貸款之后，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不利而破產(chǎn)，就會(huì)形成不良資產(chǎn)問(wèn)題，導(dǎo)致貸款難以按期回收，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，甚至還會(huì)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)營(yíng)造成一定影響。

（二）市場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)發(fā)展的，這一過(guò)程依賴(lài)的實(shí)際上是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開(kāi)展的各種交易活動(dòng)，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)開(kāi)展的各項(xiàng)交易活動(dòng)不會(huì)受到時(shí)空因素的影響，參與到交易活動(dòng)當(dāng)中的雙方也不會(huì)直接接觸，交易過(guò)程的透明性及可靠性難以得到保證，導(dǎo)致市場(chǎng)監(jiān)管工作的難度大幅度提升。所以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，需要推行出十分完善的法律法規(guī)。但是依據(jù)現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際發(fā)展情況，我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)并不是十分完善，在此背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)詐騙以及合同糾紛等問(wèn)題的幾率非常高。

三、防控互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

（一）逐步構(gòu)建較為完善的互聯(lián)網(wǎng)金融信用機(jī)制

信用機(jī)制可以為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，現(xiàn)階段因?yàn)槲覈?guó)信用機(jī)制不是十分完善，所以就會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中起到一定阻礙性作用。彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融信用機(jī)制中的缺陷。首先，可以將數(shù)據(jù)壟斷的局面打破，形成較為完善的信息共享平臺(tái)。將互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息劃歸到央行征信系統(tǒng)當(dāng)中，征信中心就可以對(duì)各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，形成正規(guī)的征信報(bào)告，為放貸機(jī)構(gòu)提供各項(xiàng)服務(wù)提供一定支持。依據(jù)數(shù)據(jù)流通過(guò)程，可以了解到的是，征信業(yè)務(wù)可以劃分為數(shù)據(jù)采集、產(chǎn)品加工以及對(duì)外服務(wù)三種類(lèi)型。致力于發(fā)展市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，憑借市場(chǎng)化的力量來(lái)推動(dòng)征信市場(chǎng)的發(fā)展。科學(xué)合理的應(yīng)用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，憑借碎片化的信息完成征信工作。

（二）積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)資金進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域當(dāng)中

現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，會(huì)受到融資困難這一問(wèn)題的影響，因此也就需要將互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中籌措到的資金引入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域當(dāng)中。在此過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)做到的是，科學(xué)合理的配置互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)當(dāng)中籌集到的資金，著重對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱之處提供支持。其次，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供定向財(cái)政補(bǔ)貼及稅收優(yōu)惠政策，比方說(shuō)可以依據(jù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的資金數(shù)量，以及是否想重點(diǎn)小微企業(yè)提供資金，判斷為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供多少財(cái)政補(bǔ)貼，切實(shí)提升各個(gè)配套政策之間得票誒和力度，科學(xué)合理的去對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。

（三）推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)那個(gè)金融企業(yè)和銀行合作

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身發(fā)展過(guò)程中有一定局限性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在向中小型企業(yè)提供貸款的過(guò)程中，容易受到各個(gè)問(wèn)題的影響，因此中小型企業(yè)一般難以順利的得到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的貸款，銀行如果能夠和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間合作，就可以有效解決這一問(wèn)題，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行走上一條共同發(fā)展道路上。我國(guó)范圍內(nèi)各個(gè)銀行實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，可以積極收攏中小型企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的閑置資金，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供十分充足的資金。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融需要更多的向中小型企業(yè)提供小額貸款服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，在向客戶(hù)提供各項(xiàng)服務(wù)的過(guò)程中，收集客戶(hù)的各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)，構(gòu)建出適應(yīng)性比較強(qiáng)的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，為客戶(hù)信用評(píng)價(jià)機(jī)制的成立奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。最終，銀行應(yīng)當(dāng)施行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)來(lái)創(chuàng)新自身服務(wù)發(fā)展模式。如果互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行能夠如上文中所說(shuō)的合作，就可以走上一條互利共贏的道路上，不單單能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更好的提供各項(xiàng)服務(wù)，推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還可以為銀行事業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，最終也就可以在我國(guó)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，提供一定資金支持。

以往一段時(shí)間當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融一直都呈現(xiàn)出一種野蠻生長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，金融平臺(tái)頻繁的涉及到非法集資、詐騙以及跑路等問(wèn)題，因此人們更為關(guān)心互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)這一問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式一般都是違法違規(guī)。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)并不單單是在金融平臺(tái)違法違規(guī)上有所體現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)精神、信息技術(shù)以及金融創(chuàng)新等因素的影響之下，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)之間的差異性非常強(qiáng)，會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高的要求，詳細(xì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理這一問(wèn)題進(jìn)行分析，提出一些有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而也就可以在我國(guó)構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展型社會(huì)的過(guò)程中，做出一定貢獻(xiàn)。

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（作者單位：中國(guó)人民銀行岳陽(yáng)市中心支行）