廣東肇慶構建“金融+柔性扶貧”機制實踐及成效

莫鋒

摘要：近年來，肇慶市積極探索“金融+柔性扶貧”工作機制，通過農村金融供給側結構性改革，在鄉村資源產權、農產項目供需對接渠道、鄉村地標農產品牌三方面嵌入“金融+”理念，利用市場化手段為鄉村發展注入金融活力，推動鄉村整體進步，帶動肇慶市貧困戶增收脫貧取得積極成效。

關鍵詞：柔性扶貧? 實踐做法? 主要成效

一、“柔性扶貧”理念的主要特點

“柔性扶貧”理念最早由現任中國農業大學農民問題研究所所長朱啟臻提出，其概念內核為，把鄉村看成一個具有一定結構和功能的有機整體，貧困是由于該有機體運行過程中能量不斷衰減所致。要使鄉村有機體恢復正常運行，重心應放在設法為貧困鄉村發展注入活力，而不是打破該有機體結構。相對于“剛性扶貧”，“柔性扶貧”主要有三個特點：

一是立足自身，發掘并放大鄉村資源價值。“剛性扶貧”認為資源短缺是貧困的主因，著力于獲取外部資源。“柔性扶貧”則以鄉村自身資源為發展基礎，著力將過去人們忽視或變現困難的鄉村資源賦予新的價值含義。

二是結合鄉村資源推動市場化扶貧項目。“剛性扶貧”為了爭取上級扶貧資源，盡可能與上級制定的扶貧項目相吻合，而不顧項目是否符合當地需要。“柔性扶貧”試圖通過制度創新，激發鄉村系統活力，推動市場主體自發投資鄉村發展項目。

三是通過鄉村整體進步推動脫貧。“剛性扶貧”將資源資金直接瞄準貧困戶，忽視鄉村作為有機體的環境作用。“柔性扶貧”著力為貧困鄉村發展注入活力，通過鄉村整體進步推動精準脫貧。

二、肇慶市“金融+柔性扶貧”的實踐做法

（一）“金融+產權”煥發鄉村資源的金融價值

1.“綠色金融+生態補償”機制破解綠色資源質押難題。結合肇慶縣區林地面積廣闊、生態公益林資源規模龐大的特點，肇慶創新“綠色金融+生態補償”工作機制，通過聯合肇慶市林業局建立公益林補償收益證明信息共享機制，解決金融機構獲取生態公益林和補償款實際收益人權屬信息難題。通過推動銀行科學設計收益權價值評估方法，以上一公益林財政年度補貼款額度、質押率、近5年補貼款平均增速和貸款期限四個因素為錨合理放大授信額度①，最高可放大至年度公益林財政補貼款的7倍，解決公益林收益權價值評估難題，實現金融杠桿有效撬動綠色資產。

2.“共享農場”推動農地承包經營權快速變現。肇慶在德慶縣試點推行“共享農場”，引導深圳點籌農業供應鏈有限公司，在德慶縣投資2000萬元運營共享農場，通過市場化手段解決農地貸款供需雙方兩大痛點。

一是解決農地流轉規模小、效益低、信息匱乏問題。共享農場與農戶協議收儲農地經營權，利用集約農地的規模經濟效應，在點籌網推出認種項目，客戶投資農田4個月的經營權，可自耕或請農民代耕。到期后，客戶可選擇獲得耕作收成，或由共享農場代銷農產品取得相應資金。首期50畝農田項目（合計7.5萬元）上線一小時內，即籌得80%的目標款。共享農場對貧困戶實行“兩個優先”，即優先收儲貧困戶的農地經營權，優先選擇貧困戶參與共享農場代耕代種，幫助其獲得農地租金與勞動報酬雙重收入。

二是政企合作解決農地權證價值評估定價難題。德慶縣引入第三方--廣東加誠資信評估有限公司，對承包土地的經營權和地上種植物出具評估報告和貸款建議。評估費用由地方政府支付，共享農場則扮演“托底”的角色，當銀行發放的農地抵押貸款產生不良貸款時，共享農場將按照發放貸款額七成的價格接收抵押物。余下三成貸款損失，由德慶縣風險補償基金補償80%。有效降低銀行農地抵押貸款信用風險，激活銀行貸款積極性。

（二）“金融+渠道”打通農產品供需金融對接

肇慶在單位定點扶貧點德慶縣崗坪村等貧困村積極推廣“互聯網+信用三農”項目，以信用為橋梁，通過互聯網平臺實現農產品供需對接，實現市場化“用錢投票”農產項目，將定點扶貧“責任田”打造成“金融普惠實現、信用價值彰顯”的金融精準扶貧“示范田”。

一是實現農業生產融資全流程信用化。線上平臺根據農產主體的信用信息、社會信息和生產信息來選定融資主體，通過事前信用的篩選、事中信用擔保、事后信用跟蹤，將信用建設貫穿到了融資的全過程，既解決了農業生產融資的痛點問題，又借助互聯網平臺拓寬了市場渠道。

二是實現金融扶貧與產業扶貧融合發展。肇慶在崗坪村等地探索“互聯網+信用三農+精準扶貧”機制創新，農戶向線上平臺提交個人信用報告和農戶信用信息，獲得信用評級和相應融資，同時自愿拿出10%的線上項目銷售收入對建檔立卡貧困戶進行結對幫扶。

三是推動銀企合作探索農業訂單應收賬款質押融資。廣州銀行與點籌網開發“大數據+訂單授信”金融產品，點籌網對平臺消費數據分析，綜合政府農業數據、人民銀行信用數據和優質企業（農戶）庫數據，進行風險評估后確定農企（農戶）可承受訂單，與其簽訂農產品線上平臺供銷合同，并以農戶（農企）線上銷售應收賬款作為還款保證，由點籌網作為擔保方，推薦給廣州銀行獲得融資支持。

（三）“金融+品牌”激發優質農產品品牌活力

肇慶在懷集縣試點，以國家地理標志產品為抓手，推動銀行機構開發“地標產品貸”，助力鄉村特色優勢農產業擴大生產規模與品牌影響力，活化鄉村內生增長引擎動力，帶動整體增收脫貧。一是積極與縣政府和當地地標產品行業協會深入溝通，合作組織農企和銀行對接，由行業協會把關，向銀行推薦優質農戶。二是針對農產品生產周期短，資金周轉快的特點，不斷完善“地標產品貸”，實行以信用貸為主、政府增信擔保方式為輔的可循環使用授信額度貸款，額度內單筆貸款期限為1年之內，貸款利率為基準利率上浮20%，比消費貸款、生產經營貸款等利率低。

三、主要成效

（一）多項創新舉措在全市各縣區快速推廣覆蓋

一是生態公益林補償收益權質押貸款業務實現投放地域、承貸主體“兩個全覆蓋”。 截至2019年6月末，肇慶市全轄6個縣區均實現了公益林補償收益權質押貸款業務的投放，累計貸款金額達到614.6萬元，貸款主體亦覆蓋個體承包戶、集體林場、國有林場等全部經營主體類型。二是“互聯網+信用三農”項目實現縣域全覆蓋，各縣區上線特色農產113個，幫助115個農企（農戶）獲取生產資金1642.18萬元。

（二）鄉村優勢產業整體推進，助推農戶增收脫貧

在“地標產品貸”、“大數據+訂單授信”等金融創新產品推動下，截至2019年6月末，肇慶市涉農貸款余額681.67億元，占各項貸款余額的33.65%。如，肇慶懷集縣推出“厘竹貸”、“汶朗蜜柚貸”、“譚脈西瓜貸”3個“地標產品貸”;截至2019年6月末，轄內“地標產品系列貸”1589.4萬元，有效挖掘撬動農村創業帶頭人等關鍵群體，引領激發周邊群眾廣泛參與，共同增收致富。

（三）金融扶貧與定點扶貧工作實現雙豐收

截至2019年5月末，肇慶市實現精準扶貧貸款余額3.37億元，惠及建檔立卡貧困人口6249人。如，截至2019年6月末，德慶縣已在扶貧點建成共享農場4個，向社會共享農村土地經營權50畝，共享果樹8000棵，為農戶解決生產資金和銷售金額約385萬元，并通過對貧困戶的“兩個優先”，幫助10戶建檔立卡貧困戶就業增收。

四、結語

農村地區經濟發展水平比較落后，我國絕大多數貧困地區都位于農村。農村脫貧是我國脫貧工作的重要內容，只有解決農村貧困問題才能實現全國整體脫貧。農村產業扶貧是當前扶貧工作的重點內容。從柔性扶貧角度建立一套完整科學的農村產業扶貧評價效果體系，運用這套指標體系根據鄉村自有資源、農民收益程度來對扶貧工作開展情況及實施效果進行評估和分析，也為農村扶貧工作提供了理論指導。

注釋：

①以郵儲儲蓄銀行為例，該行對授信額度=上一年財政年度補貼款額度*質押率（90%）*近5年補貼款平均增速（1.55）*貸款期限。

參考文獻：

[1]朱啟臻“.柔性扶貧”理念的精準扶貧[J].中國農業大學學報，2017，34（1）：126-129.

[2]徐孝勇，賴景生，寸家菊.我國西部地區農村扶貧模式與扶貧績效及政策建議[J].農業現代化研究，2010，31（2）：161-165.

[3]羅凌.關于精準扶貧的調查和思考[J].中國鄉村發現，2014（04）：134-138.

（作者單位：中國人民銀行肇慶市中心支行）