我國社會信用體系建設探析：基于多維視角*

李 勇 陳方敏 楊 琨 楊明娜

(成都大學， 四川 成都 610106)

“政無信必頹，人無信不立，業無信難興。”[1]信用是市場經濟活動的一項基本道德準則，是現代法治社會的一項基本法律規則，是一種具有道德內涵的法律規范[2]。隨著市場經濟體系的不斷發展與完善，社會信用體系已經成為我國社會主義市場建立和發展的重要基石，是建立和維持社會秩序的重要保證。黨的十八大報告提出“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”，將其作為“深入開展道德領域突出問題專項教育和治理”的重要內容。十八屆三中全會《決定》強調“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信。”國務院印發的《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020)》，提出了信用體系建設的整體思路和基本原則。由此可見，我國社會信用體系建設有其內在的必要性。本文在基本認識社會信用體系的基礎上，分析了社會信用體系缺失的集中體現，揭示了社會信用體系的價值，探析了我國社會信用體系建設的路徑。

一、社會信用體系的基本認識

社會信用體系就是由一系列法律、規則、方法、機構所組成的支持、輔助和保護信用交易得以順利完成的社會系統[3]。從社會信用體系的主體對象劃分，社會信用體系主要包括個人信用體系、企業信用體系和政府信用體系三個層次。個人是構成整個社會的基本單元，個人信用是社會信用的基本單元，個人信用體系是社會信用體系的前提和基石[4]；企業是國民經濟的細胞，企業信用是社會信用的主體，企業信用體系是社會信用體系的重要組成部分；政府是社會的領導者，政府信用是社會信用的核心，政府信用體系是社會信用體系的關鍵。

從宏觀角度而言，社會信用體系是當前促進社會和諧發展的機制體系中不可或缺的一部分。正如2014年6月我國頒布的《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》中所闡明的：“社會信用體系是社會主義市場經濟體制和社會治理體制的重要組成部分。”立足于微觀角度，建設社會信用體系是分散市場風險必不可少的手段。由于任何活動都是具有風險的，所以社會各界在進行交易時必定存在風險，其中一部分風險是固定存在的、不可分散的，為不可分散風險。相對而言，就存在可分散風險，分散社會各界交易風險的方式有很多，其中就有以信用作為基礎的保障體系——社會信用體系。

近年來，隨著我國社會經濟的不斷發展，建設以信用作為交易基礎的社會信用體系成為大勢所趨。各省市紛紛出臺社會信用體系建設規劃，在商務誠信、司法誠信、政府誠信、社會誠信這四大領域進行了社會信用體系的建設與完善，特別是在法制、管理、信息平臺等方面做出了明顯的成效。但是，由于我國開始社會信用體系建設的時間較晚，加上經濟發展不均衡、政治體制改革力度欠缺等因素，社會信用體系建設整體呈現出不完善、不全面的狀態，如社會信用體系建設的整體工作架構和工作機制尚不健全，守信激勵和失信懲戒機制不完備，信用信息收集和共享方面不完整等。因此，本文從客觀角度分析社會信用體系建設存在的不足并給予相應建議，進而促進社會信用體系的全面建設。

二、社會信用體系缺失的集中體現

近年來，社會信用失范的現象飽受社會各界詬齒，其表現形式多樣，體現在經濟、法制、社會等各個層面。

(一)當前我國的市場經濟發展中普遍存在信用缺失的現象。市場經濟秩序是保證社會經濟系統市場運行的社會公共約定[5]，在市場經濟的條件下社會信用失守危害極大。目前，以信用作為交易基礎的市場經濟還存在諸多問題，例如：企業惡意逃脫債務，致使債權人蒙受巨大損失；企業間合同欺詐、出爾反爾屢見不鮮，產生了嚴重的信用危機；大量假冒偽劣產品侵害了消費者權益；寡頭企業和壟斷企業任意妄為，胡亂定價，影響市場經濟的正常運行；不正當的商業賄賂以故意排斥競爭對手為目的，爭取交易機會，暗中使用不正當方法給予交易對方有關人員和能夠影響交易的其他相關人員以財物或其他好處，侵害了競爭對手的正當權益，擾亂了市場競爭的秩序。另外，偷稅漏稅、黑市交易、虛假廣告等現象也是數不勝數。造成上述問題的原因復雜，主要有兩方面，一方面是我國從原有的計劃經濟體制調整為現行的市場經濟體制過程中一定程度上留下舊習，因此在市場經濟發展到一定程度而衍生出的以信用為基礎的市場交易會受到計劃經濟發展模式的限制；另一方面則是隨著社會的不斷進步，我國的市場經濟也隨之迎來了轉折點，在這種特殊時期，市場中往往魚龍混雜。

市場經濟中的主要參與者為市場經濟的主體——企業，作為國民經濟的細胞，在社會信用體系的建設中起到了關鍵性的作用。然而，市場經濟中企業信用的缺失不僅破壞了企業形象、損害了企業的利益從而導致了市場經濟秩序的混亂，而且還未能發揮社會各類資源的使用效率。社會資源本就匱乏，加之未能充分利用，會致使經濟的發展速度放緩、經濟的發展質量降低。

(二)法制體系中關于社會信用體系的機制尚不健全。伴隨著時代的進步，誠信為了適應變遷、與時俱進，在其作為一種道德品質的基礎上增添了將信用作為交易基礎的工具屬性。然而，在我國，目前并未存在全面完整地制度化規范使用社會信用的一整套法律法規。第一，有關社會信用的法律法規和信用制度缺失。其一，產權明晰制度缺失。確立信用標準的前提是明晰產權，產權劃分不明確就會導致社會上信用問題的激增。其二，立法不完善。各行業、各部門中雖有涉及信用的規章制度，但卻過于分散，未能統一，因此在對于社會主體的權益保護上存在紕漏。第二，守信激勵、失信懲罰機制不完善。誠實守信是中國優秀傳統文化和社會主義核心價值觀不可缺少的一部分，對于恪守誠信的主體應當受到激勵，相應地，對于違背誠信的主體應當受到懲罰。失信懲罰機制是市場經濟健康發展的重要保障,是社會信用體系建設的重要環節[6]。我國目前正處于社會經濟的轉型時期，存在大量的失信行為，失信事件數量的高居不下導致社會經濟的運行效率較低，但在此方面卻沒有相關的制度明確與約束，因此未能對失信者進行相應的懲罰，從而也未能達到傳承傳統文化、凈化社會環境的目的。第三，有關信用信息使用、保護的法規不健全。國家大力倡導了信用信息平臺的建設并發布相應文件，但是對于信用信息搜集的方式、渠道以及如何使用的規范準則等尚未明確，有人利用信息漏洞進行謀利，從而導致信用信息泄露，危害社會。

(三)社會信用的配套機制不完善。社會信用的缺失不僅體現在經濟和政治兩方面，還表現在當前我國的整體教育水平失衡、信用信息數據平臺不寬泛、信用中介機構不完善等方面。目前，在我國城市與農村之間的教育水平存在較大差距，呈現出發展不平衡的現象。由于教育機制所出現的問題，社會上仍然存在大量忽視誠實守信對于自身和社會將產生重大影響的群體，如當今社會中存在大量的擔保違約現象。

(四)雖然當前我國已在初步建立專門的信用信息數據平臺，但是此平臺過于局限，僅限于政府和少數專業機構，未能用于企業和個人。長此以往，便會造成政府、企業和個人這三者之間的信息不對稱，從而產生信用危機。

(五)我國當前的信用中介機構也尚不完善，在信息搜集上過于零散，在信用標準的制定上不夠嚴謹，在信用評級上受到的煩擾因素眾多從而未能公正地對信用做出評級，在后續的信用跟蹤時缺乏監管。其后果往往是政府、企業、個人在社會信用體系建設方面未能形成一個統一的整體，三個主體不僅不能合理地協調地構建社會信用體系，其自身內部的信用體系也未能完整地建設。

(六)社會誠信會嚴重缺失。社會中的信用缺失會造成政府、企業、三者之間的信用危機的產生。三者的不協調對于整個社會信用體系的建設存在極大的消極影響，從而導致社會秩序混亂。

三、我國社會信用體系建設的價值揭示

(一)法制價值

積極建設社會信用體系有利于我國法律法規的完善，進而推動法治社會的建設。從明晰產權到監管市場再到定義獎懲，每一步都要依靠法律法規的建立與完善。我國積極進行著社會信用體系的建設，為了能更加合理有效地進行管理與監督，政府必然會從法律法規著手，不斷促使我國的法律制度更加符合社會發展的需要。此外，建設社會信用體系對于建設法治社會具有重大意義。第一，將政府信用、社會信用和個人信用建設成統一的有機體，使社會信用體系充分發揮效益，形成覆蓋全社會的信用系統。第二，社會信用體系的建設與運行，使社會真正做到了有法可依、執法必嚴、違法必究的要求，筑牢了社會法治底線，從而提升了法律的公信力與執行力。

(二)經濟價值

社會信用體系的建設有利于穩定市場經濟秩序，促進經濟的發展。政府信用體系的建設，在轉變政府職能的同時，也充分發揮了市場在經濟發展中的決定性作用和政府的輔助性作用。企業社會信用體系的建設凈化了市場環境，有利于更多優秀企業的發展。個人信用體系的建設，增加了個人作為消費者對于企業的信任，進而促進經濟的平穩發展。個人是市場經濟的參與者、企業是市場經濟的主體、政府是市場經濟的監管者，三者信用體系的建設，有利于不斷提高整體的信用水平，營造良好的經濟運行環境，提高資源的利用效率，從而形成良好的市場經濟秩序。并且，我國正處在轉型升級的攻堅期和推進現代國際化的關鍵期，同時也是大力推進社會信用體系建設的有利時機。加快推進社會信用體系建設，對于完善社會主義市場經濟體系、加快轉變經濟發展方式都具有重要意義。

(三)現實價值

社會信用體系的建設有利于推動我國社會的發展。在個人方面，一方面進行法律、制度等的約束，另一方面進行道德教育，剛柔并濟、適時適度；不僅有利于個人道德素質的提高，也有利于優秀傳統文化的宣揚。在社會整體方面，社會信用體系的建設是社會各界共同努力的結果。在建設過程中，有利于提升社會各界的主人翁意識，增強社會的凝聚力；有利于宣揚包括誠實守信在內的社會主義核心價值觀；有利于營造和諧良好的社會氛圍，從而協調社會機制。建設社會信用體系，需要不斷修改、完善各方面的機制，如政府問責制度、市場競爭機制、教育機制……。隨著各種制度的不斷完善，社會機制也不斷趨于合理，緊隨時代的發展而做出相應的調整，使之能緊隨時代步伐。各方面協同建設社會信用體系，不僅加強了各方之間的聯系，在彼此之間建立了守信形象，也使得整體的信用水平提高，有利于宣揚優秀的傳統文化，提高個人的道德素質。

“信用城市”建設被列入全國示范城市建設標準，對于完善社會主義市場經濟體系、加快轉變經濟發展方式、建設和諧社會、擴大開放、推進政府職能轉變和創新社會治理方式，具有十分重要的現實意義，將進一步推進社會信用體系建設和城市文明誠信水平邁上新臺階。

四、我國社會信用體系建設的優化設計

(一)基點：政策完善

建立健全信用法制制度，維護信用秩序。各級政府務必要把一切信用活動納入法制的軌道,形成有法可依、執法必嚴、違法必究的法制環境,維護和培育良好的信用秩序[7]。一方面，要在參考先進的法律體系下建立健全相應法律體系。對于已存在但是不完善的法律制度要根據其發展情況相應地進行調整與改善，對于缺失的部分要結合實際進行補充，致力于使社會活動與法制制度形成相互依存、相互制約、相互促進的關系。另一方面，政府應進行嚴格的信用管理。完善自身在法制工作方面的建設以提高政府公信力，更好地管理社會各界，充分發揮其統領全局的作用，用政府來帶動社會，促使社會各界重視社會信用體系，在市場經濟活動起到約束與管理作用。

著力完善產權制度，明確產權歸屬。產權與信用是兩個不可分割的概念，產權是誠信的基礎，產權關系通過特定的可以預見的方式影響人類行為，引導人們將外部性較大地內在化。明晰的產權關系是社會信用的基礎，產權的歸屬是人們追求長遠利益的動力,若要追求長遠利益必須以講求信用為前提；同時，明晰的產權關系也是進行產權保護必不可少的條件。因此，只有建立明確、清晰、有效的產權制度，才能保障人們長遠利益的實現，才能制度化地進行產權保護。

建立失信懲戒制度，嚴懲失信者。明確守信與失信的概念及標準，形成守信激勵與失信懲戒的互動機制。如在市場經濟活動中，對于守信者，可享受稅收優惠等方面的政策，促使企業主動積極地遵守行業制度和信用準則，培養并最終形成“守信即受益”的觀念；對于失信現象，我國政府可建立“黑名單”，及時對失信主體進行公示與通報，不僅追究責任還將其留存檔案，提高失信成本。獎懲結合，不僅彰顯了我國社會信用體系的規范性與公正性，而且凸顯出了誠信在社會活動中的重要性。

(二)補充：協同著力構建

社會組織積極響應，活躍社會氛圍。多元化地建設社會信用體系，社會組織必不可少。社會組織作為建設社會信用體系的輔助幫手，應當積極響應我國政府的號召與宣傳[8]。首先，各類社會組織要以優秀的社會組織為榜樣，不斷學習進步，提高自身的公信力，樹立自身的優秀形象。此外，社會組織融個人于集體，構集體于個人。因此，社會組織相對于政府而言更容易與大眾接觸，更了解并熟知社會的現狀。所以，社會組織應積極發揮其優勢作用，帶動社會守信氛圍的形成。最后，社會組織尤其應該重視其在社會的影響力與號召力，積極響應國家的號召，在各種社會活動中宣揚誠信風氣，為建設社會信用體系出力。

(三)調整：權力本位轉型

轉變政府職能，推進社會信用體系建設。近年來，我國不斷強調要發揮市場在經濟發展中的決定性作用，政府要不斷轉變其職能，建設服務型、職能型政府。在社會信用體系構建中，政府應該承擔的是制度的制定、監管職能與自身信用建設的職能。一方面制定促進社會信用體系發展的政策，另一方面建立信用懲戒機制，賦予社會信用體系權威影響力，使其成為不依賴于政府權威的社會權威[9]。

企業要積極在內部和外部建立起自己的信用準則，充分發揮市場主體的積極影響。企業要在企業內部建立起一套適于自身發展的信用制度，從員工的日常上下班行為到企業整體的發展規劃，都應構建合理的準則，營造誠實守信的氛圍，形成良好的企業文化，打造整齊劃一的集體，提高企業的整體素質水平。企業在社會的外部環境中，要敢于樹立自己的信用標準。企業要做到產品質量過關、產品服務過關、產品改進過關，在各個環節遵守誠信準則，從而提高企業形象，塑造企業品牌。

(四)配套：相關機制的協調

充分發揮互聯網優勢，加強誠信教育。在傳統的教育形式上，學校應積極響應政府號召，大力弘揚社會主義核心價值觀，提高學生的道德素質，培養守信光榮、失信可恥的觀念，從小養成恪守誠信的習慣。同時，充分利用互聯網信息傳播速度快、范圍廣等優點，適時適度地創新宣揚社會信用體系，使社會各界了解社會信用體系建設對于我國社會、政治、經濟、制度的發展而言不可或缺；同時要潛移默化地影響大眾的誠信觀，促使大眾養成“事事講誠信、時時講誠信”的價值觀。

支持技術研發與創新，加快征信數據的開放和信用數據庫的建立[10]。我國企業數量多、人口多，但是目前還沒有建立起一個集信用信息收集、匯總、處理、共享為一體的專用平臺。所以，我國政府無論是在制度上還是在費用上都應適度地鼓勵與支持信用平臺建設方面的技術創新，逐步探索與進步，不斷完善與改進，建設一個適用于我國發展的信用信息平臺，達到信用信息搜集、匯總、整理、共享一體化的程度。信用信息的獲得不僅公開了誠信信息，推動了社會各類主體更為主動地遵守社會信用，更是為社會信用體系的建設提供了充分的保障。

積極建設和完善信用中介機構，高效發揮其在市場經濟中的中介作用。首先，政府應在初期扶持信用機構的建立，為其引進先進的管理技術和科學技術，樹立信用機構的權威形象并逐步推動其形成一定的規模；其次，信用中介機構應該客觀、公正、獨立地運營，政府應不干涉、不參與信用中介機構的運營，以體現信用中介機構的公正性；最后，政府要作為外部監督者建立健全監督和管理制度，制定行為準則，對信用中介機構加強有效監管，對違法行為依法查處。