大學生信用管理現狀及優化路徑研究
——以鎮江高校為例*

■ 郭天云 陳藝婷（江蘇大學）

一、研究目的

隨著社會主義市場經濟的不斷推進，信用問題日益成為經濟和社會生活中的一個不得不關注的問題，個人的信用管理也成為了個人社會和經濟生活的重要部分。大學生作為一個重要的群體，其信用教育是社會信用教育體系建設的重要組成部分，其個人征信體系建設既有助于推進社會個人征信體系的建立和完備，也有利于市場經濟健康發展。在此背景下，研究大學生信用管理現狀及其優化路徑具有重要的現實意義。

我們希望通過深入調查，可以比較系統地了解大學生的信用管理的現狀。通過對有關文獻的深入研究，為優化大學生信用管理體系提供借鑒。對于大學生而言，擁有一個良好的學生信用檔案，在就業市場上便擁有了一塊敲門磚，能夠幫助誠實守信的大學生提高競爭力，增加就業的成功率。對于高校而言，實行有效的信用管理可以提高對學生管理工作的水平，進一步推動大學生信用管理的建設，而建立大學生信用管理不僅能夠客觀地評價大學生的信用程度，而且能夠方便銀行與學生之間及時聯系，更能約束學生誠信貸款，推動國家助學貸款的良好運行，同時也達到了高校教書育人的目標。對于整個社會來說，大學生是建設美好中國的新生力量，在各個行業都具有重要地位和作用，大學生有效的信用管理將為創造良好的校園信用環境發揮積極的作用，大學生信用管理體系的構建有助于我國社會信用體系的建立和完善。

二、信用管理現狀

調查顯示，我國近五成高校學生缺乏信用知識,大學生整體信用認知狀況不容樂觀，我國大學生信用管理仍處于初級階段。我國大多數高校都還沒有進行學生信用管理，大學生的信用問題僅局限于道德或紀律方面的說教，并且多數高校對信用管理的價值認識還浮于表面。近年來隨著社會主義市場經濟不斷深化，諸多領域都出現了較嚴重的信用缺失現象，使得整個社會在一定程度上存在信用危機，這已經成為制約我國經濟與國際接軌的重要因素。而社會的大環境在一定程度上也影響到大學生，導致高校大學生近年來誠信缺失現象嚴重，一定程度上已經構成了大學生信用危機，嚴重影響到大學生在社會上的聲譽，當然也影響到他們正常的學習與生活。

三、問卷調查數據分析

問卷設置：我們通過對大學生信用管理方面的文獻以及現有研究成果進行了研習，并借鑒相關問卷的內容設置，于2020年1月設計了調查問卷的初稿（包括13條選擇題），小范圍發放給周圍同學后，通過篩選與分析，改進了問卷缺陷，完善了整體結構，并發放給在校大學生，得到了100份有效問卷。

問卷結構：其一，設置了問題了解調查對象的基本情況，如性別等；其二，是調查對象對征信制度以及相關信用知識的了解程度；其三，是調查對象對于自身信用情況的基本評估；其四，是調查對象對于當前信用制度以及獎懲措施的意見與建議；其五，是調查對象對大學生信用管理的想法與建議。

調查對象：我們對江蘇大學、江蘇科技大學、江蘇大學京江學院等多所鎮江本地大學進行隨機抽樣的調查方式，共發放110份問卷，有效問卷100份，有效回收率為91%。

（一）大學生信用認知

據調查顯示，對個人征信制度比較熟悉的大學生僅占13%，了解很少的占25%，完全不了解的仍有6%，大部分大學生只了解個人征信制度的概念，對具體內容并不是很熟悉。

對于多選題“您認為哪些信息能夠反映信用狀況”，選擇“個人消費信息”以及“金融機構個人貸款信息和信用卡信息”的人數占比最大，選擇“公檢法等部門的個人行為記錄”等選項的人數相對較少，進而可見，大學生普遍能夠掌握一定的信用信息。

當問及了解哪些信用知識，大部分大學生了解征信對個人發展的影響，占總調查人數的72%，了解我國信用體系建設情況、各高校信用體系建設情況以及其他相關信用知識的人數僅為30%左右，進而可知，信用管理方面的知識仍需要進一步普及。

（二）大學生信用行為以及自我評估

據調查顯示，67%的大學生認為自身擁有良好的信用管理意識，29%的大學生認為自我信用意識不強，4%的大學生認為自己沒有信用管理意識，由此可見，大學生的自我信用管理還是較好的。

在信用行為方面，當問及“對于信用信息征集的一些表格您是否會認真如實填寫”，80%的大學生表示會如實填寫，20%的大學生會隱瞞部分實情，進而可知，大學生的信用行為普遍較好，但信用教育仍有很長的路要走。

（三）大學生對于當前信用制度以及獎懲措施的意見與建議

據調查顯示，65%的大學生認為當前的一些信用征集數據反映一個人信用信息的準確程度僅為一般，這在一定程度上反映了我國當前的信用信息征集來源仍需要改進和完善。

當問及“您知道哪些屬于失信懲罰手段”時，大部分大學生僅知道上失信人員名單以及限制消費，只有半成左右的大學生還了解聯合懲戒、查封公積金、執行唯一住房以及司法拘留等懲罰措施，61%的大學生認為當前一些失信懲罰手段對信用管理能夠起到較好的震懾作用，由此可見，大部分大學生對于失信懲罰手段還不甚了解，但我國的信用管理獎懲制度已有較大成效。

（四）大學生對各高校開展信用管理的意見與建議

據調查顯示，僅有45%的大學生認為學校對于大學生的信用管理較為重視，84%的大學生認為高校為大學生建立個人信用檔案很有必要，進而可見，我國高校對于大學生的信用管理還不是很重視，對大學生信用管理理應提上日程。

（五）制約大學生信用管理的因素

根據對調查結果的分析，課題組得出以下幾點制約大學生信用管理的因素：

（1）信用管理方面的知識并未被大學生所熟知,信用認知僅停留在較低層次

（2）缺乏與信用管理相配套的政策法規

（3）信用評價的公信力遭到質疑

（4）學生信用信息被壟斷、割據

（5）相關人員不夠配合，執行力度不夠

四、優化路徑

大學生的信用管理問題與大學生本人的就業和未來息息相關，還緊系到學校的校風和學生管理建設，當一個高校擁有高效的學生信用管理機制可以推動校園建立起誠實守信的校風有利于學生的管理。良好的大學生信用管理同時也可以幫助企業社會篩選優秀優質的人才，在推動社會信用管理體系建設時也可以推動社會發展。所以大學生的信用管理不僅應從學生自己抓起，高校、社會企業和政府都應該時其中重要的參與者。所我將從這四個主體展開提出相應的優化路徑。

（一）大學生本人

首先大學生本人應該培養較強的信用管理意識，從思想意識上重視自己的信用，樹立信用管理意識，自覺維護信用管理秩序，加強信用自律管理，反思自己的信用行為。其次，大學生應該積極主動的去了解關于大學生信用管理的規章制度，主動遵守誠信紀律，規范自身行為，加強自身的信用管理。

（二）高校

進行信用教育。高校可以采取有效措施,開展大學生信用教育活動。引導學生組織,開展各項誠信教育活動,例如考試誠信簽名活動、以信用管理為中心舉辦各類比賽等。同時可以通過主題講座、海報宣傳等方式，向學生普及信用知識和相關規章制度和法律法規，強化學生的信用管理意識。

健全信用管理的制度建設。高校可以建立一個大學生信用管理機構，負責大學生誠信管理工作，具體實施征信、信息加工、提供征信、維護和完善系統等工作。首先可以建立一個信用信息數據庫，收集大學生在讀期間的信用信息，包括個人基本信息、學生違紀記錄和獲獎記錄等信息。其次再科學地設定信用評級制度。根據以上信息結合評級制度對學生信用等級進行評定，更方便對學生進行信用管理。最后，合理地制定信用獎懲制度。將學生信用評級結果與學生綜合測評、獎學金評定、研究生保送、入黨申請人考察及就業推薦密切聯系,不同信用等級給予不同的獎懲。

（三）社會企業

高校與社會征信機構合作，高校向社會征信機構學習信用評級方法和制度，同時高校可以和社會征信機構共享學生信用資料，降低銀行的貸款風險和調查成本,減少學校的擔保責任和工作程序，增加學生的貸款成功率以及貸款金額。

高校與社會企業合作，學校可以了解社會企業對職工征信的要求，從而調整完善大學生信用評級制度。同時，社會企業參考高校共享的網上電子征信評級報告考慮是否錄用，避免出現簡歷造假等情況出現。讓企業可以高效率的篩選一些優秀優質的員工，提高企業招聘信息效率還可以營造企業誠實守信的企業文化提高企業軟實力。

（四）政府

教育部聯合其他政府機關實現全國大學生信用信息網絡化，開發全國大學生信用管理信息查詢系統，同時通過網絡實現信用信息共享，不僅將學校內的有關信息納入信用信息系統，同時將其他部門的有關信用也納入評級系統，提高信用評級的完整性和準確性。實現信用信息共享可以提方便相關部門及時通過此系統,準確了解大學生的有關情況,既節約成本,又提高效率。并且,通過此系統的開發建立,將提高學生工作的效率,為學生信用信息的科學性提供技術保障,同時這種系統也必將對大學生形成一種無形的激勵和監督,促使學生加強自己的信用意識。對于此系統的使用,最重要的是信息數據渠道通暢,做到定期、實時、方便、動態地采集數據,在輸入的時候也要采用相應的加密技術,以保證信息數據的安全。

政府要進一步完善大學生信用管理法制法規，保證大學生信用管理機制的建立應在法律的框架范圍內合理運行、規范操作、健康發展。法律規定大學生信用信息征集的范圍，明確各部門的責任和分工從而使得大學生信用管理工作機構、人員明確，全責清晰。對信用等級的獎懲力度進行較為科學、具體地規定，為獎懲措施提供有力的法律支撐。最后，對于大學生信用信息的隱私權要提供法律保護。推動大學生信用信息網絡化共享并不代表著大學生的信用信息可以隨意獲得，獲得大學生信用信息需符合法律規定，對大學生信用信息資料的使用應該有明確的目的和范圍。