綠色金融發展背景下商業銀行可持續發展探討

陸斌

【摘 要】經濟的進步，促進我國金融行業的快速發展。而綠色金融發展背景下加強商業銀行的可持續發展，是指將綠色健康環保理念滲入到商業銀行日常發展的過程中，使其發展更好地圍繞綠色環保項目開展，以便更好地將社會資金引入到可持續發展的項目中。綠色金融發展的背景下，我國商業銀行發展的風險與機遇同在，商業銀行只有做好自身項目的有效開發，并合理融入綠色金融理念，才能實現可持續發展。本文就綠色金融發展背景下商業銀行可持續發展展開探討。

【關鍵詞】綠色金融；商業銀行；可持續發展

為了推動我國社會主義市場經濟的可持續發展，我國將生態文明建設納入到了國家發展當中，在生態文明建設的推動下，綠色經濟逐漸成為一種主流趨勢。為了推動我國金融市場的深化改革，順應國家的發展需求，商業銀行也在積極探索綠色金融，試圖通過綠色金融轉變經營模式，實現銀行發展的可持續性，推動綠色產業的健康發展。

一、綠色金融對商業銀行可持續發展的意義

（一）社會經濟可持續發展的客觀要求

我國目前處于生態環境較為嚴峻的狀況，迫切需要對企業加強監督和管理。一方面，商業銀行可以為企業提供綠色信貸業務，在此過程中嚴格管控高能耗、高污染企業的資金，從而使相關企業的混亂投資得到有效控制，從根本上達到整治企業的目的，這充分體現商業銀行履行保護環境的社會責任。另一方面，商業銀行將資金大力投入具有良好環保條件的企業，從而使相關企業得到有效發展，這充分滿足了我國社會發展狀況對商業銀行的需求。由此可見，商業銀行發展綠色金融，是社會經濟可持續發展的客觀要求。

（二）有助于提升商業銀行的經營績效

根據相關的數據分析以及調研可知，商業銀行的經營績效與環境績效之間是存在正相關關系的，而商業銀行要想推動自身更好地發展，實現可持續發展的目標是離不開綠色金融的，而大力進行綠色金融的發展，能夠推動商業銀行有更大的競爭優勢。商業銀行在發展的過程中有效把握國家的產業政策，更好地進行信貸規模以及信貸結構的調整，有助于其更好地進行商機的把握，推動其進軍更加優質的項目、企業以及行業，促進自身長期競爭優勢的不斷提升。隨著我國政府大力提倡環保發展，環保產業取得了良好的發展效果，這推動商業銀行可持續發展的有力進行，為其可持續發展提供了有利的機遇與空間。商業銀行大力實行綠色信貸，能夠更深化地降低資源消耗、推動環境污染的有力降低，并且也能夠在一定程度上規避“壞賬”“死賬”“呆賬”的困擾，促進其經營績效的有效提升。

（三）提升商業銀行的經營效益和生態效益

商業銀行在提出綠色金融業務后，不僅得到了客戶的廣泛認可，大大提升了經濟效益，使商業銀行能夠在激烈的市場競爭中繼續保持競爭優勢，還有效降低了資源消耗，大大提升了生態效益，使商業銀行能夠減少由于不良貸款導致的經濟損失。由此可見，推行綠色信貸有助于提升商業銀行的經營效益和生態效益。

二、綠色金融背景下商業銀行可持續發展中存在的問題分析

（一）缺乏外部支撐體系

首先，環保領域法制建設不完善，一些地區執法力度不夠，導致一些企業環境違法成本低且缺乏主動減排的動力。其次，監管部門、金融機構與企業行業之間仍缺乏及時有效的信息聯通機制和共享管道，而強制性企業環境信息披露制度尚未建立；環保信息不對稱導致金融機構無法全面掌握相關企業的技術指標、動態排放數據以及環境違法信息，影響了銀行業務審查的進程和貸后管理效果。最后，綠色評級尚未建立，環境問題的外部性效應不能得到科學評估，綠色項目產生的正面環境效益往往未能帶來相匹配的經濟收益，不利于銀行對此類項目增加投資。

（二）綠色機構發展不完善，人才匱乏

綠色金融是一個系統化的體系，在發展過程中需要有專門的金融機構負責相關方面的業務，并且做好綠色金融管理工作。但是，我國大部分商業銀行并沒有成立專門綠色服務機構，將綠色金融與普通業務混為一起。我國綠色金融發展處于起步階段，各種機制、制度還不完善，需要成立專業的綠色服務機構來推動綠色金融產業的有效運行，尤其是在發展初期，需要各種技術支持，會遇到各種問題，特別是在人才方面，存在嚴重匱乏。商業銀行在發展綠色信貸業務過程中需要專業人才對信貸企業進行環保評估、風險評估等，還需要熟悉各種授信政策以及相關內容。

三、綠色金融背景下商業銀行可持續發展的對策分析

（一）依托法治建設完善外部支撐體系

一是建立健全綠色金融法律法規體系。以法律的形式規范綠色金融發展，通過法律的強制性作用，確保綠色金融制度有效實施。二是完善綠色金融配套激勵制度。由于綠色環保項目具有公益性、外部性，目前綠色金融業務的風險回報不匹配，因此需要研究和整合相關財稅政策、貨幣政策、信貸政策和產業政策，建立完善綠色金融的激勵機制。三是持續健全綠色金融服務體系。包括發展綠色金融中介服務體系，建立獨立的綠色金融評估機構，以大幅提高綠色金融項目的運轉效率，實現綠色金融業務的市場化運作。

（二）構建內部機制，加強人才隊伍建設

在我國生態文明經濟的發展下，綠色產業發展是未來經濟發展的必然趨勢，商業銀行作為經濟發展的重要支柱，應當加強綠色產業方面的投入力度，構建專業綠色金融服務機構，完善內部機制，實施綠色服務戰略人才計劃。商業銀行要建立專業的綠色服務機構，對綠色金融政策、項目、內容進行審批、受理，并對綠色信貸風險進行評估，做好風險防控；商業銀行還要成立專門的監督管理機構，對綠色信貸業務進行風險控制；此外，還要順應國家政策發展需求，加大低碳環保領域方面的投入，制定長遠戰略目標，推動綠色金融的長期發展。人才是企業發展的核心，尤其是在互聯網金融發展下，只有掌握高素質人才，才能為企業發展奠定堅實基礎。作為商業銀行，在綠色金融發展過程中更要注重人才培訓，不僅要引進先進人才，也要完善內部人才培訓機制，為企業發展儲備人才。

（三）推動綠色信貸產品的不斷創新

當前我國綠色貸款業務方面的產品具有單一性，因此為了更好地促進綠色金融背景下商業銀行的可持續發展，應當合理進行信貸產品的創新，使得自身能夠依據不同的客戶需求合理進行產品的開發，促進節能環保項目得以更好地實施。首先，商業銀行應當做好金融服務體系的構建，依據節能環保的理念合理制定符合自身發展的綠色金融服務體系，推動自身能夠在規范化、科學化體系的約束下更好地開展業務。其次，商業銀行應當依據不同的地區特點合理進行營銷戰略以及產品種類的制定，并將目標客戶進行分類，依據不同的客戶群體合理進行綠色信貸產品的開發，不斷增強自身的競爭力。

四、結語

發展綠色金融是我國商業銀行實現業務拓展的有效方式，順應了我國生態文明建設的發展需求。綠色金融背景下實現商業銀行的可持續發展是順應時代發展趨勢的，也是推動商業銀行發展與我國環保目標相接近的重要舉措，只有做好當前我國商業銀行實際發展情況的分析，找出其綠色金融發展中存在的問題，并合理進行問題的解決與應對才能夠為其健康持續發展作基礎。因此一方面需要我國政府加強該方面的引導和鼓勵，另一方面需要我國商業銀行做好自身業務形式以及發展結構的完善和優化，雙方共同努力才能實現商業銀行的全面化發展。

【參考文獻】

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