高校大學生網絡借貸風險及對策研究

韓 英

前言

目前互聯網的飛速發展，推動了新金融企業的不斷擴張，經過國家相關部門調查，在許多高校里發生了大學生違法網貸事件，這些網貸高利發放者以各種花樣手段釣取學生上鉤，憑借“P2P金融”“投資利有利”“網樂貸”等網絡匿名進行詐騙，嚴重影響了高校大學生的學習生活，對此問題高校制定出嚴格教學管理制度。

一、關于網絡信貸平臺和校園網貸特點

1.金融企業的發展給與了許多私企貸款公司鋌而走險的發展機會，并且主要靠現實發放和網絡借貸的方式經營，最為人知的有“P2P金融”“投資利有利”“網樂貸”等借資貸款平臺。其服務授予群體也在不斷擴大，其中包括大學生在內，在資金缺乏的情況下，許多大學生都會通過借貸來滿足購物的需求，從而為貸款公司提供了一條潛在經濟發展路線。

2.校園網絡貸款比較簡單、快捷、方便，貸款利率高，違約性賠償率高，學生辦理借資貸款只需要在手機上下載該貸款公司的注冊軟件平臺，就能與貸款方進行互聊，借資貸款手續辦理也非常簡單，只需要在電子版表格里填寫個人的身份證號碼、學號證明、一卡通、學信網賬號等證明就可以免費注冊，另外還需要自己父母或老師、同學、朋友聯系方式，幾步簡單的操作流程就可以或獲得申請貸款金額，貸款公司根據學生不同需求發放不同的貸額，有的3000元，有的6000元，發放手段較為直接和有效的誘惑住大學生貸款。

二、校園網貸的危險性與潛在風險

1. 校園網貸的危險性

（1）網貸導致學生承擔經濟債務危機，導致了許多大學生落入貸款公司的陷阱里，一旦學生未能夠將貸款償還，貸款公司就會采取各種不正當的威脅手段，訴訟法院或安排催收公司來對付借款的大學生，造成了大學生為了不惜一切還債，到處借錢或行騙朋友、父母、老師等，其中還潛在巨大的危害性。

（2）網貸導致學生引發經濟糾紛，原因在于網貸的直接性發放貸款，與其大學生對外隱藏信息和逃避責任的心理，高額的貸款和無力的償還，導致了大學生被網貸公司進行詐騙和誘騙，被誘騙的同時還會去幫助貸款公司進行其他行騙，這過程自身也在走著違法的道路上。

（3）網貸導致學生違法犯罪，一旦落入其中將會被無情的利用。經過相關機構的調查，許多網貸后的學生里“百分之八十五”以上都有存在過違法犯罪記錄，嚴重影響今后的學習和工作。

2. 校園網貸的潛在風險

（1）學生個人信息的泄露。近些年來新聞報刊不斷爆料出關于大學生網貸被泄露個人信息事件，由于高額償還的經濟壓力，許多大學生都沒有能力還清債務危機，以各種妥協的方式向貸款公司做抵押，甚至用身份證、學生證、銀行卡等證件做抵押，一旦發現大學生在逃債和故意躲債時，放貸的不法分子就會利用學生個人的隱私或個人信息進行曝光，面對巨大的打擊造成大學生心理創傷，個別學校還發生過學生自殺事件，影響了社會的良好發展。

（2）個人學籍檔案的違記。一般大學生在網上貸款時，只是關注于借貸的福利，而遠遠的忽視了其中所隱含的內容要求，對潛在風險無意的判斷，輕而易舉的就被網貸人員所迷惑，得到福利待遇的大學生，出于自身高需求的野心，多次的向貸款公司借貸，最后返還債務時，由于借資額度太大沒有能力償還，欠下高額款項，經學校發現，個人學籍信息將被封查，個人資料檔案里添加一筆違法記錄事例，會對貸款學生的未來人生發展帶來一定的影響。

（3）高校辦學風險。原因學生對自身貸款事情非常保守和謹慎，對此學校很難了解到每個學生是否具有貸款行為，如果一旦發現有學生涉及違法網貸和無法賠償的情況，就會給學校帶來巨大危害，網貸發放者會對貸款的大學生進行信息催訴，對該學生的老師或同學發送不良信息，目的性的干擾貸款學生在校學習與生活，同時也給學校帶來不必要的負面事例。

三、措施與對策

1.完善學校的教育管理。課堂內嚴師明講，課堂外要積極開展“防范校園網貸”活動，以繪畫活動板報方式大力宣傳網貸的危害性，學校邀請防范網貸專家進行公開課的演講，加強學生自我網貸防范意識，培養學生積極學習破解網貸誘惑，正確指導學生看待網絡貸款。

2.加強學生遵守校規校紀的制度。建立健全教學體制，完善學校相關規定制度，提高學生學習生活水平，嚴厲抵御外界不法分子的信息進入學校宣傳，要求學生做到不網貸和不借貸，認真思考處在學生時期怎樣正確看待消費觀念。

3.提高學生法律意識。加強自身面對網貸危害的辨別能力，學會何如有效的拒絕和遠離學網絡貸款，善于成功的利用法律武器保護自己，避免掉入網貸發放者設計的陷阱，以提高自控自律，時時刻刻提醒自己，杜絕網絡貸款誘惑，

4.加強網絡貸款平臺監管。開展對學生實際網貸的調查情況，網絡監察部門加大對違法放貸的公司及違法活動進行嚴厲調查，加強對貸款平臺數據進行分析，掌握更為先進技術要領的監察工作，發揮網絡監察部門對放貸門檻的把關，嚴查不法分子是否對高校大學生進行放貸，如有發現及時向行政機關報案，堅決依法打擊高利貸、網貸等違法活動。

5.加強公安機關監管能力和整治力度。加大對網絡貸款公司和相關私企銀行監管力度，嚴查是否擁有國家辦理規定的營業合格證件，核實嚴查該公司注入資金情況，為保證網貸平臺營造出安全性、公證性、誠信網絡交易。如果發現網貸平臺存在風險性，公安機關要采取行政手段，依法嚴厲打擊各類非法網絡貸款活動，從涉及犯罪的放款公司或頭目組織者進行抓捕，拔掉社會違法網貸的“毒囊”。

6.發揮政府對市場的監查和調控作用。政府及國家監察部門要落實好網絡貸款的相應法律法規的宣傳。（1）嚴查私企銀行的營業數據調查，規范化經濟市場監察管理的秩序，依法打擊涉及大學生網絡貸款的貸款公司。（2）發揮政府在市場經濟的宏觀調控，積極指導各企業銀行對貸款合法運營。（3）加大投入大學生經濟扶貧工作，積極了調查困難家庭經濟收入，落實國家資助獎學金和社會捐助工作，提倡高校大學生網貸防范意識宣傳，促進社會的和諧安穩的發展。

總結

總之，大學生校園網絡貸款盡管從一定程度上帶來了方便，但對于這種方便來說會造成大學生不良身心健康發展，由于缺乏對大學生的監管，釀成了校園網絡貸款問題，嚴重的危害了學生、學校、家庭及社會秩序等，所以國家必須加強對私企銀行的監察力度，從最根本的基礎入手，堅決依法打擊不法分子對學生進行放貸，樹立權威性法律法規制度。