金融服務新型農業經營主體協同創新的思考

凌海波

摘要：金融服務農村一二三產業融合發展，是實施鄉村振興戰略的要求。在實施鄉村振興戰略中，新型農業經營主體是發展現代農業、推進農業供給側結構性改革、實施鄉村振興戰略的核心力量。我國政府高度重視新型農業經營主體的金融服務。當前，新型農業經營主體的生產經營已遍及農業及其關聯的二三產業，在農村三產融合發展導向下，其金融服務需求呈現新特征，面臨一些深層次問題，亟需金融服務的協同創新。本文在分析新型農業經營主體的金融需求新特征的基礎上，針對金融服務新型農業經營主體面臨的主要困境，提出了提高主體資信水平、完善農業融資供給體系、提升農業經濟金融風險管理等探討協同創新的舉措。

關鍵詞：新型農業經營主體；農業金融；協同創新

金融服務農村一二三產業融合發展，是實施鄉村振興戰略的要求。《關于推進農村一二三產業融合發展的指導意見》（國辦發〔2015〕93號）提出，要著力構建農業與二三產業交叉融合的現代產業體系。《鄉村振興戰略規劃（2018—2022年）》提出，推進農村一二三產業交叉融合，加快發展根植于農業農村、由當地農民主辦、彰顯地域特色和鄉村價值的產業體系。農村一二三產業融合的基礎是農業，進而發展基于農業和農村資源開發相關的二三產業，實現農村三產融合發展。

在實施鄉村振興戰略中，新型農業經營主體是發展現代農業、推進農業供給側結構性改革、實施鄉村振興戰略的核心力量。近年來，專業大戶、家庭農場、農民專業合作社和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體競相發展，規模擴大、領域拓寬、實力增強，2016年末新型農業經營主體總量達到280萬個。

我國政府高度重視新型農業經營主體的金融服務。2014年，原農業部在《關于推動金融支持和服務現代農業發展的通知》中要求，各級農業部門要積極協調配合金融管理部門與服務機構，聚焦新型農業經營主體日益增長的金融服務需求。2015年和2018年的“中央一號文件”提出，要完善對新型農業經營主體的金融服務，將更多的金融資源配置給新型農業經營主體。當前，新型農業經營主體的生產經營已遍及農業及其關聯的二三產業，在農村三產融合發展導向下，其金融服務需求呈現新特征，面臨一些深層次問題，亟需金融服務的協同創新。

一、農村三產融合發展與新型農業經營主體相關論述

當前，做大做強中國農業是國家戰略目標，發展現代農業是提升我國農業綜合生產能力和農產品國際貿易競爭力、實現“四化同步”的迫切需要。我國已連續制訂現代農業發展的五年規劃，“十二五”時期，國務院印發《全國現代農業發展規劃（2011—2015年）》，開啟了我國農業現代化科學規劃發展的新航程。2016年10月末，國務院印發《全國農業現代化規劃（2016—2020年）》，全面部署“十三五”時期農業現代化的基本目標、主要任務、政策措施等，為我國農業現代化新里程明晰路徑。

舒爾茨在其經典著作《改造傳統農業》中提出，要想轉變傳統農業，就必須向農業提供現代投入品，對農民進行人力資本投資。國內專家學者認為，新型農業經營主體愿意向農業投資，在經營規模、資金來源、市場導向、產品認證、盈利水平以及品牌建設等方面顯示出來的優勢都較為明顯（黃祖輝、俞寧，2010）[1]，且一般具有相對較高的人力資本，重視以先進的農業技術為指導，強調現代化機械操作，提高了勞動生產率和土地生產率（張曉山，2013）[2]。培育多元化新型農業經營主體，是農產品產業價值鏈升級的必然選擇（樓棟、孔祥智，2013）[3]。

據相關統計，到2016年底，我國家庭農場達到87.7萬家，依法登記的農民合作社達179.4萬家，入社農戶占全國農戶總數的44.4%，各類農業產業化組織38.6萬個，輻射帶動種植業生產基地約占全國農作物播種面積的六成，帶動畜禽飼養量占全國的2/3以上，輻射帶動農戶1億多戶。其中，各類龍頭企業達到12.9萬家，銷售收入9萬多億元，占農產品供應量的1/3，占主要城市“菜籃子”供給的2/3以上。

新型農業經營主體有意愿有能力加強對現代農業及其關聯二三產業的投資。如浙江省計劃實施萬家新型農業主體提升工程，培育省市認定的規范化農民合作社（含聯合社）5000家、骨干農業龍頭企業3000家、示范性家庭農場3000家、示范性專業化市場化服務組織1000家，加快建設知識型、技能型、創新型農業經營者隊伍，為農村三產融合發展提供主體保障。實現農村三產融合發展的目標，需要發揮各類新型農業經營主體的核心作用。

二、新型農業經營主體的金融需求新特征

（一）主體資信水平有所提升，金融服務需求初具規模

現代農業是有競爭力的現代產業，農業多功能性開發和產業鏈延伸為農業贏得了更廣泛的市場需求。隨著居民收入水平的提高，對高質量農產品、休閑觀光農業等消費需求增加，新型農業經營主體的產值收入遠遠超過傳統小農，已具有相當的規模水平。此外，有力的政策支持也從外部為新型農業經營主體增信。就現代農業來說，具有規模化、集約化、機械化等特征，廣泛采用先進技術和應用農業裝備設施，使得農業主體的生產經營活動進入了高投入、高成本的發展階段，進而對信貸資金支持、農業經濟風險管理等金融服務需求呈現規模化倍增，初具金融服務供給的規模要求。

（二）金融資金需求的額度更高、期限更長、用途更廣，融資渠道多樣化

發展現代農業需要擴大生產經營規模，采用新技術，應用新設施，雇傭更高素質的勞動力，這些都需要解決錢從哪里來的問題。資金在現代農業的生產函數中作用越來越大，新型農業經營主體最需要金融資金的支持。張紅宇等（2013）在山東省、上海市等地的專題調研結果發現，新型農業經營主體的自有資金薄弱，但對現代農業的生產經營投入較大[4]。林樂芬和法寧（2015）對江蘇省鹽城市460家新型農業經營主體的訪談發現，農業主體普遍存在資金短缺的問題，資金缺口大多在10 萬元以上[5]。設施農業、生態農業、休閑農業等現代農業需要投入大量資金，用于流轉土地、建設農業設施、引進技術、購買農機裝備等，從而使得資金投入呈規模化倍增。從生產延伸到加工、銷售等產業鏈后端，以致三產融合發展，現代農業的產業形態多樣化，資金用途更廣泛。對于具有較強競爭力的農業龍頭企業，希望能夠通過債券、股票等實現直接融資。總之，對于各種類型的新型農農業經營主體，其自有資金往往難以滿足發展的需要，亟需金融機構和政府等外部資金的支持。

（三）金融服務功能的需求呈多元化、組合化、差異化

新型農業經營主體類型多樣，對金融服務的功能需求不斷豐富，表現出多元化、組合化、差異化特征。種養大戶主要具有規模農業生產和居民戶特征，金融服務功能需求涵蓋生產經營和家庭消費；家庭農場相對種養大戶更具規模且專業化，因經相關主管部門注冊實質具有個體工商戶或微型企業的金融功能需求特征；農民專業合作社是聯合農戶的合作經濟組織，既可以充當金融機構與社員的中介，也可以是金融服務的直接客戶；農業產業化龍頭企業是直接從事農產品生產、加工、銷售以及農業旅游、為農服務等的企業法人，其金融功能需求并不局限于支付結算、資金借貸等基本金融服務，實際已延伸到產業鏈金融、農業保險、套期保值、融資租賃甚至債券融資和上市融資等領域，也開始試點“保險+信貸”、“保險+期貨”等金融服務組合。各具特點的新型農業經營主體對金融功能的需求也存在差異性，比如在需求旺盛的融資領域，專業大戶和家庭農場更多借助銀行信貸，農民專業合作社還可以借助資金互助，農業產業化公司還可以借助融資租賃、債券融資、上市融資等。

三、金融服務新型農業經營主體面臨的主要困境

（一）經營主體還有待進一步提高資信水平

不可否認，新型農業經營主體的經濟收入狀況大幅提升，還款能力有所增強，資信水平相應提高。但是，面對更高的融資額度、更長的融資期限、更廣泛的用途，以及現代農業同樣面臨較高的自然和市場風險，依然存在經營項目盈利性不強、新主體財務制度不健全、自身發展不規范、抵押擔保難、政府支持政策落實不到位、風險分散補償機制有待完善等主要問題和制約（孫立剛等，2015；汪來喜，2016）[6-7]，金融機構提供的融資一般額度較小、期限較短，新型農業經營主體的大額或中長期融資需求仍難以滿足。如何進一步提高農業經營主體的產值效益、降低經濟風險、提高信息透明度、增加財產權及政府增信等現實問題，亟需相關方面進一步落實。

（二）農業融資供給仍有待滿足新型農業經營主體的需求

根據歷年金融機構本外幣信貸收支表數據，農業貸款余額雖然由2011年1季度的2.34萬億元，增加到2018年2季度的4.02萬億元，但是同期占各項貸款余額的比重由4.45%下降到2.98%，占農村貸款余額的比重由22.05%下降到15.42%，占農戶貸款的比重由82.11%下降到45.63%。我國現代農業經營必然將逐漸過渡到以資金集約為主的階段，農業貸款的占比過小與其產業地位難以相稱。在具體的產品和渠道方面，農戶小額信用貸款和小微企業貸款是當前金融機構“支農支小”的主導產品，但是較小的信用額度一般難以滿足新型農業主體生產經營對融資額度的要求；對于大量小微農業產業化公司，依然面臨貸款難和貸款貴的難題；基于產業鏈的融資產品創新相對滯后，債券、股票等直接融資雖有較快發展，但農業類上市公司的數量少，占比低。

（三）農業經濟金融風險的管理手段有待進一步推廣和創新

現代農業依然面臨自然和市場等風險威脅，新型農業經營主體缺乏有效擔保品，導致金融機構不愿把更多金融資源配置到高風險的農業上（李庚南，2015）[8]。不可否認，在推動產品和服務創新方面，涉農擔保范圍明顯拓展，“兩權”抵押貸款試點穩妥有序推進，信貸、擔保、期貨、保險等領域之間的協同創新不斷涌現，農業經濟風險管理規模持續擴大。農業保險保費收入從2007年的51.8億元增長到2016年的417.1億元，承保農作物從2.3億畝增加到17.2億畝，到2017年12月末，農業保險為2.13億戶次農戶提供風險保障金額2.79萬億元。農產品期貨市場從無到有，交易品種不斷擴容，交易量和交易額持續增加。但是，新型農業經營主體的資產認定及其擔保落實還有待進一度加大力度，農業保險在風險保障補償額度方面有待提高，農產品期貨在交易主體普及方面需要加大對新型農業經營主體的引導和教育培訓，尤其在農業經濟和金融風險協同管理方面，銀保合作、銀期合作、保期合作等有待進一步推廣和創新。

四、金融服務新型農業經營主體協同創新的建議

（一）增強主體收入能力和優化主體金融生態兩手抓，協同提高資信水平

主體資信狀況決定是否能夠獲得相應相關金融服務及其價格水平。一方面，主體資信水平取決于其農業生產經營的產值效益，在實際工作中，需要增強各類主體的生產、經營、管理、服務能力，需要提高專業大戶和家庭農場的生產技術水平和經營能力、農民專業合作社的組織管理和經營服務能力、農業產業化公司的生產技術、經營能力和公司治理水平等；另一方面，需要充分發揮政策支農效應，優化各類新型農業經營主體的金融生態。要盤活農民財產權，加快對土地承包經營權、農村居民房屋財產權、農村集體建設用地使用權、林權、水域和海域承包經營權等確權登記，并配套建立權利流轉和財產轉讓平臺；要實現政策增信，增厚國家農業信貸擔保基金，切實發揮好政府擔保基金的杠桿效應，對農業信貸采用差異化監管和財政稅收優惠等政策激勵；要提高農業主體信息透明度，加大農村征信體系建設，優先建立新型農業經營主體的信用信息數據庫。

（二）金融機構和證券市場雙輪驅動融資，協同完善農業融資體系

融資支持是現代農業對金融服務需求的重要方面，對于不同類型特點的農業主體，融資渠道、產品類型等應各有特點。對于專業大戶、家庭農場、農民專業合作社和中小型農業公司，主要依賴銀行等金融機構提供信貸融資；對于大中型的農業產業化公司，扶持鼓勵通過發行債券或者股票等實現金融市場直接融資。政策支持農業金融發展是國際上各國政府的通行做法，我國應發揮各級政府的財政補貼效應，撬動更多社會資金投向現代農業。

在信貸融資方面，應發揮不同規模涉農金融機構的服務優勢，根據經營主體的融資特點創新產品。以農發行、農行、郵儲銀行為代表的大型涉農銀行，應優先支持農業基礎設施、農業綜合開發、農業生態治理、農業科技創新等資金需求規模大、期限長項目；農信行社、村鎮銀行等以服務“三農”和“小微”為宗旨的農村中小金融機構，應加大對小規模新型農業主體的農業生產、農產品加工及運銷等各環節的信貸支持，承擔農業金融服務主力軍作用；全國性股份制銀行、城商行等為代表的中小銀行，在縣域設立的分支機構應發揮農業信貸的補充作用。

在直接融資方面，要為農產品生產、加工、運銷等產業鏈環節的優質龍頭企業利用債券和股票等資本市場工具開展融資提供通道，支持符合條件的農業龍頭企業利用銀行間債券市場、證券交易所債券市場、主板和創業板市場等直接融資。

（三）發揮保險和期貨的風險管理功能，加強銀、期、保等協同合作

做好風險管理是金融支持新型農業經營主體發展農業的防線保障。在利用農業保險方面，要繼續加大政策性農業保險對自然風險的保障覆蓋面，加快創新和推廣農產品價格保險產品，鼓勵開展互助合作保險，激勵商業性保險公司開展農業保險業務，健全農業再保險體系。

在利用農產品期貨市場方面，要加強對各類農業主體的教育培訓，指導其利用期貨市場價格發現功能輔助農業生產經營決策、利用期貨市場套期保值功能規避加工農產品的價格風險等。

總之，金融服務的組合創新，能夠更好地發揮金融機構和金融市場的風險管理功能，加強銀保、銀期、保期合作在現代農業金融服務領域的創新應用，有利于鎖定業務風險，實現多方共贏，從而能夠加大對農業的金融服務支持。

參考文獻：

[1]黃祖輝，俞寧.新型農業經營主體：現狀、約束與發展思路——以浙江省為例的分析[J].中國農村經濟，2010，（10）：16-26+56

[2]張曉山.創新發育農業生產經營主體[J].中國國情國力，2013，（3）：10-12

[3]樓棟，孔祥智.新型農業經營主體的多維發展形式和現實觀照[J].改革，2013，（2）：65-77

[4]張紅宇，張海陽，李娜.關于扶持新型農業經營主體發展的若干思考[N].農民日報，2013-06-25（3）

[5]林樂芬，法寧.新型農業經營主體融資難的深層原因及化解路徑[J].南京社會科學，2015，（7）：150-156

[6]孫立剛，劉獻良，李起文.金融支持新型農業經營主體的調查與思考[J].農村金融研究，2015，（5）：20-24

[7]汪來喜.新型農業經營主體融資難的成因與對策[J].經濟縱橫，2016，（7）：70-73

[8]李庚南.不要讓“惜貸”成為銀行的魔咒[J].金融經濟，2015，（4）：21-22

（作者單位：浙江金融職業學院）

責任編輯：欣文