破小微企業融資難題，委員們提出哪些中國方案？

文／本刊記者 史 詩

3月5日上午9時，十三屆全國人大二次會議開幕，國務院總理李克強作政府工作報告。報告指出，2018年，我國實體經濟困難較多，民營和小微企業融資難融資貴問題尚未有效緩解。

報告指出，著力緩解企業融資難融資貴問題。改革完善貨幣信貸投放機制，適時運用存款準備金率、利率等數量和價格手段，引導金融機構擴大信貸投放、降低貸款成本，精準有效支持實體經濟，不能讓資金空轉或脫實向虛。加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款。支持大型商業銀行多渠道補充資本，增強信貸投放能力，鼓勵增加制造業中長期貸款和信用貸款。今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。清理規范銀行及中介服務收費。完善金融機構內部考核機制，激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。

如何讓小微企業融資難、融資貴這一難題，率先在中國破題，也成為很多全國政協委員在全國兩會上建言獻策的方向。

全國政協委員、中國人民銀行上海總部副主任金鵬輝在接受記者采訪時表示，他今年的提案將圍繞完善動產擔保提出，他認為，完善動產擔保將對解決中小微企業的營商環境、融資難和融資貴問題有所幫助。

對于具體建議，全國政協委員、中國財政科學研究院院長劉尚希提出，可以運用金融科技去幫助解決融資中的信息不對稱問題。

“一些地區在這方面已經做得相當好，利用風控模型，做到零人工干預向小微企業放款。利用金融科技來進行風控，利用大數據、云計算，依托互聯網解決信息不對稱的問題，成本低，效率高，既為小微企業提供了貸款，也為金融機構帶來了盈利。”劉尚希認為，過去銀行通過盡職調查、人工判斷去進行放貸，審查成本高，且在碎片化的信息下難免出現失誤，而運用大數據，通過新的算法和模型，可以將大量數據綜合起來判斷，也能對企業的經營信息做到動態掌握。

此外，兩會前，在以“中國方案：力破小微企業融資難融資貴世界性難題”為主題的人民政協報第19期財經智庫沙龍上，多位全國政協委員表示，金融在未來的發展不僅要強調一個“穩”字，還要突出“進”，要集中在提高金融體系服務實體經濟能力，形成國內市場和生產主體、經濟增長和就業擴大、金融和實體經濟良性循環上。

全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮，全國政協委員、北京市工商聯主席燕瑛，全國政協委員、中國財政科學研究院院長劉尚希，全國政協委員、中國證監會信息部主任張野，全國政協委員、中國聯通研究院院長張云勇等參加了本次沙龍座談。

周延禮建議，對于金融服務民營小微企業，監管政策應做到差別化“精準點穴”。比如結合實際情況，逐步下放審批權限，在風險可控的前提下，賦予基層金融機構更多自主權和靈活性。在有條件的金融機構或者地區，推廣民營小微企業特色支行，發揮專業服務機構的作用。根據監管政策導向，進一步完善金融機構內部的盡職免責管理辦法，將小微金融服務與業績、薪酬等聯動掛鉤，打消基層貸款客戶經理的顧慮等。

參考新興經濟體國家的經驗教訓可知，在經濟發展內外雙重承壓的背景下，實體企業與金融業之間的關系變得更加密切。委員們表示，自從去年11月召開民營企業座談會以來，幫助民營企業度過難關的一系列金融政策已陸續出臺，對于緩解民營上市公司及大股東流動性風險、穩定市場預期、增強發展信心，起到了重要作用，但對于如何更為精準地解決小微企業的實際困難，做到“幫困不幫劣、救急不救窮”，業界仍存爭議。

“金融機構要創新金融產品，想企業所想，急企業所急。”燕瑛舉例稱，輕資產企業如文創、科技企業等經常存在抵押物不足的問題，金融機構應根據企業的發展特點，創新金融產品解決融資痛點。

要形成破解小微企業融資難、融資貴這一世界性難題的中國方案，委員們提出了三條可操作性強的建議。

第一，織密信息大網，拔掉政府部門之間的“數據煙囪”，打通金融機構之間的“信息孤島”。建議由國務院牽頭構建統一的政務信息共享平臺，以統一標準、統籌建設為原則，在個人信息受到嚴格保護的前提下，整合構建統一的數據共享交換平臺和政務服務信息系統；未來，金融機構間可依托各自優勢，通過“消費場景+業務產品”“線上+線下”等合作模式，完善客戶信息鏈條，進而提供更有針對性的金融產品，實現合作方的雙贏。

第二，要在深入調研的基礎上，合理評估與區分上市公司的困境與大股東個人的困境，民企大股東失去控制權對上市公司后續經營的影響，統籌研究救助方案。對上市公司本身經營正常，但大股東陷入危機，且失去控制權后對上市公司后續經營形成重大不確定性的，予以優先救助；對上市公司和大股東都遭遇流動性危機，且大股東質押資金沒有用于上市公司經營的，應謹慎施救，甚至予以考慮破產重整。紓困難點在于區分企業臨時性困難和實質性風險、企業流動性短缺和清償性危機，這就需要總結各地紓困的實踐經驗，形成一套切實管用的篩選標準。

第三，要重視金融科技的力量。中國金融領域對標對表的往往是西方經驗，這種情況直到金融科技在中國的大面積應用才得以改變。現在，很多國際同行認為，互聯網成就了中國金融科技在世界金融舞臺上的彎道超車，與此同時，由于傳統監管模式與新的業務業態之間還存在需要彌合的區域，金融科技在中國的應用潛力猶在。

未來，激發這些潛力，同時配合科創板、金融服務業雙向開放等一系列舉措，中國有望在破解小微企業融資世界性難題和防控風險方面實現并駕齊驅。