分析我國綠色信貸運行機制的完善

楊志明

摘要：我國在長期經濟發展過程中是以犧牲環境為代價的，隨著工業化進程的加快，我國的環境污染現象也越來越嚴重。現在越來越多的人認識到了保護環境的重要性，國家也推出了可持續發展戰略。我國的銀行也積極支持綠色經濟的發展，商業銀行通過綠色信貸很好地支持了生態文明的建設。綠色信貸打破了傳統的金融觀念，適應了現代化金融的發展方向，通過綠色信貸可以促進高耗能企業和高污染企業轉變經濟發展方式，能夠幫助我們更好地解決環境問題，促進生態文明的建設。接下來本文在研究過程中，就以商業銀行為例，對我國綠色信貸的運行機制進行研究。并提出具體的完善措施。

關鍵詞：商業銀行 綠色信貸 完善運行機制

當下各大銀行都積極推動了綠色信貸，綠色信貸可以很好地完善銀行的經營管理理念，綠色信貸對銀行的自身發展也提出了更高的要求。在經濟發展轉型的背景下，我們要讓經濟發展更多地依靠創新拉動，要實現經濟可持續發展。在經濟發展過程中，不能以犧牲環境為代價。通過綠色信貸的運行機制，可以讓人們增強對環境資源的重視程度。綠色信貸是由政府企業和銀行三方共同打造的，通過綠色信貸活動，可以有效減少企業在生產過程中對資源的消耗和對環境的破壞。綠色信貸給了節能減排產業和環保產業大力支持，可以很好地促進我國的生態環境的協調發展。以下對商業銀行的綠色信貸完善措施進行具體的分析。

一、綠色信貸產生的概念

改革開放以后，中國的經濟發展速度有了很大的提高，在經濟發展前期，我國在經濟發展過程中破壞了環境資源。當下國民越來越重視環境問題，政府也出臺了一系列與環境保護相關的措施，在1995年國家落實了金融部門的信貸環保政策，旨在通過綠色信貸來優化我國的產業結構，提高產業的污染治理能力。綠色信貸由金融機構提供，金融機構要根據國家環境保護項目的管理規定，對申請綠色信貸的企業進行審批。各級環保部門也要對這些企業加強監督，對于污染超標的企業要及時通報銀行部門，嚴格控制貸款。這樣一來就可以更好地增強企業的環保意識，也能夠讓綠色信貸的投放更加合理。

二、實行綠色信貸的必要性分析

（一）環境污染現象嚴重

中國在經濟發展過程中，產生了極其嚴重的環境問題，環境問題會影響到我國國民經濟的持續健康發展，也會給人們的生活帶來隱患。目前我國的環境問題已經極為嚴重，我國的環境污染指數高，尤其是在一些工業化城市，環境污染現象則更為嚴重。雖然中國的經濟在實現持續快速的增長，我國的工業化進程也越來越快，但是我國大部分工業在生產過程中仍然以煤炭資源為首要能源，這也導致了嚴重的大氣污染。我國的環境污染嚴重，實行綠色信貸政策是極為必要的。

（二）可以有效減少污染物的排放

當下國家已經認識到了生態環境的重要性，政府也采取了一些措施，來制約高耗能高污染企業的發展。企業也越來越重視生產過程中的污染物排放問題，雖然我國的總污染物排量方有所減少，但是在部分地區，污染物排放現象仍然十分嚴重，這也使得我國的環境保護面臨著嚴峻的發展形勢。隨著我國城市化進程的加快，社會發展和環境資源之間的矛盾將越來越突出。僅僅利用行政手段，已經不能有效解決我國的環境污染。通過綠色信貸可以促進我國企業的結構優化，能夠轉變我國的經濟發展方式。

（三）有利于讓企業認識到環保的重要性

綠色信貸政策可以讓企業認識到環保的重要性，能夠幫助企業樹立正確的信貸文化。銀行通過綠色信貸政策，可以很好的引導企業的生產經營活動，商業銀行在構建綠色信貸文化的過程中，對企業的經營發展提出了更高的要求。這就要求企業要考慮經營的風險，不斷促使企業產業結構的升級。

三、商業銀行實行綠色信貸的障礙分析

在新經濟時代下，綠色信貸將發揮越來越大的作用，我國的綠色信貸政策已經取得了初步的成果，但是我國的商業銀行在執行綠色信貸過程中，仍然面臨著許多障礙，以下對此進行具體分析。

（一）商業銀行和環保部門之間，沒有實現數據共享

企業在申請綠色信貸時，環保部門要向相關的金融機構提供審批結果，但是我國的綠色信貸政策在執行過程，這種溝通機制沒有得到很好的執行。在大部分地區還沒有建立金融機構和環保部門的之間的信息共享機制。金融機構所得到的信息具有一定的滯后性，環保部門發布的企業違規信息還不夠完善，不能夠滿足因金融機構審核的需要。其次，環保部門提供的企業信息真實性也有待審核，這些綜合性因素制約了商業銀行綠色信貸政策的展開。

（二）綠色信貸的操作難度大

我國企業在發展過程中，大部分資金來源于貸款，通過綠色信貸政策可以很好地控制行業的發展。近幾年來，我國依然存在著大量的高污染企業，這些企業為政府提供了主要的財政來源，商業銀行為了追求更大的利益，也自愿為這些企業提供貸款。從而阻礙了綠色信貸政策的實行，尤其是在部分欠發達地區，綠色貸款政策沒有相應的法律約束，企業和政府為了追逐更多的利益，影響了綠色信貸政策的實施。

（三）企業的社會責任意識缺失

目前我國缺乏與環境保護相關的強制性法律，政府在經濟發展過程中也更注重GDP的發展，對環境污染指數的關注較少。由于中西部地區資源豐富，勞動力價格廉價，大量的高污染高耗能企業在向中西部地區轉移。政府為了承接更多的企業轉移，而忽視了環境保護政策，對高耗能企業給予了較大的政策支持，這也影響了綠色信貸的發展。

四、如何完善我國的綠色信貸政策

（一）建立金融部門與環保部門的信息溝通渠道

目前企業為金融機構提供的企業信息還比較少，很多違法企業達標后的信息也沒有及時更新信息，影響到了企業的融資。因此要進一步完善金融部門與環保部門之間的信息溝通渠道，要及時將企業的信息載入企業征信系統。對于違法企業，環保部門也要向金融機構及時通報，這樣才能更好的提高銀行綠色貸款的有效性。

（二）完善綠色信貸的法律法規

由于不同的商業銀行在綠色信貸政策的執行過程中具有不同的規范，從而導致了我國綠色信貸缺乏行業標準。因此國家要完善綠色信貸的相關政策，給予綠色信貸應有的法律支持。國家要制定各項有關節能減排和促進環保的綠色信貸政策，各大商業銀行也要積極承擔環保責任，確保綠色信貸的正常實施。

（三）加大對政府的環保績效考核

目前在很多經濟落后的地區，存在著綠色信貸流于形式的問題，政府在招商引資的過程中，忽視了對污染企業的監督。相關執法部門要對污染企業加大監督力度，環保部門也要將對官員的問責制度納入環保法的程序。這樣才能更好的保證綠色信貸制度的實施。

五、結束語

綠色信貸政策很好地符合了我國的可持續發展戰略，能夠有效轉變我國粗放型的經濟發展方式。雖然目前我國的綠色信貸政策還不夠完善，綠色信貸政策在在執行過程中，還受到了諸多因素的影響。但是隨著我國綠色經濟的發展，我國的綠色信貸政策也會不斷的完善，能夠進一步促進我國綠色經濟的發展。

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