區塊鏈穩步進軍全球金融交易網絡

Lucas Mearian Charles

全球最大的支付信息網絡運營商SWIFT宣布了測試區塊鏈的計劃，作為一種方法支持金融服務客戶的股東可以電子方式進行投票。

全球大部分跨境資金和安全轉賬交易背后的機構SWIFT正在部署一個區塊鏈概念驗證（PoC，Proof-of-Concept）計劃，供客戶的股東在電子投票中使用。

SWIFT近日表示，將與證券軟件提供商SLIB、新加坡交易所（SGX）、德意志銀行（Deutsche Bank）、星展銀行（DBS Bank）、匯豐控股（HSBC Holdings）和渣打銀行（Standard Chartered Bank）在亞太地區聯合開展PoC。

匯豐證券服務主管Tony Lewis在一份聲明中表示：“在公司決策過程中，股東的聲音被現有紙質投票過程掩蓋了。技術是提高股東影響力的解決方法。使用分布式賬本技術（DLT，Distributed Ledger Technology）的電子投票有可能帶來更高的效率、透明度和參與度。”

SWIFT之前曾圍繞Nostro Vostro賬戶對帳（銀行間賬戶轉賬）開展過DLT PoC，并作為背后的連接器，允許DLT以及其他電子商務和交易平臺使用SWIFT的全球支付創新網絡（gpi，global payments innovation）。

SWIFT的一位發言人通過電子郵件表示：“我們不斷研究各種新興技術，最好地滿足我們客戶的需求，包括使用API在SWIFT gpi上開展快速跨境支付。”

金融服務機構紛紛對區塊鏈進行測試，認為它是一種更高效、更透明的跨境金融交易方式，不受當前網絡必須遵守的很多監管的限制，SWIFT就是其中一家機構。

隨著越來越多的金融服務機構試點或者直接采用DLT技術，SWIFT可能也感受到了壓力。

Gartner研究副總裁Avivah Litan指出，摩根大通（J.P. Morgan Chase）、CLS集團和Ripple就是開發用于跨境金融轉賬的區塊鏈的主要例子，其中Ripple是獲得許可的區塊鏈賬本，使用專有加密貨幣進行轉賬。Litan說：“從某種意義上說，Ripple是一個競爭對手，因為他們正試圖建立銀行對銀行的網絡。”

去年10月，摩根大通創建了當時可以說是現存最大的一個區塊鏈支付網絡。摩根大通當時表示，加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada）、澳大利亞和新西蘭銀行集團（New Zealand Banking Group Ltd.）是最早加入區塊鏈網絡的兩家銀行，“這代表著巨大的跨境支付規模。”

摩根大通表示，其基于區塊鏈的銀行間信息網絡（Interbank Information Network，IIN）將大大減少響應合規性和其他延遲付款的數據相關查詢所需的參與者數量。

上個月，摩根大通宣布計劃推出被認為是由一家大銀行支持的第一種加密貨幣，此舉可能使區塊鏈合法化，成為法定加密貨幣的載體。

Litan說：“摩根大通可以經營一個國際網絡。他們的ACH處理器和信用卡處理器在國內是規模最大的。所有這些都表明跨境轉賬更穩定，區塊鏈DLT的效率更高，SWIFT因此會受到威脅。”

近兩年前，總部位于紐約的現金結算系統提供商CLS（Continuous Linked Settlement）宣布，它正在與IBM合作開發一項支付服務，以便能夠在Hyperledger Fabric區塊鏈平臺上進行現金交易。與SWIFT以及托管信托和清算公司（DTCC）一樣，CLS集團也是由Linux基金會監管的超級賬本項目（Hyperledger Project）的創始成員之一。

當時，有超過六家銀行同意支持CLS的區塊鏈平臺，包括美國銀行、中國銀行（香港）、東京三菱UFJ銀行、花旗銀行、高盛、摩根大通和摩根士丹利。

去年11月，CLS Group宣布其DLT平臺CLSNet與高盛和摩根士丹利聯網。區塊鏈網絡為120多種貨幣提供標準化、自動化的雙邊支付凈額結算服務。CLS在一份聲明中表示，來自北美洲、歐洲和亞洲的六家銀行合作伙伴，包括中國銀行（香港），承諾加入這項服務。

Litan評論說：“這真的不是一場革命，只是對往常業務的一次重大改進。通過DLT轉賬的效率會更高。”

區塊鏈分布式網絡是一種很好的轉賬方式，因為網絡中的每個參與者都有自己獨立的電子賬本副本，并且能夠驗證交易進行的是否正確。沒有中央銀行管理機構。

Litan說：“如果你想知道自己的資金是否在正確地流動，你不需要打電話給SWIFT，也不用登錄SWIFT的網絡，查看自己的節點就可以了。如果愿意，你還可以參與對交易的驗證。”

Litan說，在大多數情況下，使用經過許可的區塊鏈網絡進行轉賬的金融機構對參與驗證過程（稱為區塊鏈共識）不感興趣，但他們最終還是想獲得這種能力。

Litan說：“他們相信金融服務公司能夠運行這一網絡，但他們想自己擁有分類賬副本，因為這樣他們就可以運行自己的智能合約，從而能夠開展金融服務公司可能做不到的其他業務。”

SWIFT是全球銀行間金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的縮寫，它提供的信息網絡支持銀行和其他金融服務機構以標準化和安全的格式傳輸貨幣交易的信息。

SWIFT是大多數跨境資金和安全轉賬的后臺，為1萬多家會員機構提供服務，這些機構每天通過網絡發送大約2400萬條信息。

SWIFT在一份聲明中表示，SWIFT的PoC將使用Hyperledger Composter區塊鏈平臺，研究該技術是否有助于簡化“目前效率低下的股東會議管理系統，以及非常耗時而且還占用大量資源的相關投票過程。”

SWIFT表示：“特別是代理投票，往往導致非常復雜，會出現錯誤，而這些本來是能夠避免的，通過提高透明度和自動化程度可以消除這些錯誤。”

SWIFT將在其DLT沙箱測試環境中驗證PoC，德意志銀行、匯豐控股銀行和渣打銀行作為參與者加入，而新加坡的DBS和SGX既是參與者也是發行機構。參與者將重用SWIFT網絡及其現有的SWIFT基礎設施和接口，以訪問、測試和驗證DLT的適用性。

PoC將在2019年上半年運行，旨在測試與發行機構和中央證券存托機構（CSD）合作部署的投票系統，CSD將信息存儲在獲得許可的私有區塊鏈上并進行管理。

分布式賬本還將展示基于ISO 20022（金融機構間電子數據交換標準）的混合解決方案的可行性，把消息傳遞和DLT結合起來，從而實現機構間的互操作，避免出現市場分割。此外，它還將測試SWIFT在其沙箱中承載第三方應用程序的能力，并重用其安全性和接口堆棧。

高級記者Lucas Mearian的業務領域涵蓋金融服務IT（包括區塊鏈），醫療IT和企業移動問題（包括移動管理、安全、硬件和應用程序）。

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https：//www.computerworld.com/article/3359244/blockchain-marches-steadily-into-global-financial-transaction-networks.html