區(qū)塊鏈穩(wěn)步進(jìn)軍全球金融交易網(wǎng)絡(luò)

Lucas Mearian Charles

全球最大的支付信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商SWIFT宣布了測(cè)試區(qū)塊鏈的計(jì)劃，作為一種方法支持金融服務(wù)客戶的股東可以電子方式進(jìn)行投票。

全球大部分跨境資金和安全轉(zhuǎn)賬交易背后的機(jī)構(gòu)SWIFT正在部署一個(gè)區(qū)塊鏈概念驗(yàn)證（PoC，Proof-of-Concept）計(jì)劃，供客戶的股東在電子投票中使用。

SWIFT近日表示，將與證券軟件提供商SLIB、新加坡交易所（SGX）、德意志銀行（Deutsche Bank）、星展銀行（DBS Bank）、匯豐控股（HSBC Holdings）和渣打銀行（Standard Chartered Bank）在亞太地區(qū)聯(lián)合開展PoC。

匯豐證券服務(wù)主管Tony Lewis在一份聲明中表示：“在公司決策過程中，股東的聲音被現(xiàn)有紙質(zhì)投票過程掩蓋了。技術(shù)是提高股東影響力的解決方法。使用分布式賬本技術(shù)（DLT，Distributed Ledger Technology）的電子投票有可能帶來更高的效率、透明度和參與度。”

SWIFT之前曾圍繞Nostro Vostro賬戶對(duì)帳（銀行間賬戶轉(zhuǎn)賬）開展過DLT PoC，并作為背后的連接器，允許DLT以及其他電子商務(wù)和交易平臺(tái)使用SWIFT的全球支付創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)（gpi，global payments innovation）。

SWIFT的一位發(fā)言人通過電子郵件表示：“我們不斷研究各種新興技術(shù)，最好地滿足我們客戶的需求，包括使用API在SWIFT gpi上開展快速跨境支付。”

金融服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行測(cè)試，認(rèn)為它是一種更高效、更透明的跨境金融交易方式，不受當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)必須遵守的很多監(jiān)管的限制，SWIFT就是其中一家機(jī)構(gòu)。

隨著越來越多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)或者直接采用DLT技術(shù)，SWIFT可能也感受到了壓力。

Gartner研究副總裁Avivah Litan指出，摩根大通（J.P. Morgan Chase）、CLS集團(tuán)和Ripple就是開發(fā)用于跨境金融轉(zhuǎn)賬的區(qū)塊鏈的主要例子，其中Ripple是獲得許可的區(qū)塊鏈賬本，使用專有加密貨幣進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。Litan說：“從某種意義上說，Ripple是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，因?yàn)樗麄冋噲D建立銀行對(duì)銀行的網(wǎng)絡(luò)。”

去年10月，摩根大通創(chuàng)建了當(dāng)時(shí)可以說是現(xiàn)存最大的一個(gè)區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)。摩根大通當(dāng)時(shí)表示，加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada）、澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)（New Zealand Banking Group Ltd.）是最早加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的兩家銀行，“這代表著巨大的跨境支付規(guī)模。”

摩根大通表示，其基于區(qū)塊鏈的銀行間信息網(wǎng)絡(luò)（Interbank Information Network，IIN）將大大減少響應(yīng)合規(guī)性和其他延遲付款的數(shù)據(jù)相關(guān)查詢所需的參與者數(shù)量。

上個(gè)月，摩根大通宣布計(jì)劃推出被認(rèn)為是由一家大銀行支持的第一種加密貨幣，此舉可能使區(qū)塊鏈合法化，成為法定加密貨幣的載體。

Litan說：“摩根大通可以經(jīng)營(yíng)一個(gè)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)。他們的ACH處理器和信用卡處理器在國(guó)內(nèi)是規(guī)模最大的。所有這些都表明跨境轉(zhuǎn)賬更穩(wěn)定，區(qū)塊鏈DLT的效率更高，SWIFT因此會(huì)受到威脅。”

近兩年前，總部位于紐約的現(xiàn)金結(jié)算系統(tǒng)提供商CLS（Continuous Linked Settlement）宣布，它正在與IBM合作開發(fā)一項(xiàng)支付服務(wù)，以便能夠在Hyperledger Fabric區(qū)塊鏈平臺(tái)上進(jìn)行現(xiàn)金交易。與SWIFT以及托管信托和清算公司（DTCC）一樣，CLS集團(tuán)也是由Linux基金會(huì)監(jiān)管的超級(jí)賬本項(xiàng)目（Hyperledger Project）的創(chuàng)始成員之一。

當(dāng)時(shí)，有超過六家銀行同意支持CLS的區(qū)塊鏈平臺(tái)，包括美國(guó)銀行、中國(guó)銀行（香港）、東京三菱UFJ銀行、花旗銀行、高盛、摩根大通和摩根士丹利。

去年11月，CLS Group宣布其DLT平臺(tái)CLSNet與高盛和摩根士丹利聯(lián)網(wǎng)。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)為120多種貨幣提供標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的雙邊支付凈額結(jié)算服務(wù)。CLS在一份聲明中表示，來自北美洲、歐洲和亞洲的六家銀行合作伙伴，包括中國(guó)銀行（香港），承諾加入這項(xiàng)服務(wù)。

Litan評(píng)論說：“這真的不是一場(chǎng)革命，只是對(duì)往常業(yè)務(wù)的一次重大改進(jìn)。通過DLT轉(zhuǎn)賬的效率會(huì)更高。”

區(qū)塊鏈分布式網(wǎng)絡(luò)是一種很好的轉(zhuǎn)賬方式，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)參與者都有自己獨(dú)立的電子賬本副本，并且能夠驗(yàn)證交易進(jìn)行的是否正確。沒有中央銀行管理機(jī)構(gòu)。

Litan說：“如果你想知道自己的資金是否在正確地流動(dòng)，你不需要打電話給SWIFT，也不用登錄SWIFT的網(wǎng)絡(luò)，查看自己的節(jié)點(diǎn)就可以了。如果愿意，你還可以參與對(duì)交易的驗(yàn)證。”

Litan說，在大多數(shù)情況下，使用經(jīng)過許可的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的金融機(jī)構(gòu)對(duì)參與驗(yàn)證過程（稱為區(qū)塊鏈共識(shí)）不感興趣，但他們最終還是想獲得這種能力。

Litan說：“他們相信金融服務(wù)公司能夠運(yùn)行這一網(wǎng)絡(luò)，但他們想自己擁有分類賬副本，因?yàn)檫@樣他們就可以運(yùn)行自己的智能合約，從而能夠開展金融服務(wù)公司可能做不到的其他業(yè)務(wù)。”

SWIFT是全球銀行間金融電信協(xié)會(huì)（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的縮寫，它提供的信息網(wǎng)絡(luò)支持銀行和其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)化和安全的格式傳輸貨幣交易的信息。

SWIFT是大多數(shù)跨境資金和安全轉(zhuǎn)賬的后臺(tái)，為1萬多家會(huì)員機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，這些機(jī)構(gòu)每天通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送大約2400萬條信息。

SWIFT在一份聲明中表示，SWIFT的PoC將使用Hyperledger Composter區(qū)塊鏈平臺(tái)，研究該技術(shù)是否有助于簡(jiǎn)化“目前效率低下的股東會(huì)議管理系統(tǒng)，以及非常耗時(shí)而且還占用大量資源的相關(guān)投票過程。”

SWIFT表示：“特別是代理投票，往往導(dǎo)致非常復(fù)雜，會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤，而這些本來是能夠避免的，通過提高透明度和自動(dòng)化程度可以消除這些錯(cuò)誤。”

SWIFT將在其DLT沙箱測(cè)試環(huán)境中驗(yàn)證PoC，德意志銀行、匯豐控股銀行和渣打銀行作為參與者加入，而新加坡的DBS和SGX既是參與者也是發(fā)行機(jī)構(gòu)。參與者將重用SWIFT網(wǎng)絡(luò)及其現(xiàn)有的SWIFT基礎(chǔ)設(shè)施和接口，以訪問、測(cè)試和驗(yàn)證DLT的適用性。

PoC將在2019年上半年運(yùn)行，旨在測(cè)試與發(fā)行機(jī)構(gòu)和中央證券存托機(jī)構(gòu)（CSD）合作部署的投票系統(tǒng)，CSD將信息存儲(chǔ)在獲得許可的私有區(qū)塊鏈上并進(jìn)行管理。

分布式賬本還將展示基于ISO 20022（金融機(jī)構(gòu)間電子數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)）的混合解決方案的可行性，把消息傳遞和DLT結(jié)合起來，從而實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)間的互操作，避免出現(xiàn)市場(chǎng)分割。此外，它還將測(cè)試SWIFT在其沙箱中承載第三方應(yīng)用程序的能力，并重用其安全性和接口堆棧。

高級(jí)記者Lucas Mearian的業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋金融服務(wù)IT（包括區(qū)塊鏈），醫(yī)療IT和企業(yè)移動(dòng)問題（包括移動(dòng)管理、安全、硬件和應(yīng)用程序）。

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https：//www.computerworld.com/article/3359244/blockchain-marches-steadily-into-global-financial-transaction-networks.html