基于互聯網金融背景的小微企業融資模式探究

黎昌雄

摘 要 伴隨著互聯網技術的迅速發展，互聯網金融隨之誕生，它可以為小微企業提供更快速的服務，它以互聯網為基礎，擁有互聯網的基本特點，迅速發展為小微企業融資模式的首選，本文結合當前小微企業以及金融融資模式的現狀，對以傳統金融服務為基礎的小微企業在融資方面存在的問題進行分析，從而提出互聯網視域下小微企業的融資新途徑和優化措施。

關鍵詞 互聯網時代 小微企業 融資模式

隨著我國市場經濟體制的改革和發展，大批小微企業誕生，并逐漸成為市場經濟的主要部分，但隨著其發展對融資模式的要求也變得越來越高，傳統的融資模式因為技術和其他方面的原因，已經無法滿足當前小微企業的發展，但是互聯網金融的到來，大大加快了融資的效率，因為它具有十分便捷的特點，這也在某種程度上滿足了小微企業的融資需求，因此互聯網金融也快速成為小微企業的重要選擇，而它在幫助小微企業解決各種疑難融資問題的同時也提出在互聯網視域下的融資新途徑和優化措施。

一、小微企業和融資模式的發展現狀

（一）小微企業的發展現狀

當前，小微企業在我國經濟中已逐漸成為主體之一，是我國市場主要參與者，同時也獲得我國一系列相關政策的支持，這為我國經濟帶來了巨大的發展空間，帶動了我國大部分地區的經濟發展，提高了就業的基本能力。但是由于小微企業受很多方面因素的影響，如資金、人才、技術等的限制，也限制了它的發展空間，無法擴展，其生存難度也逐漸增大。

（二）融資模式的發展現狀

受傳統金融融資模式的影響下，因為過去的小微企業都是比較小眾，其經營規模比較小，受到的競爭壓力也不是很大，但是因為資金的來源不固定，這種情況雖然風險性比較下，但也讓企業的封閉性加大從而沒有發展的空間，就算是采用間接融資的方式但是小微企業的信用也影響著貸款金額和貸款速度，這對小微企業來說也是一種挑戰，本身向上發展就比較困難，這在另一種程度上也加重了小微企業發展的困難，如果換成在民間借貸其借貸的利率總體上偏高，而且還容易受騙，無法保證安全性。

二、傳統金融服務背景下小微企業融資存在的問題

（一）抵押物缺乏風險大，銀行成本高手續煩瑣

對于商業銀行而言，每筆貸款所得的利潤并不是因為對象的不同而有所變化的，但若選擇貸款給中型或小微企業，那肯定會選擇中型企業，因為向中型企業放貸所得利潤相當于向十幾家小微企業所得利潤，而且還會投入更多的人力和物力，相比之下小微企業肯定不是商業銀行的最佳選擇。另外，商業銀行在對中型企業貸款時其考核也比小微企業簡單太多，小微企業本身經營范圍小、企業信息也不完整，這樣銀行很難對企業進行貸款風險評估。

（二）民間借貸成本高

由于小微企業在商業銀行貸款非常困難，不但門檻高而且程序也煩瑣，這些問題也迫使小微企業只能向一些大型公司或者其他貸款等民間融資進行貸款，這就是所謂的民間貸款，但是在我國的民間貸款其利率比國際上還高2～3倍，而小微企業的純利潤或許有可能都比不了其中的還貸利息，這對小微企業的發展十分不利。

三、互聯網時代小微企業融資模式創新的優化策略

（一）提高金融公司的經營水平

當前互聯網金融公司在小微企業中占有非常重要的地位，因為他涉及小微企業中的很多業務，但又因為互聯網金融公司數量比較多從而導致其中質量參差不齊，而且還存在著許多違規的地方，所以互聯網金融公司需要不斷提升經營水平還要完善各方面問題，要充分對公司的營業、財務、風險等進行嚴格把控，同時加大人才儲備的投入量和對人才的培養，從而促進小微企業的快速發展。

（二）加強對金融公司的監管

當前互聯網金融的發展十分快速和流行，針對這種現象，我國政府必須采取相應的措施，從而來促進互聯網金融向正確的方向去發展，同時必須對監管主題明確以及股權融資和借貸融資模式具體由什么部門進行監管，必須充分利用互聯網金融協會的作用，同時健全相應法律法規和體系制度，對其進行嚴格的把控。

（三）加強融資風險意識

隨著互聯網的興起，很多以互聯網為基礎的理財產品面世，從而出現銀行存款大搬家現象，這也說明大眾的風險意識比較淡薄，對這些理財產品的基本信息不夠了解，這也間接加大了小微企業的投資風險，所以必須要對大眾進行相關理財產品的知識普及，引領他們樹立正確的理財觀和投資觀，減小自身風險。

四、結語

小微企業的經濟發展對我國市場經濟也有著非常積極的作用，它是我國經濟體系的時代產物，但是它還存在資金短缺等致命問題，嚴重限制小微企業未來的經營發展，但互聯網金融的出現在一定程度上解決了小微企業融資困難的問題，為小微企業的發展創造了條件，所以建立完善的經濟體系對我國的經濟發展有著深遠的影響。

（作者單位為欽州市開發投資集團有限公司）

參考文獻

[1] 余薇，秦英.互聯網金融背景下小微企業融資模式研究[J].企業經濟，2014（12）：151-154.

[2] 范春.關于互聯網金融與小微企業融資模式創新的研究[J].中國市場，2016（44）：88-89.

[3] 陳茵，張彬彬.互聯網金融背景下的小微企業融資——基于SWOT分析[J].長春理工大學學報（社會科學版），2015（3）：82-85.