探討地方中小企業的融資問題及解決對策

李娜

摘要：目前，我國正處于經濟發展方式轉變的關鍵時期，而在我國經濟發展過程中，中小企業則是經濟活動的主要參與者，同時也是改變產品和服務的主要承擔者，因此，中小企業的高質量發展也是關鍵。本文就我國經濟發展趨勢及地方中小企業現存在的融資問題及對策進行剖析建議。

關鍵詞：地方中小企業;融資問題;解決對策

我國中小企業主要是由民營企業發展而來，其共性就是規模較小，而比較靈活，管理較粗放，涉及行業范圍廣，能迅速發展起來。然而中小企業要長效持久的發展壯大，需要強有力的資金支持，資金的來源問題現如今目前是制約中小企業企業發展的主要問題。

一、地方中小企業融資現狀

目前，我國中小企業依然面臨著融資難的問題，這種情況的存在，各個方面的原因都是有的。改革開放40年來，我國中小企業在國民經濟飛速發展的歷程中有著舉足輕重的位置，為社會發展提供了強有力的支撐。從中小企業發展過程中來看，多數中小企業的發展還是依靠自身的資金能力來維持，同時，經濟發達地區的中小企業融資較不發達企業的中小企業又有更多的融資渠道，更能獲得充裕的資金，相比較而言，較偏僻的地區容易出現中小企業在發展過程更容易出現資金困難。

二、融資過程存在的問題

（一）中小企業自身問題

1.規模問題。中小企業基礎較薄弱，生產技術更新慢，生產成本高，抗風險能力低，如銷售市場出現狀況，不能及時應對，造成困境。

2.管理問題。中小企業管理人員水平層次不齊，管理水平有限，會導致企業和經濟發展趨勢信息不對稱，發生錯誤判斷，導致企業陷入困境，陷入惡性循環。

3.思維問題。中小企業存在集聚的現象，多而散，家族式管理居多，管理人不愿意接受新的思想，還是固守著自給自足的做法，不求發展也不求創新，誠信意識淡薄，有的甚至還比較排斥融資，不愿意跟金融部門打交道，這種發展理念的局限也導致企業最終失敗。

（二）金融機構方面的問題

1.金融機構針對不同的中小企業貸款客戶沒有及時做到信息傳導，企業不了解信貸政策，認為從銀行貸款很難，信息沒有得到很好的溝通。

2.地方銀行機構對中小企業貸款的權利和貸款方式存在制約。

3.銀行機構體制因素，不良貸款率的考核壓力及授信權限等問題。

4.其他金融機構支持力度不夠。中小企業直接融資方式欠缺，上市融資、私募基金等直接融資方式的突破難度大。

（三）宏觀環境方面的問題

1.擔保體制不完善，地方擔保公司少，擔保方式單一，不靈活。

2.新生金融機構形成迅速且不規范，民間借貸、小額貸款等新生融資方式的形成應更具規范化，要有市場有效監督機制。

3.市場環境變化信息不對稱，倒是很多地方中小企業難以及時調整生產經營規模，導致生產、銷售等方面陷入困境。

4.相關法律法規及政策有待進一步完善。部分政策在實施過程中會遇到一些實際問題，應針對實際問題，積極調整相關政策，讓中小企業實實在在的享受到國家的支持政策。

三、建議對策

各個相關部門在不斷的創新幫助企業開拓融資渠道，幫助企業轉型發展。新修改的《中華人民共和國中小企業促進法》將“融資促進”單列為第三章。體現了對中小企業融資的高度重視。本章明確了人行、監督管理機構、金融機構等相關機構的工作職責，創新融資渠道，全力保證企業的融資需求。

（一）企業需要做的轉變

1.改變認識：應轉變發展理念，積極創新方式，應該以“走出去，引進來”的思維去發展企業。

2.管理規范：建立良性的資金循環模式，誠信經營，綠色經營，拓寬企業融資方式。

3.學習能力：企業應提高政策運用能力，在各政策措施發揮下，不斷創新改進企業的發展模式。

4.樹立品牌：不斷完善樹立企業品牌，建立上中下游產業鏈，做值錢的企業。

（二）金融機構需要的轉變

1.鼓勵金融機構與中小企業進行深度對接，為中小企業提供豐富完整的信貸信息，做到信息充分互通。

2.應轉變理念，創新管理體制、創新信貸產品、創新擔保機制、創新信貸流程。根據中小企業的實際情況，制定出符合中小企業融資需求的融資政策和融資產品。

3.應建立持續跟蹤服務機制，及時了解中小企業在經營過程中出現的經濟方面的問題，幫助企業形成良性的資金循環模式。

（三）職能部門需要的轉變

1.創新職能。地方應根據實際情況，探索當地中小企業發展的特色模式。比如，有的地方建筑企業主導，根據調研分析，建筑企業多數無抵押擔保物，在銀行機構貸款存在困難，這樣就可以在政策允許范圍內，通過財政、擔保公司、銀行、建筑企業成立建筑行業基金，為建筑企業解決資金需求問題。

2.構建完善地方多層次金融市場，完善地方金融市場體制。積極引進不同的金融機構，制定有效監督管理機制，加強管理金融市場秩序，打造誠信社會體系，營造良好的市場經濟氛圍。

3.完善各項工作機制。建立政銀企暢通機制，制定企業規范經營計劃，引導企業進入良性發展模式。

相關部門建立培訓機制，開展中小企業培訓、技術支持等活動。

4.各項政策要落實到位。將稅收政策、創業扶持政策等通過各種形式讓中小企業知道政策，運用政策，保證政策落實到實處。

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