關于緩解中小企業融資問題的建議

馬凌

摘 要：中小企業的發展極大地推動了國民經濟的發展，是社會主義市場經濟的有益補充。然而，發展至今，融資問題逐步成為制約中小企業發展的重要問題，文章以融資作為切入點，全面分析中小企業融資環節存在的問題，吸收過往經驗，持續做好做好相應融資工作。

關鍵詞：中小企業;融資;問題;建議

營商環境的打造要求，有效解決中小企業融資難等問題，在2018年，中央經濟工作會議上，政府明確提出要“解決好民營企業和小微企業融資難、融資貴問題”。小微企業之所以融資難，主要有如下問題：一是由于信息不透明、不對稱，銀行很難判斷企業使用資金的去向。簡單說資金是流到了實體經濟，進行生產還是進入到金融領域，用于證券、股票交易，銀行不清楚。二是小微企業缺乏增信支持的手段。銀行提供融資時主要考察企業是否有還款能力，或者萬一無法還款，企業是不是有其他的增信手段支持?，F階段商業銀行對于中小企業的融資，主要以不動產抵押作為主要手段，這種融資方式與中小企業的實際相背離，不足以提高增信。

目前，通過供應鏈金融能夠基本解決上述問題。供應鏈金融能夠基于真實交易背景，將企業資金周轉以及企業持有的存貨、營收票據作為重要保障，可以通過這種方式，對企業的信用建評估，為不動產較少的中小企業提供較為全面穩定的融資服務。通過這種方式，既可以保障中小企業快速獲得融資機會，還可以打破商業銀行等傳統金融機構的不動產抵押依賴，有針對性解決中小企業融資服務缺失等問題，提升融資的質量與水平，對此特提出如下建議：

一是政府主管部門應當轉變觀念認知，加強供應鏈的金融服務能力，為中小企業提供良好的政策環境，同時做好監管，規范金融市場，防范金融風險。對于為中小企業提供金融服務的機構或者平臺，進行一定的優惠，在全社會范圍內，形成良好的社會風氣，加速中小企業金融服務的便捷化，強化金融服務水平，降低融資壓力。將供應鏈金融發展上升為重要發展戰略。

二支持商業銀行、金融服務平臺等參與到中小企業融資活動之中，理順服務流程，提升服務質量。從當前的一些實踐來看，如平安銀行，通過合作的供應鏈金融服務平臺所提供的交易雙方真實的貿易數據，有核心企業，為其他相關組織提供完善便捷的融資服務，在這一過程中，可以通過對資產的轉化，進行相應的抵押融資工作，通過施行相關扶植政策，激勵商業銀行設立相應的金融服務平臺，提升中小企業融資質效。

三是設立供應鏈金融類投資基金。逐步加大金融服務機構投入體量，增強整個金融服務平臺的融資效能以及資本體量，為后續中小企業融資工作的開展奠定堅實基礎。

四建金融服務平臺的搭建，實現金融信息的共建、共享。運用大數據、區塊鏈技術，將金融機構、中小企業以及第三方平臺有機銜接起來，形成一個完整的數據鏈條，在數據鏈條中，各類金融產品、服務能夠得到共享，并且以在線的方式，形成一個完善的金融服務體系。在此過程中，需要做好征信系統監督，規范金融活動，避免風險，以確保中小企業的健康快速發展。

五是建立行業規范，形成一個完備的市場運行機制，從現階段實際情況來看，供應鏈相關平臺沒有完全遵循相關操作標準，導致部分融資活動存在風險，融資質效存在問題。中國人民銀行等機構作為主要責任單位，應當建立系統化的行業規范。

六強化法律監督，制定完善法律法規，規范金融服務的內容以及標準。在這一過程中，一要在《物權法》的框架下，做好動產抵押以及信貸主體之間的權力義務關系分析，保障金融機構的收益，為金融市場的發展提供了條件。同時對各個中小企業融資服務參與主體的行為進行規范，增強監督質效，防止融資環節出現違法違規行為，以確保中修改哦企業融資活動的順利進行，切實滿足中小企業發展環節，對于資金的使用需求。

作者簡介：

馬? 凌（1982.1-），男，漢族，四川鹽亭人，筑客網絡技術（上海）有限公司。