從產品、服務以及營銷方式三方面淺談我國保險的創新

趙娟

摘 要：目前，我國的保險業務仍然存在產品周期長、觀念需要轉變以及產品理論創新突破不夠等問題，針對這些問題，提出了解決方案。

關鍵詞：服務；產品；營銷方式；創新

文章編號：1004-7026（2019）01-0015-02 中國圖書分類號：F27 文獻標志碼：A

1 我國保險業發展現狀以及創新的必要性

自1956年之后，占據我國國內保險業市場多年的新豐、太平兩家保險公司慢慢淡出人們的視線，而中國人民保險公司相對來說則一直在我國保險業市場中占有重要地位。之后，伴隨著市場經濟的不斷進步與完善，中國平安保險公司也緊跟時代的腳步，成功晉升成為第三家全國性的綜合保險公司[1]。

在我國改革開放后，國外多數保險公司看到了中國保險業市場的可發展空間，紛紛涌進中國保險業市場。為了更好地發展保險業，也為了可以穩健地渡過保險業的初期發展階段，我國開始以上海為試點進行針對保險業市場的對外合作開放，引進大量國外的營銷體制，這對我國的保險業務的發展起到巨大的促進作用。在這之后，中國的保險業市場中的保險種類大致分為“財產保險”“人身保險”“農業保險”“涉外保險”4種。目前，我國保險公司主要靠融資的杠桿來獲取利潤，所以，很大程度上會受到我國經濟發展狀況的影響。

近年，越來越多經濟主體的加入導致行業競爭加劇，同時人們生活習慣的變化、新興產業的加入以及世界經濟的一體化，使保險行業收獲很大機會的同時，也面臨著諸多不確定的因素。這種情況下，許多現有產品已不能滿足人們生活的需要。但是，我國保險業不論是在產品、服務或者營銷方式等方面都沒有很大轉變，這是當前阻礙我國保險行業進步的一個重要因素。內外壓力迫使我國保險業務進入了轉型時期，保險業的創新就顯得尤為重要。因此，要改變保險業現狀，必須要結合時代以及消費者的變化，對保險公司的經營制度進行改善，即對保險業務進行多方面的創新[2]。

2 我國保險創新中存在的問題

2.1 創新產品周期太長

一些國外國家，往往會根據消費者的需要，在較短的時間內設計出適合客戶的產品。而我國在這一塊則相對薄弱，這也是我國家庭險發展比較不理想的原因。任何一款產品都有周期，但是如不能在縮短產品周期上下功夫，再好的產品也是枉然。

2.2 觀念不正確

首先，隨著時代的發展，現在人們對保險公司的需求不僅僅是在買保險上，更多的是咨詢相關保險知識以及保險產品。然而，保險公司目前的員工，普遍存在對待買保險以及要求索賠的消費者完全是兩種態度的現象。對待買本公司保險產品的顧客是“笑臉相迎”，而對待要求索賠的顧客則是“愛答不理”，這無疑是把潛在客戶拒之門外。

其次，我國目前對于保險市場的開放存在“鯰魚效應”，也就是說在整個發展過程中一直處在被動地位。因此，要想發展就必須轉變觀念，改變被其他國際公司牽著走的現狀[3]。

2.3 對保險創新產品的保護力度不夠

在競爭激烈的現在，創新型保險產品尤為重要，它決定著一個公司的發展潛力。當然，要突然轉變相對來說比較困難，但是如果不努力的話，只會越來越影響保險業的發展，而且會在一定程度上打擊參與產品創新研發的團隊與個人的信心。

2.4 創新力不足，新型產品千篇一律

縱觀各大保險公司，所謂的創新型產品，其實是包裝不同的同一種產品，各公司的市場產品結構基本雷同。企業應加強對有能力創新產品的員工給予特殊鼓勵，以示對創新的重視，從而提高員工的積極性。此外，為了彌補我國在保險人才培養方面出現斷層的問題，引進高級管理人才及技術專業人才迫在眉睫。

3 我國保險創新的發展對策

3.1 產品的創新

保險產品是保險公司為客戶提供的有一定保障作用的產品，這些產品在一定程度上可以減輕客戶來自生活各方面的壓力，并且必要時，可以將客戶某一部分損失轉移給保險公司。在經濟迅速發展的時代，一個只生產與其他公司千篇一律的保險產品的公司，注定是沒有發展前景的。保險產品的創新主要有3種方式：

一是“空白創新”。保險公司要迎合群眾與時代發展，根據客戶的需要，設計出一款當前市場還未出現的產品。

二是“改造式創新”。以當前市場存在的一種產品為基礎，對其進行改造，使其各方面性能都優于原產品，從而更受廣大群眾的歡迎。

三是“拼接式創新”。將現在市場上所有的產品進行拆分并重新組合，創造出一款功能齊全的產品[4]。

3.2 服務的創新

保險服務創新是指保險公司制定新的服務策略，在銷售產品的同時強化企業形象，吸引更多的客戶，增強競爭力。保險服務的創新主要從思想、服務以及公司制度的創新來著手。

3.2.1 服務思想的創新

一直以來，保險公司都是以業務為中心，然而只有服務好客戶，公司才有好的發展前景。所以，保險公司應該時刻謹記“以客戶為出發點”，只有這樣，才能指向性地設計出客戶需要的產品，而不是設計出產品強加給客戶。

3.2.2 服務方法的創新

在保險發展方面，我國與國外相比可以說是相差甚遠。所以，要積極向國外學習先進的保險服務方法與手段。當然也不可盲目照搬，在學習過程中要找到適合自己的保險服務方法。此外，工作人員應在服務中不斷聽取客戶的意見，滿足客戶的個性化要求。只有靠企業良好的形象以及舒適的服務贏得客戶，才能建立長久的合作關系。

3.2.3 公司服務制度的創新

我國保險公司的制度體系大多是站在公司盈利的角度上制定的。一個公司的規章制度應該是被員工從心底認可的，只有這樣，員工才會盡全力為公司服務。而員工往往是客戶信賴本公司的關鍵，所以要從制度入手，抓住員工的心，從而抓住客戶，也是一條通往成功的捷徑。

3.3 營銷方式的創新

一個保險公司想要在快速發展的時代中站穩腳跟，光靠電銷是遠遠不夠的，而應當全方位、多角度擴展營銷渠道，比如陌拜營銷、線上與線下同時結合進行營銷等。一個公司的產品要想在銷量上遠遠領先其他公司，必須做到以下幾點。

（1）產品面市前，可以強化預算的準確性，合理減少成本。制定科學且可以讓公眾接受的費率標準，從而提高產品競爭力。價格的高低是決定一個產品競爭力的重要因素，當然也不可盲目降低價格，在不獲利的情況下擾亂市場秩序。在新品完成設計好后，應多進行宣傳。在發布會上將新品的設計理念以及出發點向客戶詳細闡述，從而提高客戶對產品的信任度。產品的宣傳上，保險公司可以在義務宣傳與普及保險知識處入手，現在很多產品銷售不順，很大程度上是因為公眾對保險了解不夠，要讓人們知道保險不只是商品，更是對生活的一種保障[5]。

（2）在如今這個電子信息發達的時代，互聯網已然成為人們生活中以及社會上不可或缺的重要工具。保險公司要走出傳統電銷的限制，進行互聯網銷售。利用網絡高速傳播的性質，將本公司的產品盡可能傳遞給所有人。毋庸置疑的是，互聯網銷售與電銷比起來可謂是事半功倍，發表在網絡上的銷售內容要做到簡潔，但卻能瞬間吸引眼球，提高銷售的成功率。

（3）突破“一手客戶”的局限性。“一手客戶”一方面是指員工自己尋找的客戶，這種在符合自己公司產品購買條件的人群中尋找客戶的方法，雖然客戶質量高，但是也浪費了大量時間，使工作效率低下，所以改變我國以個人代理為主的單一銷售方式勢在必行。近年來，普惠金融日漸發展壯大，保險公司可以與宜信普惠、平安普惠等正規財富管理公司或者其他貸款機構合作，共享客戶信息。此外，也可以與小游戲APP合作，在游戲中植入本公司的產品。可以與電視臺等媒體合作，利用它們的高知名度與傳播速度來提升公司形象。在此，必須認識到廣告語的重要性，例如山東藍翔的廣告語可謂婦孺皆知，并以它朗朗上口的押韻性抓住人們的心，至今還被人們津津樂道。所以一個能讓人記住的廣告語是提升企業知名度的關鍵。保險公司也應重視文化的傳播，可以與文化宣傳機構合作，擔任某一文化的守護人或者形象大使，這遠遠比其他廣告更有價值。“一手客戶”另一方面是指很多客戶買好產品之后，員工便不再去聯系他，這是一個很大的誤區。與客戶建立較好的關系時，客戶可以推薦他的朋友來買產品，這樣就不用耗時、耗力地重新尋找新客戶，而且朋友的推薦往往更容易抓住客戶的心，所以交易成功后還要定期維護客戶關系[6]。

4 結束語

保險創新不是一蹴而就的，保險業務的創新需要多個條件的支持。保險業的創新伴隨著龐大的人力與物力，而資金則是必不可少的動力，但是我國大多數保險公司的資金支持一直處于不充足的狀態，所以要想加大其創新發展能力，政府必須提供足夠的資金來促進保險業的發展，相信中國在保險業務創新方面一定會突飛猛進。

參考文獻：

[1]張福，徐芹.中國保險業發展現狀及影響因素研究[J].現代商貿工業，2016，37（23）：1-2.

[2]紀峰.基于保險公司服務管理創新的分析[J].中國商論，2018（27）：158-159.

[3]羅晶劍.淺談家庭財產保險創新發展[J].現代商業，2018（29）：28-29.

[4]龔云颯，孫理康.我國保險業創新發展的若干問題探討及趨勢展望[J].南方金融，2016（2）：84-92.

[5]張順益，謝向英.互聯網保險產品開發問題研究[J].科技和產業，2017（12）：167-172.

[6]劉圣蘭.淺談財險保險公司的創新與發展[J].時代金融，2018（27）：8.