信用擔保課堂教學改革

陳鶴瑞

【摘 要】隨著信用市場的快速發展，信用環境和信用監管都有所改變，市場需要既有扎實理論知識又有較強的動手能力、應用知識能力的人才。作為地方應用型高校，培養人才必須緊跟市場腳步，所以高校信用擔保課程教學中，既要提高理論課課堂教學質量，還要注重實踐課程的教學。文章結合實際教學經驗，總結當前教學中存在的一些問題，對如何提高理論課課堂教學質量和逐步提高學生的實踐能力提出了一些具體方法。

【關鍵詞】信用擔保;存在問題;方法

【中圖分類號】G712 ??????【文獻標識碼】A

【文章編號】2095-3089（2019）11-0111-02

信用擔保是一門研究信用擔保體系、信用擔保機構組織機構和擔保的業務流程與操作等內容的學科。其課程不僅是以金融學、經濟法和信用概論等學科理論為基礎，同時又是一門相對獨立的現代信用實務課。信用擔保課程作為高校信用學及相關學科本科的新興專業課，承載著重要的教學使命，信用擔保是一門實踐性很強的課程，它不僅牽涉信用市場上各類經濟主體的資信用通和運作活動，同時與銀行、保險等多種信用活動有關，而且，還要研究和分析信用擔保體系的發育、形成、成長和發展過程，對現實中的宏微觀經濟中出現的信用問題都應不同程度地有所涉及。這要求我們跟上市場的腳步，不僅要培養學生扎實的理論功底，還要提高學生的動手能力，創新能力和實踐能力。

一、信用擔保體系完善

堅持政府資金引導，吸引多元化投資，促進創新發展與切實防范信用風險相結合，爭取政策扶持與增強自身發展能力相結合，在穩定現有擔保機構數量、提高現有擔保機構素質的前提下，積極、審慎地促進現有信用擔保體系發展。最終形成政策性信用擔保機構為引導，商業性和互助性擔保機構各自擁有細分市場的，信用擔保和信用再擔保協作配套的，覆蓋中小企業有較強融資能力的信用擔保體系。在這個體系中，政策性擔保機構主要為本地區的空間分散、建立時間短、風險高、經營不規范但符合產業政策的、政府支持的或高新技術型企業提供擔保服務。商業性擔保機構是以盈利為目的、進行多元化經營和市場化運作，為微型企業、個體工商戶以及部分較為獨立的不歸屬于任何集群、團體的中小企業提供小額、分散、短期的民間融資擔保服務。互助性擔保機構由政府、銀行、企業共同出資組建，或者由其中的幾個主體出資組建或由會員企業互助聯合，小額入股，自我管理，自我服務、自擔風險的，不以盈利為目的，主要為會員企業提供貸款擔保的機構。

二、信用體系構建需要的配合與支持

一個信用體系的構建不僅僅依靠其自身的完善，還需要外部環境的配合，這樣才能使信用體系更好地發揮風險控制、信息傳輸的作用。因此，信用體系的構建還需要以下方面的配合與支持：首先，要綜合運用法律、經濟、宣傳、輿論監督等手段，在廣泛開展誠信教育，宣傳普及信用知識，凈化信用環境，建立完善社會信用正向激勵和逆向懲戒機制，降低和減少誠信缺失導致的道德風險由于不可預見性和后續貸款行為對信用環境造成的沖擊。其次，政府部門應該建立長遠的信用環境治理機構，對企業和個人的信用狀況評定等級，建立征信系統，向有關部門提供可靠的誠信信息服務，對農村信用環境實行標本兼治，切實推進農村社會整體信用環境的改善。當前，應完善信貸登記咨詢管理體系，擴大系統的整體功能，將登記范圍擴大到所有企業，把企業納入咨詢管理系統，為信用機構貸款、保全信用債權提供服務。

三、信用擔保實踐于高校課堂

國家積極構建信用擔保體系，而多個應用型高校也將信用擔保納入專業學科的范疇，作為信用專業的必修課程，筆者認為，信用擔保課程應該定位成一門實踐性課程，而非傳統的理論性課程。也即是說除了將信用擔保理論性的知識教導給學生的同時，更多的是能將信用擔保的實踐業務呈現在課堂上，以此出發，筆者有幾點課堂改革建議，希望能在一定程度上提高理論課課堂教學質量和提高學生的實踐能力。

1.課堂加入實踐內容。

信用擔保課程包含了信用擔保定義、發展、體系、業務流程和信用擔保機構運營等內容，而信用擔保課程是一門應用實踐性很強的學科，所以在進行教學的時候除了以傳統的講授、案例等教學手段以外還應加入一些實踐的教學手段，比如實訓課程、實際案例模擬分析等，實訓課程比如在進行業務流程操作和擔保機構運營等內容的時候可以使用金融機構或擔保機構實際使用的資料、業務辦理的要求等資料運用到課堂讓學生將自己定義為需要辦理業務的客戶或者辦理業務的信貸員進行實踐的操作，這樣可以使得學生對于理論知識的掌握更準確，也能讓他們將學習到的理論知識真正運用到實踐中。

2.模擬軟件的使用。

如果有良好教學條件的高校在進行實踐內容開展的時候，可以考慮購入與信用擔保業務相關的業務模擬軟件，現階段不管是金融機構還是擔保機構在進行信用擔保業務的時候，都會通過相關系統進行操作，而模擬軟件就更能讓學生在進行業務模擬的時候真實性和參與性更強，幫助學生提高實踐能力。

3.聘請實踐型業界精英參與教學。

在課堂中可以適時外聘擁有該學科實踐經驗的業界精英來進行課堂講授。由于現階段信用擔保發展的速度并不是很快，并且在網絡上也搜索不到豐富的理論、實踐的信息，如果適時的引進業界精英來課堂講授可以將該學科最新的發展現狀傳授給學生，并且讓學生感受到課堂內容如何運用到工作當中，又能獲得什么效果。

4.建立實踐基地。

除了課堂教學以外，高校可以與該學科相關行業企業聯系，建立教學實踐基地，讓學生走進企業，實實在在的認識信用擔保機構的運作，接觸到信用擔保的業務，幫助學生做到理論和實踐的真正結合，有效提高學生的實踐能力。

總之，信用擔保建設目前在我國仍屬于新生事物，不論是信用擔保的體系建設還是課程建設，全國都處在探索階段，我國信用擔保體系建設目前面臨著擔保機構規模小，實力弱，一些地區的機構發展過快、過濫，擔保業專業法律和行規行約建設滯后，擔保機構存在運作不規范、抗風險能力不強等狀況，擔保機構的風險分擔與損失補償機制尚未建立，再擔保業務長期空白，使擔保體系整體功能難以發揮等問題。而高校是培養孕育我國下一輩人才的地方，開設實踐型信用擔保課程的目的旨在培養應用型信用擔保人才，為我國建設發展信用擔保體系做貢獻。

參考文獻

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