戴煒：結合自身比較優(yōu)勢 實現差異化發(fā)展

服務實體經濟始終是金融工作的主旋律，也是金融行業(yè)的本源初心。尤其是黨的十九大以來，黨中央、國務院與各級金融主管部門更是推出多項舉措，在促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、支持民營小微、優(yōu)化營商環(huán)境、推動金融供給側結構性改革等方面不斷取得新的突破，積極效應持續(xù)顯現。北京銀行主動對接相關決策部署，積極履行本地銀行的責任與使命，在支持實體經濟高質量發(fā)展的過程中持續(xù)彰顯品牌價值。

一是抓好大項目，服務首都經濟社會發(fā)展。緊密圍繞首都“四個中心”功能定位，為北京市各項公共事業(yè)提供優(yōu)質金融服務。尤其是作為唯一金融機構，成為2019年中國北京世園會首批全球合作伙伴，全力做好北京世園會從園區(qū)建設到周邊地區(qū)產業(yè)振興的金融服務工作，開啟了服務首都發(fā)展新的篇章。二是服務小企業(yè)，支持民營小微創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。截至2018年末，北京銀行民營企業(yè)貸款余額超2600億元;小微企業(yè)貸款余額4651億元，增速21%。累計支持民營小微客戶10萬家。

在積極響應國家政策號召的同時，作為金融從業(yè)者，我們在向小微企業(yè)提供資金支持的同時，更應當積極轉變思路，以金融創(chuàng)新為媒介，千方百計助力小微企業(yè)提升資金使用效率、增強自身經營能力。

帶著這樣的思考，北京銀行面向不同行業(yè)小微客戶，推出行業(yè)專屬定制化金融服務方案，深入幫扶小微企業(yè)成長壯大。面向科技行業(yè)，推出前沿技術企業(yè)服務方案;面向文化產業(yè)，發(fā)布銀行業(yè)首個IP產業(yè)鏈文化金融服務方案、首家文化創(chuàng)客中心，以導師大講堂、文化沙龍等形式為入孵企業(yè)提供一攬子服務支持。近年來，北京銀行又在交易銀行與供應鏈業(yè)務方面集中力量，推動產品線上化、場景化、智能化發(fā)展，以各項創(chuàng)新業(yè)務助力供應鏈上小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，提升供應鏈整體經營運行效率。

北京銀行于2015年發(fā)布了“交易銀行”服務品牌，積極構建產品體系生態(tài); 2019年，北京銀行借助區(qū)塊鏈、大數據等金融科技的應用，打造了支持供應鏈多級小微供應商融資產品“京信鏈”，并將于近期正式與公眾見面。

隨著新一輪小微支持政策的加碼，供應鏈金融憑借其融資高效、風險可控、產融結合等特點必將再次成為金融行業(yè)關注的焦點。在此，我想圍繞現階段國內供應鏈金融發(fā)展存在的問題與大家交流一下看法。

一方面，從業(yè)務自身性質來看，信息不對稱等問題將得益于技術進步而逐漸改善，這是受到重視的“舊問題”。過去， 金融機構普遍意識到，小微企業(yè)與服務商之間的信息不對稱是制約供應鏈金融發(fā)展的最大瓶頸。但隨著大數據在金融領域的廣泛應用，小微企業(yè)自身經營資質、貿易背景的真實性能夠通過多種數據源的交叉比對加以甄別;區(qū)塊鏈所具備的自治性和不可篡改性又為交易行為的自證提供了技術基礎。可以想見，隨著金融科技的進步、企業(yè)征信等金融基礎設施的完善，供應鏈金融供需雙方之間的信息不對稱將得到有效緩解。

另一方面，從行業(yè)生態(tài)角度來看， 供應鏈本身的協同性、供應鏈金融的開放性不足對供應鏈金融的服務效率持續(xù)產生負面影響，這是需要我們關注的“新問題”。

一是供應鏈成員企業(yè)之間的協同程度不足。供應鏈金融普遍采取以核心企業(yè)為主導的業(yè)務模式，需要通過核心企業(yè)信用在供應鏈上的延展實現上下游的融資功能，必然要求核心企業(yè)對供應鏈上下游具備較強的掌控能力。然而與發(fā)達國家相比，目前國內企業(yè)供應鏈管理水平仍有較大提升空間。

不少企業(yè)供應鏈管理戰(zhàn)略意識薄弱， 未能在上下游聯動方面與中小企業(yè)建立制度化共識。這就導致了可以實現業(yè)務落地的供應鏈數量有限。即使開展供應鏈金融，核心企業(yè)與銀行之間、上下游與核心企業(yè)之間在信息傳遞與確認方面也將遇到較多障礙，間接推高了供應鏈融資的成本。

二是供應鏈金融的開放程度有待提升。前瞻產業(yè)研究院整理的數據表明， 2018年供應鏈金融服務主體中，商業(yè)銀行占比4%、非銀金融機構占比12%、行業(yè)龍頭占比6%，物流公司、金融信息服務平臺、金融科技公司、B2B平臺、供應鏈公司等其他機構合計占比達到78%。可以說，供應鏈金融參與主體的覆蓋范圍正逐步擴大，為市場提供了更加完備的選擇空間。然而，目前國內供應鏈金融生態(tài)的開放性仍然較弱，不同類型的參與主體都試圖將整條供應鏈壟斷在自己的業(yè)務體系中，行業(yè)生態(tài)體現出單邊化、割裂化的特點，在數據共享、分工合作方面仍有待改進。

三是行業(yè)自律、標準化與監(jiān)管仍需加強。在許多國家，供應鏈金融受到專業(yè)自律協會的統一約束和管理，如美國的供應鏈管理專業(yè)協會CSCMP等。相比之下， 國內距離形成統一、專業(yè)的供應鏈金融自律機制還有相當長的一段路要走由于多樣化的市場參與主體接受不同部門的監(jiān)管， 他們所遵守的操作規(guī)范也并未實現充分的對接和統一，這對供應鏈金融行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展是不利的。

以上三個方面將取代業(yè)務自身內在問題構成國內供應鏈金融未來發(fā)展的主要障礙。與信息不對稱不同，這些短板的補齊無法通過單邊的創(chuàng)新與技術進步來完成， 而將是一項在更高層次的頂層設計下，各市場主體、監(jiān)管機構和行業(yè)協會共同參與的系統工程。一方面，供應鏈上各企業(yè)應從長遠利益出發(fā)，提升供應鏈管理意識與能力，在業(yè)務往來的同時提升供應鏈的整體凝聚力和協同水平，奠定供應鏈金融落地的良好平臺。另一方面，各監(jiān)管部門之間可進一步加強供應鏈金融方面的溝通與協調，立足行業(yè)發(fā)展現狀，探索制定適應我國市場的供應鏈金融行業(yè)標準;各類服務商所在行業(yè)協會要相互配合，推動行業(yè)標準全面落地。同時，各市場參與主體也要結合自身比較優(yōu)勢，在“分工—合作” 的框架下實現差異化發(fā)展，共同提升行業(yè)資源使用效率，打造更加有序的供應鏈金融行業(yè)生態(tài)。

開放促進改革，改革推動發(fā)展。我相信，在深化金融改革、促進金融開放的時代浪潮下，多方參與、開放共贏將成為行業(yè)一致的價值選擇，供應鏈金融將迎來更加美好的發(fā)展前景。

（戴煒系北京銀行行長助理）?