物聯網時代貿易融資創新

摘 要：“一帶一路”戰略的實施促進了我國國際貿易的發展，為我國貿易融資發展提供了動力。再加上物聯網時代的到來，貿易融資進入到全新的發展階段。基于此，本文從物聯網對貿易融資產生的影響入手，對物聯網時代貿易融資創新策略進行分析，以期促進我國貿易及市場經濟發展。

關鍵詞：物聯網；貿易融資

物聯網技術在運輸通關以及溯源等領域具有廣泛的應用。在貿易生態鏈中，物聯網技術可以有效加強供應鏈管理及風險控制，妥善解決大宗商品貿易融資的不足，促進貿易融資的良好發展。因此，在物聯網時代，企業及銀行機構需要提高對物聯網技術的重視，創新貿易融資手段，實現財務風險的規避及經濟效益的提升。

一、物聯網對貿易融資的影響

在物聯網時代背景下，金融機構間的競爭從傳統的資金成本和產品服務，轉變為金融科技技術，物聯網技術及大數據技術等先進技術的發展，對貿易融資的方式和理念產生了較大的影響，金融機構及企業單位需要引進先進技術，保障貿易融資的智能化及網絡化發展。因此，金融機構在開展貿易融資工作時，非常注重先進技術的研發與應用。比如，大數據技術能夠全面采集客戶信息，并對數據信息進行篩選及深度挖掘，從而分析客戶的業務需求，有針對性地進行貿易融資產品的研發；區塊鏈技術的應用能夠妥善解決信息不對稱問題，實現網絡信息數據的共享，有助于貿易融資的透明化及高效率發展。

與此同時，在大宗商品的貿易融資中，物聯網技術的應用可以有效處理控貨及倉單重復質押問題。就控貨問題而言，物聯網平臺具備貨物識別、貨物定位和貨物跟蹤等功能，可以實現貿易融資的信息共享和高效監管，避免人為因素影響貨物監管質量，規避貨物不足值等問題的出現；就倉單重復質押問題而言，基于物聯網技術構建的倉單管理平臺，能夠實現倉單信息的實時統計，根據貨物的實際狀況，編寫相應的“網絡倉單”，工作人員可以通過查詢“網絡倉單”，了解貨物的真實物理狀況，從根本上杜絕了倉單重復質押騙貸問題的出現，促進貿易融資的健康發展。

二、物聯網時代貿易融資創新策略

（1）開展貿易融資的無紙化建設

通過上述分析可知，物聯網技術的應用能夠實現物流管理的信息化及自動化發展。在物流管理領域，傳統的紙質貨運單據將會被電子貨物信息單據所替換。在實際的物流貿易過程中，貨主能夠利用互聯網海關系統，登錄物聯網平臺，對運輸的貨物進行監控，實現線上提取及通關。因此，在未來的貿易融資工作中，企業及銀行機構需要注重無紙化建設，結合自身的實際業務內容，進行物聯網平臺的建設，利用物聯網平臺為貿易融資提供便利。

在貿易融資的無紙化建設中，物聯網技術主要應用于物流流轉中，通過貨物的流轉和權利的流轉，提升貿易融資的效率和有效性，實現貿易金融的信息交互。同時，在物聯網技術的應用背景下，貿易融資的資金流更具靈活性，貿易金融涉及發貨、裝船以及收付款等環節，物聯網平臺可以線上進行上述流程，實現貿易融資的隨時獲得，有助于貿易融資風險的規避及可持續發展。在此基礎上，物聯網技術的推廣應用能夠促進BPO等多種貿易金融工具的創新，為貿易融資提供更為先進的技術支出，有助于貿易融資空間和途徑的拓展。

（2）提升貿易融資的真實性

在物聯網時代，貿易發展呈現出顯著的商品流和信息流融合趨勢，可以有效提升貿易融資的真實性，妥善處理傳統貿易融資中出現的紙質單據和貨物實際不相符問題，能夠為融資企業提供更為真實完善的信息，避免信息不對稱問題的出現。具體而言，在物聯網技術的應用背景下，貨物的流通環節、流通地點等因素均會提供給貿易金融的相關利益方，可以實現貿易融資背景的透明化發展。在這一發展背景下，銀行機構可以更為全面且精準地進行客戶的評估，分析該客戶的投資風險，從而提升銀行機構的信貸管理水平，實現全過程的智能化及精細化管理。同時，在實際的貿易融資中，銀行機構可以全面掌握貨物在發貨過程中的狀態，根據客戶的具體需求，進行貿易融資供應鏈及貿易融資產品的研發，有助于貿易融資的可持續發展。

（3）應用多種先進技術

在信息技術迅猛發展的當下，物聯網技術、信息技術及大數據技術得到了廣泛的發展，要想實現貿易融資的創新，企業及銀行機構需要加強物聯網技術和其他先進技術的融合，通過先進技術的配合應用，建設更為完善的貿易金融市場，促進其生態化及可持續發展，為貿易融資的創新及發展奠定良好的基礎。具體而言，企業及銀行機構可以將物聯網技術和區塊鏈技術進行融合，通過兩者的配合應用，進行貿易金融生態系統的建設，為貿易融資的開展提供便利。

就銀行機構來說，工作人員可以通過區塊鏈技術進行貿易融資智能合約的編制，將貿易融資的特定貨物信息作為觸發點，實現智能合約的自動履行，有助于貿易融資的自動化及智能化發展。與此同時，在5G通信系統的開發背景下，物聯網技術的適用場景和應用優勢越來越廣泛，將會產生大量的有價值信息，對貿易融資及貿易金融的發展有良好的促進作用。

三、結論

綜上所述，在貿易融資方面，物聯網技術具有顯著優勢，需要受到企業及銀行機構的重視。通過本文的分析可知，企業及銀行機構需要積極推進貿易融資的無紙化建設，并利用物聯網技術提升貿易融資的真實性，加強物聯網技術和其他技術的配合，從整體提升貿易融資的水平，避免融資風險的出現。

參考文獻

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作者簡介：于鴻永，1972年5月，男，河南長垣人，本科，經濟師，貿易融資方向