淺談如何對非法集資亂象加強地方金融監(jiān)管

孫倩倩

摘 要 近年來，非法集資活動猖獗，這給經(jīng)濟發(fā)展帶來了嚴重的影響。作為地方金融風險的監(jiān)管者，打擊防范非法集資亂象一直是維護區(qū)內良好金融生態(tài)環(huán)境的重點工作。為穩(wěn)定社會、整治亂象，地方金融監(jiān)管應該進一步探尋有力舉措，加大對非法集資亂象的整治力度，本文著重給予討論。

關鍵詞 非法集資 金融風險 地方金融監(jiān)管

非法集資活動一直在通過各種“變身”形式擾亂我國金融市場的發(fā)展秩序，其帶來的破壞力越來越大，不容小覷。多年來，盡管非法集資亂象被政府相關機構和司法機關嚴厲打擊，但據(jù)稱，非法集資類案件仍以每年近2000起、集資額200億元的規(guī)模快速增加。[1]非法集資聚斂巨資，參與者損失慘重，面對如此亂象，發(fā)現(xiàn)其途徑既有老套簡單的“收藏品詐騙”“養(yǎng)老詐騙”的花樣，更有隨著互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出的“數(shù)字貨幣詐騙”“P2P非法集資”等套路深的手段。據(jù)統(tǒng)計，2018年，P2P網(wǎng)絡借貸問題平臺數(shù)量占比由2017年的30.84%上升至51.45%，據(jù)不完全統(tǒng)計，2018年問題平臺設計金額超過千億元。[2]

非法集資風險是地方金融風險的重要組成部分。隨著地方新金融業(yè)態(tài)的興起，“一行三會”主導的中央垂直監(jiān)管模式遇到越來越多的問題，難以對地方金融風險做出有效的防控。[3]隨著近年來地方金融監(jiān)管體制的逐步健全，面對非法集資愈演愈熱的態(tài)勢，地方金融監(jiān)管部門主要采取了以下工作措施：

一、地方金融在治理非法集資亂象中采取的措施

（一）健全完善工作機制

健全組織領導機制。在日常監(jiān)管工作中形成了金融辦牽頭，區(qū)公安分局、市場監(jiān)管局、綜合執(zhí)法局、稅務局等多職能部門共同參與的工作機制。為準確掌握擴區(qū)后非法集資最新發(fā)展態(tài)勢，金融監(jiān)管部門專赴街道對接防范和處置非法集資工作，與一線工作人員溝通了解擴區(qū)前后防范非法集資工作開展狀況，并指導其提高對專項工作的重視度，配齊基層網(wǎng)格員等工作隊伍，配足專職人員進行對接。

（二）深入開展風險排查。

深入開展風險排查。摸排P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融領域，嚴查非法集資風險。近年來，金融辦對涉嫌互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務機構開展了實地摸排工作，與非法集資風險排查相結合，采取引導市場退出、高管約談、簽訂整改承諾書等多種手段，化解轄區(qū)內互聯(lián)網(wǎng)金融機構的潛在非法集資風險。

（三）加大宣傳力度

探索多途徑開展宣傳工作。針對非法集資案件案發(fā)特點、欺騙手段、危害后果等情況，采取了電視、報紙、短信、電子顯示屏、宣傳材料等多種形式，大力宣傳非法集資的危害性和處置非法集資的法律法規(guī)，進一步增強社會群眾的防范意識和法律意識。

二、地方金融監(jiān)管非法集資工作中存在的困難

近年來，地方金融在防范和處置非法集資工作中的執(zhí)行規(guī)定動作的行為較多，自身特有創(chuàng)新亮點少，風險排查、宣傳教育等工作浮于表面，深入群眾度明顯不夠。其存在的主要問題和薄弱環(huán)節(jié)，一是監(jiān)測預警方面，通過網(wǎng)格化前端干預力度不夠，群眾舉報發(fā)動不足，獎勵政策未發(fā)揮實際激發(fā)引導效用。二是風險排查方面，工作發(fā)動部署不到位，人員投入不足，專業(yè)能力欠缺，導致排查走形式、作表面文章，實際風險查出率低。三是各相關部門未能形成工作合力，思想達不到統(tǒng)一，存有將防范和處置非法集資工作歸攏為金融辦一個部門工作義務的錯誤思想。四是宣傳教育方面，深入基層點對點、面對面宣傳教育力度不夠，尤其是針對擴區(qū)后新進油田單位人員的宣傳工作十分欠缺。日常宣傳多側重于概念性、標語性宣傳，缺乏案例警示教育，對群眾的觸動不夠，宣傳作用不突出。

三、對非法集資亂象加強地方金融監(jiān)管應采取的措施

（一）提高統(tǒng)籌協(xié)調能力，爭取形成工作合力

提高統(tǒng)籌協(xié)調能力。充分發(fā)揮現(xiàn)有工作領導小組的機制作用，強化處非辦統(tǒng)籌協(xié)調職能，落實部門責任，構筑縱向聯(lián)動、橫向配合、環(huán)環(huán)相扣的防范處置工作格局。堅持問題導向，加強調研分析，定期組織召開領導小組會議和專項小組會議，總結工作、研判形勢，研究解決重大疑難問題和重大風險事項。

（二）強化監(jiān)測預警，細化排查措施

1.持續(xù)深入開展風險排查。建立健全常態(tài)化風險排查機制，不斷規(guī)范現(xiàn)場排查程序，提高風險排查實效;突出重要風險區(qū)域和領域，做好線索通報和協(xié)同處置;加強舉報獎勵政策宣傳推廣，探索建立靈活多樣的實物獎勵方式，逐步形成全社會參與監(jiān)督的良好氛圍。

2.加強風險預警提示。采用信息化監(jiān)管措施，成立類似非法集資監(jiān)測預警平臺，加強風險動態(tài)管理，做好重點行業(yè)和風險企業(yè)的預警提示，及時發(fā)布風險提示。加強風險處置銷號管理，建立“監(jiān)測發(fā)現(xiàn)—預警研判—落地核查—行政化解（刑事打擊）—持續(xù)關注”的跟蹤化解機制，實現(xiàn)對預警風險的早期化解處置。

（三）創(chuàng)新宣傳方式，強化教育效果

1.健全常態(tài)化宣傳機制。充分發(fā)揮各有關行業(yè)部門、各相關協(xié)會團體、各金融機構等多方作用，切實抓好“防范處置非法集資宣傳月”等品牌項目，建立健全上下聯(lián)動的宣傳教育工作機制，積極推動開展常態(tài)化宣傳。

2.構筑多層次處非辦宣傳陣地。發(fā)揮好主流媒體的作用，加大警示教育片投放力度。進一步拓展各類新媒體、移動傳媒、戶外廣告渠道，顯著擴大網(wǎng)絡空間宣傳投入，有力提升宣傳覆蓋面。

3.提升宣傳教育針對性和有效性。探索建立基層專業(yè)宣傳隊伍，發(fā)揮基層組織、社會團體的作用，突出對重點人群進行教育;以“身邊事”教育“身邊人”的方式大力開展警示教育，努力打破群眾剛性兌付幻想，消除社會投機心理，引導樹立“買者自負、風險自擔，政府不買單”的投資理念。利用案件辦理、信訪答復等工作契機，針對非法集資參與人，進行點對點法治教育、政策宣講、案例警示，力爭從思想上、情感上教育轉化參與人，將矛盾化解在最低層級、初始階段。

（作者單位為東營經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)金融辦）

參考文獻

[1] 彭冰.非法集資活動規(guī)制研究[J].中國法學，2008（4）.

[2] 老年人投資理財受騙案例分析[J].中國防偽報道，2019.

[3] 地方金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)狀、問題及制度設計[J].金融監(jiān)管研究，2017（11）.