大數據時代下個人碳賬戶的可持續發展研究

吳嘉瑩 毛慶慶 董炳燦

摘要：個人碳賬戶的建立和發展能有效降低碳排放。但個人碳賬戶的建立，個人碳交易模式和運行機制一直未有定論。本文通過對螞蟻金服的螞蟻森林項目的研究，發現螞蟻金服正走出一條個人碳賬戶的可持續發展之路，利用螞蟻森林建立碳賬戶，通過和各數據平臺的合作，逐步建立全國統一的個人碳賬戶平臺，為未來介入個人碳交易打下基礎。這為個人碳賬戶和個人碳交易的實現提供一種可操作的發展方向和發展路徑。

關鍵詞：個人碳交易 碳匯交易 碳信用 大數據

環境惡化、全球氣候變暖已嚴重影響了人類社會的可持續發展，目前世界上各個國家和地區已經采取各種措施應對全球氣候變化問題。但隨著技術的進步、節能減排措施的深入推廣，企業領域碳減排潛力越來越有限、減排的難度也越來越大，而消費領域的節能減排卻有很大的潛力;中國科學院《關于我國碳排放問題的若干政策和建議》也指出1999-2002年，中國碳排放量的30%來源于家庭，雖然我國個人碳排放所占比重較小，但中國消費領域碳排放正處在快速上升期，如果不進行控制將會抵消國家在其他領域減排的努力，且消費領域的碳排放有一定的碳鎖效應，一旦形成高排放的消費就難以改變，因此在這個消費高速增長的時候予以引導低碳的消費模式，以個體為主建立起碳賬戶來參與碳排放交易，是符合市場化可持續化要求的，也是未來的必行之路。

個人碳交易在理論上公認的三大難題：一是個人碳排放的監控測算成本太高;二是個人碳排放標準和模式的確定存在爭議;三是綠色環保信息披露力度不夠。隨著互聯網、金融科技的發展壯大，大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網等新技術的發展和應用，為解決上述問題提供了新的方法和思路。本文以螞蟻金服為研究對象。首先，對螞蟻金服涉及的個人碳賬戶的螞蟻森林項目進行解構，認為其個人碳賬戶發展有三個階段，第一階段可以通過環保概念加娛樂性質來增加用戶量和滯留度從而實現增收;第二階段是通過種樹提供碳匯，待碳匯量足夠大的時候進行在碳匯市場中進行交易從中獲利;第三階段是構建碳賬戶體系，成為一個個人碳交易平臺。目前尚處于第二階段的前期。其次，對比螞蟻金服之外的企業在綠色金融領域的實踐。最后，提供個人碳賬戶的未來可能發展前景。

一、研究綜述

通過對現有相關研究的調研和整理，目前對綠色金融的相關研究主要集中在以下幾個方面：

（一）個人碳交易的理論研究

1996年，Fleming首先提出了個人碳交易的概念，Fleming認為個人碳交易是一種新的，未經實驗證明的在家庭層面減少碳排放的方式。Fawcett主張個人碳排放權應該免費，而且隨著國家碳預算的減少，配額也逐漸減少。

Seyfang建立了個人碳交易與互補性貨幣的概念鏈接，認為碳知識技能以及支持碳幣引入的集體行為的治理是未來個人碳交易研究的兩個主要領域。

D.Niemeier等提出建立美國加州家庭之間的碳交易體系，并分析家庭碳交易要比碳稅的效用高。范進基于消費者視角，分析了個人碳交易對家庭福利影響，提出了把消費者納入減排的機制。

綜上所述，目前個人碳交易的研究在世界范圍內均屬于理論探討階段，并沒有實證經驗，鮮有關于個人碳交易模式和運行機制的研究，而且國內開展相關研究的學者較少。但是個人碳交易是未來降低碳排放的有效有段，可以作為上游交易機制和碳稅的補充，因此，當前條件下，迫切需要對個人碳交易模式和運行機制進行研究，為中國未來個人碳交易體系建立探路。

（二）關于互聯網大數據與個人碳交易的融合發展研究

婁飛鵬 （2015）在《互聯網金融推動綠色金融發展的優勢與路徑》中，指出互聯網金融基于服務成本低、時空限制少、靈活性高等優勢特點，可從政策扶持、產品創新、跨界合作、風險管控等維度著力，主動服務“綠色金融”的快速發展。與此同時，“綠色金融”也能為互聯網金融的規范成長創造更為良性的發展環境。

錢海利（2017）在《互聯網與綠色金融結合呈十大趨勢》中，未來綠色金融的發展更多依托互聯網的功能，搭建產業物聯網平臺，并通過技術端口的大數據功能，讓綠色產業的供需雙方獲取技術更便捷，使用資金更簡單，項目落地完成更標準，從而讓更多的優質綠色資產與綠色金融對接。

查娜、劉璐等人（2017）在《以互聯網推動綠色金融發展正當時》中提出四點綠色金融需要互聯網大數據的原因：一是綠色金融運營成本高;二是綠色金融發展不平衡;三是綠色金融業務較僵化;四是綠色金融信息不對稱。

陳小燕（2017）在《“互聯網+”背景下螞蟻森林的實施現狀與問題分析》中，針對支付寶上線的“螞蟻森林”的“互聯網+綠色金融”“互聯網+公益”的創新模式，基于SWOT分析法，從優勢、劣勢、機遇、威脅四方面探討了螞蟻森林的產品方案，并提出了一些可行性的對策建議。

劉瑩瑩（2017）在《消費者使用意愿研究——螞蟻森林為例》中通過實證研究提出企業在進行市場定位時，要關注消費者的人口特征因素，并對此類綠色金融的實施給出三個建議：一是細分用戶市場，采取差異營銷;二是注重客戶需求，提高服務質量;三是適度營銷推廣，獲取積極評價。

二、螞蟻森林的發展模式和前景

螞蟻金服通過數字技術觸達用戶，天然具有低碳環保的基因。碳賬戶鼓勵全民主動選擇低碳生活方式。以下是3種螞蟻森林的可持續發展模式。

（一）社交引流

2016年8月螞蟻金服推出的螞蟻森林具有社交引流的屬性，上線最初用戶數量只有6000萬左右，截止2017年底用戶已突破2.8億（見圖1）;螞蟻森林是一款公益游戲，通過“綠色能量”這一概念，將用戶的日常支付行為公益化，同時吸引用戶留在支付寶平臺上，形成習慣，更多的使用支付寶支付以及其他的理財產品。其運營模式見圖2。

當申請種的樹被公益機構認領后，支付寶會授予用戶一張具有唯一編號的證書，證書上記錄負責種真樹的機構和種樹區域，2018年10月23日，螞蟻金服與全國綠化委員會辦公室、中國綠化基金會簽署了“互聯網+全民義務植樹”戰略合作協議，擁有三張“螞蟻森林植樹證書”的用戶即可在線申請換取一張“全民義務植樹盡責證書”。

簡而言之，就是低碳行為減少碳排放，就可以擁有一棵屬于自己的樹。在成就感和責任感的驅使下，為了能夠盡快種下一棵樹，用戶會盡量多選擇使用支付寶進行付款，這便從一定程度上提高了支付寶的使用頻率。而同時，認領的樹苗種類不同，所需要收集的綠色能量數量也各不相同。最普遍的梭梭樹需要17.9kg能量（代表一棵梭梭樹一生能夠吸收17.9kg的二氧化碳），這意味著用戶需要更多使用支付寶，增加低碳行為，踐行低碳生活，更快實現自己種樹“小目標”。

由此可見，螞蟻森林在個人碳賬戶上邁出的這一步嘗試是值得借鑒的。螞蟻森林就是通過這種游戲娛樂的方式，使用戶親身參與到低碳生活和環保公益的實踐中去，輕松有趣的氣氛中喚起用戶的綠色環保意識，增強體驗感，以達到吸引用戶的效果，從而提高支付寶的線下支付率，增加活躍用戶占比，提高客戶粘性。

（二）林業碳匯交易

《聯合國氣候變化框架公約》將碳匯定義為：從大氣中清除二氧化碳等溫室氣體的過程、活動或機制;以此類推，林業碳匯則是森林生態系統吸收大氣中的二氧化碳并將其固定在植被和土壤中，從而減少大氣中二氧化碳濃度的過程、活動或機制。這其中包括了通過營造林措施恢復森林植被和加強森林經營增加碳匯;通過減少毀林、保護森林和濕地等減少碳排放以及促進碳匯交易等活動和機制。只有具備額外性，符合方法學的造林和森林經營等項目產生的凈增碳匯量才能進入碳市場交易。

根據《京都議定書》規定在清潔發展機制的減排量之外的自發的、公益的、可認證的減排信用額度為VER。VER市場是對CDM市場的補充，當項目符合CDM標準，但由于某些原因不能按照聯合國氣候變化框架CDM執行委員會（EB）或國家發改委（NDRC）對CDM項目的要求進行開發和銷售，這種情況下，可以考慮申報VER，獲得額外補償收益。VER項目比CDM項目減少了部分審批的環節，節省了部分費用、時間和精力，提高了開發的成功率，降低了開發的風險，同時，減排量的交易價格也比CDM項目要低，但開發周期要短得多。

因此可將螞蟻森林歸屬于VER（如圖3），類似于CDM項目，所以從實現減排的原理上講，可以分為兩大類（如圖4）：直接減排和間接減排;螞蟻森林個人碳賬戶所用的就是直接減排的第一種方式，通過林場碳匯交易實現利益交換（如圖5）;

螞蟻金服在《2016中國新型智慧城市螞蟻模式白皮書》中提出的未來將通過CCER機制等進入碳市場，通過碳交易變現功能，激勵用戶各種低碳行為，調動全民主動選擇低碳生活方式。根據目前碳匯的定義、碳匯交易市場的分類及碳匯所有權的界定，再結合螞蟻金服螞蟻森林項目開展的實際情況，我們認為，可以將螞蟻金服通過螞蟻森林項目種植的各類防沙林等環保項目歸為林業碳匯，并納入碳匯交易市場。螞蟻森林的“樹木”符合林業碳匯標準，理論上可以進入碳匯市場交易，而且螞蟻森林項目所帶來的碳匯量巨大而且增長迅速，具有良好的發展前景。第一，支付寶全球用戶數量龐大，約為9億，而且隨著支付寶海外市場的不斷拓寬，用戶數量也會持續的增加。而依附于支付寶的螞蟻森林無疑有較高的用戶增長潛力。同時，螞蟻金服公開的數據顯示，截止到2018年9月，剛剛上線兩年的螞蟻森林的用戶數量已經突破3.5億。第二，螞蟻森林用戶做出的碳減排量巨大且增長速度很快。截止到2018年9月，螞蟻森林項目已種下5552萬棵樹木，包括梭梭木、沙柳、樟子松等，累積碳減排283萬噸。而在2017年4月，僅為845萬棵和67萬噸。隨著螞蟻森林的進一步發展，樹木數量和碳減排量的增長速度將會更快。第三，螞蟻森林的碳減排算法相對科學準確且在不斷升級，螞蟻森林可檢測到的用戶行為的范圍也在不斷擴大。目前螞蟻森林的算法是北京環境交易所和大自然保護協會等共同研究制定的，符合各類碳匯方法學（包括“碳匯造林項目方法學”、“森林經營碳匯項目方法學”和“竹子造林碳匯項目方法學”等）。結合人們真實的低碳減排場景，北交所幾易其稿，還優化了基準情景線科學化，引入新的項目調整因子等項目，能使其更好兼顧準確性、可操作性和透明性，不僅可以更科學地服務于全球領先的個人碳減排場景螞蟻森林，在全球范圍內也有重要的探索和實踐價值。而在2018年的95公益周上，螞蟻森林推出“綠色星球計劃”，鼓勵更多低碳場景接入，同時號召政府機構、企業、公益組織等共同參與到這場公益創新中，為“全民低碳”提供更多可能性。這將明顯擴大檢測用戶低碳行為的范圍，從而進一步提升檢測到的碳減排量。第四，客觀的說，螞蟻森林這樣的“個人碳賬戶”項目在國內仍屬于初期探索階段，還有需要不夠完善的地方。但盡管如此，該項目目前每年所帶來的碳減排量已經十分巨大，甚至遠遠高于國家發展和改革委員會批準的CMD項目。根據螞蟻金服公開的數據，2017年4月到2018年9月，螞蟻森林整體的碳減排量為216萬噸，按照每噸40元約為8600萬元。而很多國家發改委批準的CDM項目的年碳減排量不足50噸（見圖6）。而2018年，綽爾林業局通過華東林業產權交易所這一國家林業碳匯交易試點平臺，向浙江華衍投資管理有限公司出售VCS項目中金額為80 萬元的碳匯權益。所以，螞蟻森林目前本身就是一個巨大的碳匯項目。如果考慮到螞蟻森林的用戶發展潛力和發展速度，螞蟻森林用戶的平均碳減排量的增長速度等因素的話，螞蟻森林的碳減排量就更加具有前景了。

雖然森林碳匯的交易并不能使螞蟻森林獲益很多，但是在其樹立一個公益環保企業形象的同時也能夠獲得額外的彌補，使得其更具有可持續經營效應。

除了林業碳匯潛在的經濟效益之外，螞蟻森林還通過現有的電商生態系統積極探索其他可能的盈利模式。比如，在2019年1月10日舉行的阿里巴巴技術脫貧大會上，“MA”沙棘（一種從沙棘果里提煉出來的飲料）首次亮相。這樣的新產品的出現意味著螞蟻森林種下的防護林不僅僅具有直接的生態環境效益，未來還有可能帶來更大的經濟效益。

（三）個人碳信用

個人碳信用，指居民個人在日常生活中通過節能減排，綠色消費的低碳行為而降低碳排放所形成的的碳資產。這種資產是通過市場手段變個人“減少的廢氣”為無形資產，是可以出售的資產，同時還具有可儲備性。個人碳信用市場包括個人碳信用觀的建立，碳足跡的計算及減量，碳資產的形成，個人碳平衡與碳購業務以及個人碳金融的發展?；趥€人碳信用的交易模式我們將它定義為：涉及到碳排放屬性的產品的流通與交換。主要有兩種模式：

1.碳配額下的碳交易。碳配額是指按規定必須完成的溫室氣體減排指標。碳配額交易的實質，就是在一個原本是自由排放的領域，通過對排放上限的封頂，從而把不受約束的排放權，人為地改造成一種稀缺的配額的過程。

個人碳交易旨在以更有效、更公平方式來改變人們行動以減少碳排放。個人碳排放津貼的主要內容：每個家庭都擁有一個碳賬戶，每個月由國家或地方政府的相關管理部門免費分配給每個家庭一定數量的“碳幣”。家庭在繳納電費、燃氣費等費用或者交通出行時，不但要繳納現金還要花費“碳幣”，在月底未用完的碳幣會自動保存到下個月或者被出售。具體流程如下：一是賣方遞交申請：碳幣賣方向交易所提出交易申請，由第三方核查機構對其進行認證和核證。二是審核：核查機構向交易所遞交核查報告，交易所對其相關信息審核，審核合格的掛出“碳幣交易”公告。三是買方遞交申請：碳幣買方在了解公告后提出交易申請，辦理相關的手續并繳納保證金。四是出售配額：個人根據核實的碳排放量出售“碳幣”。五是交易清算。由專門的清算中心進行個人碳交易的清算，建議由銀行等金融機構執行清算權利。六是監督管理。由專門機構對交易的整個過程進行監督管理。

這種背景下，每個人都存在對應的碳賬戶，所以螞蟻金服完全可以運用自身優勢搭建一個中介平臺從中賺取中介費，以獲得可持續性發展。但這種模式存在以下問題，目前來看前景暫時不太廣闊，政府短期之內不會考慮這種強制性的碳配額制度：一是由于牽扯到原本不必要的經濟利益，社會認可度不太高;二是建立以及運行個人碳交易系統的成本都顯得較高，如果不能獲得更多收益，引入個人碳交易只能是紙上談兵。

2.碳積分交易。針對這些問題，我們提出了另外一種更為可行的碳積分交易方式，螞蟻森林的“能量”就可以看成是碳積分。這種個人碳交易的方式，大致類似于碳交易所中的碳市場交易，但不存在初始的碳配額制度，而是允許交易。

設想的場景是，每個意愿的用戶都會建立一個個人碳賬戶，每個客戶在網上購買某件商品或某種服務時，則可能增加或減少用戶賬戶中的碳積分，如果該商品的碳足跡高于平均水平，則用戶的碳積分會減少，就如用電量超出某個平均水平時，客戶不僅需要繳費，也需要扣除部分碳積分;反之亦然，用戶日常工作生活中的低碳行為被監測下來，轉換成碳積分，這些碳積分可以用于兌換一些商品或者折扣券等。如果碳賬戶中的積分不足以支付所需要的積分，客戶一方面可以向其他積分富余的客戶購買積分，另一方面也可以做一些加分項目來增加積分。這里碳積分無形中就成為了商品的一部分，并且成為了用戶選擇購買的重要參考因素之一。

這個場景的核心就是用戶在購買商品的時候，會考慮它的環境影響（碳足跡）。這種場景設想的合理性在于，雖然客戶有可能需要付出資金購買積分，但也能從中得到經濟利益。而螞蟻金服作為中介平臺則可以從客戶交換積分中賺取部分中介費用，也可以向每個用戶收取一定的平臺維持費用，盡管初期額度不大，一旦更多用戶愿意參與進來，不僅可以享受到更多客戶流，也會增加現金流。

螞蟻金服這類互聯網企業能夠發展這類模式的優勢與可能性在于：

第一，他們可以在自己的業務范圍內實現碳積分的流轉，可以將用戶低碳行為的碳積分與商戶商品的碳足跡聯系起來。這是一個純粹的自下而上的模式，單個企業建立自己的碳交易體系，今后可以與其它類似企業進行銜接，從點到線到面，一級一級拓展，形成潛在的全球最大的碳交易市場。

第二，開展“個人碳交易”對于大型互聯網企業或者電商企業來說，他們有一個很好的做差異化吸引新一代消費者的機會，消費者的認可度提高自然會產生更強的粘性，就如螞蟻森林目前定位為公益產品，而后卻發現其實它是一個帶來用戶粘性的很好的工具，比如選擇支付寶和微信支付的時候，很多人為了綠色能量，選擇使用支付寶。所以互聯網公司做低碳不僅僅是做公益，也可以帶來商用價值，為主營業務助力。當然做好內部的個人碳交易工作，對于企業履約政府碳排放監管以及對外碳信息披露都是有百利無一害的，畢竟目前中國還沒有一家企業在碳信息披露問卷上敢寫自己有內部碳交易機制。

第三，碳積分基本都需要用戶做出一個“兌換”的動作，與外部渠道或資源進行一次交換，螞蟻金服覆蓋新零售、電商拉新、全球化拓展等眾多領域方面，可以更容易記錄用戶的行為，簡化“兌換”動作。

三、相似碳賬戶平臺對比分析

近些年做碳賬戶相關研究和實踐的機構不少，比如廣東碳普惠、深圳全民碳路、武漢碳寶包、北京少開一天車、北京低碳帝、撫州低碳城市、全民碳交易等。而將碳賬戶推向全民普及的還是一些大型互聯網公司，比如螞蟻森林碳賬戶、京東綠色賬單、深圳居民碳賬戶、與騰訊合作的靈析綠色貢獻、永安行碳賬戶、微信運動的“微信捐步”。不同平臺的個人碳賬戶發展見表1。

每個機構可以根據自身的行業特色、資源和能力搭建自己的碳賬戶系統，功能內容方面有所差別，但主體框架基本類似，就目前來看，總體上螞蟻森林在個人碳賬戶方面是做得最好的，特別是個人生活繳費、日常消費等多場景線上線下交易數據檢測和量化，但是相比騰訊，缺乏一定的社交和互動流量;相比京東，在供應鏈企業綠色生產控制能力有所不足;相比靈析和永安，針對特定場景的用戶原始數據，真實性和準確性還缺乏競爭性;相比深圳碳賬戶，在某些領域或場景中，缺乏政府方面的支持和認可。不過在用戶綠色消費文化和習慣的培養、提高用戶參與度方面還是值得認可的，通過對比各個企業在個人碳賬戶所做出的成果，在此提出建立碳賬戶平臺的建議步驟：

（一）定義有效的低碳行為

低碳行為，即可以產生二氧化碳減排量的行為。然而，不是所有的綠色低碳行為都是可被記錄與監測的。碳賬戶平臺仍需再結合當下的科技水平，依據可被記錄性與監測性，從而篩選出有效的低碳行為。

（二）建立監測體系

平臺明確規定低碳行為之后，需要建立一套監測體系，用以記錄用戶的低碳行為。例如：步行數據，結合智能手機的傳感器，用戶每日的步行數據都會被記錄。智能手機的普及讓步行成為現在最容易監測的數據。另外還有包括使用共享單車、采購低碳產品、網上消費等行為都可以被納入碳賬戶體系的監測范圍。

（三）量化碳排放

每個產品、每個行為都存在碳排放，例如說一個杯子、一張紙的碳排放量。這些數據被稱之為碳排放因子。相應的，減排行為也可以被量化為具體的減排數據。碳減排量 = 行為數據 * 碳排放因子

（四）展現形式與獎勵模式

展現形式指的是如何將計算好的碳減排量展示給用戶，螞蟻森林是以“綠色能量”這種自定義的名詞用作展現，而用戶低碳行為的最終獎勵模式為種植一棵真樹。而有些企業結合自身現有的積分體系，對低碳貢獻的用戶進行積分或者其它形式的獎勵，增強用戶的粘性。

四、總結

螞蟻森林所具有的三種盈利模式都可以值得各家企業借鑒，具有未來參透新的個人碳賬戶也可以隨即建起，碳賬戶類似于銀行賬戶，存儲的不是錢而是碳減排量，通過記錄人們日常生活中的低碳行為，例如步行、少開車、垃圾分類等行為，量化為碳減排量計入個人碳賬戶中。通過正向激勵的方式，鼓勵公眾主動選擇低碳行為，讓環保生活如游戲闖關般充滿趣味，讓低碳成為每個人習以為常的生活方式，同時也可以此為宣傳點鞏固用戶，增加用戶量。

未來一切交易場景的實現，需要各大平臺之間互相共享自己積累的用戶數據，一方面需要國家政府的出面參與，另一方面需要各大企業和平臺不斷地踐行綠色低碳理念，以下幾點是對未來個人碳交易發展的展望。

（一）個人碳賬戶的使用場景將更加豐富和觸手可及

碳賬戶平臺對產生碳減排量的用戶要有充分的激勵。激勵措施對用戶要做到有吸引力、簡單方便并且有趣，這也是碳賬戶平臺關鍵中的關鍵。

目前大多數碳賬戶平臺的激勵措施對用戶來說無法做到充分而持續的吸引，當然這對任何一家機構來說都受限于財力和資源。而未來可能的破局點就來自于聯合，突破各碳賬戶平臺孤立存在的局限，聯合起來，形成碳聯（類似于銀聯、信聯），實現資源共享，將滿足用戶的不同訴求。而聯合起來也將有助于增進低碳行為數據的全面性。

（二）低碳行為的監測將更精確

現在絕大多數碳賬戶平臺都融入了用戶步行運動的數據，步行產生的碳減排量如果要上升到有一定實用價值的功能產品時，其監測和算法就需要進一步完善，包括杜絕用戶舞弊以及中心服務器對用戶數據的篡改等行為，這樣才能做到人人平等。不少機構開始嘗試區塊鏈和低碳結合的碳鏈開發，用戶可以通過步行或騎行共享單車等行為進行“挖礦”，可以獲得紅包或者有實用價值的“物品”，如果最后這成為一個真實廣泛的“交易”行為，碳排放的監測和核算水平將需要提升一個等級。

（三）個人碳賬戶平臺上線，未來或參與碳交易

未來每個人應該有三個賬戶，一個是資金賬戶，實現金融更加普惠;一個是信用賬戶，推動社會信用體系建設，讓信用等于財富;另外一個是“碳賬戶”，激勵每個人都可以通過支付寶內的個人碳賬戶平臺為節能減排貢獻力量。例如，支付寶開通的“碳賬戶”可以讓用戶通過支付寶度量自己日常活動的碳減排量，不僅可以記錄自己的低碳綠色足跡，未來也將是用戶綠色低碳減排活動形成碳資產的交易賬戶。在2017年12月19日，全國碳排放交易體系啟動了，現階段對數據監測和數據報送已經做進一步的細化，真正的履約交易階段會在2020年左右開始，個人碳交易的市場未來也會迎來可期的前景。

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（吳嘉瑩任職于北京聯合大學管理學院;毛慶慶任職于北京聯合大學管理學院;董炳燦任職于北京聯合大學管理學院）