對縣域現金運行分析工作的調查

李興勃

摘要：為掌握經濟運行中現金變化趨勢，人民銀行貨幣金銀局多次下發有關文件，要求各金融機構結合現金運行特點，針對性開展現金分析工作，反映現金運行中出現的新情況、新問題，為上級行進行貨幣政策調控提供依據。近幾年，中國人民銀行會寧縣支行在分析匯總轄區現金運行變化趨勢時，對于數據的完整性、信息提供的真實性進行了有益的探索，并對工作中出現的無完整數據、無信息支撐、無法真實反映現金變化的趨勢，進行認真分析調研，探索解決問題的新途徑。一、開展現金分析工作面臨的難題

（一）人民銀行統計制度變化影響數據收集

現金分析工作數據采集至關重要，2010年前，支行通過金融機構報送的信貸收支表，現金收支統計表等進行數據收集，密切關注轄區經濟發展、金融運行，及時掌握現金投放、回籠新隋況以及貨幣流通的新變化。2010年后，人民銀行統計數據調整，金融機構上報統計報表不再反映現金收支數據。2014年6月，盡管總行決定開展現金運行數據采集工作，但人民銀行縣支行只負責轄區地方法人銀行業金融機構數據采集，無法掌握全轄金融機構現金流向。2018年1O月，中國人民銀行辦公廳下發通知，要求建立完善本地區金融機構現金統計制度，由于牽涉到系統改造，對其他金融機構現金收支季報推遲到2020年1月10號前報送，數據采集滯后性為更好分析人民幣流通規律帶來難題。

（二）地方經濟金融發展中各種不確定因素較多

一是經濟金融政策。財政政策、貨幣政策、產業政策等變化一定會引起本地區經濟形勢不同程度地變化，從而引起現金收支的變化。二是地區因素。調查顯示：影響一個地區現金需求量的主要因素有社會經濟因素、自然氣候因素。其中：社會經濟因素主要有國家宏觀經濟政策、地方經濟發展速度、地區生產總值、物價指標、居民社會消費品零售總額、固定資產投資總額、現代支付于段的推廣使用等;自然氣候因素包括氣溫、雨、雪、霧，當氣溫下降或者出現影響人們出行的雨、雪、霧等自然現象時，一定會對現金產牛影響，而這些影響無法預知。三是商品交易市場。如商品銷售收入、城鄉個體經營收入方面，需要關注國際國內經濟金融形勢，居民個人和企業消費預期的影響;農副產品采購支出方面，主要關注糧農惜售心理和本地農副產品特點對糧食收購資金投放時間的影響。四是居民儲蓄存款。儲蓄存款收支方面，需要關注心理預期變動、季節性消費支出和物價變動的影響。五是地方大中型建設項日影響。大中型項日的開工、工程進展情況和建設配套資金的到位情況出現變化，就會產生波動較大的現金投放回籠。六是其他因素影響。

（三）商業銀行現金管理工作的自律性弱化

有些商業銀行身處現金管理第一線，由于認識不足、觀念淡薄和自身利益驅動等諸多因素導致對現金管理弱化。一是對現金管理制度執行不夠規范。二是有些商業銀行為開戶單位辦理提現業務時，不能堅持現金管理制度，對支現用途的真實性和合規性不把關。

（四）市場上現金的體外循環情況依然存在

由于法制和信用環境的制約，拖欠和賴賬現象時有發生，企業為避免結算風險，往往把現金交易作為第一選擇， “一手交錢，一手交貨”，甚至部分企業在商品交易中給予現金結算一定的價格優惠。另有一些企業處于逃避銀行收貸、偷逃稅費、方便結算等日的，或坐支現金，或想方設法在銀行套取現金。

二、目前現金分析工作亟待解決的問題

（一）金融機構重視不夠，分析質量不高

一是轄區金融機構現金分析人員基本都是身兼數職，對現金分析工作重視不夠，存在敷衍、應付思想，漏報、遲報現象嚴重;二是調研分析方法簡單，很多情況下還是停留在表層方面，往往是就數字談數字，沒有聯系實際地深入分析各項指標的具體含義和數據中反映出的問題，缺少對統計結果的真實性分析和恰當的政策解釋。

（二）基層人民銀行調研深度、廣度不夠

現金分析需要對較大區域的經濟金融現象進行深入調查和掌握，才能提高分析的真實性、準確性，由于基層央行貨幣金銀工作繁重，人員不足，科技力量簿弱，無法經常性深入金融機構、大型企業等相關單位進行調研論證，使分析報告不能有效地揭示經濟指標間的相關關系，缺少利用相關部門進行綜合分析能力，不能很好反映現金運行的變化規律。

（三）對現金分析人員培訓力度不夠，獎懲制度不建全

高質量的現金分析報告對人員的綜合能力要求很高，而轄區金融機構從事這項工作的人員整體素質不高，人員變動頻繁，形成的上報材料數據不完整，沒有參考價值。雖然人民銀行每年對各金融機構現金管理T作進行專項評比，但也只是限于扣扣分，通報一下，沒有實質性處罰措施，獎懲制度不健全。

三、提高現金分析成效的相關對策建議

（一）密切關注宏觀經濟發展的基本態勢

各級現金分析人員要時刻關注經濟牛活中甚至是政治牛活中的每一件大事，要有靈敏的觀察力，善丁捕捉關鍵因素，深入分析宏觀經濟政策、地方財政收支狀況、市場需求和價格的變化、地方產業結構的調整、企業經營策略的轉變、老百姓消費理念的變化等因素對現金投放回籠的影響，為上級行貨幣政策調控提供科學依據。

（二）綜合分析金融機構現金收支變化規律

各金融機構針對各單位當期現金收支的主要特點，對造成當期現金投放（或回籠）的原因予以重點闡述，并密切聯系當前經濟金融形勢、貨幣政策及財政政策實施效應、地區經濟活動特征、金融市場運行情況、電子貨幣和非現金結算業務的發展情況等，以各單位現金投放（回籠）的具體情況為基礎，對收支項目中所出現的突出和異常變化進行論述，并及時上報人民銀行相關部門。

（三）定點監測重點單位、重點行業

為提高分析預測的科學性，基層人民銀行要積極創新分析方法，豐富監測手段，形成統計分析制度，確定被監測單位，對重點區域、重點行業、重點部門實行定點監測;對統計分析的內容形成定期報告制度。同時要求轄區金融機構及監測點按月、按季、按年按時上報現金運行中大額現金、異常資金流向情況，通過了解和掌握投放回籠運行出現的新情況、新問題，把握現金運行的態勢，確保現金收支分析的真實性和準確性。

（四）搭建現金人員信息溝通和交流平臺

提高現金分析工作，也可以搭建交流平臺，采取季度例會、專題討論會、區域情況分析會等形式，加強對經濟活動信息情況的分析。定期召開現金管理人員聯席會，大家通過溝通、經驗交流、獻計獻策，討論工作中遇到的新情況、新問題，及時掌握一些新信息，為有效開展工作打下基礎。

（五）加強對現金分析隊伍的人員培訓

培養和練就一支既善于調研分析，又能進行具體現場檢查和實際操作的現金管理隊伍尤為重要。通過理論學習和實踐應用，促使現金分析人員掌握更多經濟金融統計分析理論知識，增強經濟金融微觀因素數據實證分析能力和現金收支分析能力。

（六）建立現金分析工作考核評比制度

基層人行發行部門要完善制度，加強現金分析管理工作，建立考評制度，納入金融機構年度綜合評比，為有效進行現金投放回籠計劃制定、科學預測奠定基礎。