淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

鄭軒 趙楠

【摘 要】金融領(lǐng)域的發(fā)展能夠在較大程度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，而國內(nèi)金融領(lǐng)域?qū)τ诮?jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用更為顯著。伴隨科技的創(chuàng)新與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，使得傳統(tǒng)金融受到了一定的影響，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：對經(jīng)營思想的影響、對經(jīng)營方式的影響、對于管理方法的影響、導(dǎo)致傳統(tǒng)金融客戶的分流、實(shí)現(xiàn)了金融經(jīng)營渠道的多元化、在某種程度上取代了傳統(tǒng)金融的地位。希望借此研究能夠?yàn)樵擃I(lǐng)域提供借鑒的作用。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；影響

金融領(lǐng)域的發(fā)展能夠在較大程度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，而國內(nèi)金融領(lǐng)域?qū)τ诮?jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用更為顯著。伴隨科技的創(chuàng)新與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，使得金融領(lǐng)域的經(jīng)營形式逐漸趨于多樣性，此外針對傳統(tǒng)金融來說，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一類衍生業(yè)，即便就當(dāng)前來看具有較多的不足，然而它憑借自身的門檻低、操作簡便等優(yōu)勢在市場中占據(jù)了有利地位。所以傳統(tǒng)金融不得不受到一定的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況

（一）第三方支付

第三方支付屬于一類最新的網(wǎng)上支付方式。由廣義上來講，可以將其解釋為支付中介的非金融機(jī)構(gòu)，給收款人或者付款人供給預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付和其它通過中國人民銀行明確的支付服務(wù)。它的發(fā)展?jié)摿^大，并不只是存在于互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，還貫穿線上線下的所有交易環(huán)節(jié)。

（二）P2P網(wǎng)貸

P2P也就是點(diǎn)對點(diǎn)信貸。借助第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺展開配對，讓借貸人借助網(wǎng)站平臺找到具備借款能力與期望出借的一方，幫助借貸方借助和其他借貸方共同承擔(dān)風(fēng)險，引導(dǎo)借貸方在全部信息內(nèi)找出利率較低的款項(xiàng)。P2P包含純線上、線上線下結(jié)合以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓三類模式。

（三）眾籌

眾籌可以解釋為大眾籌資，它同樣屬于一類金融模式，但是僅僅是面對廣大網(wǎng)友籌集項(xiàng)目啟動資金，同時是通過團(tuán)購與預(yù)購的模式開展。借助互聯(lián)網(wǎng)SNS傳播的特點(diǎn)，使創(chuàng)業(yè)單位或者個人創(chuàng)業(yè)人員對大眾表現(xiàn)出其項(xiàng)目，期望能夠獲得廣泛的認(rèn)可，同時期望可以給予資金支持。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

將互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)作媒介出售金融產(chǎn)品，亦或在第三方服務(wù)平臺促進(jìn)金融產(chǎn)品的售賣，此為所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。不同種類的金融產(chǎn)品皆放于互聯(lián)網(wǎng)平臺中，用戶經(jīng)過對比來選擇最符合自身實(shí)際情況的產(chǎn)品。由于其產(chǎn)品的實(shí)際銷售并非在平臺開展，因此此模式并不具備任何資金方面的風(fēng)險。現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶主要包含360、好貸網(wǎng)、銀率網(wǎng)等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

（一）對經(jīng)營思想的影響

由于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的持續(xù)完善，在經(jīng)營思想領(lǐng)域?qū)τ趥鹘y(tǒng)金融造成了一定的影響，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融的一些功能與經(jīng)營模式慢慢被互聯(lián)網(wǎng)金融代替，造成兩者彼此的競爭也變得日益激烈，一些銀行只能按照本身的實(shí)際狀況對本身的基本業(yè)務(wù)實(shí)施轉(zhuǎn)型與升級，并創(chuàng)造出多元化的業(yè)務(wù)與服務(wù)，比如民進(jìn)金融，借助移動支付、大數(shù)據(jù)和金融供應(yīng)鏈的經(jīng)營模式，對傳統(tǒng)金融的管理思想帶來了較大程度的影響，促使傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的持續(xù)改革。

（二）對經(jīng)營方式的影響

其對經(jīng)營方式的影響重點(diǎn)體現(xiàn)在以下幾個層面。第一，針對信息的搜集和研究來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得以往的信息處理方法出現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性的變化，使用完善的搜索引擎和云計(jì)算對信息展開進(jìn)一步的剖析、搜集以及使用，實(shí)現(xiàn)對各類信息的合理處置，提升對數(shù)據(jù)的使用效果。第二，改變了傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)平臺技術(shù)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)公司進(jìn)入金融行業(yè)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，全部的資金支付和結(jié)算事項(xiàng)皆可以借助第三方平臺做到，持續(xù)拓展互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營范疇，人們在互聯(lián)網(wǎng)金融方面可以實(shí)現(xiàn)無人化與智能化的業(yè)務(wù)處理模式，而且能夠完成轉(zhuǎn)賬、匯款等事項(xiàng)，對于傳統(tǒng)金融的支付領(lǐng)域帶來了嚴(yán)重的影響。

（三）對于管理方法的影響

針對管理方法來說，互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融的影響重點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個層面：首先，前者更為注重客戶體驗(yàn)，更為注重溝通式的管理和經(jīng)營方法，徹底轉(zhuǎn)變了后者將產(chǎn)品當(dāng)作主要內(nèi)容的管理方法；其次，后者具備融資中介和支付平臺等功能，前者取締了其中介的職能，可以直接借助前者實(shí)現(xiàn)融資的目的。

（四）導(dǎo)致傳統(tǒng)金融客戶的分流

以經(jīng)濟(jì)學(xué)作為視角，對于市場經(jīng)濟(jì)等層面的內(nèi)容展開較為全面地研究，可以得知互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展對于傳統(tǒng)金融帶來了許多層面的影響，而表現(xiàn)最顯著的即為導(dǎo)致傳統(tǒng)金融客戶的分流。一般狀況下，對于特定的環(huán)境下，一個產(chǎn)品具備的市場客戶量是較為穩(wěn)定的，同時增長速度較慢，如果產(chǎn)生引入客流量較大的新途徑，就會導(dǎo)致存在于以往途徑客戶的分流，一般金融銷售亦為借助商品的模式來完成的，所以也具有此類問題。

（五）實(shí)現(xiàn)了金融經(jīng)營渠道的多元化

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于經(jīng)濟(jì)和科技進(jìn)步的一類新型的金融途徑，在原有的前提下，促使融資條件獲得深入的改善，以經(jīng)濟(jì)學(xué)為視角對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行研究，可以了解到金融渠道的擴(kuò)展對于經(jīng)濟(jì)的增長會帶來積極的影響，它可以促使商品在流通總量和流通率等層面的提升。普通金融機(jī)構(gòu)給客戶供給的信貸或者其它服務(wù)，在實(shí)質(zhì)上隸屬一類商品，但是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可以給客戶供給同樣的服務(wù)內(nèi)容，所以，在此類新的渠道產(chǎn)生之后，大部分資金缺失的客戶皆會受到它的吸引，同時在貸款環(huán)節(jié)內(nèi)也不需要再拘泥于銀行業(yè)務(wù)，皆轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融渠道獲取資金支持，進(jìn)而促進(jìn)了現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融公司和平臺的迅速發(fā)展，金融渠道的數(shù)目也獲得了迅速的增加。

（六）在某種程度上取代了傳統(tǒng)金融的地位

在經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展環(huán)節(jié)內(nèi)，金融領(lǐng)域所創(chuàng)造的價值不可小覷，還是一個國家發(fā)展必須經(jīng)歷的主要環(huán)節(jié)，針對以往的金融模式來說，涉及金融活動的中心場所重點(diǎn)包含銀行、信用社等金融單位，但是由于互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，不但催生了互聯(lián)網(wǎng)金融，而且也徹底顛覆了傳統(tǒng)金融的行為模式，導(dǎo)致銀行的業(yè)務(wù)量急劇下降，同時金融市場中的熱錢數(shù)量持續(xù)增多，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了融資途徑的多元化，由此便出現(xiàn)了大量的金融投資主體和項(xiàng)目，推動著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，此外大部分投資人員在投資方法上也擁有了多個選項(xiàng)，讓傳統(tǒng)金融行為的地位受到了一定的影響。

三、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于傳統(tǒng)金融帶來了許多方面的影響，主要表現(xiàn)在對其經(jīng)營思想、經(jīng)營方式和管理模式上等方面。所以，傳統(tǒng)金融要想獲得長久穩(wěn)定的發(fā)展，就要從自身的實(shí)際情況出發(fā)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與升級，運(yùn)用先進(jìn)的科技，充分借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，為自身的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

【參考文獻(xiàn)】

[1]王奕航，林承鐸.互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成沖擊了嗎？——針對盈利能力和市場的雙重分析[J].上海立信會計(jì)金融學(xué)院學(xué)報，2018（03）：56-66.

[2]陸岷峰，葛和平.供給側(cè)改革背景下我國金融監(jiān)管體制重構(gòu)的思考——基于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊分析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2017，39（01）：73-80.

[3]宋岐.試論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代國企研究，2017（12）：114.