淺談互聯網金融對傳統金融的影響

鄭軒 趙楠

【摘 要】金融領域的發展能夠在較大程度上促進經濟的增長，而國內金融領域對于經濟的促進作用更為顯著。伴隨科技的創新與發展，互聯網金融應運而生，使得傳統金融受到了一定的影響，主要表現在以下幾個方面：對經營思想的影響、對經營方式的影響、對于管理方法的影響、導致傳統金融客戶的分流、實現了金融經營渠道的多元化、在某種程度上取代了傳統金融的地位。希望借此研究能夠為該領域提供借鑒的作用。

【關鍵詞】互聯網金融；傳統金融；影響

金融領域的發展能夠在較大程度上促進經濟的增長，而國內金融領域對于經濟的促進作用更為顯著。伴隨科技的創新與發展，互聯網金融應運而生，使得金融領域的經營形式逐漸趨于多樣性，此外針對傳統金融來說，互聯網金融屬于一類衍生業，即便就當前來看具有較多的不足，然而它憑借自身的門檻低、操作簡便等優勢在市場中占據了有利地位。所以傳統金融不得不受到一定的影響。

一、互聯網金融的發展情況

（一）第三方支付

第三方支付屬于一類最新的網上支付方式。由廣義上來講，可以將其解釋為支付中介的非金融機構，給收款人或者付款人供給預付卡、網絡支付和其它通過中國人民銀行明確的支付服務。它的發展潛力較大，并不只是存在于互聯網支付領域，還貫穿線上線下的所有交易環節。

（二）P2P網貸

P2P也就是點對點信貸。借助第三方互聯網平臺展開配對，讓借貸人借助網站平臺找到具備借款能力與期望出借的一方，幫助借貸方借助和其他借貸方共同承擔風險，引導借貸方在全部信息內找出利率較低的款項。P2P包含純線上、線上線下結合以及債權轉讓三類模式。

（三）眾籌

眾籌可以解釋為大眾籌資，它同樣屬于一類金融模式，但是僅僅是面對廣大網友籌集項目啟動資金，同時是通過團購與預購的模式開展。借助互聯網SNS傳播的特點，使創業單位或者個人創業人員對大眾表現出其項目，期望能夠獲得廣泛的認可，同時期望可以給予資金支持。

（四）互聯網金融門戶

將互聯網當作媒介出售金融產品，亦或在第三方服務平臺促進金融產品的售賣，此為所謂的互聯網金融門戶。不同種類的金融產品皆放于互聯網平臺中，用戶經過對比來選擇最符合自身實際情況的產品。由于其產品的實際銷售并非在平臺開展，因此此模式并不具備任何資金方面的風險。現階段的互聯網金融門戶主要包含360、好貸網、銀率網等。

二、互聯網金融對傳統金融的影響

（一）對經營思想的影響

由于互聯網金融領域的持續完善，在經營思想領域對于傳統金融造成了一定的影響，因為傳統金融的一些功能與經營模式慢慢被互聯網金融代替，造成兩者彼此的競爭也變得日益激烈，一些銀行只能按照本身的實際狀況對本身的基本業務實施轉型與升級，并創造出多元化的業務與服務，比如民進金融，借助移動支付、大數據和金融供應鏈的經營模式，對傳統金融的管理思想帶來了較大程度的影響，促使傳統金融領域的持續改革。

（二）對經營方式的影響

其對經營方式的影響重點體現在以下幾個層面。第一，針對信息的搜集和研究來說，互聯網金融的出現使得以往的信息處理方法出現了實質性的變化，使用完善的搜索引擎和云計算對信息展開進一步的剖析、搜集以及使用，實現對各類信息的合理處置，提升對數據的使用效果。第二，改變了傳統金融互聯網平臺技術促進互聯網有關公司進入金融行業，對于互聯網金融來說，全部的資金支付和結算事項皆可以借助第三方平臺做到，持續拓展互聯網的經營范疇，人們在互聯網金融方面可以實現無人化與智能化的業務處理模式，而且能夠完成轉賬、匯款等事項，對于傳統金融的支付領域帶來了嚴重的影響。

（三）對于管理方法的影響

針對管理方法來說，互聯網金融對于傳統金融的影響重點表現在以下幾個層面：首先，前者更為注重客戶體驗，更為注重溝通式的管理和經營方法，徹底轉變了后者將產品當作主要內容的管理方法；其次，后者具備融資中介和支付平臺等功能，前者取締了其中介的職能，可以直接借助前者實現融資的目的。

（四）導致傳統金融客戶的分流

以經濟學作為視角，對于市場經濟等層面的內容展開較為全面地研究，可以得知互聯網金融的產生和發展對于傳統金融帶來了許多層面的影響，而表現最顯著的即為導致傳統金融客戶的分流。一般狀況下，對于特定的環境下，一個產品具備的市場客戶量是較為穩定的，同時增長速度較慢，如果產生引入客流量較大的新途徑，就會導致存在于以往途徑客戶的分流，一般金融銷售亦為借助商品的模式來完成的，所以也具有此類問題。

（五）實現了金融經營渠道的多元化

互聯網金融屬于經濟和科技進步的一類新型的金融途徑，在原有的前提下，促使融資條件獲得深入的改善，以經濟學為視角對互聯網金融進行研究，可以了解到金融渠道的擴展對于經濟的增長會帶來積極的影響，它可以促使商品在流通總量和流通率等層面的提升。普通金融機構給客戶供給的信貸或者其它服務，在實質上隸屬一類商品，但是互聯網金融業可以給客戶供給同樣的服務內容，所以，在此類新的渠道產生之后，大部分資金缺失的客戶皆會受到它的吸引，同時在貸款環節內也不需要再拘泥于銀行業務，皆轉移到互聯網金融渠道獲取資金支持，進而促進了現階段互聯網金融公司和平臺的迅速發展，金融渠道的數目也獲得了迅速的增加。

（六）在某種程度上取代了傳統金融的地位

在經濟增長和發展環節內，金融領域所創造的價值不可小覷，還是一個國家發展必須經歷的主要環節，針對以往的金融模式來說，涉及金融活動的中心場所重點包含銀行、信用社等金融單位，但是由于互聯網的迅速發展，不但催生了互聯網金融，而且也徹底顛覆了傳統金融的行為模式，導致銀行的業務量急劇下降，同時金融市場中的熱錢數量持續增多，進而實現了融資途徑的多元化，由此便出現了大量的金融投資主體和項目，推動著經濟的迅速發展，此外大部分投資人員在投資方法上也擁有了多個選項，讓傳統金融行為的地位受到了一定的影響。

三、結語

總而言之，互聯網金融的出現對于傳統金融帶來了許多方面的影響，主要表現在對其經營思想、經營方式和管理模式上等方面。所以，傳統金融要想獲得長久穩定的發展，就要從自身的實際情況出發，實現轉型與升級，運用先進的科技，充分借助互聯網金融的優勢，為自身的健康發展保駕護航。

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