大學生網絡貸款問題及對策

【摘 要】 近幾年，隨著時代的快速發展，互聯網走進了我們的生活，并且給大眾的生活帶來了翻天覆地的變化，與互聯網發展隨之而來的便有網絡貸款。在很多人的認知中，貸款應是在銀行或者借貸機構中進行并且需要擔保物，可是網絡貸款便彌補了這些不足，手續簡便，有的平臺不需要提供擔保，只要符合要求，即便是學生也可以申請。甚至一些平臺針對大學生這個特殊群體提供了借貸服務，為急需錢的學生帶來了便利。可是，網絡借貸魚龍混雜，一些不良P2P借貸平臺方通過宣傳虛假信息，誘騙學生貸款，最終陷入高利貸的陷阱中，甚至一些不良平臺方打著無需擔保的幌子，做出“裸貸”等一系列喪盡天良的事情。如何有效治理大學生網絡貸款問題，應引起社會各界深思。

【關鍵詞】 大學生 網絡貸款 風險

1.大學生網絡貸款的發展現狀

1.1 大學生網絡貸款的概述。[1]網絡貸款即網貸，就是指借貸的雙方通過互聯網這一平臺，來實現貨幣借貸的目的，借貸待約定和借貸雙方均通過互聯網完成。而大學生網絡貸款是指針對大學生而言的貸款項目，在沒有任何擔保的情況下，校園里的大學生通過提交有關的身份資料的方式，就可以在網絡貸款平臺獲得一定數額的貸款。

1.2 大學生網絡貸款的原因。[2]目前，很多在校大學生的主要經濟來源是家里父母給的零花錢，除了少數打工的學生外很多大學生沒有其他額外的收入。隨著當今大學生的消費觀卻發生了巨大的變化，簡單的吃喝已滿足不了一些學生的需求，這些大學生對一些商品和服務表現出了超前消費的需求，但是又不好意思向父母伸手或者父母不予以資助，網絡貸款便可以很好的解決這些問題，滿足了這些學生們的短期消費需求。

2.大學生網絡貸款對大學生及信貸機構帶來的挑戰

2.1大學生網絡貸款對大學生帶來的挑戰。網絡借貸就如同一把雙刃劍，它可以解決一些學生們的燃眉之急，給學生們帶來了無線的便利，可是，國內網絡借貸平臺魚龍混雜，在“無抵押，無擔保，極速放款”的各種誘人信息吸引下，一批又一批批大學生深陷網絡借貸公司的大坑中。一些放款公司甚至只需提供身份證，學生卡和一張銀行卡及家長老師信息就可以放款，由于國內放款人的門檻低，只要拿到營業執照就可以開一家網絡借貸公司，很多借貸平臺打著商務公司的幌子，實際卻以分期的名義放貸，還有甚者，有的高利貸團伙打著互聯網交易平臺的名義，實際是個人約定私下交易，往往以私下約定為準，繞過了平臺監督。天真的大學生深信不疑，最后負債越積越多，不得不向家里求助，還有很多沒有出社會的大學生因無力還債就進入了征信不良，這使得這些大學生以后的許多信用業務產生了阻礙，影響了他們以后的發展道路，在我們身邊有不少這樣的例子，也有許多大學生因此而苦惱，也有為此付出生命的代。[3]2016年3月，河南某校的學生因沉迷網絡賭錢，利用多為同學的身份信息向網絡平臺進行了數次借款，前后共借款達數十萬元，因為無法償還借款，其和家人受到貸款公司的多次催款，甚至威脅，最終該學生跳樓去世。

[4]甚至還有一些無良放款方推出“裸貸”項目。裸貸，顧名思義，就是貸款人將身份證放在胸前，然后自拍，將此種方式所拍的照片作為信用抵押物抵押給借貸平臺從而獲得貸款。放款方拿著大學生的裸照招搖撞騙，有的甚至做出威脅貸款方的事情，這給大學生帶來了不能磨滅的心靈及身體上的傷害，有的學生甚至因此遭到人身攻擊，給他們的生活帶來了極大困擾，一些學生甚至因此輕生。

2.2大學生網絡貸款對貸款公司帶來的挑戰。大學生網絡貸款雖然是貸款公司眼中的“香餑餑”，但在這其中也是對貸款公司的一大挑戰，許多貸款平臺向學生發放貸款后卻找不到人，當時貸款人借款時填寫的信息是虛假信息，且大學生在平臺借款時沒有抵押物，使得貸款收不回來，很多貸款公司損失了大筆資金，又因為國家對貸款平臺的相應政策并不是十分健全，導致貸款平臺的錢白白流失，長此以往下去，許多貸款平臺將產生資金困難，也將會遭受信用危機的影響，不利于網貸平臺的發展，不利于經濟的發展。

3.解決大學生網絡貸款問題的對策

3.1健全相應的法律，加強治理力度。[5]應對網絡平臺非法貸款的泛濫，國家應制定相應的法律法規，健全網絡貸款的法律體系，讓一些非法貸款的平臺沒有可乘之機，當貸款人權益受到侵害時，有相應的法律可以維護學生們的權益;堅決打擊欺詐，違法放貸的行為，加強管制，使那些打著電商交易旗號的非法放貸的平臺一網打盡，一經發現，嚴格處理，保障貸款人的資金信用人身安全;相應機關應提高貸款平臺的入門門檻，加強對網絡平臺放貸的監管，嚴厲打擊類似裸貸等非法借貸行為，對貸款平臺的業務流程種類做出詳細規定，加強管理。

3.2高校應加強對學生的網貸的管控和防范。高校應加強對學生們的網貸安全知識教育，通過學校的廣播，公眾號，文章，安全知識講座等方式加強學生們的安全網貸教育，提醒同學們不要掉入網貸騙子的陷阱，增強學生的金融，網絡安全防范意識，并幫助同學們樹立良好的消費觀，想要的東西是需要靠自己的雙手和辛勤勞動換來的，天上沒有掉下來的餡餅，不能投機取巧，即使真要有急需用錢的地方，也應和家長溝通，并選擇正規的貸款機構，并及時還款，使自己不受信用危機的影響;高校應加強對學校周邊環境的治理，對學校周邊小廣告進行及時的清理，各學院加強關注此方面的信息，謹防同學們上當受騙。

3.3各部門應加強對虛假信息的治理。各網絡借貸平臺因學生填寫的虛假信息損失的錢財巨大，有關部門應加強管理，加強對信息的管理制度，保證貸款人填寫的信息的準確性，并加強對信息安全的保護，加強貸款方與借款方線上線下的管理，保證不會因信息錯誤而對貸款人的信用產生不良影響。

3.4家庭溝通十分重要。很多大學生走上網貸的道路最終導致信用危機的很大一部分原因在于沒有與家人很好的溝通，現在的大學生思想獨立，每個人都有著自己的想法，發生什么事情不愿意與父母溝通，就如網貸后無力還款，如果學生們能及時與家里人溝通，及時還上貸款，許多人就不會產生信用危機，甚至都不會走上網貸的道路，多多和孩子溝通，遠離網貸陷阱。

作者簡介：柳美延，性別：女，出生年份：1998年，籍貫：吉林省延吉市，學歷：本科，研究方向：經濟學.