個人破產將試行 欠錢能不還了？

孟飛 李景

企業資不抵債可以申請破產，個人欠債還不起怎么辦？對此，國家發展改革委有了明確說法。

7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產制度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產制度。

什么是個人破產制度？為什么要建立個人破產制度？破產人與“老賴”有啥不一樣？什么人能申請個人破產？這些問題有必要厘清。

通俗地說，個人破產就是指欠債的人沒有任何能力按時還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請破產，并按照法律程序清償債務的過程。

北京市忠慧律師事務所律師劉家川表示，隨著個人信貸消費比例增高，個人還不起債的情況越來越多。由于我國沒有個人破產制度，所以躲債、非法催債等行為帶來了很多惡劣影響。推進個人破產制度，對債權和債務雙方來說，都是一種保護。

也有人提出，實行個人破產制度，免除債務，是否意味著對債權人不公平。事實上不用擔心。劉家川介紹，在破產期間內，破產清算機構會嚴格監控債務人財產情況，所有財產都將報備，破產人只能保持最低生活標準。如果發現可變賣的資產，根本沒有藏匿、轉移的可能性，隨時都會被變賣還債。“對債務人來說，個人破產制度是保護，更是懲戒。申請破產也會給個人在工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來不利影響，除非是迫不得已，申請個人破產是非常不劃算的。”劉家川說。

值得注意的是，個人破產制度對破產人的限制，與對“老賴”的限制存在相似之處。不同的是，“老賴”基于失信受限后，債務一分錢都不會少，但個人在破產并受到限制后，因為部分債務會獲得豁免，還有“東山再起”的可能。

申請個人破產需要什么條件呢？從已經實行個人破產制度的國家和地區來看，大部分以經濟狀況作為申請破產的條件。比如，在日本，就以不能支付、支付停止、資不抵債三者之一為破產原因。在香港，需要提交說明書，使法院相信其人已經沒有能力償還債務。

不過，北京海潤天睿律師事務所律師林敏睿認為，在已經實行個人破產制度的國家和地區中，誠信體系和文化都比較完備。但在我國，在社會誠信體系、社會信用制度、破產名錄等相適應的配套管理措施尚不健全時，推行個人破產可能會導致個人惡意欠債后，通過破產保護的方式逃避債務。因此，個人破產制度想要推廣，還需要搭配相應的制度和細則，才能揚長避短，發揮其作用及價值。