我國商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的風險分析

王麗霞

摘 要：近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速增長，金融領(lǐng)域也取得了很大發(fā)展。商業(yè)銀行在金融發(fā)展中發(fā)揮了巨大的推動作用。隨著商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上的不斷擴大，其風險也在不斷增加。探討商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上的飽和度與是否存在系統(tǒng)性風險，對于確保我國商業(yè)銀行的良性發(fā)展具有重要意義。鑒于此，對我國商業(yè)銀行在不斷擴大規(guī)模及數(shù)量時存在的風險進行了深入分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;銀行規(guī)模;銀行數(shù)量;風險

文章編號：1004-7026（2019）10-0168-01 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F832.33 ? ? ? ?文獻標志碼：A

1 ?我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀

在經(jīng)濟發(fā)展中，銀行業(yè)在金融領(lǐng)域起融通資金的作用，這也使銀行業(yè)存在較高的風險。如果不對銀行業(yè)的風險進行有效控制，就極易引發(fā)規(guī)模風險。因此，對我國商業(yè)銀行擴大規(guī)模及增加數(shù)量時存在的風險進行分析，從而明確商業(yè)銀行在規(guī)模與數(shù)量上的飽和度，衡量其存在系統(tǒng)性風險的大小，已經(jīng)成為各界人士高度關(guān)注的焦點話題[1]。

2 ?我國商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的飽和度分析

2.1 ?意見分岐

有人認為我國商業(yè)銀行的數(shù)量已經(jīng)基本飽和，之所以這樣認為，原因有3個。一是商業(yè)銀行的現(xiàn)有體系數(shù)量已經(jīng)基本達標，能夠覆蓋各個省市地區(qū)。二是商業(yè)銀行機構(gòu)在經(jīng)濟發(fā)達和較發(fā)達地區(qū)的密集度較高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場正被多家銀行搶占與瓜分。三是商業(yè)銀行在直接融資方面的比重要遠遠小于間接融資，使其在間接融資上積聚了大量的風險[2]。

2.2 ?嚴格標準下的局部飽和分析

需要按照相應(yīng)的標準，對商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上的飽和度進行評價分析。①商業(yè)銀行要保持持久穩(wěn)定的發(fā)展，就要以長遠眼光看待銀行的飽和度與密集度。②應(yīng)確保商業(yè)銀行在飽和度方面能夠適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求，使我國能夠在資金的引導作用下實現(xiàn)對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整與改革。③商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上要適應(yīng)我國現(xiàn)有的監(jiān)管體系，以最大限度降低規(guī)模風險，節(jié)約監(jiān)管成本。④需要確保商業(yè)銀行的規(guī)模及數(shù)量與我國財務(wù)的連續(xù)性，避免因財務(wù)不連續(xù)而造成銀行業(yè)整體虧損。⑤應(yīng)以商業(yè)銀行在國際上發(fā)展所積累的經(jīng)驗及現(xiàn)有水平作為評判標準，來衡量我國商業(yè)銀行的規(guī)模及數(shù)量。借鑒國外商業(yè)銀行的發(fā)展模式、數(shù)量及規(guī)模，對我國界定商業(yè)銀行規(guī)模與數(shù)量的飽和度系統(tǒng)性風險有著重要意義。

3 ?我國商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的風險

3.1 ?數(shù)量規(guī)模風險

我國人均收入是一定的，這使商業(yè)銀行能夠吸收足夠的儲蓄存款，從而避免了系統(tǒng)性規(guī)模風險的發(fā)生。此外，從商業(yè)銀行的數(shù)量及組合形式來看，也存在一些不合理的地方，這在一定程度上會使金融機構(gòu)造成損失，主要體現(xiàn)在兩個方面。①商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的增長會吸收大量信貸資源，但由于信貸增長率和資本充足率成反比，降低了資本充足率，使商業(yè)銀行在發(fā)展中出現(xiàn)加權(quán)風險的可能性增加。②商業(yè)銀行在管理、決策方面出現(xiàn)的失誤，使大部分農(nóng)村信用社或多或少地產(chǎn)生了不良資產(chǎn)，進而對商業(yè)銀行的資金運營造成了嚴重影響。

3.2 ?系統(tǒng)性風險分析

我國經(jīng)濟快速發(fā)展，使商業(yè)銀行有充足的存款資金，但是與存款資金相比，投資需求的增長速度較慢。要想降低商業(yè)銀行在賬面上的不良資產(chǎn)，就必須對借款企業(yè)的資質(zhì)進行嚴格審查。同時，以往的供大于求局面已經(jīng)發(fā)生變化，使得貨幣在流通過程中的數(shù)量大幅增加，這也給商業(yè)銀行的發(fā)展造成了不利影響。在國際金融環(huán)境波動影響下，國際上對我國人民幣升值的意愿變得愈發(fā)強烈，使我國出現(xiàn)了大量熱錢投機現(xiàn)象。但我國基礎(chǔ)貨幣發(fā)行量增加，會導致國內(nèi)出現(xiàn)通貨膨脹，出現(xiàn)因巨量熱錢出逃而造成我國外匯儲備縮水的情況，從而給我國的銀行規(guī)模體系帶來巨大沖擊。

參考文獻：

[1]周安.商業(yè)銀行市場集中度與風險——基于中國16家上市銀行面板數(shù)據(jù)分析[J].中央財經(jīng)大學學報，2017（1）：

39-48.

[2]王曉晗，楊朝軍.我國銀行業(yè)市場約束有效性的實證分析——基于銀行融資來源的比較研究[J].上海交通大學

學報（哲學社會科學版），2014，22（4）：105-112.