淺析民商法與健全個人信用體系的現實融合

周綿杰　王曉明

中圖分類號：D923? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.12.241

社會公民信用體系的建構，可以促進社會和諧穩定發展。隨著我國民商法不斷完善，對公民行為與商業活動開展著法律監督與保護。在民商法與個人信用體系的相互作用下，促進了國家信用體系發展。

一、個人信用體系的建設困境分析

（一）民商法與信用體系融合的時間短

中國個人信用體系建構時間較晚，因此在信用體系與民商法進行現實融合的時間較短，很多領域都處于摸索階段，不能完全發揮出兩者融合的工作價值。如國家治理管理工作開展時，司法機關并沒有出臺相關明確的法律條文，對個人信用體系的數據在其民商法中應用的具體規范，因此在融合中出現的問題，如何依據相關標準進行處理是一個沒有解決的問題。

（二）主體原則差異

民商法的司法運行原則與個人信用體系的構建原則存在一定差異，因為個人信用體系依據的國家司法標準與民商法標準不同，進而造成了兩者融合困難。從工作性質視域分析可知，民商法與信用體系在不同領域開展工作，管理機構與監督單位也存在很大差別，因而在兩者融合時，管理團隊之間的協商工作會出現一定遺漏，進而給相關工作開展造成一定影響。由于國家推動力的不足，無法尋找有效的契合點進行現實融合，以致于影響到我國信用體系的標準化建設工作質量[1]。

（三） 個體總量的約束

中國作為世界人口數量最多的國家，龐大的人口基數使得個人信用體系建設工作遇到了一定困難。隨著中國營商環境的不斷提升，人民個體已經意識到了誠信社會體系對經濟的重要性，絕大多數的公民都可以主動參與到個人信用體系構建工作中，但部分老賴人員則不斷尋找工作的漏洞，拒絕收集個人信用資料。因為老賴的社會誠信度非常差，一旦公開則會對自己的生活與工作造成很大影響。因而成為了個人信用體系建構的阻礙因素之一。

（四） 管理標準的缺失

在個人信用體系建構時，必須統一管理標準，確保公民信息資料的絕對安全。但是在個人信用體系建構時，不同區域展開不同的信息收錄標準與管理標準，則給個人信用信息統一管理造成了巨大影響。

我國的民商法在全國任何地區都適用，但是個人信用體系建構時，若是出現不同的管理標準，則會影響到國家信用體系的建設工作。目前中國人民銀行已經開始進行個人信用管理工作的規范化制定，任何一個公民都可以在人民銀行的官方網站查找出自己個人的信用報告，利用個人信用報告可以進行商業貸款與按揭買房等個體行為。

（五） 國家政策法規的約束漏洞

由于國家政策法規約束漏洞的存在，一旦出現個人信用違反標準，則會引導群體的信用失范情況，給社會穩定造成了很大影響。為了杜絕該問題的出現，國家政府需要利用法律規范公民的信用行為，為信用體系建構一定的運行基石。

從我國的立法視域進行分析可知，個人信用體系仍舊存在很多不足，如公民個人信用信息中那些是政府機構可以查看的，那些是屬于公民個人隱私需要保護的。關于公民隱患保護問題仍舊沒有得到法律規范，在沒有規范的運行機制下，很可能引發社會個體的誠信危機，最終會損壞中國構建的營商環境，進而造成經濟的衰退，影響到國民生產總值[2]。

（六）信用原則的并含關系

在信用理論研究過程中，尚沒有對信用原則與信用拓展進行明確界定，進而在信用立法過程中諸多學者專家經過了長時間爭論，目前對個人信用原則研究主要有以下幾種。

第一是個人信用原則可以作為個體民事活動的展開基礎，即公民的信用行為準則，在該原則下公民不會出現失信行為;第二則是從信用立法視角分析，基于一個國家的民商法的約束監督高度，為了使得國家、市場經濟主體、個人之間達成均衡狀態，此時信用原則可以發揮出一定價值，推動市場經濟主體與司法的同步發展;第三是信用統一原則，即在民商法的所有規定當中，個人信用原則是公民需要遵守的第一條原則，在個人信用原則的基礎上，則可以保證社會和諧穩定、經濟繁榮發展;第四是將信用進行了劃分，即個人信用可以在道德層面進行調解，或者是個人信用在法律領域的調解作用[3]。

由于個人信用的研究眾說不一，因此如何界定民商法與個人信用體系之間的相互并含關系，無法得到準確的答案，因此給兩者的現實融合發展造成了一定阻礙。中國個人信用體系起步較晚，仍需要不斷探索適合中國社會誠信體系的建構理念與信用原則，進而實現中國社會主義強國的偉大復興目標。

二、個人信用體系與民商法現實融合的探討

（一）強化政府職能

政府出臺的政策法規會直接影響到市場經濟的發展，同時公民個體的行為規范也會受到一定影響。在個人信用體系與民商法現實融合時，國家政府需要構建公開透明的信用體系管理機制，如信用體系由哪個部門負責、個人隱私如何保證、如何界定公民的失信行為、如何懲罰失信人員等。

為了確保信用體系的良好運行，民商法中需要對公民個人信用的管理條例進行明確規定，確保民商法與個人信用體系現實融合的可行性。在兩者實際社會融合時，政府工作人員需要深入分析兩者的共性與差異，因為民商法與公民個人信用體系的主體構建原則存在很多不同，因此在探討兩者現實融合路徑時，可以借鑒國外信用體系完善的國家，從中獲得一些融合理念與管理思路，并結合我國的實際國情，嘗試開展兩者現實融合。

民商法的相關法律法規保障了人民的基本權益和應盡義務，而個人信用體系則反映了公民個體的誠信記錄，當個體的誠信記錄嚴重違反民商法的法律規定時，則需要基于民商法的條例給予個體一定處罰。基于該并集可以進行合理拓展延伸，使得民商法與公民個人信用體系融合內容更多，推動國家信用體制的健康發展[4]。

（二）健全信用體系保障制度

個人是市場經濟活動中的參與者，當個人組建成為企業集團時，則成為了市場經濟主體，直接影響到市場經濟的發展。由此可見，個人的信用活動影響到企業，而企業作為市場經濟主體，則會對市場經濟的生態循環造成一定影響。在國家構建個人信用體系時，公民本應非常支持，因為個人信用體系可以促進誠信社會的良性發展，但是在實際構建時，部分公民卻沒有主動配合，主要原因是因為公民考慮到個人信用泄露的風險。

在互聯網信息技術的發展環境下，個人信用信息的泄露將會給個體造成巨大的經濟損失與身心傷害，基于信息泄露風險，因此部分公民不愿主動參與個人信用征集活動，即給個人信用體系建設造成了阻礙。

為了消除公民對信息泄露的擔憂，則需要不斷健全信用體系保障制度，通過法律法規保證個人信用體系所有數據的安全性與可靠性。同時對民商法中的部分內容進行完善，利用民商法對信用公民的基本權益進行法律保護，提高公民對政府的信任度，進而引導公民主動積極參與個人信用體系構建活動當中。

在個人信用體系建構維護過程中，每一位公民都有保護信用體系的權利與職責，在對個人信用體系數據信息管理工作進行時，需要升級到國家政府保密工作等級，提高個人信用體系運行的安全性。如國家主席習近平簽署的主席令，在中國2020年1月1日實行《密碼法》，該法令通過頂層設計分級落實，確保密碼保護工作可以有效落實。在密碼保護法頒布之后，公民個人信用體系的數據則可以依據保護法進行國家安全等級進行管理，確保信用資料的安全穩定。

三、中國民商法與個人信用體系結合的建議

（一）國家政府對于兩者現實結合的推進

由于民商法律法規與個人信用體系都隸屬于國家管理事務，因此國家政府的相關政策法規出臺，對于兩者的顯示融合具有積極推動作用。在國家主流媒體輿論的宣揚與引導下，可以促進公民信用體系的不斷完善，同時可以促進民商法的內容優化。因而在國家治理工作進行時，需要充分認識到民商法與個人信用體系結合的社會效益。政府單位需要明確自身工作職責，依據中國特色社會主義核心發展觀理念，尋找中國民商法與個人信用體系現實融合的突破口，不斷解決兩者現實融合的阻礙因子，為現實結合營造良好的社會環境。

（二）個人信用制度體系完善

在公民個人信用體系建設時，為了保障建設工作的公平性與科學性，需要相關的法律制度進行基礎保障，而民商法與個人信用體系的融合，同樣需要響應國家法律制度進行保障。

在市場經濟自由競爭過程中，公民個人信用直接影響到自己的實際生活與工作，同時良好的公民信用可以為中國營造更好的營商環境，促進市場經濟的穩定持續發展。通過法律法規對個人信用體系進行全方面監督管理，給予源源不斷的完善優化動力，促進中國國家社會信用體系的良性循環。

（三）公民個人信用保護意識的提升

在中國個人信用體系構建階段，由于公民的個人信用保護意識不高，不注意對個人信用的維護，最終給自己的生活與工作造成了很大影響。為了提高公民對個人信用保護維護的意識，需要政府部門不斷擴大相關信用知識的宣傳工作力度，通過普及宣傳提升全體公民的個人信用保護意識。

在普及宣傳時需要充分發揮出融媒體的傳播效應，即利用傳統媒體、新媒體、自媒體、網絡社交、互聯網網站等多種方式，推動個人信用保護宣傳工作的開展。如中國國家政府的主流媒體平臺中央電視廣播總臺，結合其他主流媒體進行全范圍、多層次、立體式的宣傳，進一步強化公民信用保護意識[5]。

在個人信用體系完善構建時，需要建設相關監督機制與監督標準，確保個人信用體系的公平與公正。為了保證個人信用體系運行的安全性與可靠性，需要構建相關的懲罰機制，對于不遵守信用體系的個體則可以進行一定懲罰，如高消費限制名單、鐵路黑名單等，都屬于對失信人員的懲罰措施。

四、結語

在中國個人信用體系建設發揮時，尋找與民商法現實融合的路徑，但是經過分析可知兩者的原則、主體、管理等都存在很大差異，因而無法在短時間內完成兩者融合。為了解決相關阻礙因素，需要國家政府進行宏觀治理，出臺相關法律制度不斷推動兩者的現實融合。

參考文獻：

[1]潘久紅.關于民商法與健全個人信用體系的現實融合分析[J].法制與社會，2019（1）：216-217.

[2]王恒亮.民商法與健全個人信用體系的現實融合[J].廣西民族師范學院學報，2019，36（1）：41-43.

[3]熱衣拉·亞生努日，希仁古力·買買提衣明.探究民商法與健全個人信用體系的現實融合[J].法制與社會，2018（11）：69-70.

[4]邱澤宇.民商法與健全個人信用體系的現實融合修改分析[J].法制博覽，2018（31）：237.

[5]孟曉敏.談民商法與個人信用體系現實融合障礙[J].法制博覽，2017（29）：160-161.