從高校輔導(dǎo)員視角談應(yīng)對不良校園貸的防范措施

關(guān)鍵詞：校園貸 ? 輔導(dǎo)員 ? 措施

一、校園貸發(fā)展歷史和現(xiàn)狀

校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。

在我國，校園貸的發(fā)展經(jīng)歷了銀行試水鎩羽而歸、網(wǎng)貸機構(gòu)野蠻生長、校園貸市場被凈化、變身網(wǎng)貸機構(gòu)亟待清理四個階段。

第一個階段，銀行向大學(xué)生提供助學(xué)貸款。但是由于辦理信用卡成功率低和部分學(xué)生不誠信等實際問題，銀行退出。

第二個階段，大量網(wǎng)貸機構(gòu)為學(xué)生提供消費貸款。為追求高額利潤，出現(xiàn)了一些不良校園貸平臺，他們以虛假宣傳和誘導(dǎo)宣傳方式，降低貸款門檻，故意隱瞞實際資費標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段引誘大學(xué)生貸款。更嚴(yán)重者，出現(xiàn)借貸雙方約定年利率超過36%的高利貸。當(dāng)沒有固定收入的大學(xué)生無力還款時，就會受到放貸人散布個人隱私、損害名譽威脅逼迫，甚至出現(xiàn)學(xué)生被逼自殺等惡性事件。

第三個階段，國家連續(xù)出臺監(jiān)管文件，不良校園貸得以遏制。2016年以來，國家對校園貸的監(jiān)管逐步加強，出臺一系列監(jiān)管文件。2017年5月27日出臺的《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，宣布暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。截止到2017年6月，63%的校園網(wǎng)貸平臺選擇退出校園貸市場，37%的平臺放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)。國家對校園貸的規(guī)范管理起到了積極的作用。

第四個階段，網(wǎng)貸機構(gòu)換穿“馬甲”，亟待清理。部分不良校園貸平臺為逃避監(jiān)管，改頭換面以“回租貸”、“培訓(xùn)貸”、“刷單貸”、“年輕貸”…等形式繼續(xù)面向在校大學(xué)生開展貸款業(yè)務(wù)。他們采用線上和線下兩條腿走路模式，其拓展方式呈現(xiàn)多樣化和隱形化，讓大學(xué)生防不勝防。這些打著“擦邊球”的網(wǎng)貸平臺有待進一步清理。

二、不良校園貸事件的形成原因

（一）大學(xué)生勤儉節(jié)約意識淡漠，有旺盛的資金需求

中國高校傳媒聯(lián)盟2017年調(diào)查顯示，49.28%的受訪大學(xué)生月生活費高于1500元，超七成受訪大學(xué)生曾陷入“生活費不夠用”的窘境。他們的生活水平是高于城鎮(zhèn)居民的平均水平的。這說明，大學(xué)生比較注重享受，勤儉節(jié)約意識淡漠。

另外一些其他大額花銷項目，如：信息消費、戀愛消費、性化消費、人情消費、再教育培訓(xùn)費等。對于基本上靠父母供給的“窮學(xué)生”來說，花錢的地方多，錢總是不夠的。

（二）越來越多的大學(xué)生認(rèn)可超前消費，少部分學(xué)生存在過度消費行為

2018年《中國青年報》一項覆蓋2000名大學(xué)生的調(diào)查顯示，78%的受訪大學(xué)生認(rèn)為超前消費很正常，69%的學(xué)生有過超前消費行為。“花明天的錢，圓今天的夢”被越來越多的大學(xué)生接受。教育部全國學(xué)生資助管理中心副主任馬建斌說，“這兩年報道的‘校園貸引發(fā)的惡性事件，根據(jù)我們調(diào)查，沒有一例是因為學(xué)生在校交不起學(xué)費、沒有生活費的原因去貸款的，而更多的原因是盲目的超前消費”。

極少部分大學(xué)生存在過度消費行為。這是在大學(xué)生自身三觀不正確和商家極力刺激的合力下形成的。雖然這樣的事情數(shù)量少，但是影響極壞。

（三）大學(xué)生社會經(jīng)驗欠缺，風(fēng)險防范意識淡漠

大學(xué)生的弱點是年齡小，社會經(jīng)驗不足。當(dāng)世界觀、人生觀和價值觀發(fā)生矛盾時，極易受到外界因素的影響。同時，大學(xué)生的金融安全和網(wǎng)絡(luò)安全意識不強、相關(guān)民法和刑法等知識不夠。例如：有的學(xué)生甚至對利息、利率等概念弄不清楚。

三、預(yù)防措施

（一）開展主題教育

1.教育大學(xué)生樹立理性消費觀

高校輔導(dǎo)員利用每次班會或總結(jié)會，以社會主義核心價值觀為引領(lǐng)， 引導(dǎo)大學(xué)生正確認(rèn)知消費主義思潮，樹立契合新時代的理性消費觀。

同時，開展“愛學(xué)習(xí)，愛勞動，愛祖國”和“節(jié)水，節(jié)電，節(jié)糧”主題活動。通過活動宣揚中華民族勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，教育學(xué)生不要盲目追求和攀比，摒棄盲目超前消費，過度消費觀念，幫助學(xué)生跳出物質(zhì)追求世界。

2.普及相關(guān)金融和法律知識，提升大學(xué)生風(fēng)險意識和防范能力

輔導(dǎo)員利用生動案例，把不良校園貸的金融騙局“掰開、揉碎”講給學(xué)生聽;讓學(xué)生知道不良校園貸是如何用不公平的合同誘導(dǎo)學(xué)生貸款和騙取學(xué)生高額利息、滯納金和手續(xù)服務(wù)費，以及現(xiàn)在變身后的形式。給學(xué)生補充金融信貸相關(guān)知識，告訴他們校園貸在民法和刑法的相關(guān)規(guī)制，為他們穿上法律的防護衣。

輔導(dǎo)員教育引導(dǎo)學(xué)生謹(jǐn)慎使用個人信息，不隨意填寫和泄漏個人信息;對于推銷網(wǎng)貸產(chǎn)品，切勿盲目信任，尤其警惕熟人推銷;增強學(xué)生對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)甑別、抵制能力。

3.牢牢掌握網(wǎng)絡(luò)輿論引導(dǎo)權(quán)

輔導(dǎo)員要主動占領(lǐng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)輿論陣地，通過對網(wǎng)絡(luò)輿情中出現(xiàn)的有關(guān)消費教育問題的熱點和難點問題進行梳理、引導(dǎo)和把握，幫助大學(xué)生樹立理性消費觀。

（二）在班級建立多渠道的不良校園貸防范排查體系

高校輔導(dǎo)員通過班級學(xué)生干部、系學(xué)生干部、班級信息聯(lián)絡(luò)員建立二級班級排查網(wǎng)絡(luò)，在宿管人員和任課教師的協(xié)助下，推進不良校園貸的班級排查工作， 盡早發(fā)現(xiàn)學(xué)生不良校園貸苗頭并采取干預(yù)措施予以制止。

學(xué)生中出現(xiàn)以下行為和事件時，輔導(dǎo)員應(yīng)該在第一時間摸清具體情況，以便開展后期工作。

1.借錢行為。如果有學(xué)生問同宿舍成員或者問同班同學(xué)借較大數(shù)額的錢，即使是試探性的，輔導(dǎo)員也一定要落實清楚情況，預(yù)防學(xué)生進入不良校園貸，阻止事情進一步發(fā)展。

2.拖欠學(xué)費行為。以各種理由拖欠學(xué)費的學(xué)生，要引起輔導(dǎo)員重視。輔導(dǎo)員應(yīng)親自與學(xué)生監(jiān)護人取得聯(lián)系，核實情況，排除學(xué)費被挪作他用。

3.陌生電話和短信。不管是老師還是同學(xué)，都可能被網(wǎng)貸學(xué)生填寫為聯(lián)系人或者擔(dān)保人。如果接到核實學(xué)生身份信息，更甚至于是催款信息的，輔導(dǎo)員要立即落實學(xué)生情況。

（三）做好經(jīng)濟困難學(xué)生的精準(zhǔn)資助幫扶工作

1.加強資助宣傳工作

輔導(dǎo)員通過班會、板報、家訪等多種方式，結(jié)合微信、QQ等線上宣傳，提高大學(xué)生對國家獎助學(xué)金及相關(guān)貸款政策的了解。確保那些需要資助的大學(xué)生，都能夠明白國家政策、清楚辦事流程。

2.建立班級貧困生庫

輔導(dǎo)員要把基礎(chǔ)工作做好，及時準(zhǔn)確地核査貧困生家庭情況，避免學(xué)生偽造貧困信息，并定期更新班級貧困生庫。

3.給與貧困學(xué)生多方面的幫助

在日常的學(xué)習(xí)和生活中多給與貧困學(xué)生幫助和關(guān)愛，提供學(xué)院的勤工助學(xué)崗位及信息，解決貧困學(xué)生生活上的困難。

（四）重點關(guān)注那些對網(wǎng)絡(luò)借貸特別有需求的群體

輔導(dǎo)員要做到萬無一失，就必須有針對性地開展工作，要重點關(guān)注那些對網(wǎng)絡(luò)借貸特別有需求的群體。

1.消費遠遠超出家庭實際承受能力的學(xué)生。雖然家庭收入不高，但是學(xué)生本人卻光鮮亮麗，名牌衣物加身，使用昂貴的電子產(chǎn)品，有大手筆消費行為。

2.處于戀愛中的學(xué)生。“戀愛是燒錢的”，這是大學(xué)生的共同認(rèn)知。對于戀愛經(jīng)費不足的學(xué)生來說，需要特出渠道補足。另外戀愛進入反感期的學(xué)生，輔導(dǎo)員要重點關(guān)注，幫助其盡快走出該階段，不要通過金錢等手段試圖挽回。

3.家庭情況特殊的學(xué)生。對于親子關(guān)系不融洽的家庭來說，孩子的經(jīng)濟狀況是失控的。當(dāng)孩子遇到經(jīng)濟困難時，他有可能向不良校園貸求助。因此要重點關(guān)注重組家庭學(xué)生、從小沒有長在父母身邊的學(xué)生、單親家庭學(xué)生等。

4.有大金額現(xiàn)金需要的學(xué)生。對于自主創(chuàng)業(yè)的學(xué)生、有打牌賭博愛好的學(xué)生、沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲和彩票的學(xué)生等需要重點關(guān)注。

5.具有超前消費觀念的學(xué)生。不同的觀念會產(chǎn)生不同的消費行為。如：脾氣暴躁、容易沖動的學(xué)生，往往屬于于盲目消費群體的;外向開朗的學(xué)生更易于奢侈消費，像健身、社交和旅行等。

6.學(xué)業(yè)成績和工作表現(xiàn)差的學(xué)生。大學(xué)生總成績和表現(xiàn)與校園貸顯著相關(guān)。成績優(yōu)秀、工作優(yōu)秀和人際促進表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生風(fēng)險防范意識強，不易受到不良校園貸的侵害。相反，各方面表現(xiàn)差的學(xué)生更易于接受校園貸。

四、結(jié)語

面對防不勝防的不良校園貸，輔導(dǎo)員的工作重心應(yīng)著落于利用多種渠道對學(xué)生進行有效的教育引導(dǎo)和對不良事件的盡早發(fā)現(xiàn)。只要輔導(dǎo)員做好防范工作，隨時保持高度警惕，就能杜絕不良校園貸事件發(fā)生，守護學(xué)生安全。

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（作者簡介：張南，本科，邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院機電系，副教授，研究方向：大學(xué)生思想政治教育原理和方法研究。）