云南省貸款余額首破3萬億元

● 杜 杉

7月24日，記者從人民銀行昆明中心支行獲悉，上半年，云南省金融運(yùn)行穩(wěn)中向好態(tài)勢進(jìn)一步鞏固，各項(xiàng)存款增勢向好，企業(yè)存款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正；各項(xiàng)貸款增速穩(wěn)中有升，貸款余額首次突破3萬億元，總量增長與結(jié)構(gòu)調(diào)整并重，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升，穩(wěn)增長與補(bǔ)短板成效顯著。制度性調(diào)查顯示：微觀主體經(jīng)營情況不容樂觀，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢略有回暖。

存款增速延續(xù)回升態(tài)勢

來自人民銀行昆明中心支行的數(shù)據(jù)顯示，在存款方面，截至6月末，云南省各項(xiàng)存款余額3.29萬億元，比年初新增2188.76億元，余額同比增長7.85%，存款增速延續(xù)回升態(tài)勢。一是住戶存款增勢平穩(wěn)。截至6月末，全省住戶存款余額1.54萬億元，比年初新增912.55億元，同比多增180.58億元，余額同比增長10.56%，超過上年同期1.20個(gè)百分點(diǎn)；二是企業(yè)存款近一年來首次由降轉(zhuǎn)增。截至6月末，全省非金融企業(yè)存款余額8332.62億元，比年初新增430.06億元，同比多增906.41億元，余額同比增長0.27%，超過上年同期5.56個(gè)百分點(diǎn)，非金融企業(yè)存款經(jīng)歷了連續(xù)5個(gè)季度同比負(fù)增長后首次轉(zhuǎn)增。其中，非金融企業(yè)活期存款比年初新增204.02億元，同比多增1171.81億元，余額同比增長5.17%，超過上年同期19.58個(gè)百分點(diǎn)，反映今年以來企業(yè)流動(dòng)性狀況明顯改善。三是財(cái)政性存款和機(jī)關(guān)團(tuán)體存款增量比重顯著提升。截至6月末，全省財(cái)政性存款和機(jī)關(guān)團(tuán)體存款余額8509.33億元，比年初新增818.70億元，占同期各項(xiàng)存款新增量的比重為37.41%，高于一季度占比11.79個(gè)百分點(diǎn)，余額同比增長9.93%，超過同期各項(xiàng)存款增速2.09個(gè)百分點(diǎn)。

在貸款方面，截至6月末，全省各項(xiàng)貸款余額3.03萬億元，余額首次突破3萬億元大關(guān)，比年初新增1686.20億元，同比多增376.49億元，余額同比增長11.49%，超過上年同期2.80個(gè)百分點(diǎn)。一是住戶貸款保持中高速增長。截至6月末，全省住戶貸款余額8963.29億元，比年初新增746.81億元，同比多增221.03億元，余額同比增長20.50%，超過上年同期6.41個(gè)百分點(diǎn)，住戶貸款繼續(xù)保持中高速增長態(tài)勢。二是單位貸款穩(wěn)定性進(jìn)一步提升。截至6月末，全省非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款余額2.10萬億元，比年初新增934.46億元，同比多增148.76億元，余額同比增長8.06%，超過上年同期1.12個(gè)百分點(diǎn)。其中，中長期貸款比年初新增573.56億元，同比多增36.15億元，占同期單位貸款新增量的比重為61.38%，高于一季度占比0.3個(gè)百分點(diǎn)，余額同比增長8.39%，超過上年同期0.93個(gè)百分點(diǎn)，中長期貸款貢獻(xiàn)度上升，單位貸款穩(wěn)定性進(jìn)一步改善。

金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源

一是“穩(wěn)投資”支持力度加大，基建類貸款保持穩(wěn)定增長。截至6月末，全省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)貸款（包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)）余額9624.68億元，比年初新增710.76億元，占同期單位貸款增量的比重為76.06%，余額同比增長12.41%，超過上年同期0.69個(gè)百分點(diǎn)。其中，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)貸款比年初新增535.31億元，余額同比增長20.62%；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款比年初新增113.04億元，余額同比增長13.80%。

二是小微企業(yè)金融服務(wù)能力整體提升，服務(wù)滲透能力增強(qiáng)。截至6月末，全省小微型企業(yè)貸款余額5562.38億元，比年初新增269.17億元，同比多增133.91億元，余額同比增長10.49%，比2018年末回升2.71個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)重心不斷下沉，小微企業(yè)服務(wù)滲透能力增強(qiáng)。截至6月末，全省普惠口徑小微貸款（包括：單戶授信1000萬（含）以下小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）余額1683.59億元，比年初新增94.78億元；普惠口徑小微貸款戶數(shù)53.77萬戶，比年初新增5.59萬戶，普惠口徑小微貸款增量擴(kuò)面趨勢穩(wěn)固，小微企業(yè)金融服務(wù)能力整體提升。

三是“三農(nóng)”金融供給增加，金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略力度加大。截至6月末，全省涉農(nóng)貸款余額9893.13億元，比年初新增404.10億元，同比多增91.86億元，余額同比增長6.55%，比2018年末回升0.70個(gè)百分點(diǎn)，服務(wù)“三農(nóng)”金融供給不斷增加。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款比年初新增123.12億元，余額同比增長12.74%；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款比年初新增92.56億元，余額同比增長8.43%。

四是住房金融供給力度不減，房地產(chǎn)金融服務(wù)水平上升。截至6月末，全省房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額2306.01億元，比年初新增42.34億元，余額同比增長15.04%，超過同期全省各項(xiàng)貸款增速3.55個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，個(gè)人購房貸款投放力度加大，有效滿足居民住房貸款需求。截至6月末，全省個(gè)人購房貸款余額4606.09億元，比年初新增497.18億元，余額同比增長26.77%，超過同期全省各項(xiàng)貸款增速15.28個(gè)百分點(diǎn)。

微觀主體經(jīng)營情況不容樂觀 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢略有回暖

昆明中支對全省123家銀行機(jī)構(gòu)和160戶企業(yè)進(jìn)行的問卷調(diào)查結(jié)果顯示：2019年二季度，企業(yè)經(jīng)營景氣指數(shù)為45.9%，較上季和上年同期分別下降2.2個(gè)和4.7個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)四個(gè)季度處于不景氣區(qū)間，微觀主體經(jīng)營情況不容樂觀。企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為31.9%，較上季小幅上升0.1個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期仍下降5.0個(gè)百分點(diǎn)；銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為38.2%，較上季小幅上升0.4個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期仍下降2.7個(gè)百分點(diǎn)，少數(shù)企業(yè)家和銀行家認(rèn)為當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢有所回暖，但總體感受仍處于偏冷區(qū)間。

全省跨境收支和銀行結(jié)售匯保持活躍

2019年上半年，全省涉外收付款總規(guī)模穩(wěn)步增長，達(dá)137億美元，其中，涉外收入82億美元，支出55億美元，涉外收付順差27億美元。二季度當(dāng)季涉外收付款總規(guī)模環(huán)比上漲14.06%，順差擴(kuò)大近6倍，資金凈流入較為明顯。從項(xiàng)目看，上半年資本和金融項(xiàng)下順差占總順差比重達(dá)67%，是我省涉外收付的主要順差來源。

同期，全省銀行結(jié)售匯總額63.8億美元，延續(xù)上年以來的增長趨勢，其中，結(jié)匯30.62億美元，售匯33.18億美元，結(jié)售匯小幅逆差2.56億美元，外匯市場供求基本趨于平衡。分項(xiàng)目看，經(jīng)常項(xiàng)下及資本和金融項(xiàng)下均保持較好平衡，特別是在上半年出口高速增長（同比增長21.4%）的帶動(dòng)下，全省貨物貿(mào)易實(shí)現(xiàn)了凈結(jié)匯，有力支撐了外匯市場的供求平衡。

預(yù)計(jì)下半年全省涉外收付規(guī)模將保持穩(wěn)步增長，跨境資金流動(dòng)以及外匯供求有望延續(xù)總體穩(wěn)定、雙向波動(dòng)更趨平衡的格局。

跨境人民幣收付下降

2019年上半年，云南省跨境人民幣實(shí)際收付268.16億元，同比下降17.18%。人民幣在全省本外幣跨境收付中的占比29.25%，繼續(xù)保持全省第二大跨境結(jié)算貨幣地位。

經(jīng)常項(xiàng)目同比下降，資本項(xiàng)目同比增長。2019年上半年，經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣收付184.51億元，同比下降25.76%，主要是外貿(mào)結(jié)算中使用美元等外幣替代本幣結(jié)算增多所致；資本項(xiàng)目跨境人民幣收付83.65億元，同比增長11.19%，主要是直接投資和跨境融資結(jié)算增長帶動(dòng)。

跨境人民幣保持凈流入態(tài)勢，凈流入規(guī)模擴(kuò)大。2019年上半年，云南省跨境人民幣結(jié)算收入208.48億元，結(jié)算支出59.68億元，凈流入148.8億元，較上年同期多流入64.27億元。結(jié)算收入主要來自境外放款到期收回和企業(yè)跨境融資借入，結(jié)算支出主要是貿(mào)易進(jìn)口結(jié)算支出和直接投資匯出。

全省貨幣政策執(zhí)行情況

2019年上半年，全省累計(jì)發(fā)放信貸政策支持再貸款（含支農(nóng)、支小、扶貧再貸款，下同）39.02億元，同比增加1.04億元。其中累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款2.93億元，累計(jì)發(fā)放扶貧再貸款22.43億元，累計(jì)發(fā)放支小再貸款13.66億元。截至6月末，全省信貸政策支持再貸款余額140.5億元，同比增長61.36%。其中支農(nóng)再貸款余額10.09億元，扶貧再貸款余額103.05億元，支小再貸款余額27.36億元。再貼現(xiàn)支持力度進(jìn)一步加大。1-6月，全省累計(jì)辦理再貼現(xiàn)240.78億元，同比增加106.98億元。截至6月末，全省再貼現(xiàn)余額193.48億元，同比增長67.25%。其中涉農(nóng)票據(jù)再貼現(xiàn)余額占比77.75%，小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)余額占比47.31%。

按照人民銀行總行決定，人民銀行昆明中支分別于2019年1月15日、1月25日對全省地方法人金融機(jī)構(gòu)下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)、0.5個(gè)百分點(diǎn)；分別于2019年5月15日、6月17日對全省農(nóng)村商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)、1個(gè)百分點(diǎn)。降準(zhǔn)政策的實(shí)施，并通過宏觀審慎評估（MPA）考核等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將釋放的資金主要用于小微企業(yè)、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放，適當(dāng)降低企業(yè)融資成本，改善金融服務(wù)。經(jīng)測算，年內(nèi)2次全面降準(zhǔn)、3次定向降準(zhǔn)（包括2019年1月25日對我省達(dá)到普惠金融定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的7家地方法人金融機(jī)構(gòu)下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率），全省地方法人金融機(jī)構(gòu)共釋放資金約217.59億元。