淺析金融科技賦予金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的機(jī)遇與前景

田根源

摘 要：金融科技迅猛發(fā)展，對(duì)金融業(yè)的發(fā)展起著越來(lái)越重要的作用。在金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中，要推動(dòng)其從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。在實(shí)際應(yīng)用中，新的金融技術(shù)改善了傳統(tǒng)金融業(yè)的流程和服務(wù)，甚至改善了金融業(yè)的商業(yè)價(jià)值鏈和整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)。

關(guān)鍵詞：金融科技;金融業(yè);轉(zhuǎn)型升級(jí);高速發(fā)展

文章編號(hào)：1004-7026（2019）09-0148-02? ? ? ? ?中國(guó)圖書分類號(hào)：F831? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

自2016年以來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)的大面積普及和應(yīng)用，許多傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛設(shè)立科技部門，宣布進(jìn)軍科技行業(yè)，而新興的科技公司也懷著高昂的熱情，接連進(jìn)軍金融業(yè)。金融技術(shù)對(duì)金融業(yè)的影響顯著，不僅體現(xiàn)在金融服務(wù)速度更快、效率更高、成本更低，而且財(cái)政上的可及性和包容性也大大提高。但是不可否定的是，金融科技在金融行業(yè)也存在一定的弊端，例如可能會(huì)增大投資者的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于技術(shù)和金融結(jié)合具有不可逆轉(zhuǎn)性，因此客觀看待金融科技對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

2019年1月10日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室宣布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式頒布。新規(guī)的實(shí)施，不僅為區(qū)塊鏈科技作出了規(guī)范性的管理調(diào)整，同時(shí)也為其他的新型科技作出規(guī)范性的調(diào)整約束，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步規(guī)范金融科技，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。

1? 金融科技發(fā)展趨勢(shì)

1.1? 界限分明化

2016年，中央銀行明確規(guī)定要?jiǎng)澢褰鹑诳萍寂c互聯(lián)網(wǎng)金融的界限。2018年，行業(yè)內(nèi)將金融與科技進(jìn)行區(qū)分已經(jīng)成為明確的趨勢(shì)，更是監(jiān)管的基礎(chǔ)要求之一。2019年1月10日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室宣布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式頒布，此規(guī)定更是國(guó)家正式將金融科技界限化的直接體現(xiàn)[1]。

1.2? 虛擬網(wǎng)絡(luò)化

虛擬網(wǎng)絡(luò)化體現(xiàn)在人們更多的依賴網(wǎng)絡(luò)來(lái)從事相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)也深入到人們生活的各個(gè)方面。例如第三方支付、人工智能以及包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的相關(guān)技術(shù)，都使人們的生活更加便捷。

1.3? 資本市場(chǎng)理性化

隨著科技的發(fā)展，金融科技公司也逐漸趨于成熟化、完整化，全球資本市場(chǎng)對(duì)金融科技公司的投資總額逐漸下降，資本市場(chǎng)也趨于穩(wěn)定[2]。根據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)的一項(xiàng)研究顯示，2015年和2016年金融科技公司在全球資本市場(chǎng)分別吸引到11.8億美元和11.9億美元的股權(quán)投資，是2017年5.6億美元股權(quán)投資的一倍左右。

金融科技的投資趨勢(shì)因國(guó)而異。自2013年以后，中國(guó)和美國(guó)的金融科技領(lǐng)域投融資活動(dòng)都出現(xiàn)大幅度下降，其中美國(guó)金融科技的早期投資活動(dòng)減少了23%。截至2017年12月，相比于2016年的610例，中國(guó)金融科技領(lǐng)域在2017年發(fā)生的投融資案例僅有387例，同期相比下降了57.62%。

2? 金融科技與金融業(yè)結(jié)合的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)

2.1? 金融科技與金融業(yè)面臨的機(jī)遇

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。2007年占國(guó)民GDP的5.6%，2018年占GDP的7.7%，2015年達(dá)到8.4%，這一系列數(shù)據(jù)表明金融業(yè)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要性。而目前，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)正在發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變，這就對(duì)金融業(yè)提出了更高、更嚴(yán)格的要求。

目前，隨著全球科技的快速發(fā)展，金融與科技不斷呈現(xiàn)一體化趨勢(shì)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高端技術(shù)與金融行業(yè)的深入結(jié)合，不僅提升了金融業(yè)的運(yùn)作效率，同時(shí)也極大地增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)的防范控制能力，減少了不必要的人為差錯(cuò)[3]。未來(lái)隨著金融科技的高速發(fā)展，在提高金融業(yè)務(wù)效率和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面將有更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2.1.1? 新型業(yè)務(wù)的開(kāi)拓

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等高端技術(shù)性產(chǎn)業(yè)向金融業(yè)持續(xù)的滲透，不僅極大地提升了金融業(yè)的效率和安全性，同時(shí)也開(kāi)發(fā)了網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方支付模式、智能客戶服務(wù)等新的業(yè)務(wù)和應(yīng)用模式[4]。在豐富金融業(yè)日常經(jīng)營(yíng)模式的同時(shí)，為金融業(yè)的發(fā)展開(kāi)辟了新的“藍(lán)?！保鼮榻鹑跇I(yè)如何快速轉(zhuǎn)型成為高質(zhì)量的金融科技型產(chǎn)業(yè)提供了途徑。

2.1.2? 金融科技應(yīng)用格局的形成

盡管我國(guó)發(fā)展金融科技的時(shí)間較短，但是基于其龐大的科學(xué)技術(shù)人才隊(duì)伍、雄厚的資本和開(kāi)放的國(guó)家政策等因素的影響，已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)相互結(jié)合，共同發(fā)展的模式[5]。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司積極涉足金融領(lǐng)域。2018年，阿里巴巴和騰訊這兩家中國(guó)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司的市值躋身全球前10名。這兩家公司通過(guò)股票參與、并購(gòu)等多種方式進(jìn)入金融領(lǐng)域。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司將介入傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整，以順應(yīng)時(shí)代浪潮，創(chuàng)辦了金融科技子公司。在加強(qiáng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，結(jié)合金融科技，積極開(kāi)拓新興科技金融產(chǎn)業(yè)[6]。

2.2? 金融科技與金融業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)

2017年，中央召開(kāi)的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議明確指出，要從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革入手，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。其實(shí)質(zhì)暗示：金融科技的高速發(fā)展所營(yíng)造的繁榮現(xiàn)象，并不能掩蓋其中潛在的隱形危機(jī)，2008年的次貸危機(jī)所造成的影響更是泡沫式互聯(lián)網(wǎng)金融的直接體現(xiàn)。

2.2.1? 金融業(yè)“脫實(shí)向虛”問(wèn)題

2018年，金融業(yè)占國(guó)民GDP的7.7%，這一比例超過(guò)了許多擁有成熟金融服務(wù)的發(fā)達(dá)國(guó)家?？梢?jiàn)，金融業(yè)存在著風(fēng)險(xiǎn)積累、實(shí)體“虛幻”等問(wèn)題。金融業(yè)“數(shù)量”的迅速擴(kuò)大，與“質(zhì)量”的發(fā)展并不相稱。目前，在貨幣政策實(shí)施過(guò)程中暴露出的融資困難、貨幣流通受阻等問(wèn)題，更凸顯出金融業(yè)需要改革。

2.2.2? 風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與擴(kuò)大

在科技與金融業(yè)的密切結(jié)合下，雖然有效地提升了金融業(yè)的效率，減少了不必要的人為失誤，提高了風(fēng)險(xiǎn)防控能力，但也產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加速了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。且這種結(jié)合是不可逆的，意味著風(fēng)險(xiǎn)具有不可規(guī)避性。

3? 結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)科技思維不同于金融思維?；ヂ?lián)網(wǎng)思維往往以犧牲利益為代價(jià)，最大可能地吸引用戶來(lái)提高自己的估值水平，例如滴滴出租車連續(xù)5年虧損，京東至今盈利不及虧損。互聯(lián)網(wǎng)思維高度依賴于資本的支撐，而金融業(yè)思維則努力地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)虧損承受能力相對(duì)較差。由于二者思維存在差異，也意味著二者的經(jīng)營(yíng)模式在相互融合時(shí)，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)谠酗L(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]文可.打造金融科技的創(chuàng)新平臺(tái)——專訪金融科技管理專家李勁松[J].時(shí)代人物，2019（2）：44.

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[3]賈鈞皓，胡光耀.金融科技的現(xiàn)狀發(fā)展及前景[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2018（18）：145.

[4]劉佳鑫.金融科技發(fā)展趨勢(shì)探析[J].時(shí)代金融，2019（1）：79-80.

[5]曹彤.金融科技賦能金融業(yè)均衡發(fā)展[J].甘肅金融，2019（4）：4-11.

[6]汪卓然.金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)創(chuàng)發(fā)展探討[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019，40（14）：121-122.