試論民營經濟金融服務需求差異性

王升基

摘 要：論文從民營經濟金融服務需求差異性的表現、民營經濟金融服務需求差異性的原因、解決民營經濟金融服務需求差異性的對策進行了深入探討，以期可以為提升金融服務民營企業水平提出合理的建議。

關鍵詞：民營經濟 金融服務需求 差異性

近年來，我國民營企業不斷發展壯大，力量不斷增強，在促進國民經濟發展中發揮著越來越重要的作用。[1]我國自20世紀90年代開始便已十分重視對民營企業的金融扶持，通過不斷完善金融服務體系，為民營企業的發展提供金融支持，推動民營企業朝著更加穩定、健康的方向發展，從而促進我國經濟的發展繁榮。為加大對民營企業的金融扶持力度，我國采取了一系列措施，包括出臺政策、法律法規和條例，成立保障政策落實和法律法規有效實施的職能部門等。譬如，央行出臺了《關于加強和改進對民營企業金融服務的指導意見》，國務院2009年頒布了《國務院關于進一步促進民營企業發展的若干意見》等等。此外，政府還不斷從財力和人力上扶持民營企業的發展。這一系列的法律法規、政策以及各方面的支持為民營企業的發展提供了更堅實的法律保障，從而保證了民營企業健康、穩定和持續的發展。[2]民營經濟推動了市場化經濟快速向前發展，金融服務需求的差異性日益凸顯，差異性的具體表現特征，是造成差異性產生的原因，加大對需求差異性進行解決，成為當前民營經濟金融在發展過程中面臨的主要問題。

一、民營經濟金融服務需求差異性的表現

（一）企業規模不同對金融服務需求不同

大型民營企業規模較大，對金融融資需求也相對較大，對金融服務的要求也有所提升。從融資需求角度來看，一般情況下，銀行貸款是企業進行融資最主要的渠道。[3]這不僅是因為銀行的資金儲備量大，并且銀行還能夠為貸款企業提供良好的金融服務。但是銀行為降低本身投資的風險性，設置了嚴格的貸款對象準入標準，這也就提高了企業向銀行貸款的難度。一般來說，大型民營企業較中小型民營企業能能夠取得銀行的貸款信任。中小型民營企業因為融資信息不對稱以及還款能力低下等原因，難以獲得源自銀行的資金援助，即便獲得貸款，金額也相對較少，難以適應企業生存和發展的需要。民間借貸越來越成為中小民營企業融資的重要渠道。因為大型銀行對中小民營企業的貸款許可標準高，而企業渠道的融資方式難以滿足中小民營企業的發展需要。再這樣的背景下，民間借貸應景而生，并且因為龐大的資金需求量，民間借貸如雨后春筍般得到了蓬勃發展。低門檻的民間借貸融資方式，得到了中小民營企業的廣泛接受。

（二）企業發展階段不同對金融服務需求不同

企業的發展過程主要分為創業期、成長期、成熟期和衰退期。以高技術民營企業為例，鑒于新興產業公司在開發初期通常面對著高危風險（科技風險、操作風險、系統風險），風險投資家不會輕易將資金投入到公司的始初時期。為了引導資金進入新興產業公司的萌芽期和初創期，發展和改革委員會和中國財政部先后開始了開創事業型公司的研究工作。高技術產業在各個的發展期具有差別的經費需求比例，各自的資金融合頻次和各自的可獲資金融合道路，所以各生活周期的資金積累和資金籌備潛力具有著差異。在科創和科技進步創新型時期，高技術產業對經費的需要相對緊急投放。這強迫高技術產業增高資金成形的速度，以配合制造業開發的需要。在此種情況下，科技金融充當帶動創新型公司的發展，科技金融踴躍策動了社會資金的會聚，通過各種軌道帶動儲金資產長久且有效率地轉變為融資，不息增大高技術產業的資金成形率，并通過科學技術專業人員服務機構等為綜合類服務平臺為高新技術公司提供專門服務。

（三）企業行業性質不同，金融服務需求不同

企業的性質主要由其經營業務的性質、企業的資產、負債、盈利情況決定。從金融服務于民營企業的性質來看，主要有如下方面的性質。一是制造業民營企業。這類企業需要的金融服務更加多元化、其主要原因在于制造業行業的區別對具體的金融需求也會存在較大的差異，要求金融機構能夠根據其金融需求提供相契合的金融服務產品。二是服務型民營企業。這類企業的規模相對較小，對流動性的資金需求相對較高，因此這類企業的金融服務要求多體現在小金額、貸款周期段、貸款利率低的金融服務需求，這類企業擁有的金融擔保資產相對不足，因此在貸款難度上有所提升。三是高技術民營企業，這類企業具有高附加值和高風險的特點，資金支持相對較難，信貸難度相對較大。高技術民營企業在金融服務需求中往往是采用“投資基金”為主的方式獲得融資需求，國債也成中國高新技術產業開發區和中小企業的重要供資金給渠道，1998年，我國科技部通過債券發行的方式成功為高技術產業實現融資，開啟了高技術產業園融資新模式。全國各地踴躍汲取國家級高新技術開發區召集借貸的資金供給形式，允許公司通過證券市場直接進行資金供給。

二、民營經濟金融服務需求差異性的原因

（一）自身原因

民營企業多為中小型企業，我國的中小企業發展初期的融資狀況決定了其融資結構的不合理性。我國的中小企業的發展初期，其發展主要有賴于內部資金進行的優化配置，并沒有重視引進外部資金。中小企業發展初期，內部資金的優化配置可以滿足其發展的需要，但是隨著企業發展，單獨內部資源遠遠達不到發展的需求，然而中小企業并沒有在傳統的融資機構上進行改進與創新。因此，中小企業難以適應目前的經濟環境，出現了融資困難的窘況。同時，我國中小企業融資困難的另一大原因是企業的融資途徑缺乏多樣性。中小企業的融資本來是拘泥于內部資源，然而企業并沒有為內部資金提供不竭資金的來源。這是由于我國的中小企業難以獲得充足的盈利以滿足企業發展的需要，內部融資其是虛有其表，能夠發揮實質的價值有限。外部融資的主要來源是銀行等金融機構，大型的銀行因為中小企業財務等的不穩定性，表現出較高的拒貸率。如此，也就導致了我國的中小企業發展既不能從內部獲得充足的資金，以難以從外部獲得資金的投資與合作，嚴重阻滯了我國中小型企業的發展。相對大型企業而言，中小企業的融資需要承擔更多的融資成本。中小企業本身存在資金缺口，難以獲得源自于各種途徑的融資，因此，它們就會在尋求資金方面投入更多成本。各地的政府將發展的注意力集中在大企業上，并沒有給予中小企業提供相應的幫助和支持，既沒有為其減免各種賦稅，也沒有推行各種優惠政策。同時中小企業存在自身信息不對稱的情況，這就導致投資人需要花費大量的資金成本進行融資前的各項風險評估，而這些成本最后都會由中小企業承擔，中小企業融資難度大，供需不平衡，同時中小企業在高額的成本的促使下更傾向進行風險較大的項目建設。因為投資風險的增加，投資人都不愿意繼續進行資金投入與合作，也就反過來增加了中小企業融資的難度。

三、金融機構的原因

我國主要金融機構為國有商業銀行，商業銀行在對民營企業提供金融服務時，會對民營企業目前的發展情況進行詳細的了解，以便結合民營企業的實際發展情況，為民營企業投放資金，決定發放貸款的最終數額。但由于商業銀行在規模上也會存在較大的差異，部分大型國有銀行為了降低信貸風險和成本，往往不會提供中小型民營企業金融服務；而部分小型金融機構為了拓展市場份額，在對金融結構的主動性和放貸積極性造成較大的影響。也會造成民營經濟金融服務需求差異性。

四、解決民營經濟金融服務需求差異性的對策

（一）民營企業自身對策

轉變經營管理理念。經營管理水平，取決于企業的經營管理理念，如果理念正確，那么企業的管理水平有提升，那么企業的融資效率也會提高。為此在經營過程中，民營企業要對自己的管理理念進行創新，以此使得抗風險能力和制度合理性得到提升。

調整和創新資本管理制度。企業融資能力和資本管理能力得到提升，企業管理人員要根據企業的經營狀況和自身需求，調整企業的資本結構。還要注意保持合理的現金總額，現金總額偏高或者偏低其都會影響企業的發展，再者，還要管理好原材料和倉庫產品，對資金周轉速度進行適當的控制，要在合理的范圍內，盡可能降低資本管理成本。

完善財務管理制度。對于企業而言，其實力可以體現在財務管理制度上，此外，在核查企業信息時，金融機構也要以此作為依據。然而對于我國眾多的民營企業而言，其財務管理制度并不是很完善，想要成功獲取更多的貸款，民營企業需要對自身財務管理能力進行提升。

（二）金融機構對策

金融機構在金融產品創新方面要加大力度，針對民營企業的特點，為此推出適用的金融產品，以此滿足其需求。第一，對于客戶經理，進行鼓勵，使其更全面的了解和分析企業的需求，基于此，銀行收集民營企業的真實信息，第二，對于客戶經理收集的信息，銀行進行整理歸納，將金融產品創新方案提出，針對民營企業的具體需求，打造適用于民營企業的金融產品。 第三，銀行要不斷的更新和完善新型金融產品，不斷的提升針對民營企業推出的產品的質量。

五、結語

綜上，民營企業作為我國市場經濟的重要組成部分，對市場經濟的發展起著重要的作用。論文對民營經濟金融服務需求差異性進行了深入的探討，希望能夠有效推進民營企業的發展，紓解民營企業金融支持難的問題。

參考文獻：

[1]郭柱成.民營經濟金融服務需求差異性問題分析[J].經貿實踐，2016

[2]王利英.民營經濟金融服務需求差異性問題研究[J].時代金融，2013

[3]高飛.以金融服務小微企業為重點促進全省民營經濟更好發展[J].新長征，2018.