大學生網絡借貸風險防范教育對策

田慧嫚

摘 要：互聯網金融行業在互聯網的推動下快速發展，出現了包括校園網絡貸款在內的多種互聯網金融形式。雖然校園網貸一定程度上解決燃眉之急，但是校園網貸帶給大學生更多的是危害。所以需要對大學生進行風險防范教育，同時結合大學生思想政治教育內容，為學生創設良好的學習、生活環境，改變學生不正確的“校園貸”觀念，使學生樹立良好的人生觀、價值觀，為高校學生綜合素養的提升提供保障。

關鍵詞：網貸大學生思政教育

1 校園網貸的特點

對于校園網絡貸款形式而言，主要是針對大學生群體。校園網絡貸款之所以可以快速發展，主要是由于學生在高校生活中缺少經濟來源，在不合理消費理念引導下，導致無法滿足自身需求。伴隨信息環境的發展，信息工具的多樣化導致網絡貸款行為興起，在這種背景下學生的資訊相對較多，對于缺少社會經驗的大學生而言，對于貸款問題缺少正確性的判斷能力，在面對“申請便捷”“審批容易”等貸款信息時，會出現貸款的念頭，從而發生貸款行為。

1.1申請流程簡單。

在傳統的借貸形式中，借貸人需要前往銀行等金融機構進行申請，而且需要提供身份證明文件，貸款的門檻也比較高，需要貸款人向銀行等金融機構提供抵押。但是在網絡貸款中，借款人不需要為網貸平臺提供抵押，而且網絡借款平臺的審核監管不夠嚴格，借款人只要通過互聯網完成注冊就可以了解到校園網貸申請條件、提交好自己的網貸申請之后就可以立刻了解到自己的網絡借貸額度，在校園網貸中，大學生只需要提供自己的身份證和學生證等身份證明信息，就可以完成網貸申請。

1.2客戶群體龐大。網貸平臺的客戶群體比較龐大，網貸平臺不僅面向大學生群體發放貸款，而且以社會各界人士為客戶群體，但由于大多數網貸平臺的貸款金額有限，所以網貸的客戶群主要是在校的大學生。

1.3貸款利率高。與銀行等金融機構相比，校園網貸的貸款利率非常高。某些面對在校大學生的非法網貸平臺年實際利率超過20%，而在很多“校園貸”宣傳的過程中，皆無注明高利率，為學生還款帶來壓力。而且，在研究中可以發現，很多“校園貸”的網絡貸款平臺利率相對較高，通常高于總貸款額的10%。再加上社會對于非法網貸平臺的監管力度不夠，造成社會上出現大學生無力償還網絡貸款從而衍生出的一列悲劇案列。

2 “校園貸”的危害因素

2.1隱形擔保威脅學生安全

在“校園貸”的過程中，要求學生提供個人身份證明、父母電話以及高校輔導員的聯系方式等，當貸款學生無法按時還款，不良網貸平臺會采用恐嚇、騷擾的方式進行暴力催貸。

2.2缺少完善性的監管機制

通過對“校園貸”的發展狀況分析，在互聯網金融背景下，由于準入門檻較低，沒有國家的信息安全監督標準，導致“校園貸”行為相對猖獗。高校的網絡貸款中，存在著很多不規范的小平臺，對于高校學生而言，由于缺少經驗，他們容易被“低利率”“快速放款”等現象吸引，當發生了校園網絡貸款行為，由于監督管理機制相對空白，會引發多種糾紛，為學生的健康成長帶來不良影響。

2.3連環債務問題

在網絡貸款中，由于高利率問題頻發，導致高校中的網絡貸款存在著“利滾利”的現象，由于大學生沒有獨立性的經濟來源，在貸款之后每月所償還的利息相對較多，從而為學生帶來了較大的貸款壓力。而且，在這種高額利息的背景下，由于學生由于缺少經濟來源，會走上犯罪道路。

3 高校大學生校園網絡貸款風險防范對策

3.1營造良好的校園風氣。學校有責任對校園中存在的拜金主義和享樂主義等不良風氣進行凈化，當然在這個過程中，學校應該注意使用得當的方法，在倡導勤儉節約生活態度的同時，給予消費主義生存的空間，引導在校大學生樹立健康的消費理念，而不是采用強硬的方法限制學生消費，因為消費是學生的權利，高校應該把思想政治教育的重點放在為什么要勤儉節約和引導學生思考消費的意義，樹立正確的消費觀念，正確的消費觀念不是完全不消費，也不是任意消費，而是在考慮自己經濟條件的基礎上有計劃地進行消費行為，在這個過程中，高校應該注意不能強制為在校大學生施加生活壓力，在這個過程中一定要注意對“度”的把握，因為強硬的態度不僅會消解提倡勤儉節約的意義，而且會給學生迂腐的形象，所以應該在給予消費主義討論空間的基礎上，營造良好的校園風氣，這樣學生在走入社會后，有助于優化社會風氣。

3.2普及金融知識，重視誠信教育。一方面，許多學生的金融知識比較匱乏，很容易相信一些網絡借貸平臺的承諾，但是實際上，在經濟領域中，無論是作為消費者的在校大學生，還是從事網絡借貸的各大平臺，都是作為“理性人”而存在的，而且金融市場中，網絡借貸平臺作為金融市場的衍生品，其有內在的運行邏輯，而有些不了解金融知識的學生對網絡貸款平臺往往容易產生錯誤的認知，所以高校可以在全校范圍內普及金融知識。另一方面，要重視對學生進行誠信教育，學生應該培養起責任意識，一旦有校園網絡貸款行為，就應該遵守商業原則償還網絡貸款，任何手段都只是一種逃避的行為，作為未來棟梁的大學生應該有強大的誠信和責任意識。

3.3做好扶貧工作。盡管大多數參與網絡借貸的在校大學生都是受到享樂主義的影響，但是不排除有些大學生是出于萬不得已不得不進行網絡借貸，對于這一部分學生，高校應該優化自己的扶貧工作，對存在家庭經濟困難的學生給予物質上的幫助，充分挖掘校內和校外的資源，做好校園的幫扶工作，努力為學生營造一個無憂無慮的學習環境。

4 結語

高校應該結合思想政治教育內容，積極引導學生對“校園貸”內容的認識，形成正確性的辯證思維，有效避免不良行為的發生。同時，學校應該通過思想政治環境的創設、正確消費觀念的引導、“校園貸”的合理宣傳以及思想政治教育方法的完善，為學生提供良好的學習、生活環境，使學生形成正確的消費觀念。

參考文獻

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