互聯網金融下小微企業融資管理存在問題與對策研究

陳偉

摘 要：伴隨著我國經濟進入新常態，小微企業在國民經濟發展的作用越來越凸顯。然而，當前小微企業在傳統融資模式下還存在著融資難、融資貴的現象，嚴重制約著小微企業的發展。與此同時，隨著互聯網經濟的不斷發展，“互聯網+融資”模式興起，為小微企業融資創造了新的模式。互聯網金融下小微企業的融資管理還存在著監管不足、融資額度不高、人才匱乏和信息安全等問題，我們必須采取完善信用白名單、強化政府責任、培養人才、提高技術水平等方式來強化小微企業融資管理，實現小微企業融資管理的可持續發展。

關鍵詞：互聯網金融 小微企業 融資管理

小微企業融資問題一直是困擾企業發展的重要問題，雖然國家在融資政策、銀行融資管理、融資法律規范方面做出了很多的努力，使得小微企業的融資問題得到一定的緩解，但是仍然無法滿足小微企業的資金需求。伴隨著互聯網金融的發展，使得小微企業獲得了更加便捷、高效的融資渠道，為小微企業融資管理提供了新的模式，助力小微企業持續發展。

一、互聯網金融對于小微企業融資的意義

伴隨著互聯網金融的發展，小微企業的融資管理得到了一定的優化，使得小微企業融資多了一種選擇。互聯網金融借助大數據分析及超級搜索引擎，使得小微企業融資信息更加對稱，通過小微企業與互聯網金融平臺的信息雙向選擇，解決了以往信息不對稱對于小微企業融資帶來的困擾。與此同時，互聯網金融平臺通過高效、明確的信息化手段，使小微企業融資更加便利，有效降低了傳統融資渠道的隱形成本。互聯網金融還存在著服務范圍廣、個性化選擇等多種優勢，通過其自身優勢，最大化的滿足小微企業融資需求。

二、互聯網金融下小微企業融資存在的問題

（一）互聯網金融下，小微企業融資管理監管不足

互聯網金融作為新興產業，相關配套法律與制度不健全，政府和行業監管力度不夠，造成互聯網金融平臺“魚龍混雜”，部分小微企業陷入了各種“套路貸”，對于小微企業正常生產經營造成了很多困擾。由于監督管理不足，互聯網金融平臺違法成本低，小微企業融資無法得到正規、有效指導，造成部分小微企業融資“踩紅線”。

（二）互聯網金融下，小微企業融資額度不高

當前，互聯網金融下小微企業融資渠道主要以第三方平臺、p2p網貸、眾籌等模式為主。但是相對于傳統的銀行貸款和社會融資，互聯網金融的貸款額度普遍不高，一般僅用于資金周轉使用，很難為小微企業帶來持續的大額資金支持。究其原因，是由于當前互聯網金融未接入征信平臺以及抵押物不規范，正規互聯網金融企業考慮到資金安全問題，無法滿足小微企業持續性的資金需求。

（三）互聯網金融下，小微企業融資管理人才匱乏

互聯網金融作為新興產業，很多小微企業管理者對其了解不夠，并沒有制定專人負責互聯網金融融資，造成對互聯網金融政策了解有誤差，導致小微企業融資成本過高，進一步影響小微企業其他融資。另外，小微企業財務人員很少獲得相關互聯網金融融資管理的培訓，使得小微企業財務人員很難比對互聯網金融各方融資渠道的優勢、劣勢，造成小微企業融資渠道選擇失誤。

（四）互聯網金融下，小微企業信息與資金安全受到威脅

通過調研發現，針對小微企業的互聯網金融融資基本是依靠互聯網數據傳輸完成的，互聯網金融平臺為保障發放貸款的資金安全，一般需要詳細的企業信息和財務數據，部分互聯網金融平臺對于企業信息安全監管不力，造成小微企業數據泄露，對于小微企業信息安全和資金安全造成了很大影響，容易給小微企業造成巨大的財產損失。

三、互聯網金融下小微企業融資管理的對策研究

（一）健全相關法律法規，強化政府與相關行業主體責任

伴隨著互聯網金融的快速發展，政府與相關行業應該強化自身的主體責任，制定與當前互聯網金融發展相適應的各種規章制度，使得小微企業融資行為有章可循、有規可依，降低小微企業融資交易的風險。完善小微企業互聯網融資的權益保護機制，合理規范互聯網金融融資行為，促進小微企業融資的持續健康發展。

（二）完善企業信用白名單制度，提高小微企業融資額度

互聯網金融平臺出于資金安全，降低小微企業融資額度的行為無可厚非。為了解決這一問題，應該發揮相關互聯網金融行業協會作用，通過大數據信息，建設具有全國性的小微企業信用白名單，使得那些信用好、抵押物相對充足的小微企業可以獲得持續大額的資金，支持小微企業發展與轉型，實現互聯網金融平臺與小微企業的雙贏。

（三）培養專業的的小微企業融資人才

互聯網金融政策變化非常迅速，小微企業的管理者很難及時全面的掌握有關于企業的融資政策變化。因此，專業的小微企業融資人才對于小微企業的融資管理起到重要作用。小微企業可以通過相關業務培訓，完善融資崗位薪酬制度，來吸引更多的專業人才為小微企業融資管理進行服務。

（四）提高技術水平，保證小微企業信息安全

互聯網金融平臺與小微企業應該不斷加強信息技術安全管理，保證交易信息和小微企業信息不會被不法分子獲得。小微企業進行互聯網金融融資時，應設置多種驗證方式及可視化驗證，保證小微企業的信息安全和交易安全。

四、結語

在互聯網金融快速發展的今天，小微企業融資面臨著各種問題，我們必須在完善法制建設、加強監管、完善信用白名單、培養專業融資人才、保障融資信息安全等方面下功夫，才能不斷增強小微企業的競爭力，實現小微企業跨越式發展。

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