德國人為什么不愛用手機支付？

楊佩昌

在德國，無論是超市購物還是餐館用餐，依然停留在現金和信用卡階段。2016年曾有一項調查顯示，每4個德國人當中只有一人曾經掃過二維碼，只有不到10%的受訪者表示他們經常或者有時候會使用到二維碼。

如果說德國在第二次工業革命時代是贏家和強者的話，在信息時代只能說一條腿踏進了大門。作為一個制造業強國，人才濟濟，而且也不缺研發資金，可為何在智能支付領域落伍了呢？

這首先是消費行為習慣。眾所周知，日耳曼人相對保守，接受新興事物的速度比較慢。例如，互聯網在美國出現，他們并不馬上跟進，而是埋頭于工業制造，在自己的一畝三分地上精耕細作。至于先進的支付系統，德國人更不羨慕了。一位德國朋友的話很有代表性：“支付快慢有什么關系？難道支付快就能給我帶來更大的價值？”

德國人認為，掙錢快可能是好事，但支付快不一定是好事。因此，德國消費者至今還喜歡用現金或者普通儲蓄卡消費。德國聯邦銀行（央行）發布的一份研究報告說，德國消費者仍青睞現金支付，在每年約200億筆的零售交易中，約四分之三為現金支付。

其次是安全考慮。多數德國人基于安全因素而放棄手機支付，這樣的顧慮有三個層面：

第一個層面是擔心被騙。由于缺乏對移動支付技術的了解，擔心支付錯誤，不小心付多了或付給別的商家，錢拿不回來。或者害怕被別人盜刷，認為還是用現金最保險。用儲蓄卡或信用卡支付也相對好些，畢竟有銀行作為保障。

第二個層面是對個人數據泄露的恐懼。在德國，公民的數據得到嚴格保護，而且每個人都很注重保護隱私。因此，德國普通消費者對手機支付抱有深深的不信任。他們擔心，在臺前那么多人排隊，后面的人可以看到我的手機，用手機怎么支付？而手機里有我的各種信息，超市會不會通過手機騙取我的數據？

第三個層面是對超級信息利維坦的警惕。想象一下這樣的場景：當一個機構擁有了個人的各種數據，個人在機構面前簡直如同裸體一樣。商家：“先生，今天你該給夫人訂蛋糕了。” “先生，今天是你的生日，您還是預訂巴伐利亞小牛排嗎？”聽起來是不是很溫馨？但想起來就后怕，他們怎么什么都知道？德國人想，如果說商家獲取信息只是為了更好的營銷，這倒也罷了。如果政府全面控制了信息，將會出現什么樣的情況呢？個人的基本情況、性格、夫妻隱私、每天的活動無不了如指掌。此外，個人的政治傾向、準備給哪個黨派投票等都一清二楚，在此情況下，政府可以根據掌握的信息施加微妙的影響。因此，與其說德國人對現金偏愛，還不如說是一種不合作行為，是對個人隱私和政府角色的擔心。

再次是商家對法律的畏懼。利用手機支付，好處是會得到大量客戶的數據，壞處是，一旦數據有意或無意被泄露，對商家而言將是萬劫不復的災難。德國有比較完善的數據保護法律法規體系，其中最重要的是1978 年出臺的《聯邦數據保護法》。如果出現數據被泄露的情況，商家輕則被罰款，重則法定代表人要坐牢。

不過，手機支付作為一個新生事物，被德國人接受是遲早的事情。目前，微信和支付寶已經踏入德國，當然，主要是針對中國游客而不是當地的德國人。

摘自《羊城晚報》

（：看天下 2019年17期）