現代金融風險管理中的若干難點問題分析

劉濤

摘 要 隨著經濟不斷發展，我國的金融行業也高速發展，但是由于各種原因的影響，金融行業的監管機制并不是十分完善。由于國情，監管機制難以很好地執行，而隨著科技的不斷發展，監管機制也從人為監管變成了網絡監管，但是依舊不是十分完善。

關鍵詞 金融行業 監管機制 網絡監管

由于經濟全球化程度不斷加深，金融行業也逐漸走出國門，與世界接軌，但是我國的金融起步較晚，而且受許多其他因素的影響，金融發展雖然迅速，相關的監督機制卻并不完善，導致我國金融存在一定的危機。為了避免金融危機將來對我國造成的損失，本文通過調查如今的金融市場，提出我國金融市場中可能出現的問題的解決方案。

一、我國現代金融風險管理中存在的主要難點問題

我國有許多金融方面的專家及有顯著成就的人都踴躍研究了現代金融風險管理，通過分析和探究，總結了現代金融管理存在的問題及不足。結合之前學者對金融管理方面的研究，可以分析總結現代金融管理存在的問題如下：

（一）監管履職缺乏必要的法律依據

隨著經濟高速發展，金融業也高速發展。我國金融業起步較晚，未形成完整的監督機構。雖然我國一直致力于完善金融行業的監督機構，但是由于我國的國情，金融行業的監督機構難以在地方上推行，而且在很多地方，金融行業對內對外都沒有完整的監督機構，導致金融行業在發展過程中出現的問題難以通過法律途徑解決，并且由于法律不完善，很多金融機構的負責人貪污腐敗、徇私舞弊，導致金融行業發展緩慢。一旦出現以上問題，沒有完善的法律，很多部門雖然知道金融行業出現了問題，但是不知道如何解決，而且非專業金融人員無法解決出現的問題。[1]

（二）金融從業人員的業務水平偏低

在對200名金融管理從業人員展開調查時，91.01%的被調查對象感覺我國從事金融行業的人員沒有充足的知識。從事金融行業的人員文化素質較低，導致金融行業難以接受新型的管理技術和新興的金融方案，發展緩慢，而且金融行業在發展過程中使用以往的管理方式，存在很多問題。在出現金融危機時，由于從業人員文化素質偏低，無法很快地感知金融危機的出現并及時提出解決辦法，導致金融行業遭受巨大損失。因此，如今金融行業存在的最大的問題就是從業人員的素質偏低，必須解決從業人員素質不高的問題。[2]

（三）在互聯網金融風險方面沒有實施效果顯著的監督管理

互聯網金融風險不僅有獨特性，還是現代金融管理中存在的關鍵問題之一。通常，互聯網金融存在四種易見的風險，包括：一是風險具有流動性，二是信譽方面存在風險，三是互聯網結構內部的掌控方面存在風險，四是法律方面存在風險。

互聯網金融存在三種技術方面的風險，分為：一是技術在安全方面的風險，二是技術在選擇方面的風險，三是與互聯網金融技術相聯系的支持風險。

而在相應政策方面也存在三種風險，包括：一是如政策出現延遲而存在的風險，二是與政策不符合的風險，三是政策在實施方面存在的風險。

因為我國互聯網金融的監督管理工作開展的時間不長，仍然在摸索時期，所以相應的法律也沒有完善，同時互聯網金融方面負責監督管理的內部機構也比較落伍。這些情況都很容易導致互聯網金融發生一定的風險。

（四）國際資本的流動對所有發展中國家的打擊

目前觀察可知，國際資本流動可以給發展中國家帶來許多先進的科學技術和目前前景較好的市場。國際資金流動不僅使一些公司籌集資金的成本減少，還可以補足國內資金鏈的缺失，實現投入高和增長率的增高。但是，如果進行短時間的資金投入，其具有不確定性，可能會有不易察覺的反向資本流向的現象發生，這些情況都對發展中國家有很大的打擊。它可能會使總量經濟活動指標發生一定程度的改變，導致資產價值超過實體經濟。如果短期投入的資本出現大規模的反向流動的情況，也會導致金融危機出現。

（五）對高杠桿率機構（HLI）方面實施監督管理

高杠桿率機構（HLI）是實行衍生證券業務的或一些金融資產方面杠桿率較高的金融機構。這幾年，關于HLI的業務發展非常迅速，他們在短時間內與銀行和證券公司等金融公司建立了密切的業務往來。因為HLI的權利較大，所涉及的金融資產范圍較廣，進一步威脅了金融系統方面的安全，所以需要對HLI實施監督管理。

（六）群體進行投資的效應

在金融市場中有一種投資形式叫作群體進行投資，意思就是如果出現高概率的高收益項目，會有很多人爭先恐后地投資。這種群體投資產生的效果可能會威脅金融體系的穩定性。因為這些人投資并沒有進行理性的專業研究與商酌，只是觀察當前一個項目的效益，如果利益比較好就實施高投資，這種現象很容易使一個項目投資比較火熱，而如果后續的情況沒有達到人們的預期，他們就會撤出資金，導致這個項目的形式無法掌控。

（七）關于信息不公開化的問題

在發展中國家中，因為信息并沒有達到透明化，所以現代金融風險管理的方法不容易實施，達不到顯著的效果。信息不公開的后果就是投資者不能對項目展開專業全面的分析，導致投資者不能準確地判斷項目的發展前景，影響了決定。而在國家的角度分析，信息不公開化會使國家政府及其機構不能有效準確地掌握市場真實的情況，從而無法制定有效的方案解決存在的問題。

二、解決我國現代金融管理難點問題的具體對策

當前我國在現代金融風險管理方面仍存在很多問題和不足，這些情況都影響了我國現代金融風險管理的發展和效果。為了真正克服這些問題與不足，本文提出了下列的方法與策略：

（一）出臺地方性金融監管條例

我國各個地方的情況各不相同，因此，我國應該針對地方情況頒布與當地情況符合的法律，監督各個地方的金融情況，使每個地方的金融出現問題之后都有據可查，根據法律的規定解決問題。

第一，監管地方的金融時，不僅要依靠法律，還應該細化職責，讓監管機構的每一個人都有明確的任務，出現問題以后，各個部門共同合作解決問題，而且每個部門解決問題時，都可以依據法律解決問題。

第二，在當地推行法律的過程中，不僅只有監督機構運行，還要與當地的其他很多政府部門共同合作，共同解決出現的問題，從每一個部門的角度出發，提出解決問題的最佳方案，彼此之間可以通過網絡共享信息，防止由于信息不流通而出現問題。

第三，對于出現的金融危機，不能推卸責任，首先應該共同合作，共同從自身角度解決問題，盡可能避免將來出現相同的問題，如此，不僅能最快地解決問題，還能防止將來出現相同的問題造成重復損失。[3]

（二）切實提高金融從業人員的水平

如果從事金融行業的人員文化素質較低，就難以處理出現的金融危機。因此，必須提高從事金融行業的人員素質，可從以下幾個方面入手。

第一，金融行業招收從業人員時，可以提高要求，招收學歷較高的人員，學歷較高，在學校中學習的知識較多，文化素質較高，對金融行業較為敏感。

第二，已經從事金融行業的人員必須接受新的知識，定期參加培訓，接受新的知識，跟上金融行業的“潮流”，減少金融行業的損失。

第三，準備從事金融行業的人員一定要學習風險規避，預測金融危機的來臨，最大限度地減少金融危機對金融行業的沖擊，減少金融行業的損失。

（三）做好互聯網金融風險的有效監管

第三次科技革命之后，如今是信息化的時代，金融行業也逐漸現代化，金融行業風險監督可以通過網絡實現。如今網絡雖然已經基本普及，但是網絡方面的法律還不完善。利用網絡監督金融行業需要完善的法律支持，國家應專門針對金融行業的網絡監督發行一部法律，使金融行業網絡監督做到有法可依。通過網絡監督金融行業，可以快速地發現金融危機的出現，提前提出相關的方案解決金融危機。除了網絡，線下也要形成完善的監督機構，盡量多個部門相互監督，防止出現問題無法及時解決。

（四）研究分析世界經濟和我國經濟在國際經濟的影響下如何發展

世界經濟正快速向全球化的方向發展，而我國經濟和世界經濟達成了同舟共濟的關系。想要更加快速地發展，就要用嶄新的思想看待世界政治經濟的發展趨勢，更加深刻地探討研究國際上的轟動事件是如何出現與發展的，總結其對我國經濟乃至世界經濟產生了什么樣的影響，例如亞洲出現金融危機和開始使用歐元這些事件對我國經濟、金融等方面產生了什么影響，快速地分析提出應對方案并實施。

（五）維持我國內部經濟穩定性

想要保持金融市場的穩定，最關鍵的一點就是國家政治經濟保持穩定狀態。當投資者在投資時，他最后能獲得的經濟回報主要取決于政治和經濟環境的穩定性。當這個項目的經濟增長速度適中、資金儲存足夠、財政貨幣政策較為完善、利率波動幅度較小，這些條件都會讓投資人對這個項目更加感興趣并決定投資。以政治經濟穩定為前提，不但投資人對此會更加篤定和保證資本的持續投入，當金融市場發生變動時，還可以起到化解的作用。

（六）改變經濟增長的形式

我們要改變傳統的計劃經濟體制，轉換為向外擴張并向內集合的增長方式。市場對經濟供求關系具有調節的作用，要盡力發揮此作用，更好地創新和完善資源配置，改進產業的內部結構，使科學技術在經濟增長方面發揮最大的作用。我們要建立的制度更加的現代化，管理具有科學性，勞動者的綜合素質顯著提升，使公司間的競爭更加的激烈。公司要轉換為資本經營，不像傳統的商品經營和產品經營，要發揮企業的有形和無形資產的作用，使我們的國際市場更加的開闊。要控制虛擬市場的發展，不要在經濟市場中摻假，盡量提高經濟市場的質量，當出現金融風險的時候，我國有足夠的物質基礎可以抗拒。

（七）加強商業銀行的管理

我國的公司多數都是采取間接融資的方式，所以重視加強商業銀行的管理是非常關鍵的。

第一，要努力使商業銀行成為自主經營、自己承擔風險、無論盈利還是虧損都自己支付、自我前進的具有獨立性的市場競爭主體。

第二，商業銀行要具有創新精神，時刻了解并適應市場的變化，占據市場的領軍地位，當出現金融危機時具有抵抗的能力。認清和處理好利益性、穩定性和流動性之間的關系，經過分析研究，找到相互制約的點。找到并發展中間業務，使銀行在經營的過程中降低風險。

第三，完善并推廣會計政策。不僅要注重銀行收獲的利益的情況，還要關注銀行經營的質量，了解銀行盈利和虧損的情況，盡量不要因為資金問題影響所做的決策。

（八）使信息更加公開化

想要更好地發展現代金融業務就要使金融工作人員和所有投資者的信息公開化，引起對信息公開化的重視;其次還要增強法律觀念，使信息公開化遵守法律，更加常規;最后要嚴格執法，對于有信息不公開、不及時公開現象的機構從嚴處理。

三、結語

金融風險規避是現代金融行業的一個很重要的問題，在金融危機規避中，從事金融行業的人員要對金融行業可能存在的問題有足夠的敏感度，才能在金融危機出現之前，提出解決金融危機的方法，減少金融行業的損失。本文僅僅淺談了金融風險規避中的問題，其中還有很多的問題需要解決。

（作者單位為中國人民大學）

參考文獻

[1] 宋清華，簡兵.風險管理是現代金融的核心[J].政策，2019（05）：11-13.

[2] 陳忠陽.構建現代金融風險管理機制[J].中國金融，2019（01）：30-32.

[3] 武健.金融創新視域下對金融風險管理的研究[J].經貿實踐，2018（11）：151.