金融市場開放背景下我國金融安全法律規制研究

摘 要 近年來，隨著金融市場的不斷擴大開放，極大的促進了我國金融業水平的整體提高，我國不但推動本國的金融機構走出國門，增強本國競爭力，而且也積極的引入外資機構，為我國經濟發展注入了新的活力。我國在加快發展經濟的同時也面臨諸多的金融風險，本文通過分析金融市場開放背景下國內外金融法律規制，意在對我國維護金融安全法律規制提出建議，可以有效的預防和化解金融風險，維護我國金融安全。

關鍵詞 金融市場 金融安全 市場準入 法律規制

作者簡介：郝金月，吉首大學。

中圖分類號：D922.28? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.032

中國一直在積極參與國際金融合作與競爭，同時我國金融市場對外開放的程度也隨之不斷擴大，金融市場開放為中國經濟的發展帶來巨大的推動作用，但我們應當認識到，金融市場的對外開放必然存在著風險。金融安全作為國家經濟安全的核心，維護國家金融安全能夠推動中國社會主義市場經濟向更好更快的方向發展，更有利于促進社會和諧穩定。

一、我國金融安全法律規制現狀

金融市場開放下，我國積極運用法律手段，致力于構建一套完整的現代金融法律體系，力求既符合我國的基本國情又與國際金融發展接軌。我國更進一步從立法，執法，司法等多個方面加強對金融安全的維護。在金融立法方面，全國人大常委會修訂了《中國人民銀行法》《商業銀行法》，賦予央行兩項新職能，即注重預防和化解金融風險，維護金融穩定和反洗錢職責。將央行金融監管的職能轉接到了新制定的《銀行業監督管理法》中。對《保險法》《證券法》《票據法》都做了相應的修改，新出臺的《存款保險條例》有利于完善我國金融安全防護網，保障存款人的合法利益，防范金融風險，維護金融安全。《外資金融機構管理條例》明確規定了外資金融機構進入我國的所應具備條件，所能開展的業務范圍，監督管理制度以及承擔的相應法律責任。2019年3月全國人大通過了《外商投資法》，通過法律加強對外商投資合法權益的保護，使雙方互惠互利，為我國金融市場開放發展搭建一個安全穩定的平臺。我國通過的《反洗錢法》是我國將反洗錢工作體系化、制度化，維護國家安全、經濟秩序、金融安全的一項重要舉措，對遏制洗錢及相關犯罪，有效打擊洗錢活動發揮強有力的作用。在金融執法方面，我國法律賦予金融監督管理者行使金融監管權和行政執法權，對金融機構進行設立、變更、及業務范圍等的審批，檢查和稽核，并能及時獲取金融機構和金融市場全面、準確的信息，對于金融機構的違法違規行為進行處罰，通過多渠道對金融機構進行監管。2017年11月，國務院金融穩定發展委員會成立，極大的強化了金融宏觀審慎管理及系統性風險防范職能。在金融司法方面，2018年4月全國人大常委會在上海設立了金融法院，旨在建設更加專業化國際化智能化的法院，完善我國金融審判體系，營造良好的金融環境。同年我國最高人民法院設立了國際商事法庭，構建調節、仲裁、訴訟三位一體的多元化國際糾紛解決機制的平臺。金融市場開放背景下，大量外資金融機構進入我國進行經營交易，同時我國也將本國金融機構推向國際，公正便利的爭端解決平臺能有效及時的解決糾紛，更有利于促進金融的良性循環。

二、域外金融安全法律規制分析

（一）美國金融市場開放下金融安全法律保護

美國作為世界金融市場最發達的國家之一，金融市場開放程度卻處于發達國家中的中等水平。通過制定大量的法律法規加強金融監管，同時采取多項法律保護措施，維護美國的金融安全。美國以確保始終掌握金融主權為核心，并將此作為維護金融體系穩定的基礎。不僅對美國本土的金融機構，對于外資金融機構亦是如此，1863年美國《國民銀行法》規定，外資銀行要申請國民銀行執照，必須保證所有董事會成員和首席執行官都為美國公民 。其他類外資金融機構只要在美國本土營業，則必須保證董事會中美國公民占多數以確保能夠擁有決策權。通過國內立法來構建美國金融的保護機制。

（二）英國金融市場開放下金融安全法律規制

英國相對于美國是金融市場相當開放的國家，并且英國在金融監管集中統一，分工明確，制定的法律法規規范清晰，易于執行，有效的維護英國的金融安全。英國1987年制定的《銀行法》規定對銀行業實行監管職能，1997年，英國又成立了一個全新的金融規制機構，即金融服務監管局，對所有的金融機構實行統一的監管。2000年6月，英國通過了《金融服務和市場法》明確了英國金融監管局的具體監管范圍和職責權限。實行市場準入制度。該法規定了所有外資銀行進入英國金融市場都需要向英國監管機構提交申請及該機構的相關資料，并且滿足規定的其他條件，對該外資銀行進行嚴格把控。實行事后保護，規定退出監管機制和補救措施。設立存款承包基金，并對基金承保的最高數額做了限定。金融監管局對經營失敗，資不抵債的外資銀行可以吊銷營業執照，或直接進行改組，或執行清算。對所有權管理，該法中規定若外資銀行在本國銀行中所占股份超過百分之十五，則需要獲得金融監管局的認可。英國完善的金融監管，增強了金融市場的信心，保障金融安全，減少了金融風險產生的可能性。

（三）日本金融市場開放下對金融安全的法律規制

日本相較于美國、英國，對本國金融業的保護措施存在很大的不同。外資金融機構在日本金融市場的占比份額很低，通過法律的形式對外資金融機構設定了嚴重的歧視性準入障礙。即外資機構進入日本金融市場的難度極大，可以說，日本的金融市場開放程度較低。日本對進入本國金融市場的外資金融機構實行準入制度、經營業務限制、市場退出制度，尤其是對外資銀行，日本《銀行法》規定，外資銀行要在本國開業一定要出具承諾書，并且要遵循日本法律，以及大藏省的行政領導和日本銀行對其的指導，大藏大臣在審查外資銀行提交的開業申請書和相關材料時，為保證公共利益等的需要可以附加其他的條件 。這是在法律覆蓋下隱藏的不確定，不透明的準入限制。1981年頒布的日本新《銀行法》，對外資銀行采取國民待遇原則，取消了優惠待遇，擴大了外資銀行的業務經營范圍。《外匯管制法》則標志著外匯貸款引進實現了全面的自由化。1998年，日本確立新的金融監管模式，設立了金融廳，負責對金融業的檢查監督，包括外資金融機構。其中金融廳主要對外資銀行市場退出進行監管。

美國、英國、日本頒布法律，采取不同保護措施，但旨在在金融市場開放下維護本國金融體系穩定。它們均有較為健全的金融法律體系，在金融監管，市場準入制度，對外資金融機構和金融市場的安全性審查等方面都規定詳細。為金融安全提供了法治保障。

三、我國金融安全法律規制完善建議

金融安全以及金融市場平穩持續的運行對我國國家安全，經濟發展起到了積極的作用。現今金融市場開放下我國金融市場存在的影子銀行、高杠桿、匯率波動、資本外流等風險不容小覷，維護我國金融安全是我國發展的重要任務，因此運用法律手段規制金融市場是必要的。

（一）完善我國金融市場準入法律制度

首先明確界定申請者的主體資格。國務院2001年頒布的《外資金融機構管理條例》中，申請設立銀行分行未規定申請者主體資格，不同的國家對于銀行種類和資格的劃分不同，如果將我國對商業銀行的界定定為他國界定商業銀行的標準，會造成不同國家的商業銀行進入我國的金融市場準入機會不平等，不利于我國金融市場的開放。因此可以采用母國對該商業銀行的界定，同時可以明確規定在申請時申請者需提交其在中國境外注冊證明和母行在所在國或地區的資質審查許可證明。其次，對許可標準進行嚴格審查。審查外資金融機構的業務經營范圍，內部組織結構，并將標準進行細化。規定外資金融機構內部建立自律性組織機構，增強自我監管，提高自律意識。

（二）建立健全我國金融監管法律體系

金融監管是各個國家維護本國金融安全的重要途徑。金融市場開放背景下，結合我國的基本國情，完善我國金融監管法律體系。

制定與時俱進的金融監管法律。在制定法律時可以考慮以下幾點：其一，應當與我國現有的金融監管體制相銜接，并且不違背我國現有憲法和法律，發生沖突時，制定有效的解決措施。其二，借鑒域外立法經驗。域外很多國家金融市場開放的程度各有不同，而針對不同的金融市場開放程度和本國的歷史文化和發展脈絡等等制定了適合于維護本國金融安全的金融監管法律制度。我國可以根據自身情況學習和借鑒域外金融監管法律立法經驗，如對外資金融機構的資信評估標準進行法律規制，進而創新性的制定符合我國特色的法律制度。其三，與國際金融監管體系相協調。金融市場開放背景下，我國更應該注重加強金融自由與金融安全兩者的平衡。同時注重我國現有金融監管法律制度與國際金融監管體系的協調。我國加入WTO，遵循《巴塞爾協議》的基本要求，根據其規定的雙重審批原則，東道國信息權，監管權原則 進行革新，應用于我國金融監管法律中，進一步增強我國金融監管的監管力度和監管范圍，提高我國的金融監管效率。

（三）構建完善我國金融業信用保障法律制度

金融業是社會信用的集結地，信用缺失則會加大金融成本，導致金融效率降低，影響金融市場的正常運轉，從而擴大金融風險。我國金融市場開放背景下，信用保障法律制度的構建與完善有利于我國金融業的穩定發展。制定專門的信用保障法律。以統一專門權威性的法典形式對我國信用保障進行規范與約束，使我國在信用服務與保障方面有法可依。除已經頒布的《征信管理條例》《信息披露管理條例》等還應出臺更為完善的法律法規司法解釋與之相配套構建完備的信用保障法律制度體系。刑法中應當擴大對相應的信用產品發行中引發的信用風險行為的規制對象的限定。

（四）完善我國金融信息披露法律規范

運用法律手段對金融信息的公開透明進行規范和約束，有利于維護我國社會主義市場經濟的正常秩序，實現公平、公正的市場競爭，防范系統性金融風險。金融市場不斷擴大開放下，我國在法律層面對金融信息披露制度的規范需要不斷完善，加強金融信息披露法律規范化，系統化，以及遵循金融機構信息披露適度性原則，考量其權利和利益的平衡。構建完善的金融機構信息披露統一信息分類和采集標準。特別在財務會計報告，本機構治理信息，年度重要事項以及各類的風險及風險的管理情況方面進行規范。擴大金融機構的適用信息披露規定的范圍以及業務披露范圍，規范金融創新產品的信息披露。

四、結語

金融市場開放背景下，維護金融安全法采用法律規制是必然。我國應當以維護國家金融主權為核心，加強完善我國金融業法律規制體系，注重對創新型金融衍生產品的法律規制，構建完善金融監管法律體系，協調各個監管部門執法，鑄造金融安全防護網。

注釋：

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