跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控策略研究

沈譜成

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的不斷加強(qiáng)，跨境支付為國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展提供了諸多的便利條件，但是由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及其損失也在不斷加大，在很大程度上直接影響了國際貿(mào)易企業(yè)的生存和發(fā)展，因此制定出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略顯得十分重要。本文主要對跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略以提升其風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

關(guān)鍵詞：跨境支付;國際貿(mào)易企業(yè);風(fēng)險(xiǎn)管控;策略

1.引言

跨境支付的產(chǎn)生和發(fā)展為國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展提供了極大的便利，然而在借助跨境支付的過程中，也加大了國際貿(mào)易企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，而跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管控涉及諸多的問題，因此對國際貿(mào)易企業(yè)帶來了較大的挑戰(zhàn)。現(xiàn)階段，跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面還存在諸多的問題，比如缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系、對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力低、缺乏戰(zhàn)略合作能力、缺乏專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管控人才等，因此應(yīng)該在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對策建議，通過提升國際貿(mào)易企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力全面促進(jìn)我國對外貿(mào)易的全面健康發(fā)展。

2.跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問題

2.1 缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系

隨著國際貿(mào)易企業(yè)業(yè)務(wù)范圍及總量的不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的支付模式已經(jīng)難以滿足其發(fā)展的需求，因此越來越多的國際貿(mào)易企業(yè)開始采用跨境支付的方式。但是，由于跨境支付主要是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的，因此其風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)就會帶來嚴(yán)重的損失。但是，當(dāng)前大部分國際貿(mào)易企業(yè)還沒有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，對其在國際貿(mào)易過程中可能面臨的跨境支付風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施等都缺乏相應(yīng)的應(yīng)對措施，現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理措施還難以應(yīng)對跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)，因此對其自身的發(fā)展產(chǎn)生了較大的不利影響。因此，由于沒有完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系使得國際貿(mào)易企業(yè)在發(fā)展過程中會隨時(shí)面臨支付風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力低

以“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)為代表的現(xiàn)代科技信息技術(shù)的快速發(fā)展，使得傳統(tǒng)的國際貿(mào)易企業(yè)逐漸開始轉(zhuǎn)向跨境電子商務(wù)行業(yè)，尤其是在我國一系列改革開放戰(zhàn)略的實(shí)施下，我國跨境電子商務(wù)的發(fā)展趨勢不斷明顯，因此對跨境支付的依賴度不斷提升。而跨境電子商務(wù)作為我國國際貿(mào)易發(fā)展的重要方式，其在發(fā)展過程中受到諸多因素的影響，且這些因素大都是不可控的，而跨境支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患最為顯著，一旦受到外部因素的影響，將會全面放大跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)及其損失。當(dāng)前我國大部分國際貿(mào)易企業(yè)對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力還較低，使其在國際貿(mào)易發(fā)展過程中還處于被動(dòng)狀態(tài)。主要是因?yàn)榇蟛糠制髽I(yè)專注于國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展，而忽視了對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的分析和預(yù)防，進(jìn)而會將其發(fā)展置于風(fēng)險(xiǎn)之中。

2.3 缺乏戰(zhàn)略合作能力

隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，越來越多的企業(yè)參與到國際競爭中，而要想提升對風(fēng)險(xiǎn)的識別和管控能力以及市場競爭優(yōu)勢，企業(yè)應(yīng)該逐漸形成戰(zhàn)略聯(lián)盟，提升戰(zhàn)略合作能力。當(dāng)前，在國際貿(mào)易跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理過程中，大部分國際貿(mào)易企業(yè)還處于單打獨(dú)斗的狀態(tài)，缺乏與同行業(yè)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、跨境支付平臺企業(yè)之間的合作，難以通過制定和實(shí)施有效的合作協(xié)議來實(shí)現(xiàn)互利共贏，進(jìn)而對跨境支付的具體情況以及未來市場變動(dòng)的預(yù)測能力較低，因此使其在跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和管理過程中僅能依賴于自身現(xiàn)有的能力，難以形成風(fēng)險(xiǎn)管控方面的合力，也使其發(fā)展難以形成規(guī)模優(yōu)勢。

2.4 缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控人才

現(xiàn)代科技信息的不斷發(fā)展使得知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代快速到來并不斷發(fā)展。在知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，人才已經(jīng)成為企業(yè)生存和發(fā)展以及取得核心競爭力的關(guān)鍵所在。在國際企業(yè)企業(yè)有效預(yù)防和管理跨境支付風(fēng)險(xiǎn)過程中，還缺乏專業(yè)化的人才作為保障。一方面，大部分國際貿(mào)易企業(yè)一般難以對現(xiàn)有內(nèi)部人員進(jìn)行跨境支付風(fēng)險(xiǎn)以及電子商務(wù)方面的專業(yè)化培訓(xùn)，僅能在日常的工作和實(shí)踐中進(jìn)行自我探索，也只能在出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)之后才能采取一些常規(guī)性的措施減少風(fēng)險(xiǎn)損失，因此限制了其對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。另一方面，當(dāng)前大部分國際貿(mào)易企業(yè)還沒有針對跨境支付等問題引進(jìn)一批專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管控人才，現(xiàn)有的內(nèi)部人員團(tuán)隊(duì)得不到及時(shí)的補(bǔ)充，內(nèi)部專業(yè)知識和技能老化，難以有效應(yīng)對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的需要。

3.跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的主要策略

3.1 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系

跨境支付風(fēng)險(xiǎn)一旦產(chǎn)生將會對國際貿(mào)易企業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，因此需要國際貿(mào)易企業(yè)建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，使其在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上可以有效應(yīng)對各項(xiàng)跨境支付風(fēng)險(xiǎn)。首先，對跨境支付的外部風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行全面的分析，對跨境支付平臺的運(yùn)作模式進(jìn)行研究，為其制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施提供依據(jù)。其次，對歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，了解跨境支付風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要方式及其影響，并根據(jù)國際貿(mào)易的發(fā)展變化情況制定出相應(yīng)的跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管控措施，尤其是要針對跨境貿(mào)易的發(fā)展來實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。最后，不斷對風(fēng)險(xiǎn)管控體系進(jìn)行修正和完善，跨境支付會隨著國際貿(mào)易尤其是跨境電商的不斷發(fā)展而變化，進(jìn)而會出現(xiàn)很多不可控的因素，加大了跨境支付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，因此只有對其風(fēng)險(xiǎn)管控體系進(jìn)行不斷的修正和完善才能使其始終發(fā)揮相應(yīng)的作用，為國際貿(mào)易企業(yè)的健康長期發(fā)展提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控保障。

3.2 強(qiáng)化對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力

由于跨境支付主要是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行操作的，且交易雙方存在信息不對稱等問題，因此使得跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的隱患不斷加大，所以只有強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力才能實(shí)現(xiàn)對其有效管控。因此，國際貿(mào)易企業(yè)應(yīng)該將預(yù)測視為進(jìn)行跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管控的重要措施。一方面，要對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的誘因進(jìn)行全面分析，并對其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)及其損失大小進(jìn)行測量，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后可以按照重要性采取相應(yīng)的措施。另一方面，要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的變化情況進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測，并形成數(shù)據(jù)庫，一旦在跨境支付過程中出現(xiàn)問題，則及時(shí)對其進(jìn)行預(yù)警，便于在最短的時(shí)間內(nèi)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)必須要有大量的數(shù)據(jù)作為支撐，同時(shí)需要不斷對其進(jìn)行更新和維護(hù)，始終確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測數(shù)據(jù)庫的先進(jìn)性。

3.3 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的戰(zhàn)略聯(lián)盟

跨境支付風(fēng)險(xiǎn)受到多種因素的影響，因此難以單純依賴于國際貿(mào)易企業(yè)自身的力量進(jìn)行跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的管控，所以應(yīng)該要通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式加強(qiáng)與其他企業(yè)的相互合作，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低程度。一方面，要全面加強(qiáng)與貿(mào)易對象企業(yè)的合作，形成良好的國際貿(mào)易合作伙伴關(guān)系，增強(qiáng)對雙方各類信息的了解，最大程度上減小信息不對稱帶來的不利影響，使其在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上將跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)降低到最低程度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全面管控。另一方面，要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺企業(yè)尤其是跨境支付平臺的合作，通過簽訂合作協(xié)議的方式，對雙方各自的權(quán)責(zé)進(jìn)行劃分，本著互利共贏的原則全面開展相互合作，強(qiáng)化對信息技術(shù)的應(yīng)用能力，使其能夠?yàn)閲H貿(mào)易企業(yè)的跨境支付提供必要的支持與保障。

3.4 實(shí)施專業(yè)化的人才戰(zhàn)略

實(shí)施專業(yè)化的人才戰(zhàn)略是當(dāng)前國際貿(mào)易企業(yè)全面強(qiáng)化跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管控能力的關(guān)鍵所在，而人才戰(zhàn)略應(yīng)該從內(nèi)部培訓(xùn)與外部引進(jìn)兩個(gè)方面出發(fā)。一方面，國際貿(mào)易企業(yè)要通過制定完善的培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)內(nèi)容等對內(nèi)部人員進(jìn)行分層次的專業(yè)化培訓(xùn)，全面提升其在跨境貿(mào)易尤其是跨境支付風(fēng)險(xiǎn)防范方面的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，鼓勵(lì)內(nèi)部員工學(xué)以致用，在實(shí)踐中不斷應(yīng)用新的知識和技能，進(jìn)而在內(nèi)部形成專業(yè)化的人才團(tuán)隊(duì)。另一方面，國際貿(mào)易企業(yè)還應(yīng)該通過全面完善內(nèi)部管理機(jī)制尤其是人力資源管理機(jī)制，從外部引進(jìn)一批專業(yè)化的跨境支付人才，使其能夠?yàn)楝F(xiàn)有的人才團(tuán)隊(duì)注入新鮮的血液，充分完善現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)的知識結(jié)構(gòu)，為國際貿(mào)易企業(yè)在跨境支付方面的風(fēng)險(xiǎn)管控提供全面的人才支撐。

總結(jié)

隨著我國國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，跨境支付由此產(chǎn)生并得以快速發(fā)展，國際貿(mào)易企業(yè)不斷迎來新的發(fā)展機(jī)遇。跨境支付的產(chǎn)生為國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。但是隨著跨境電子商務(wù)的不斷發(fā)展，使得跨境支付風(fēng)險(xiǎn)隱患也不斷加大，在很大程度上威脅到國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展。因此，必須要充分正視跨境支付存在的問題，應(yīng)該從建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系、強(qiáng)化對跨境支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的戰(zhàn)略聯(lián)盟、實(shí)施專業(yè)化的人才戰(zhàn)略等方面出發(fā)，全面提升國際貿(mào)易企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，進(jìn)而可以為我國國際貿(mào)易的發(fā)展消除跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)及損失。

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