國際貿易中中小企業融資難問題探討

周東妮

摘要：伴隨我國市場經濟穩步發展，各類中小企業逐漸將發展目光轉向國際貿易融資方面，借助國際資金融通使自身資金短缺情況改善。值得注意的是，從當前國際貿易中中小企業融資實際情況看，存在的問題仍較為突出，主要表現為融資困難，需采取有效的改進策略。本次研究將對國際貿易中中小企業融資現狀做簡單介紹，分析當前中小企業融資問題，在此基礎上提出中小企業融資相關改進策略。

關鍵詞：國際貿易 中小企業 融資問題 解決策略

國際貿易融資是近年來中小企發展中采取的重要方式，對緩解資金困難現狀可發揮重要作用。盡管大多中小企業對國際貿易融資給予高度重視，但受多方面因素包括政府、銀行以及企業自身等影響，融資中仍會出現較多困難，極大程度上制約貿易融資目標實現，如何解決該問題成為中小企業當下關注的內容。因此，本文對國際貿易中中小企業融資問題相關研究，有十分重要的意義。

一、國際貿易中中小企業融資現狀介紹

中小企業是推動我國經濟發展的重要力量，2016年底，國家統計局數據中，全國企業總數中中小企業占比達到97.5%，且營業收入保持72.2萬億元。且有研究報道中指出，國內62%發明專利、50%以上稅收以及80%以上城鎮就業均是中小企業創造實現，對于擴大就業、技術進步與促進經濟增長均發揮不可替代的作用。近年來中小企業發展中強調從國際貿易角度出發，在融資額度表現出逐漸上升趨勢。從這種融資實際情況看，主要表現為民間借貸相對普遍、銀行貸款難以及扶持政策未被充分利用等。由此可見，雖然在融資方面取得一定的成就，但面臨的問題也較多，這些將成為中小企業國際貿易融資需考慮的主要問題[1]。

二、國際貿易中中小企業融資問題分析

（一）銀行支持力度不足

中小企業國際貿易融資中，很大程度需依托銀行的支持，然而從我國商業銀行貸款實際看，在中小企業融資貸款方面有較高的利率，整個貸款流程相對復雜，甚至要求進行擔保資產抵押評估費用支付，極大程度上增加融資成本，為國際貿易融資帶來較大難題。同時，對于國際貿易融資，銀行在貸款審批時間上較長，許多企業為解決資金短缺難題，迫不得已利用民間集資方式實現融資，這種融資方式一般帶有明顯的高利貸特點，為中小企業經營管理帶來極大的風險。之所以出現這種情況，與中小企業自身也有一定關系，如中小企業賬目報表不準、盈利不穩定、資金設備規模小以及資信評估缺失，另外，銀行機構目前在風險調控方面處于缺失狀態，并未對可能發生的風險預測，更無從談及采取有效的風險調控措施[2]。

（二）融資結構不合理

中小企業融資困難，其原因很大程度歸結于融資結構不合理。從大多研究中可發現，目前融資方式可細化為直接與間接融資，考慮銀行貸款可加速融資進程，所以大部分中小企業對銀行貸款更加青睞，而銀行方面對中小企業融資也保持較高的意愿，但可發現最終融資方式結構與企業供需并不相符，致使中小企業融資目標難以實現。之所以出現這種情況，其原因歸結于中小企業融資結構不合理，導致融資困難。

（三）法律環境不完善

與國內貿易不同，國際貿易活動中需考慮不同國家的相關法律條例。部分企業在毛利中，很容易以本國法律為依據開展交易活動，不遵守國際慣例，致使國際貿易融資業務前進困難。從我國現有的法律環境看，表現為法律缺失，許多如擔保、信托、票據等并未在法律規定內容中進行明確，權責劃分模糊。這些問題的存在，均可發硬出當前我國中小企業國際貿易融資方面的立法并不完善[3]。

（四）缺乏專業人才

國際貿易融資在我國中小企業中起步較晚，也因如此在高素質從業人員上處于缺失狀態。從大多企業人員團隊看，以內銷轉變較為常見，很難與高級管理人員、高素質外銷人員專業能力相比，且在貿易融資、銀行貸款相關知識上了解較少。這種人才專業能力較低情況，是當前中小企業融資難主要問題。

三、國際貿易中中小企業融資相關改進策略

針對當前中小企業國際貿易融資問題，可考慮從企業、銀行、政府等角度采取有效的融資改進策略。這樣才能使中小企業融資困難問題解決，推進中小企業國際貿易活動順利開展。

（一）企業角度

針對當前國際貿易中中小企業融資難問題，首先要求從企業自身著手，具體實踐策略包括：第一，經營管理素質加強。中小企業應在經營管理制度上不斷完善，注意財務信息透明化，將責任落實到個人，并注意在風險管控能力上提升，有效預防并規避風險。同時，注意員工綜合素養提升，適時開展培訓活動，保證人員素質強化。第二，在信用意識、融資能力上增強。中小企業需對信用等級給予高度重視，通過企業制度、財務報表與企業資本相關管理，使信用等級提升[4]。

（二）銀行角度

中小企業貿易融資難，需從銀行角度出發采取有效的完善策略。首先，應在融資產品創新步伐上加快，當前我國商業銀行在對中小企業的支持力度上并不足，觀念相對滯后，要求在國際貿易融資業務上不斷更新，立足于企業需求，在融資產品上不斷開發，實現國際貿易融資服務增值。其次，需在風險防范體系上完善。銀行在審核中小企業中，應對企業相關信息充分了解，如還款來源，并在抵押物品種類上拓寬，從多個方向控制可能出現的風險，或考慮采取審貸分離形式。另外，也需對融資企業模塊進行整合，通過融資分類整理，更有助于成本規劃、融資業務風險得到有效控制。再次，中小企業信息評估體系構建。銀行應在中小企業評級標準、信用評估制度上完善，對風險紅線嚴格控，從企業授信額度、企業資信以及企業信息等多個角度把控，實現風險管控目標。最后，銀行工作人員應在業務素質上提高，可通過在教育模式，使員工在融資、結算業務處理方面做到游刃有余[5]。

（三）政府角度

國際貿易中中小企業融資很大程度需依賴政府實現，這就要求從政府角度出發采取有效的改進策略。具體實踐內容包括：第一，中小企業資本運作平臺創建。政府在利用政策推動企業發展的同時，還需構建資本運作平臺，融入金融產品、保險與信貸等內容，使中小企業在競爭優勢上提高。第二，信用擔保體系完善。如融資信用評價體系構建，保證企業對信用等級提升給予足夠重視，或考慮進行中小企業保證體系構建，以此使中小企業信用擔保相關體系進一步完善。第三，相關法律規定完善，立法部門應結合貿易融資實際情況，在法律規定內容上逐步完善，使國際貿易融資雙方在權責上具體界定，且注意法律內容應切合國際慣例，使風險發生控制到最低程度[6]。

中小企業融資問題解決是其當前參與國際貿易活動的關鍵。中小企業發展中紅，應正確認識當前國際貿易中融資現狀，立足于當前融資困難表現，從企業、銀行、政府等角度采取有效的融資改進策略。這樣才能使中小企業融資困難問題解決，推進中小企業國際貿易活動順利開展。

參考文獻：

[1]劉偉，焦藝歌.中小企業國際貿易融資難問題分析及解決路徑研究[J].洛陽師范學院學報，2018，37（03）：70-73.

[2]馬凱旋，劉勇瑋，趙苗苗，趙鑫娜.我國中小企業國際貿易融資問題探討[J].現代商業，2016（35）：42-43.

[3]杜盟.中小企業國際貿易融資問題探討[J].財會通訊，2016（23）：19-20.

[4]于佳永.我國中小企業國際貿易融資難問題與對策[J].現代經濟信息，2016（10）：43.

[5]林志鵬.中小企業國際貿易融資問題探討[J].商場現代化，2015（02）：10.

[6]鄭海濤.從國際貿易的角度看我國中小企業的融資難問題[J].現代商業，2011（29）：112-113.

（作者單位：北京外國語大學國際商學院）