地方高校保險專業“三實兩師一班”實踐教學體系的創建與應用①

江正發 粟榆

[摘 ? ? ? ? ? 要] ?近年來，我們以應用轉型示范高校建設為契機，以應用型人才培養為目標，利用學校與行業聯系密切的資源優勢和廣東保險業發達的區位優勢，深化產教融合，實行開放式教學，創立“三實兩師一班”實踐教學體系，建設校企協同共育共享機制，既提高了學生的實踐創新能力，又打開了學生從學校走向職場的通道，探索出行業性、應用型保險本科人才培養模式，取得了良好的效果。

[關 ? ?鍵 ? 詞] ?校企協同;實踐教學;人才培養;保險專業

[中圖分類號] ?G642 ? ? ? ? ? ? ? ? [文獻標志碼] ?A ? ? ? ? ? ?[文章編號] ?2096-0603（2019）16-0094-04

我校從1981年開設保險專業，長期堅持重視實踐教學的傳統，建立了多個校外實踐教學基地，與保險行業保持密切聯系與合作，積累了較為豐富的應用型保險專業人才培養經驗，人才培養質量獲得了“好用、頂用、耐用”的行業評價。2004年學校升本以來，保險人才培養的標準由專科時期的“好用、頂用、耐用”的“三用”人才提升為“基礎強、專業強、素質強”和“好用、頂用、耐用”的“三強”“三用”人才，圍繞新的人才培養標準制定了新的人才培養方案，優化人才知識結構和能力素質，主要是加強專業基礎，加深專業課程、拓寬專業領域、注重實踐創新能力培養，提升學生的綜合素質，提高人才培養質量。隨著高校擴招后高等教育進入大眾化時代，面臨學生人數大量增加與高校教育資源相對不足的矛盾和畢業生就業難的問題;保險行業快速發展，面臨保險業務創新層出不窮與理論教學相對滯后的矛盾;互聯網技術滲

透到各個領域，面臨信息爆炸與教師專業領域有限的矛盾。為培養高素質應用型保險本科人才，我們從2013年開始，開展了以有效的實踐教學體系創建為重點的應用型人才培養教學體系的改革和探索，取得了良好的效果。

一、構建應用型人才培養教學體系，解決理論與實踐聯系不夠密切的問題

（一）厘清改革思路

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010—2020年）》指出，高等教育要“提高人才培養質量”“重點擴大應用型、復合型、技能型人才培養規模”。經過廣泛調研論證，我們厘清了人才培養模式改革的基本思路，即遵循高等教育教學規律，堅持以人為本、德育為先、能力為重、全面發展的教育理念，實現知識學習與品德修養、創新思維與社會實踐、全面發展與個性發展的統一。以金融產業發展的人才需求為導向，發揮我校與保險行業聯系密切的傳統優勢，加強以“三實兩師一班”為核心內容的實踐教學體系建設，構建有效的應用型人才培養教學體系，以管理體制和運行機制改革為保障，以提高學生實踐創新能力為目標;堅持學校與企業協同育人，創新人才培養模式和教學管理機制，全面提升教學水平，培養高素質、行業性、應用型保險本科人才，更好地為地方經濟建設與社會發展服務。

（二）構建應用型人才培養教學體系

應用型保險人才培養理論與實踐不可或缺，強調實踐教學在應用型人才培養中的重要作用，絲毫不能動搖理論教學的基礎地位。理論為基，實踐為用，只有將理論教學與實踐教學有機結合，才能培養高素質應用型人才。在專業課程設置上，按照體現專業基礎知識、基本原理和基本技能的“三基”要求設置專業必修課。將反映專門業務領域、專用技術方法、學科前沿動態、新業務、新技術等內容的課程設置為專業選修課，專業選修課體現“專、新、特、靈”。在就業導向課程設置上突出實用性，目的在于培養學生的任職資格和第一任職能力。為此，我們通過立項研究省級教改項目“保險學科發展與保險專業（本科）人才培養方案改革研究”和“保險精算應用型人才培養示范基地”，從整體上設計應用型保險人才培養教學體系，見下表。

（三）明確改革重點

應用型人才培養教學體系改革的重點是發揮實踐教學在應用型人才培養中的重要作用。我校保險專業的實驗、實訓、實習教學具有良好的基礎，但隨著高等教育進入大眾化時代、保險行業的快速發展以及互聯網技術滲透到社會生活的各個領域，對保險專業實踐教學帶來了較大沖擊，也提出了更高的要求。為應對上述挑戰，需要創建與應用型人才培養目標相適應的容量大、功能強、虛擬與現實結合、學校與企業共建的保險專業實踐教學體系，“三實兩師一班”是其中的核心要素，因此，我們將其作為保險專業應用型人才培養教學體系建設的重點內容。“三實”是指實驗教學、實訓教學和實習教學;“兩師”是指院校教師和行業教師;“一班”是指校企協同培養班;“三實”是應用型人才培養的必要環節，“兩師”是落實“三實”的師資保障;“一班”是應用型人才培養資源優化配置的重要載體。以應用型保險人才培養教學體系為指導，制定相應的保險專業本科人才培養方案和課程建設計劃。

二、完善實驗教學體系，加深學生對理論知識的理解，提高實驗設計和實驗操作能力

（一）實驗教學體系建設措施

為改善實驗教學條件，豐富實驗教學內容，更好地發揮實驗教學功能，滿足實驗教學需要，我們于2013年申報立項省級“保險學實驗教學中心”和中央財政支持地方高校發展項目“保險精算專業校內實踐教學基地”，加強實驗教學條件建設，完善保險專業實驗教學體系。

（二）實驗教學體系建設內容

一是整合實驗教學資源，開發實驗教學平臺。構建包括人身保險與壽險精算、財產保險與非壽險精算、社會保險與精算三個系列，實驗教學、職業培訓與研究開發三個層次的實驗平臺;自主設計、合作開發了壽險精算、非壽險精算、社會保險精算實驗教學軟件。二是以能力培養為主線，構建完整的實驗課程體系。開設了財產保險綜合實驗、人身保險綜合實驗、壽險精算綜合實驗、非壽險精算綜合實驗、社會保險精算綜合實驗、保險信息管理等6門獨立實驗課程和10門課程實驗，開出實驗項目140余項。三是以“本科教學質量工程”為標準，編寫出版具有自主知識產權、體現專業特色的系列保險精算實驗教材6部。四是堅持以學生為主體，創新實驗教學方法。通過建設功能完善的實驗平臺和豐富的實驗教學資源，為學生團隊訓練、課外自學自練、自我考核提供功能支持。五是以實驗教學需求為導向，打造“雙師型”實驗教師隊伍。

（三）實驗教學體系建設成效

通過省級保險學實驗教學中心項目建設的保險精算實驗教學系統平臺，功能更加強大，實驗內容更加豐富，一些好的教學方法如情景式、合作性、研究式等得到運用，真正做到因材施教，學生自主實驗，取得了良好的教學效果，發揮了實驗教學的實驗驗證、模擬現實和科學研究功能。我校教師與軟件公司合作開發的保險精算實驗教學軟件已經推廣到10余所高校使用。

三、完善實訓教學體系，使學生了解市場和職場情況，實現理論知識與實際應用對接

（一）實訓課程建設途徑

對一些實務性較強的課程，以實訓課程的形式開設，由院校教師和行業教師共同授課，分兩種途徑實施。一是對實務性較強的保險專業課程增加實訓內容，如財產保險、人身保險、保險營銷、保險經營管理、再保險、責任保險等課程，聘請行業資深專家與院校教師共同備課授課，并開設了“火災保險承保實務”“機動車輛保險”“工程保險”“科技保險”“保險經營沙盤演練”等專題，使學生了解實務處理和業務發展動態。二是校企協同培養班實訓課程，由學校與公司協商設置，共同實施。目前已開設保險服務理論與實務、保險銷售實務、財產保險核保核賠、新型保險業務、互聯網保險、汽車構造、職場溝通與談判技巧、模壓技術、有效表達訓練PTT等核心業務課程和10余個公司特色實訓項目。

（二）實訓課程建設效果

建立了一批理論與實務相結合的實訓課程，實行院校教師與行業教師共同授課，較好地解決了專業課教學中理論與實踐脫節的問題，消除了部分學生認為理論知識不重要的錯誤認識，調動了學生學習的積極性，激發學生運用專業知識思考現實問題，加深對理論知識的理解，提高分析問題和解決問題的能力。

四、完善實習教學體系，提高學生的職業素質和職業能力，提升就業競爭力

（一）實習教學體系建設措施

充分發揮我校與保險業界聯系密切的傳統優勢，加強校外實習基地建設。2014年以來，我們在鞏固原有6個校外實習基地建設成果的基礎上主動與保險公司協商，新建了6個校外實習基地，使校外實習基地接納學生實習的能力和水平進一步提高，確保每名學生在校期間有一次以上的實習機會。為完善學生實習條件，創新實習教學模式，促進學生實踐創新與就業，更好地發揮實踐基地連接學校與企業的橋梁作用，我們于2013年申報立項省級大學生校外實踐基地“陽光財產保險股份有限公司廣東省分公司協同培養實踐教學基地”項目，2018年申報立項省級實習基地“中國人保財險廣東省分公司實踐基地”項目，并于2015年申報立項省級教改項目“應用型本科院校保險專業多元化多層次實習模式研究與實踐”，以加強實習基地建設，探索更加有效的實習教學模式。

（二）實習教學體系建設內容

1.建設穩定優質的實習基地

實習基地是高校開展實習教學，大學生進行頂崗實習的重要場所。實習基地的建設直接關系到實習教學目標和實習教學計劃能否順利完成，對實習學生實踐能力和創新能力的培養起到十分重要的作用。經過多年的建設與實踐，我校保險專業在以廣州為中心的珠三角地區與一批實力雄厚、技術先進、管理經驗豐富的保險機構簽訂了校企共建實習基地協議，確保保險專業實習的順利實施。對一個優質的實習基地而言，首先是能實現學生實習的教學目標，而不僅僅是根據保險機構的需求臨時安排學生頂崗。所以在實習基地的建設過程中，我們始終要求發揮學校的主導作用，以保證實習教學目標的完成。學生進入實習基地以后，在學校專業教師和企業兼職指導教師的指導下，廣泛參與保險業務活動過程，學習業務技能。一方面，實習基地的實習教學活動有助于強化學生的保險實務技能，提高學生運用保險與其他學科知識方法解決實際保險問題的能力;另一方面，學校根據實習基地的反饋信息及時調整優化專業人才培養計劃、專業課程設置和實驗教學內容，從而促使人才培養與地方保險業的

轉型升級接軌。

2.探索多元化、多層次實習教學模式

為提高實習質量，在建設省級大學生校外實踐基地過程中，通過學校與企業深度合作，探索出多元化、多層次實習教學模式。根據保險專業人才培養的特點，一年級的學生安排參觀類的實習，主要了解保險公司的機構設置、業務流程。二年級學生安排以項目為導向的實習，學生在后續的專業課學習中重點思考與項目有關的內容，尋找解決問題的方法。三年級的專業實習以頂崗類實習為主，實習崗位包括保險展業、承保、理賠、客戶服務管理等全流程工作，學習市場分析、保險談判技巧、風險核保核賠、業務處理等業務技能，實現從課程學習到專業實習，再到就業選擇的全面打通;同時鼓勵學生參與“互聯網+”形式的專業實習，在互聯網金融的浪潮中實現實習與創業的有機融合。四年級學生安排以就業為導向的實習，在前三年實習的基礎上，通過了解自身的就業需求進行有目的、有針對性的實習，獲取第一任職資格。目前，多元化、多層次實習模式已在各實習基地推廣落實。我們采用“實習生責任保險”統保模式，幫助學校和實習單位化解學生在實習過程中的職業傷害風險。

（三）實習教學體系建設效果

以省級大學生校外實踐基地為示范，建立了一批優質的實習基地，探索出多元化、多層次實習模式，制定了詳細的實習計劃和完整的實習管理制度，為學生提供的實習崗位能夠涵蓋整個保險業務流程，確保每個學生都有實習機會，真正將實習落到實處，取得實效。通過實習提高學生的職業素質和能力，發揮實習基地作為學生就業的“加油站”和“助推器”作用。2015年6月，在原廣東保監局、廣東保險學會和廣東省保險行業協會組織召開的“廣東保險業大學生實習基地建設座談會”上，我校以《示范、協同、創新、發展——陽光財險協同育人基地建設》為題，介紹了實踐基地建設成果，得到保險學界和業界的肯定;我們撰寫的《多元化多層次實習創新模式探索——以廣東金融學院保險專業實習教學為例》，2016年10月被《廣東省應用型本科人才培養改革成果案例集》收錄;我們實行的“實習生責任保險”統保模式在校內外得到推廣。

五、加強實踐教師隊伍建設，保障實踐教學持續有序運行

（一）實踐教師隊伍建設措施

為落實繁重的實踐教學任務，我們從三個方面加強實踐教師隊伍建設：（1）校內“雙師型”教師隊伍建設，對內引導理論課教師通過到公司掛職實習調研等途徑，成為理論知識與實踐經驗兼備的“雙師型”教師;對外引進實踐經驗豐富的高學歷人才到學校任教。（2）行業教師隊伍建設，通過向保險公司相關業務部門聘請和校企協同培養班合作公司安排實訓課主講教師的途徑，建立相對穩定的行業教師隊伍。（3）實習指導教師隊伍建設，與實習基地協商，選擇具有豐富行業經驗的各崗位骨干人員作為學生的實習指導教師，全程跟進、指導學生實習。

（二）實踐教師隊伍建設效果

目前，校內教師中持有FCII證書1人，NAZIIF證書2人，律師證書2人，LOMA證書4人，保險代理人、經紀人、保險公估人證書10余人，“雙師型”教師占42%。聘請保險機構高管和資深專家18人為客座教授，聘請擔任校內授課任務的行業教師35人，每年承擔實習指導任務的校外實習指導教師在40人以上。規模較大、結構完整、責任心強的實踐教師隊伍保障了實訓、實習教學工作真正落到實處，取得了實效。

六、開辦校企協同培養班，實現保險專業人才定制化培養

（一）校企協同培養班建設措施

每年一到畢業季，畢業生往往不是在找工作就是在找工作的路上，學校與學生都在為就業著急。雖然我校保險專業的就業率一直保持在95%以上，但就業質量仍需提高。為充分利用社會資源共育人才，建立校企深度合作機制，我們積極與原廣東保監局、廣東省保險行業協會聯系，選擇校企合作基礎好、用人需求大、業務范圍廣、行業知名度高的保險公司，開辦校企協同培養班。2015年，我們與中國人民財產保險公司廣州市分公司簽訂《人才培養戰略合作框架協議》，開辦2012級中國人保財險廣州分公司校企協同培養班，隨后又開辦了2012級中國人保財險廣東省分公司校企協同培養班。2016年增設了2013級太平洋財險廣東分公司校企協同培養班，2018年增設了2015級中國人保壽險廣東省分公司校企協同培養班，建立規模化校企共育共享人才機制。

（二）校企協同培養班建設內容

1.在組織形式上實行校企政深度合作

校企協同培養班是在原廣東保監局、廣東保險學會、廣東省保險行業協會的參與和支持下，與合作企業正式簽署人才培養戰略合作框架協議的基礎上開辦的。校企協同培養是按照“人才共育、過程共管、義務共擔、成果共享”的培養原則，針對用人單位需求和崗位實際，校企雙方共同協商確定人才培養規格、培養目標、培養內容、培養方式、質量標準，并按協議要求共同育人的一種人才培養模式。合作企業和學校共同組成校企協同培養班指導委員會，委員會主要由公司和學校領導、相關部門負責人組成，定期協商校企協同培養班教學、管理工作，解決人才培養過程中出現的問題。實行“課程+實習+就業”的校企協同培養模式和“3+1”教學模式。培養班每年6月開班，第四學年執行校企共同制定的教學方案，由公司與學校共同組建授課團隊，課程內容由雙方協商確定。第一階段實習是每年的7-8月，培養班學生選擇一個月在公司實習;9-10月進行崗位培訓，由合作公司各部門經理和資深主管授課;11-12月進行輪崗實習，12月底進行綜合考核，達到考核要求的學生在自愿條件下與公司簽訂就業三方協議;第二階段實習是在次年的1-5月，實習時間計入見習期，可縮短轉正時間，實習期間享受實習補貼。

2.聯合設置課程

由學校與合作公司共同設置、共同承擔第四學年12個學分的專業理論與實務課程。合作企業根據公司業務和崗位特點，分別開設4門核心專業實務課程和若干專題課程，由相關部門主管和技術骨干10～15人擔任授課教師，著重培養學生的專業認知、職業認同和對企業的歸屬感，提高崗位任職能力。

3.共同安排實習

由學校與合作公司共同制訂實習計劃，合作公司主要承擔培養班學生的專業實習、畢業實習、實訓課程和其他實踐教學環節，以更好地培養學生的職業素養和實際操作能力。通過第一階段的專業實習了解企業概況和業務流程，通過第二階段的輪崗實習了解崗位要求和自身的就業需求，通過第三階段的任職實習了解自己的崗位適應性以確定自己的就業選擇。

4.雙向選擇就業

從學生就讀校企協同培養班到簽訂就業三方協議之前，均堅持雙向選擇的原則。每年5月份合作企業到學校開展校企協同培養班招生宣講，畢業班學生自愿報名，經面試合格后確定就讀名單，暑期實習根據學生意愿安排實習單位和部門，課程培訓結束后，經考試合格的學生學校根據學生意愿安排輪崗實習，輪崗實習結束后根據實習單位鑒定意見確定錄用名單，被錄用的學生在自愿的條件下與公司簽訂就業三方協議，繼續進行任職實習直至畢業后正式入職。

（三）校企協同培養班培養效果

開辦校企協同培養班，充分利用高校和企業雙重資源，實現應用型保險人才“定制化”培養。高校和企業在應用型人才培養上各有所長，不能相互替代，將兩種資源綜合利用，既能提高人才培養質量，又能加快人才培養進度。對就讀培養班的學生而言，只要達到培養要求，就可以順利進入合作企業，減少了擇業成本和就業風險，學生就業的整體質量得到提高。2016—2018屆校企協同培養班最終到合作企業就業的人數分別為55人、69人和70人，未被錄用的學生也提升了自己的就業競爭力。在2016年6月召開的第四屆廣東省校企協同育人交流大會上，中國人保財險廣州分公司總經理葉健民代表我校作了題為“校企協同育人才，合作共譜新篇章”的主題發言，認為校企協同培養班在促進應用型人才培養、促進企業培訓專業化建設、促進師資提升和課程開發、促進企業優質招聘、建立科研平臺、為地方經濟發展服務等方面發揮了重要作用。

七、“三實兩師一班”實踐教學體系改革成效

（一）專業建設水平顯著提高，應用型人才培養質量得到社會認可

艾瑞深中國校友會網發布的《2015中國大學本科專業評價報告》中2015廣東省大學最佳專業排名榜顯示，我校保險學專業為全省唯一的3星級專業，排名第一。艾瑞深中國校友會網發布的《2017中國大學保險學專業排行榜》顯示，我校保險學專業排名第19位，為中國知名、區域一流專業。

（二）激發學生“創新”的積極性，學生的實踐能力不斷提高

“三實兩師一班”實踐教學體系的建立為學生提供了充分而系統的實踐鍛煉機會，使學生通過實踐認知進而認同所學專業，在實踐中檢驗知識、發現問題，激發了學生實踐創新的積極性，主動開展實踐創新活動。2015年以來，保險專業學生獲得大學生創新創業訓練國家級項目15項，省級25項，校級21項;在《上海保險》《中國保險》等國內專業期刊上發表論文24篇;在中國精算師協會、國家和省級保險學會、保險行業協會組織的專業競賽中獲得一等獎7項、二等獎15項、三等獎48項、優秀獎44獎，400余人次參加競賽活動。

（三）畢業生就業質量明顯提高，凸顯出行業性、應用型人才培養特色

通過實踐教學，使學生充分理解用人單位的崗位要求和自己的興趣特長，增強了學生擇業的主動性、崗位適應性和就業穩定性。2015年以來，我校保險專業本科畢業生就業率保持在98%以上，保險行業就業比例保持在65%左右，金融行業就業比例達到90%以上，保險學院連年被評為學校畢業生就業工作先進集體。

參考文獻：

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編輯 馮永霞