云南省農戶收入與農村小額信貸的實證分析

谷沁恩 張浩正

[摘 要]我國的經濟在不斷地發展，城鄉差距也在不斷擴大。以云南省為例，文章先闡述其城鎮與鄉村差距;再對小額信貸發展情況進行陳述;再利用2002—2014年的云南省小額信貸及農村居民家庭人均可支配收入的年度數據進行建模分析。由格蘭杰因果檢驗得出云南農村小額信貸是影響農民家庭人均可支配收入變化的原因。由脈沖響應結果得出農村小額信貸投入對農民家庭人均可支配收入存在長期促進作用。建模結果表明：農村小額信貸的發展對農民收入的增加存在長期促進作用。最后得出結論，農村小額信貸的發展有助于農民收入的增加。并根據研究結論，為今后政府進一步推進“三農”工作、進一步促進農民增收提供淺顯的建議。

[關鍵詞]農民收入;農村小額信貸;VAR模型

[中圖分類號]F832.43

1 引 言

由于經濟發展本身存在的差異性，我國城鎮居民生活質量穩步提高的同時，農民生活質量提高速度卻很緩慢。2012年，我國內地城市居民收入是鄉村居民收入的3.1倍。農業社會的穩定發展為我國社會穩定發展的重要基石。數據顯示，云南省農民人均可支配收入與全國農民人均可支配收入之間差距甚大。減小貧富差距依舊是政府必須著力推進的一項工作。縱觀2002年以來云南省城鄉居民人均家庭可支配收入，得知其城鄉差距在不斷加大。從這個角度來講，促進農民增收仍是云南省在未來必須著力推進的一項工作。文章具有現實意義如下。

1.1 幫助農民脫離貧窮，促進農戶家庭收入增加

研究云南省小額信貸與對云南農民收入的影響，能夠及時全面了解云南省農戶對于本省信貸需求的滿足程度。與此同時，小額信貸發放使得農戶的收益情況也得到進一步了解。通過研究兩者關系，針對性制定小額信貸相關政策，有利于提高云南省農戶家庭人均收入水平，幫助云南農戶擺脫貧困。

1.2 明確農信社市場定位，提高工作效率

由于小額信貸的特殊性，在最大限度地拉近農信社與農戶距離方面優勢明顯，針對農戶發放的小額信貸必將成為直接推動農村經濟發展的直接動力。研究小額信貸實際發放情況及反饋情況有助于農信社開展相關金融產品個性化設計工作，同時也可幫助其通過改進服務方式進而提高其工作效率。

2 實證分析

2.1 計量模型設定

模型共涉及兩個變量，分別是農村居民家庭人均可支配收入（Y）和云南省農村信用社小額信貸額（X）。構建如下模型：

log（Y）=α+βlog（X）+ε

式中，Y為云南省農村居民家庭人均可支配收入，X為云南省農信社平均每戶小額信貸額，ɑ、β為未知參數，ε為系統誤差。該模型主要用來分析云南省農信社平均每戶小額信貸額對云南省農村居民家庭人均可支配收入之間的變動關系，觀察期為2002—2014年。

2.2 實證分析

2.2.1 平穩性檢驗

2.2.2 滯后階數確定

不同的滯后期會導致不同的VAR模型估計結果，所以滯后期的選擇對VAR模型構建至關重要。選擇AIC值和SC值最小時的滯后階數，由表2，變量的滯后階數確定為3階。

2.2.3 Johansen協整檢驗

根據ADF檢驗，變量lnX、lnY都是二階單整非平穩數據，需進行Johansen 協整檢驗。

3 結論及建議

3.1 增強農村小額信貸供給的多樣性

供給側結構單一是目前云南省小額信貸占涉農貸款比例越來越低的主要原因之一。數據顯示，云南省涉農貸款比重僅占貸款總額10%，而小額信貸占涉農貸款比例更是微乎其微，由此表明小額信貸依然有較大發展空間。針對此，應拓寬小額信貸獲取渠道，增加小額信貸發放機構，增加小額信貸的規模和比重離不開其供給側的多樣性。

3.2 擴展小額信貸融資渠道

由上述分析可得，云南省農村目前小額信貸所占涉農貸款比例越來越低，這可能是信用社用于小額信貸投放的資金數目較小。云南小額信貸投入難以滿足需求，一方面因為云南小額信貸投放資金較少，另一方面因為資金覆蓋面不廣，除此之外在資金來源方面也存在面上太小的問題。拓寬融資渠道能有效增加民間融資資本規模。

3.3 完善小額信貸的內部管理

在實地調研中了解到云南省農村信用合作社在內部管理機制上存在一些問題。良好內部管理機制的運行是一個組織維持其高效性的必要條件。銀行針對小額信貸的工作量巨大，除此之外，工作艱苦也是云南省小額信貸工作的一大特點，云南省小額信貸更是分布甚廣。對于信貸工作人員來說，良好的業務能力、強烈的責任感是保障云南小額信貸良好發展的必備條件。

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